アイフルはやばい？闇金？口コミや評判から怖い理由を調査！

アイフルは貸金業法という法律のもとに運営されているので、全くやばくありません。
では、なぜアイフルはやばいと言われるようになったのでしょうか。

この記事ではアイフルがやばいと言われる理由と口コミによる評判を解説します。

曽根 恵子さん

ファイナンシャルプランナー

保有資格

• 貸金業務取扱主任者
• CFP®資格(日本FP協会)

経歴

大学卒業後、金融機関でカードローンや住宅ローン等の個人向け融資を主に担当。
現在はファイナンシャルプランナーとして資産運用や保険の相談にのる傍ら、ライターとしてカードローンやクレジットカードに関する記事の執筆・監修。

アイフルがやばいと言われる4つの理由

テレビCMでもお馴染みのアイフルは、全くやばくないです。
他にも多くの消費者金融が存在する中で、顧客獲得のためにブランドイメージは大変重要な要素です。
そんな企業が法外な金利や取立などをおこなっているはずがありません。

ここではそんなアイフルがやばいと言われる理由を解説します。

違法な業者（闇金）だと思われている

アイフルがやばいと言われる1番の理由は、消費者金融自体が闇金（ヤミ金）だと勘違いされているからではないでしょうか。
闇金とは、金融庁に届け出を出さずに融資を行う業者のことで、法外な金利を請求されたり怖い取立てをしたりします。
しかし正規の消費者金融は貸金業法という法律に基づいた範囲で営業をしているので、そのような心配は全くありません。
したがって、アイフルも正規の消費者金融として健全に運営されています。

また、アイフルは金融庁に登録されている適格格付業者の信用格付け評価が年々上昇しているので、公的にも信頼度が高いと言えます。

出典：日本格付研究所

関連記事：街金とは？サラ金ヤミ金との見分け方、金利相場について

銀行の傘下ではない

アコムやプロミスはそれぞれ大手銀行の傘下のグループ会社が運営していますが、アイフルは大手消費者金融の中で唯一銀行の傘下に入ることなく運営されています。
そのため、後ろ盾のない状態での運営が「やばい」と言われることもありますが、「やばい」根拠にはなりません。

むしろ銀行の傘下につくことなく、独自の力で他消費者金融と渡り合ってきた非常に評価されている消費者金融とも言えます。

過去に業務停止処分を受けた

実はアイフルは、過去に強引な貸付等によって長期にわたる業務停止処分をうけました。

2005年には弁護士や司法書士が中心となってアイフル被害者の会を結成し、その後、過払い金返還請求の訴訟も相次ぎ、アイフルは業績不振に陥りました。

これは事実に基づいた根拠のある「やばい」理由ですが、業務停止命令を受けたあと法令順守と企業改革を行い、現在ではそのような取り立ては全く行っていません。
業界3位にまで昇りつめた実績を見れば、現在は安心して利用できるカードローンに変わったことがわかります。

借りた人が無計画で返済ができていない

当たり前ですが、借りたお金を返済しなければ、支払わなくてはいけない利息が増えて借金も増えます。
アイフルは金利が高いと言われることもありますが、他の消費者金融と比較しても一般的な金利であり、初めての利用であれば30日間金利を0円にすることもできます。
金利はある程度事前に把握できるものなので、事前に計画を立ててきちんと返済できる額を借りるようにしましょう。

アイフルの新ロゴマークが怖い

アイフルは2022年7月に、創業以来使用していたお馴染みのロゴをリニューアルし、独創的なデザインのロゴに変更されました。
デザインしたのは、デザイン会社GRAPHの北川一成氏です。

「アイフル」という文字のアンバランスさが、目を引く一方で不安に思ってしまう方もいるのかもしれません。
この独特なデザインは、違和感を覚える一方で、見た人の記憶に残るという点で採用されたようです。

アイフルはサービスの充実した大手消費者金融

アイフルは大手の消費者金融なので、他のカードローン会社と比較してもサービスが充実しており安心して借りることができます。
例えば、初めての利用であれば最大30日間金利が0円です。利用者の返済の負担が少しでも軽くなるための配慮ともいえます。
また、申し込み前に1秒でできる事前診断を用意しており、審査が不安な人でも検討しやすいでしょう。

アイフルは申し込み数も多く、2023年9月～11月では1か月に10万件近くの方が申し込んでいます。

アイフルの良い評判からわかるメリット

アイフルは利便性に優れているとして評判の良いカードローンです。
そこでアイフルの利用者による良い口コミを紹介します。

申込みから借入までの時間が短い

40代男性

Webから申し込んで、20分後に審査に通過した旨のメールが届いた。適用金利が18.0％だったので、返済総額がそれほど増えなくて安心した。

アイフルは最短18分（※）融資を公言しており、消費者金融の中でも融資までの時間の短さはトップクラスです。
それを可能にしているのが、アイフル独自のAIスコアリングシステムです。
これは過去多数の融資実績と申込者の情報をAIが自動で分析して、審査可能かどうか判断してくれるものです。
その結果、「最短18分（※）融資」という極めて短い融資時間を実現することができています。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

無利息サービスで少しお得に借りられた

アイフルでは初めての借入の場合、最短30日間金利0円のキャンペーンを実施しています。
これにより実質的な金利は提示されるものよりもさらに低い金利で借りることができます。
少しでもお得に借りたいときにとても助かるサービスですね。

実際に、アイフルとSMBCモビットで50万円を30日間借り入れた場合、利息だけで7,397円も違いが生じます。

家族や職場にバレることなく借りられた

借入を他人に知られることは避けたいですよね。
アイフルではカードレスでの利用にしたり、郵送物をなしにすることによって、家族に知られることなく借入をすることが可能です。
※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません

また、職場への在籍確認も、アイフルは基本的に行なっていません。
プライバシーに配慮したこの取り組みも、人気の理由のひとつです。

他社で審査に落ちたけどアイフルでは通った

30代男性

他社借り入れの返済が困難になったので、申し込んだ。他社では融資を否決されたが、アイフルなら借り入れできた。

2年半前自己破産　他社借入50万ありだけどアイフル通ったわ
大手の審査通るとか驚いた

「他社のカードローン審査に落ちてもアイフルでは審査に通った」という方もいるようです。
審査が甘いわけではありませんが、アイフルはAIのスコアリングシステムを用いた独自審査を行なっています。
その結果、他社の基準では不合格でも、アイフルの基準では合格することができたのかもしれません。
いずれにせよ、他社の審査に落ちてしまったらアイフルに申し込んでみるのもいいかもしれません。

スマホだけで申し込めるので手続きが簡単

アイフルはWeb申し込みに対応しているので、わざわざ店舗に足を運ばなくてもスマホ一つあればすぐに申し込むことができます。
また、コールセンターや対面での直接のやり取りがない分、煩雑な手続きがないのも高評価の理由のひとつです。

LINEやチャットで質問できる

アイフルは顧客サポートに力を入れており、わからないことがあればLINEやチャットで質問することができます。
電話で問い合わせることもできますが、LINEやチャットを利用することでより気軽に問い合わせをすることができます。
また、疑問点が解消しない場合には、LINEやチャットのAIチャットボットからオペレーターに繋ぐことも可能です。

まとめ

• アイフルは闇金ではない！正規の貸金業者
• 無計画に借りてしまうと返済が滞り、困る事態に陥る
• アイフルはバレにくい！他で落ちても可能性あり

【参考】アイフルの審査で落ちやすいポイント

アイフルの申し込み条件は、「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの審査基準を満たす方」です。
審査のポイントになるのは、満20歳以上であること、定期的な収入があること、返済能力があることの3つです。

上記が満たされないと見なされると、審査に落ちやすくなってしまいます。
以下に当てはまる方は審査に落ちる可能性が高いと言えます。

申込内容でウソを入力した

アイフルに申し込むとき、住所や生年月日、勤務先、年収などでウソを入力すると、審査落ちの原因となります。

アイフルの審査では、すでに契約しているカードローンやクレジットカードの契約内容もチェックされます。
そのとき、他社に登録されている情報とアイフルに申し込んだ内容が一致しないとウソがバレてしまいます。

そのため、アイフルに申し込むときはウソを入力しないようにしましょう。
なお、悪意のない単純な入力間違いで審査落ちする可能性は低くなっています。

収入が安定しない職業

アイフルに審査通過できる条件の1つが「安定した収入」があること。
アイフルの借入金額は、毎月など定期的に返済する必要があるからです。
アイフルとしては、安定した収入がない人にお金を貸すと回収できない危険性があります。

アイフルが言う「安定した収入」とは、公務員や正社員の給料はもちろん、派遣社員やパート・アルバイト、自営業の収入も含みます。
ただ、以下の職業による収入は安定した収入だと認められない可能性があります。

• フリーランス
• 日雇いアルバイト
• 専業の投資家

学生やアルバイト・パートの方でも申し込めます。
申し込む数か月前から、毎月の収入が安定するようのがポイントです。

勤続年数が短い

収入が安定している職業だったとしても、勤続年数が短いと審査落ちする可能性が高くなります。
現在の職業に就いて数か月程度だと、すぐに退職して無収入になってしまう可能性があると判断されてしまうからです。

借入希望額に対して収入が少ない

借入希望額に対して収入が少ない場合も、審査落ちする可能性が高くなります。

カードローンで借り入れができる金額は、収入の3分の1以内までと法律で決められています。（この決まりを「総量規制」といいます。）
そのため、年収の3分の1以上の借入希望額を入力すると、高確率で審査落ちします。

ですから、借入希望額は必ず年収の3分の1となるように入力しましょう。

すでに他社から借り入れをしている

先ほど説明した総量規制は、アイフル1社に限った話ではありません。
1人が契約できるローンやクレジットカードのキャッシング利用可能枠の合計が、年収の3分の1までと決まっています。

なお、クレジットカードのショッピング利用可能枠は、総量規制の対象外です。

そのため、すでにアイフル以外の会社と年収の3分の1近くの契約している場合、アイフルは審査落ちする可能性が高くなります。

他社借り入れの延滞が多い

すでに契約しているローン残高やクレジットカード利用代金の延滞が多いと、アイフルに審査落ちする可能性が高くなります。

アイフルの審査は、他社ローンやクレジットカードの延滞履歴が調査対象です。
信用情報機関には、すべてのローン・クレジットカードの支払履歴が過去2年分保存されています。
そのため、過去2年間で他社借り入れの返済やクレジットカード利用代金支払いの延滞が多いと、審査落ちします。

1度や2度の延滞で審査落ちすることはありません。
ただ、具体的に何度の延滞があれば審査落ちするのかは非公表されていません。

アイフルの審査で「延滞が多い」と判断されれば、審査落ちする可能性は高くなります。

過去に金融事故を起こしている

過去に金融事故を起こしていると、ほぼ確実に審査落ちです。
金融事故とは、以下4つを指します。

上記4つの金融事故があると、信用情報機関にその履歴が記録されます。
そして5〜10年の間は履歴が消えることはありません。

金融事故がある状態のことを、一般的に「ブラック」と呼びます。
金融事故の履歴が消えるまでの期間は、状況により5〜10年の間で変動します。

金融事故の履歴があると、カードローンやクレジットカードを契約することはほぼ不可能です。

関連記事：ブラックリストとは？載る条件、確認方法、消す方法、載っていてもお金を借りられる？

在籍確認が取れなかった

審査中に行われる在籍確認が取れないと、審査落ちしてしまう可能性があります。
在籍確認とは、アイフルから勤務先に電話があり、申込者が本当にその会社に勤務しているかを確認することです。

電話での在籍確認が取れなかったからといって、申込内容がウソだったという結論にはなりません。
以下のような可能性や場面が考えられるからです。

• 平日の日中は営業していない業種
• 小規模な会社で、日中は全員が外出していることが多い
• 勤務先が社員の個人情報を守るため、在籍するかどうか教えてくれない
• 自宅で業務を行う個人事業主は電話での確認が不可能

上記のような場合、本人の携帯電話などに連絡があります。
しかし、その電話に出ないまたは折り返さないなどのように対応せずにいると、審査落ちしてしまいます。
アイフルからすれば、本人と電話で連絡が取れなければ審査を進めることができません。
そのため審査落ちとなってしまうわけです。

このようなことがないよう、アイフルに申し込んでから数日間は携帯電話への連絡に注意しましょう。

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