レイクの審査で見られるポイント・借り入れ方法・返済方法を徹底解説！

レイクの申し込み〜借り入れまでの流れ

レイクの申し込みから借り入れまでの流れは以下の5ステップです。

レイクの申込方法は「Web」「自動契約機」「電話」の3つです。
Webなら24時間いつでも申し込め、急いでいるときも便利なので、スマートフォンやパソコンから申し込むと良いでしょう。

ここからはWebで手続きする方法を中心にレイク契約の流れを説明していきます。

STEP 1

申し込みフォームに必要情報を入力

1. レイクのホームページへアクセスしたら、申し込みフォームに必要情報を入力していきます。

   入力内容に不備があると確認に時間がかかったり、審査落ちの原因になったりするので注意してください。
   入力ミスがないかを確認しながら、画面の案内に従って申込内容を入力していきましょう。

STEP 2

申し込み完了後、画面上で審査結果を確認

2. レイクはWebからの申し込み完了後、その画面上で審査結果を確認することが可能です。
   画面上に審査結果が表示される「審査結果のお知らせ時間」は次のとおりです。

   • 通常時間帯　8:10〜21:50
   • 毎月第三日曜日　8:10〜19:00

   また、この審査結果は一次審査に該当するもので、最終的な審査結果ではありません。
   すべての審査が完了した段階で、メールや電話で連絡が入ります。

   「なかなか審査結果の連絡が届かない」というときは、審査の進捗状況をネットから確認することも可能です。

   レイクの「審査状況のご確認」のページで「カナ氏名」「生年月日」「自宅または携帯電話番号」を入力して、審査の進捗を確認しましょう。

   それでも確認できないときは、レイクのフリーダイヤルに問い合わせを行なってください。

STEP 3

契約フォームに必要情報を入力

3. 審査に通過したら契約フォームに進み、振込先情報などを入力していきます。

   審査によって提示された金額の範囲内で限度額を設定でき、返済日やカード暗証番号の設定などもこのタイミングで行います。

STEP 4

本人確認手続き（必要書類の提出など）

4. 契約フォームの入力が完了したら、本人確認の手続きに入ります。

   手続きの内容によって、本人確認の方法も変わってくるので注意してください。
   レイクの本人確認手続きには以下の3種類の方法があります。

   1. Web（カード郵送なし）で手続きする場合
   2. Web（カード郵送あり）で手続きする場合
   3. 自動契約機で手続きする場合

   より早くカードを受け取りたい場合は 自動契約機での手続きをおすすめします。

   「契約限度額が50万円を超える」もしくは「レイクでの契約限度額と他社での借入残高の総額が100万円を超える」ケースでは、収入証明書の提出が必要になります。
   レイクからの指示に従って「源泉徴収票」や「給与明細書」「確定申告書」などを準備してください。

STEP 5

銀行振込やATMで借り入れ

5. 契約の手続きが完了したら、ATMや銀行振込で借り入れができるようになります。

レイクの審査で見られるポイント

レイクの申込条件を満たす

レイクの申込条件は以下のとおりです。

実際の審査は申し込み後となりますが、この条件を満たしていなければ審査に通ることはありません。
申込条件を満たしているか確認したい人はレイクの「お借入れ診断」を試してみましょう。
検討可能な借入可能額も含めて、借りられるかをすぐに診断してくれます。

「安定した収入」とは会社などから支払われる給与、個人事業主が報酬として受け取る事業所得、パート・アルバイトでの収入などを指します。
また、レイクは収入が「年金のみ」でも申込可能です。

専業主婦の方は自身に収入がないので申し込むことができません。
銀行カードローンなどでは配偶者の収入があれば申し込めるものもあるので検討してみてください。

属性情報

属性情報とは「申込者の年収や雇用形態、勤続年数、年齢、居住形態、家族構成といった属性を表す情報のこと」です。

大手カードローン会社ではコンピューターによる審査が一般的で、これらの属性情報は瞬時に採点され、レイクの審査基準をクリアしているかが判定されます。

レイクの場合、申し込みの時間帯によっては画面上で審査結果を確認できますが、それは属性情報から「十分な返済能力があるか」をスピーディに判定しているからです。

信用情報に問題がないか

消費者金融は審査の際の個人信用情報機関への照会が義務付けられており、申込者の延滞や債務整理、強制解約、代位弁済などの返済トラブルの記録が調べられます。

大手カードローン会社はこの信用情報をとても重視していて、たとえ年収が高かったり、上場企業に勤務していたりしても、信用情報に問題があるなら審査通過は非常に困難になるでしょう。

反対にクレジットカードやローンを利用していても、遅れることなく支払いをしており、きちんと完済した経験があるなら信用情報の評価はプラスになります。

在籍確認ができるか

在籍確認は「申込者が申告した職場に在籍していることを確認する審査」です。

一般的に在籍確認は電話で行われることが多いですが、レイクは原則として勤務先の確認を電話以外の方法で行なっています。
※ 審査結果によっては勤務先への電話連絡が発生するケースもあります。

レイクの契約には安定した収入が必要なので、その確認のために勤務先の確認が必要になるのです。

もし電話での確認が難しいような事情があるなら、あらかじめレイクのフリーダイヤルで相談しておきましょう。
指定書類の提出で電話連絡の代わりとなるケースもあります。

【参考】レイク利用者の年齢と年収は？

「新生銀行四半期データブック（2022年9月末）」によれば、レイク利用者の年齢別残高構成比は30歳〜60歳に集中しています。

一方、30歳未満の利用者の残高構成比は20％以下です。

残高構成比なので単純な申込者の年齢層ではありませんが、やや年齢層は高めだと予想されます。

また、レイク利用者の年収別残高構成比は「200万円〜500万円未満」が約60％です。

レイクの貸付残高のうち、半分以上を構成するのは年収200万円〜500万円未満の層なので、特別高収入でなくても十分に審査通過可能だと考えられます。

レイクの借り入れ方法

契約の手続きが完了したら、ATMや銀行振込で借り入れができるようになります。

Web完結（カードレス）で契約するのが最もスピーディですが、カードを持っていないと利用できない借入方法もあります。

また、手数料などにも差があるので、都合の良い方法で借りるようにしてください。

提携ATM

レイクの主な提携ATMは以下のとおりで、借り入れ・返済ともに行えます。

• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• イーネットATM
• 三菱UFJ銀行ATM
• 三井住友銀行ATM
• イオン銀行ATM
• クレディセゾンATM

設置場所によっては24時間利用でき、深夜でもすぐに現金を手に入れることができます。
※ 取引金額1万円以下は110円、1万円超は220円の手数料がかかります。

その他にも提携ATMはありますが、一部、「借り入れのみ」の金融機関もあるので注意してください。

SBI新生銀行カードローンATM

SBI新生銀行カードローンATMであれば、手数料無料でレイクの借り入れを行えます。

ただし、24時間利用できるわけではありません。

• 月曜日〜金曜日（平日）・土曜日　7:30〜24:00
• 日曜日・祝日　7:30〜22:00

詳しい店舗情報はレイクのホームページなどから検索できます。
あらかじめ営業時間などを調べてから、最寄りの店舗へ向かいましょう。

銀行振込

初めての利用者の場合、当日の21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了で、その日のうちに指定の金融機関口座への振り込みが可能です。

一方、契約後の会員は受付時間内ならいつでも手続きできます。

レイクの会員ページにログインしたら、「お借入れ」のメニューから銀行振込の手続きをしましょう。

銀行振込の受付時間は曜日によって異なるので注意しましょう。

• 月曜日　8:10〜23:50
• 火曜日〜土曜日　0:15〜23:50
• 日曜日　4:00〜18:50

※ 利用できる時間帯は金融機関によって異なります。

スマホATM取引

カードレスで契約した場合も、スマホATM取引で最寄りのセブン銀行ATMからキャッシングすることが可能です。

レイクのスマホアプリをインストールしたら、アプリ内の「お借入れ」から手続きを進めてください。

アプリとセブン銀行ATMを操作することで、カードがなくても簡単に借り入れできます。

ただし、スマホATM取引による1回あたりの借入上限金額は10万円までで、提携ATMを利用するのと同額の手数料が発生します。

レイクの返済方法

レイクにはさまざまな返済方法が用意されており、契約者は返済日を指定可能です。
返済日を過ぎると遅延損害金が発生したり、信用情報に傷がついたりするので注意してください。

レイクの返済方法は以下の6種類です。

返済方法によって手数料の有無、返済できる時間帯などに差があります。
また、月々の返済とは別に、追加返済や一括返済に向いている方法というのもあるので、返済方法ごとの特徴を押さえておきましょう。

各返済方法の詳細を以下で説明していきます。

（1）口座振替サービス

「口座振替サービス」を事前に登録しておけば、毎月の返済日に登録口座から自動で引き落としによる返済ができます。
返済忘れが不安な人は口座振替サービスを利用すると良いでしょう。

口座振替サービスの登録はWeb（パソコン・スマートフォン）もしくは郵送で行えます。
郵送での手続きは時間がかかるので、Webから口座を登録するのがおすすめです。

レイクを新規契約する際に「口座登録で本人確認」を選択した方は、そのときに登録した金融機関の口座が返済用口座になります。

ただし、Webからだと登録できない金融機関もあるので、心配な方はレイクのホームページで確認するようにしてください。

参考：レイク 「口座振替サービスご利用可能金融機関一覧」

（2）Web返済サービス

Web返済サービスはインターネットバンキングを利用した返済方法です。
スマートフォン、パソコン、スマホアプリから手続きでき、「手数料無料」「すぐに返済が反映される」などがメリットになります。

インターネットバンキングでの返済だからこそ細かい金額指定もでき、毎月の返済だけでなく、一括返済や追加返済したいときにも便利です。

Web返済サービスは以下の手順で行えます。

1. レイクの会員ページにログインする
2. 「Web返済サービス」を選択する
3. 利用する金融機関を選択する
4. 金融機関のサイトにログインする
5. 金融機関サイトの案内に従って、手続きを完了させる

Web返済サービスには「三菱UFJ銀行」「三井住友銀行」「楽天銀行」「ゆうちょ銀行」「りそな銀行」「PayPay銀行」など多数の金融機関口座が利用可能です。
※ その他にも多数の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫のネットバンキングサービスが利用できます。

（3）SBI新生銀行カードローンATM

レイクはSBI新生銀行カードローンATMから手数料無料で返済できます。
SBI新生銀行カードローンATMなら硬貨でおつりを返却することも可能なので、ATMから一括返済したいときにも便利です。

また、SBI新生銀行カードローンATMはレイクのカードがなくても大丈夫で、以下の3項目が分かれば返済を行えます。

• 電話番号（会員情報に登録されている自宅、または携帯電話番号）
• 生年月日
• カード暗証番号

ただし、コンビニなどの提携ATMと違って、24時間の利用はできません。
SBI新生銀行カードローンATMで返済するときは、あらかじめ店舗の営業時間を確認するようにしましょう。

（4）提携ATM

レイクには多くの提携ATMがあるので、近くのコンビニや金融機関の提携ATMから返済することも可能です。

SBI新生銀行カードローンATMと比較した場合、設置台数と利用可能時間では提携ATMにメリットがあります。
※ 設置場所や金融機関によって利用可能な時間帯は異なります。

その一方で、手数料が有料である点には注意しましょう。
1万円以下の返済では110円、1万円超の返済だと220円の手数料が発生するので、入金額から手数料を引いた額が残高の返済に充当されることになります。

（5）スマホATM取引

スマホATM取引の利用にはレイク公式スマホアプリ「e-アルサ」を使います。
あらかじめスマートフォンにアプリをインストールしておきましょう。

スマホATM取引での返済は以下の手順で行えます。

1. アプリ画面内の「ご返済」を選択する
2. セブン銀行ATMの「スマートフォンでの取引」を選択する
3. ATMに表示されるQRコードをアプリのバーコードリーダーで読み取る
4. 読取結果で表示される企業番号をATMに入力する
5. ATMの案内に従って返済を行う

最初はスマホアプリとATMの両方を操作しますが、途中からはカードを使って普通に返済するのと変わりません。

ただし、スマホATM取引による返済は、通常の提携ATMからの返済と同額の手数料が発生します。

こまめに返済したい方は、できるだけ手数料のかからない返済方法を選ぶようにしましょう。

（6）銀行振込

金融機関のATMから指定口座へ銀行振込することで返済を行う方法です。
銀行振込での返済には金融機関所定の振込手数料がかかるので注意してください。

主に一括返済するときに便利な返済方法で、近くにSBI新生銀行カードローンATMがなかったり、Web返済サービスを利用できなかったりする人も最寄りの金融機関から一括返済を行えます。

銀行振込の返済先は会員ページにログイン後、「ご返済時の振込入金口座照会」のメニューで確認するようにしてください。

レイクの返済方式

レイクの返済方式は次の2種類です。

• 残高スライドリボルビング方式
• 元利定額リボルビング方式

ただし、基本的には「残高スライドリボルビング方式」だけを確認しておけば問題ありません。

返済方式によって月々の返済額が異なりますが、多めに返済するのは自由です。
早く返済する方が利息の負担も小さくなるので、決められた最低返済額に関係なく多めに返済することを心がけましょう。

残高スライドリボルビング方式

残高スライドリボルビング方式は一般的なカードローンの返済方式で、利用残高に応じて月々の返済額が変動する仕組みになっています。

以下のように追加借入のタイミングで基準となる利用残高（基準残高）が変更されていき、基準残高ごとに返済額が決められているのです。

※ 貸付利率年18.0％、返済回数60回以内の場合です。

元利定額リボルビング方式

元利定額リボルビング方式は、契約限度額によって毎月一定額を支払う返済方式です。

利用残高による変動はないので、返済計画を立てやすいのが特徴になります。

毎月の返済日は指定可能

レイクの返済日は契約の際に自分で決めることができます。
給料日の少し後を指定しておくと、余裕を持って返済金額を用意できるでしょう。

返済用口座を登録している場合、口座からの引き落としは6日、もしくは27日からの選択になります。また、引き落とし日が土日祝日、もしくは金融機関定休日に該当するときは、その翌営業日の引き落としです。振替予定日の前日までに返済用口座へ入金しておくようにしましょう。

返済忘れが不安なときは、会員ページから「メールお知らせサービス」を登録しておくと、メールで返済期日が近いことを教えてくれます。

初回返済月の決まり方

レイクの返済が始まる月は、初回借入日と返済日によって異なります。

初回借入日から返済日までが「14日以上ある場合」は、次の指定した日が最初の返済日になります。

一方、初回借入日から返済日まで「14日未満の場合」は、翌月の指定日が最初の返済日です。

勘違いして返済日を忘れないように注意してください。

返済日より前に返すとお得

レイクの返済日は毎月1回ですが、その期日より前に当月分の返済を行うことも可能です。

カードローンの利息は日割りで計算されます。
そのため、返済日より前に返せば、それだけ利息の負担を減らすことができるのです。

当月分の返済は、返済期日当日の14日前から行えます。

それよりも前に返済すると、前月分への追加返済という扱いになるので注意しましょう。

返済が遅れそうなときの対処法

もしレイクへの返済が遅れそうなら、会員ページにログインして、返済予定日の登録を行いましょう。

返済予定日の登録手続きは返済期日の3日前から会員ページで行え、当月の返済日を変更することができるのです。

もしくは、レイクのフリーダイヤルへ電話をかけ、自動音声サービスの案内に従って手続きすることも可能です。

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