レイクはやばいのか？借入から返済までどこがやばいか徹底分析
最終更新日：2025年04月17日
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レイクは2018年誕生のSBI新生銀行グループのカードローン
- 引用元
- レイク：公式
レイクは新生フィナンシャルが提供するSBI新生銀行グループのカードローンです。
2018年から2022年1月3日までは、「レイクALSA」という名前でサービスを提供していました。
レイクはやばいどころか、貸金法に則った運営をしている安全な商品です。
カードローンといっても、危険な取り立てや高すぎる金利は法的に禁じられているため、心配せずに借りられると言えます。
レイクはお得な365日間の無利息期間もある（WEB申込＆初めての申込＆契約額が50万円以上の方限定）ため、初めてのカードローン利用者にもとてもおすすめです。
365日間の無利息期間中に返済すれば利息が一切かからずに返済できるという非常に良心的なサービスです。
レイクは金融庁に届け出を行っている
レイクを提供する新生フィナンシャル株式会社は金融庁に届け出を行って「貸金業登録番号」を発行されている真っ当な企業です。
新生フィナンシャル株式会社の貸金業登録番号は「関東財務局長(10)第01024号」です。
この番号の()内の数字は3年に一度の更新で増えていきます。
最初は(1)からスタートするため、新生フィナンシャル株式会社はすでに11回(約30年)の更新を経験したうえで事業を継続しているということが分かります。
| 無利息特典 | 申込条件 |
|---|---|
| 365日間無利息 | ・WEBからの申込 ・初めての申込 ・契約額が50万円以上の方 |
| 60日間無利息 | ・WEBからの申込 ・初めての申込 ・契約額が50万円未満の方 |
参考：
これらの無利息期間を利用する際には、次の点に注意してください。
- どの無利息期間も、レイクを初めて契約した人にだけ適用されます。
- 無利息期間の併用はできません。
- 無利息の開始日は「契約日の翌日から」です。
- 返済が滞ると当日に無利息期間が終了し、翌日以降から遅延損害金と利息の負担が必要です。
「365日間無利息」は大手金融機関の中では最長で、このサービスを上手く使えばお得な借入れができます。
申込方法が非対面式で返済方法が豊富
レイクのカードローンを申し込む方法は、次の3種類あります。
- 自動契約機
- Web（スマホやパソコンでのインターネット）
- 電話
これらはオペレーターなどと対面することのない非対面式ですから、レイクは気楽に申し込めるカードローンと言えるでしょう。
レイクの返済方法は、5種類も準備されています。
それぞれがどのような方法でどのような違いがあるかは、下に示す一覧表のとおりです。
| 返済方法 | 手数料 | 時間外返済 | 一括返済 |
|---|---|---|---|
| WEB返済 | 無料 | ○ | ○ |
| 新生銀行ATM返済 | 無料 | × | ○ |
| 提携ATM返済 | 有料 | ○ | × |
| 口座引落 | 無料 | × | × |
| 銀行振込 | 有料 | × | ○ |
「返済日」については、「口座引落」の場合は14日または27日のいずれかですが、他の返済方法の場合は日程を自由に選択できます。
最終的にどの方法で返済するかは、自身の都合にあわせて決定出来るのです。
レイクのデメリット
レイクのメリットに続き、ここではデメリットについて解説します。
他の消費者金融カードローンと比較した場合、このカードローンにはデメリットとして取り上げるような点はありません。
強いて言えば、次の2つを挙げることができるでしょう。
- 銀行カードローンに比べると金利が高い
- 借入限度額が消費者金融カードローンとしては中位である
以下、2つのデメリットについて解説します。
銀行カードローンに比べて金利が高い
子供とYouTube見てるとプロミスとかレイクのCM入るんだけど金利すごいね！！🤯
投資始めるまで金利ってピンと来なかったけど、あんなん借りたら詰むわ
レイクと他の大手消費者金融カードローンの金利を比較すると、以下の表のとおりです。
| 消費者金融名 | 金利（年率） |
|---|---|
| レイク | 4.5%～18.0% |
| アコム | 3.0%～18.0% |
| プロミス | 4.5%～17.8% |
| アイフル | 3.0%～18.0% |
| SMBCモビット | 3.0%～18.0% |
この表から明らかなとおり、レイクの年率4.5%～18.0%の金利は、大手消費者金融の中では決して高いとは言えません。
このレイクの金利と銀行カードローンの金利を一覧表で示すと、以下の表のとおりです。
| カードローン名 | 金利（年率） |
|---|---|
| レイク | 4.5%～18.0% |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5%～14.5% |
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 1.8%～14.6% |
| 楽天銀行カードローン | 1.9%～14.5% |
| イオン銀行カードローン | 3.8%～13.8% |
このように、消費者金融と銀行の違いがあるとは言え、レイクの金利は銀行カードローンに比べて高いと言えます。
他の消費者金融より借入限度額が低い
大手消費者金融の借入限度額は、下表のとおりです。
| カードローン名 | 借入限度額 |
|---|---|
| レイク | 500万円 |
| アコム | 800万円 |
| アイフル | 800万円 |
| SMBCモビット | 800万円 |
| プロミス | 500万円 |
レイクの借入限度額は500万円です。
アコム・アイフル・SMBCモビットと比較すると少なく感じてしまいますが、ほとんどの方にとって十分な額と言えます。
消費者金融の借入限度額は総量規制によって、申込者の年収の3分の1までと定められています。
仮に年収が600万円で他の借入が一切なかったとしても、法律上は200万円までしか借りることができません。
したがってレイクの借入限度額500万円を利用するためには、少なくとも年収が1,500万円が必要となるので、ほとんどの方にとってデメリットにはなり得ません。
レイクは返済額がやばい？
レイクの毎月の最低返済額は、利用残高に応じて決まります。
実質年率が18.0%の場合、利用残高に応じた毎月の最低返済額は以下の通りです。
| 10万円以下 | 4,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 8,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 12,000円 |
| 30万円超40万円以下 | 13,000円 |
| 40万円超50万円以下 | 14,000円 |
この水準は他社と比較しても同じくらいの返済額になります。
ただし、あくまでも最低返済額です。
返済する金額が少なければ少ないほど、返済が長期化し支払う利息が多くなります。
返済が遅れると遅延損害金と催促が！
返済が1日でも遅れると、遅れた分だけの遅延損害金を追加で支払わなくてはいけなくなります。
遅延損害金の計算方法は以下の通りです。
1日分の遅延損害金＝ご利用金額×遅延損害金（年率20.0%）÷365日
そして、返済が遅れると電話が来たり請求書が郵送されることがあります。
自宅にレイクからの書類が届くと、周りの方にレイクでお金を借りていることがバレる可能性も高まってしまいます。
レイクでは返済日を事前にメールで連絡する「ご返済日前お知らせメール」サービスがあります。
登録はレイク会員ページのお客さま情報の確認・変更から手続き可能です。
このサービスをうまく活用して、計画的に返済できるようにしましょう。
返済に遅れると延滞情報が信用情報機関に提供される
レイクから借入残高や返済遅延の有無などの情報は信用情報機関に提供することが義務付けられています。
そのため延滞情報はすぐに信用機関に記録され、今後のローン審査等で不利になる可能性が高いです。
貸金業者が指定信用情報機関に提供することが義務づけられている信用情報（個人信用情報）は次のとおりです。
＜本人を識別するための情報＞
（1）氏名（ふりがなを付す。）
（2）住所
（3）生年月日
（4）電話番号
（5）勤務先の商号または名称
（6）運転免許証の交付を本人が受けている場合は、その番号
（7）パスポートなどの本人確認書類に記載されている本人を特定するに足りる記号番号（当該書類により本人確認を行った場合）
※配偶者貸付けを締結している場合には、配偶者に係る上記（1）～（7）の情報＜契約内容など＞
（1）契約年月日
（2）貸付けの金額
（3）貸付けの残高
（4）元本または利息の支払の遅延の有無
（5）総量規制の除外契約・例外契約に該当する場合はその旨
レイクの金利は特別高く設定されているわけではありません。
計画的なご利用で、きちんと返済できる額だけ借入するようにしてください。
返済に遅れそうな時には返済予定日の登録をする
もしレイクの返済が遅れそうな時には会員ページの「ご返済情報の確認」から返済予定日を登録しておきましょう。
返済予定日の登録によって、請求書の送付や電話での連絡を控えてもらうことがきます。
ただし遅延損害金の免除等の軽減措置がされるわけではありませんので注意しましょう。
レイクは取り立てがやばい？
レイクおよび消費者金融の怖いイメージは、テレビドラマなどで見かけたヤクザが取り立てをするシーンが原因の1つではないでしょうか。
現実の世界ではそのような怖い取り立てはもちろん禁止されていますし、そのような運営体制が社会的に放置されるはずもありません。
したがって、「レイクの取り立てはやばくない」といえます。
実際レイクの公式サイトでも「反社会的勢力に対する基本方針」を掲載しており、反社会性力とのつながりを持たないことを宣言しています。
基本方針
当社は、暴力、威力と詐欺的手法を駆使して経済的利益を追求する集団又は個人、（いわゆる反社会的勢力）による被害を防止するために、次の基本方針を宣言します。
- 当社は、反社会的勢力との関係を一切持ちません。
- 当社は、反社会的勢力による被害を防止するために、警察・暴力追放運動推進センター・弁護士等の外部専門機関と連携し、組織的かつ適正に対応します。
- 当社は、反社会的勢力による不当要求には一切応じず、毅然として法的対応を行います。
- 当社は、反社会的勢力への資金提供や裏取引を行いません。
- 当社は、反社会的勢力の不当要求に対する役職員の安全を確保します。
ナットクは、埼玉県久喜市と東京都渋谷区に拠点を持つリーディングテック株式会社が運営しています。全ての記事は日本証券業協会が認定する一種証券外務員資格を保有する者が内容を確認しています。
| 会社名 | リーディングテック株式会社 (LeadingTech Inc.) |
|---|---|
| 会社URL | https://leadingtech.co.jp/ |
| 登記上の本店所在地 | 埼玉県久喜市南栗橋5-19-12 |
| 東京支店所在地 | 東京都渋谷区円山町5-4 |
| 法人番号 | 4010601056469 |
| グループ会社 | デジマティクス株式会社 (Digimatics Inc.) |
| グループ会社URL | https://digimatics.jp/ |
| 適格請求書事業者登録番号 | T1030001144890 |
また、カードローンに関する正確な情報を提供するため、記事内の情報は以下の公的機関等を参照しています。
金融庁、消費者庁、株式会社日本信用情報機構、割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関、日本貸金業協会、一般社団法人全国銀行協会
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