アイフルの審査で落ちる人の特徴8選
最終更新日：2023年12月18日
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アイフルの審査で落ちる人の特徴8つ
アイフルに審査落ちしないためには安定した収入と傷のない信用情報がポイントです。
審査落ちしてしまう人の特徴を8つご紹介します。
申込内容でウソを入力した
アイフルに申し込むとき、住所や生年月日、勤務先などでウソを入力すると、審査落ちの原因となります。
アイフルの審査では、すでに契約しているカードローンやクレジットカードの契約内容もチェックされます。
そのとき、他社に登録されている情報とアイフルに申し込んだ内容が一致しないとウソがバレてしまいます。
そのため、アイフルに申し込むときはウソを入力しないようにしましょう。なお、悪意のない単純な入力間違いで審査落ちする可能性は低くなっています。
収入が安定しない職業
アイフルに審査通過できる条件の1つが「安定した収入」があること。
アイフルの借入金額は、毎月など定期的に返済する必要があるからです。
アイフルとしては、安定した収入がない人にお金を貸すと回収できない危険性があります。
アイフルが言う「安定した収入」とは、公務員や正社員の給料はもちろん、派遣社員やパート・アルバイト、自営業の収入も含みます。
ただ、以下の職業による収入は安定した収入だと認められない可能性があります。
- フリーランス
- 日雇いアルバイト
- 専業の投資家
勤続年数が短い
収入が安定している職業だったとしても、勤続年数が短いと審査落ちする可能性が高くなります。
現在の職業に就いて数か月程度だと、すぐに退職して無収入になってしまう可能性があると判断されてしまうからです。
借入希望額に対して収入が少ない
借入希望額に対して収入が少ない場合も、審査落ちする可能性が高くなります。
カードローンで借り入れができる金額は、収入の3分の1以内までと法律で決められています。（この決まりを「総量規制」といいます。）
そのため、年収の3分の1以上の借入希望額を入力すると、高確率で審査落ちします。
ですから、借入希望額は必ず年収の3分の1となるように入力しましょう。
すでに他社から借り入れをしている
先ほど説明した総量規制は、アイフル1社に限った話ではありません。
1人が契約できるローンやクレジットカードのキャッシング利用可能枠の合計が、年収の3分の1までと決まっています。
なお、クレジットカードのショッピング利用可能枠は、総量規制の対象外です。
そのため、すでにアイフル以外の会社と年収の3分の1近くの契約している場合、アイフルは審査落ちする可能性が高くなります。
他社借り入れの延滞が多い
すでに契約しているローン残高やクレジットカード利用代金の延滞が多いと、アイフルに審査落ちする可能性が高くなります。
アイフルの審査は、他社ローンやクレジットカードの延滞履歴が調査対象です。
信用情報機関には、すべてのローン・クレジットカードの支払履歴が過去2年分保存されています。
そのため、過去2年間で他社借り入れの返済やクレジットカード利用代金支払いの延滞が多いと、審査落ちします。
1度や2度の延滞で審査落ちすることはありません。
ただ、具体的に何度の延滞があれば審査落ちするのかは非公表されていません。
アイフルの審査で「延滞が多い」と判断されれば、審査落ちする可能性は高くなります。
過去に金融事故を起こしている
過去に金融事故を起こしていると、ほぼ確実に審査落ちです。
金融事故とは、以下4つを指します。
| 長期延滞 | 61日以上の延滞または3か月以上返済が遅れること |
|---|---|
| 強制解約 | 契約違反や長期の延滞でカード会社・金融機関から契約を打ち切られること |
| 代位弁済 | 長期延滞などのとき、保証会社が利用者の代わりに代金を返済すること |
| 債務整理 | 任意整理や特定調停、個人再生、自己破産といった法的な手続きを行うこと |
上記4つの金融事故があると、信用情報機関にその履歴が記録されます。
そして5〜10年の間は履歴が消えることはありません。
金融事故がある状態のことを、一般的に「ブラック」と呼びます。
金融事故の履歴が消えるまでの期間は、状況により5〜10年の間で変動します。
金融事故の履歴があると、カードローンやクレジットカードを契約することはほぼ不可能です。
在籍確認が取れなかった
審査中に行われる在籍確認が取れないと、審査落ちしてしまう可能性があります。
在籍確認とは、アイフルから勤務先に電話があり、申込者が本当にその会社に勤務しているかを確認することです。
電話での在籍確認が取れなかったからといって、申込内容がウソだったという結論にはなりません。
以下のような可能性や場面が考えられるからです。
- 平日の日中は営業していない業種
- 小規模な会社で、日中は全員が外出していることが多い
- 勤務先が社員の個人情報を守るため、在籍するかどうか教えてくれない
- 自宅で業務を行う個人事業主は電話での確認が不可能
上記のような場合、本人の携帯電話などに連絡があります。
しかし、その電話に出ないまたは折り返さないなどのように対応せずにいると、審査落ちしてしまいます。
アイフルからすれば、本人と電話で連絡が取れなければ審査を進めることができません。
そのため審査落ちとなってしまうわけです。
このようなことがないよう、アイフルに申し込んでから数日間は携帯電話への連絡に注意しましょう。
まとめ
アイフルに審査落ちしないためには、安定した収入と傷のない信用情報が重要です。
しかしこれは、他のローン会社でも言えることです。
アイフルに限らず、申し込みの際は以上の点に気を付けましょう。
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| 会社名 | リーディングテック株式会社 (LeadingTech Inc.) |
|---|---|
| 会社URL | https://leadingtech.co.jp/ |
| 登記上の本店所在地 | 埼玉県久喜市南栗橋5-19-12 |
| 東京支店所在地 | 東京都渋谷区円山町5-4 |
| 法人番号 | 4010601056469 |
| グループ会社 | デジマティクス株式会社 (Digimatics Inc.) |
| グループ会社URL | https://digimatics.jp/ |
| 適格請求書事業者登録番号 | T1030001144890 |
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