アローの審査は甘い？在籍確認の有無・自己破産者でも借りられるのかなど徹底解説！
最終更新日：2026年09月15日
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中小消費者金融アローとは？
- 引用元
- アロー公式サイト
アローは愛知県名古屋市に拠点のある中小消費者金融です。
いわゆる街金です。
もちろん全国利用できます。
| 限度額 | 200万円まで |
| 金利 | 15.00%～19.94%（実質年率） |
| 資金使途 | 原則自由 |
| 遅延利率 | 19.94%（実質年率） |
| 返済方式･期間･回数 | 残高スライドリボルビング（契約日より5年60回） 元利均等返済（2～180回 最長15年以内） |
| 担保･保証人 | 原則不要 |
アローは闇金ではない
アローは金融庁から営業を認められ、法律を遵守している正規の貸金業者です。
そのため、アローは闇金（ヤミ金）ではありません。
闇金ではないので、法外な高金利を設定されたり、強引な取り立てをされることはありません。
アローの申し込み条件を確認
アローに申し込む前に、申し込み条件を確認しましょう。
これらを満たしていなければ、審査に通過する可能性はかなり低いですし、即日融資も難しいでしょう。
- 年齢25歳以上及び66歳未満であること
- 他の貸金業者からの借入が年収の1/3以内であること
- 勤続年数が1年以上（12ヵ月以上）であること
- 現在、他社で延滞していないこと
- 健康保険に加入していること
- 自営業者の場合は確定申告等年収証明が提出できること
特に注意したい3点について解説します。
他の貸金業者からの借入は年収の1/3以内におさめる
貸付業法にて、 年収の3分1を超えた貸付をしてはいけない（総量規制）と定められています。
そのため、他社からの借り入れ額が既に年収の3分の1を超えている場合、新たにアローから借り入れることはできないのです。
もし3分の1を超えている・超えそうな場合は、申し込み前に他社の借り入れをなるべく返済しておきましょう。
また、消費者金融からの借り入れだけでなく、クレジットカードのキャッシング枠を利用している場合はそちらも計算に入れる必要があります。
1年以上同じ職場に勤務する
アローでは、同じ会社で1年以上勤続することも求められます。
これは正社員だけでなく、パートやアルバイト、派遣社員、自営業の方でも同じです。
同じ会社に勤めているが転勤をした場合は勤続と考えて大丈夫です。
他社の返済を延滞していない
他社で借り入れをしており、現在その返済を延滞している場合、アローに申し込むことができません。
返済を延滞する人は返済能力が低い可能性があると見なされるので、アローがお金を貸すのはリスクが高いことになります。
返済とは以下のものが該当します。
- キャッシングやカードローン、フリーローン
- クレジットカードの支払い
- マイカーローンや住宅ローンなど
- 携帯電話本体の分割払い
アローの審査は甘いのか？
結論、アローの審査難易度は低いです。
債務整理後でも審査通過の可能性あり
アローは任意整理をした後でも審査に通過できたという事例が複数あります。
通常は、任意整理後5年経過し、金融事故の情報が消えてからでないと審査に通過することはありません。
そのため、任意整理をした方はアローへの申し込みを検討してみてください。
言っとくけど、フクホー、フタバ、セントラル、スカイオフィス。全然審査甘くないからな！！！アローしか勝たん！！
アローは即日融資できるのか？
結論からいうと、アローでは即日融資を利用するのは難しいです。
即日融資に強いのは大手消費者金融です。
なぜなら大手消費者金融はコンピューターによる自動審査を使って最短30分で審査しているのに対し、アローなどの中小消費者金融は基本的に審査担当者が手作業で審査を行っているためです。
必ずしも即日融資が受けられるわけではないということを頭に入れておきましょう。
| ー | 即日融資の利用条件 | 即日融資 可能度 |
|---|---|---|
| アロー | 事前相談のうえ平日可能な限り早い時間に申込～契約手続きを完了 | △ |
| セントラル | 振込キャッシング：平日14時までに申込受付完了 自動契約機：営業時間内（店舗ごとに営業時間は異なる）に契約手続き完了 |
◎ |
| フクホー | 15時までに契約を完了している必要あり | 〇 |
| アコム | 土日祝含め20時ごろまでには自動契約機へ来店し、ローンカードを発行 | ◎ |
| プロミス | Webで契約し、振込融資またはスマホATM取引（カードレス）で借入 | ◎ |
やはり、先ほども説明したとおり、即日融資を重視する場合は大手消費者金融がおすすめです。
中小消費者金融では、セントラルやフクホーもおすすめです。
実際のアローの審査時間はどれくらい？
中小消費者金融の「最短審査時間」は、実際に「最短で審査出来た場合」の時間をさしています。
実際に45分で審査が終わるのは難しいと考えましょう。
当日中に審査結果が出れば良いほうで、数日かかることもあるのです。
一方、大手消費者金融は「最短30分審査」としていますが、実際には20分ほどで終わることがあります。
状況次第で数時間かかることもありますが、午前中に申し込めば当日中には審査結果が出るでしょう。
アローで即日融資を受けるコツ
申し込みを午前中に済ませる
アローの審査は最短45分です。
ただし、これはあくまでも最短の時間なので、実際はもう少しかかると考えましょう。
アローでは、銀行振込という形で融資を受けられます。
銀行の振込は15時までであり、それを過ぎると翌営業日の振込になってしまいます。
そのため、申し込みは午前中に済ませておくのが安心です。
当日中に在籍確認をできるようにしておく
在籍確認を申し込みした当日中にできるようにすることも大切です。
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に本当に勤めているのかを確認するためのものです。
職場にアローの担当者から電話がかかってきた時に、申込者本人が電話に出るのが一番です。
それが厳しければ、上司や同僚など他の人でも在籍確認はできます。
「現在は外出中です」、「本日は出社していません」 という回答でも在籍確認はクリアできます。
信用情報に難アリの場合アローは利用可能？
信用情報に問題があれば銀行系カードローンなら審査落ちします。
大手消費者金融であっても難しいでしょう。
しかしアローの場合は信用情報に難があっても受け付けはしており、現状問題がなければ審査に通る可能性はあります。
自己破産の場合
自己破産をすると信用情報機関に事故情報が記録されます。
原則5~7年は記録が残るので、その間は新たな借り入れは難しいです。
しかし、中小諸費者金融などは大手とは異なる審査基準を設けているので、自己破産後5～7年経過していなくても審査に通過する可能性はあります。
ただし、自己破産の手続き中で免責が決定する前は新たな借り入れはできません。
申し込んでしまうと免責決定に不利にはたらいてしまうのでやめましょう。
債務整理の場合
債務整理の手続き中はアローに限らず、どの金融機関の審査も通ることはできません。
申し込んでしまうと交渉に悪影響を与え、債務整理が不成立になる可能性もあります。
任意整理・特定調停・個人再生の場合
弁済が始まってすぐは難しいですが、1年以上の返済実績があれば審査に通過する可能性はあります。
ただし、総量規制により審査に落ちる可能性もあるので、十分に債務を返済してから申し込むことをおすすめします。
また、完済後なら審査に通過する可能性は十分にあります。
任意整理・特定調停・個人再生は5年間信用情報機関に事故情報が記録されます。
銀行や大手消費者金融からの借り入れは難しいですが、中小消費者金融であるアローなら審査対象であり、可能性があります。
申し込みブラックの場合
申し込みブラックとは、短期間に複数の貸金業者に申し込んでおり、審査に通りづらくなる状態のことです。
アローは申し込みブラックを気にする必要はありません。
信用情報に難がある場合は審査に時間がかかる
アローの審査時間は最短45分ですが、この審査時間は、信用情報や属性情報などに全く問題がない人の審査時間であるといえます。
信用情報に問題があるからといって即NGになるわけではありませんが、グレーな状態であれば審査にも時間が掛かります。
つまり審査に通る可能性はあっても、審査に時間がかかるため、即日融資は難しいでしょう。
数日待ったうえに審査に落ちてしまう、という可能性も考えられますので、過信は禁物です。
アローでキャッシングする際の審査の流れ
アローを利用する場合、全体的な審査の流れはまず申し込みから一次審査、それが終わると審査結果によって書類の提出。
そして二次審査があり、最終的な審査結果となります。
このようにアローには二回の審査があり、どちらも通過しなければ借り入れをすることはできません。
また審査においては必要書類の提出や個人情報の申告などに対応しなければなりません。
アローへの申し込みを考えている方は、一次と二次それぞれの審査内容と、その時々の対応について確認しておきましょう。
新規申し込みフォームに必要事項を入力します。
入力した情報に間違いや虚偽などが含まれていると申込者の信用を落としてしまうので、必ず間違いのない正確な情報を申告するようにしましょう。
また、アローでは大手消費者金融とは異なり、申し込みの際に家族の承知があるのかどうかの申告が求められます。
ただしこれは審査に関わることではなく、家族に内緒で借り入れたい人のためのものだとのことなので、家族に知られたくない人は「承知なし」を選ぶようにしましょう。フォームに入力した内容をもとに一次審査が行われます。
アローの一次審査に通過できた場合、次に書類の提出が求められます。
アプリから提出する方法と、提出書類フォームから書類ファイルを添付して提出する方法があります。必要な書類としては、本人確認書類と収入証明書が求められます。
本人確認には、運転免許証やパスポートなど顔写真付きのものが必要です。
収入証明は、源泉徴収票や確定申告書、給与明細（2か月分）などです。この一次審査の完了は最短で45分です。
多くの場合は翌営業日に審査結果が来ます。アローでも大手の消費者金融と同じように、申告された勤務先に対して電話連絡が行われ、在籍確認をします。
また電話連絡の際に担当者が社名を出すことはなく必ず内容は明かさずに個人名で電話をかけてくれるので、他の人が電話を取った場合にもアローの在籍確認であることを知られる心配はありません。
そして本人が出た場合には社名と、在籍確認であることを伝えます。
なお在籍確認をする前には必ず申込者に対して対応できる時間帯を訪ねる連絡を入れるとのことなので、電話が来た際には対応できる時間帯を伝えるようにしましょう。二次審査に通過できれば、最短で融資金額が振込されます。
口座から現金を引き出して受け取りましょう。
web申し込み
一次審査
必要書類を提出
二次審査
振込・キャッシング
審査落ちの場合連絡が来ないこともある
アローに申し込んだ方の口コミを見ると、審査落ちの場合連絡が来ないという声が多く見受けられました。
審査に通っている場合、最短45分、遅くても翌日には審査結果がわかります。
そのため、2~3日経過しても連絡がない場合、審査に落ちた可能性が高いです。
アローで審査落ちしてしまう原因6つ
そこで気になるのはアローの審査基準でしょう。
独自の基準を持ち、一部では他より審査基準が甘いと見られることもあるアローの審査基準とはいったいどのようなものでしょう。
そして落ちてしまった人はなぜ審査を通過することができなかったのか。
ただ先に言ってしまうと、金融機関では審査基準を公表することはないので、確実にこれだと言い切れることは多くありません。
これは基準が知られてしまうと申込者にあらかじめ対策をされてしまうからです。
ですが審査に落ちてしまう原因をある程度絞ることはできます。
虚偽の申し込みを故意にした場合
まず当然やってはいけないのは、申し込みの際に相手に虚偽の情報を伝えることです。
何が何でも借り入れの必要があったとしても、それはやってはいけません。
例えば年収が本当は250万円なのに、少し多めに300万円と申告するようなことも虚偽にあたります。
他にも勤務先について嘘をついたり、他社からの借金を少なめに申告するなど、貸す側としてアローにとって信用できない行為が申込者にあれば、審査が通ることはまずあり得ないと言っていいでしょう。
安定性がないもしくは低収入
消費者金融はお金を貸し付けて、その返済の際の利息によって収入を得ています。
ですので、相手に融資する分にふさわしい返済能力が認められなければ、アローとしても融資することはできないでしょう。
例えば収入が著しく低い場合もそうですが、収入が安定していることも大事になります。
仮にある月では収入が20万円あったとしても、その先も同様の収入が毎月見込めない場合もあります。
申込者の収入についてそのように判断された場合には、審査は厳しくなってしまうでしょう。
借入総額が年収の1/3以上(総量規制)
貸金業法には総量規制という法律があります。
これは個人の借り入れ総額を、その人の年収の三分の一以内に抑えなければならないというルールです。
借り入れ総額というのは、その時点において他社含めてすべての金融業者から借り入れている金額の総額ということです。
例えば年収が300万円の人に対して、借り入れ総額が100万円を越えるような貸付を金融機関はすることはできません。
ですのでアローでも、申し込みの時点で既に年収の三分の一に近い借り入れをしている人の審査を通すことはできないでしょう。
在籍確認ができない
アローにおける審査でも、他の金融機関と同じように在籍確認が行われています。
在籍確認とは、申込者が実際に申告した通りの勤務先で働いているのかどうかの確認を取る作業です。
基本的には勤務先に対して直接電話連絡をするという形で在籍確認は行われると思います。
ですが審査中の一定の期間以内に勤務先と連絡が取れない、在籍確認ができないなどのことがあれば、申し込みはキャンセルになってしまいます。
勤務先が夜間など特別な時間帯でしか電話対応をしていなかったり、たまたま休業中だったりすると、そうしたことも起こりえます。
身寄りもなく持ち家もない場合
またキャッシングの審査というと勤務先や雇用形態、収入などに注目してしまいがちですが、申込者の家族構成など、生活の状態も重要視されるものの一つです。
仮に申込者が何らかの理由で返済不能な状況になってしまいそうな時、周囲に申込者を助けてくれそうな人がいるかどうか。
助けてくれそうな人がいる場合と、何があっても一人で対処しなければならない人とでは返済能力の評価も変わります。
そして居住形態なども重要な評価の対象になります。
例えば申込者が持ち家であれば、急に夜逃げされるような心配も減り、また最悪の場合家を返済に充てることもできるので審査は通りやすく、逆であれば通りにくいと言えます。
金融事故を起こしてから日が浅い場合
申込者が過去に任意整理や自己破産などのいわゆる「金融事故」を起こしている場合、信用情報機関にはそうした情報が登録されています。
こうした登録が残っている場合には、どの金融業者であっても基本的には審査に落ちます。
申込者の返済能力に関して、決定的に信用できない情報だからです。
アローでも場合によっては融資の見当をしてもらえる可能性はありますが、金融事故を申し込み前の数か月程度の間に起こしている申込者に融資することはまずないと考えていいでしょう。
Q.信用情報が傷ついてしまった場合、日常生活にどんな影響がある？
信用情報とは、信用情報機関に登録されている、利用者の過去の借り入れなどに関する情報です。
信用情報はクレジットカードを作る際や、各金融機関でローンを組む場合などには審査の過程で必ず照合されます。
この時に信用情報に何かしら問題がある場合には、まず審査は通らないと考えるべきでしょう。
そして審査を通らなければクレジットカードもローンも利用することができないので、日常生活はかなり不便になってしまいます。
できるだけ信用情報に傷はつけないように日頃から気をつけましょう。
なお、信用情報に問題がなければ必ず審査に通るということではないので、その点はご注意ください。
アローではどのような返済方法がある？
アローでは、返済方法について公式サイトでは案内していません。
返済方法は、アローが指定する銀行口座への振り込み返済が原則です。
現状では口座振替での返済は不可能となっており、ATMからの返済にも対応していません。
大手消費者金融と比較すると不便ですし手数料も掛かります。
振込手数料節約のためにも、早期完済を目指しましょう。
なお、返済日については契約時に相談をして、好きな日付を選ぶことが可能となっています。
