みずほ銀行カードローンの審査はゆるい？審査通過のポイントを徹底解説！
最終更新日：2024年01月29日
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みずほ銀行カードローンの審査は甘いの？
実際のところみずほ銀行カードローンは消費者金融よりも審査は厳しいです。
ただ、銀行カードローンとして他行と比べると審査が甘いのか・厳しいのかは気になるところです。
そこで、まずは申込条件・審査基準からみずほ銀行カードローンの審査について解説していきます。
みずほ銀行カードローンの申込条件
みずほ銀行カードローンの申込条件は下記3点です。
ご契約時の年齢：満20歳以上満66歳未満の方
収入：安定かつ継続的収入が見込める方
保証：審査の結果、保証会社の保証を受けられる方
*外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
消費者金融の場合には年齢制限・安定した収入の2点を申込条件にしている事から、みずほ銀行カードローンは消費者金融よりも厳しくなっていると考えられます。
しかし、他行と比べてみると申込条件に大きな違いはありません。
安定した収入とは毎月滞りなく収入を得ていることなので、パートやアルバイトも安定した収入に含まれます。
そして、みずほ銀行カードローンの保証会社は㈱オリエントコーポレーション(オリコ)です。
オリコで過去に遅延・滞納があると、保証会社の行う審査に通過するのは難しくなってしまいます。
上限金利が他行よりも低く設定されている
上限金利が低くなると利息は少なくなるので、借主が返済できなくなってしまった場合の負担が大きくなってしまいます。
そのため、上限金利が低くなるほど審査は厳しくなっていくと考えられます。
みずほ銀行カードローンの上限金利は大手消費者金融と比べると約4%低くなっている(下記表参照)ので、消費者金融よりも審査が厳しいと言えます。
また、みずほ銀行カードローンは他行と比べても上限金利が低めになっているのが特徴です。
上限金利の差は大きくありませんが、審査は他行よりも厳しめになる可能性があると考える事ができます。
| 商品名 | 金利(実質年利) |
|---|---|
| みずほ銀行カードローン | 2.0%～14.0% |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9%～14.5% |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 1.8%～14.6% |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5%～14.5% |
| PayPay銀行カードローン | 1.59%～18.0% |
| アコム | 3.0%～18.0% |
| プロミス | 4.5%～17.8% |
| アイフル | 3.0%～18.0% |
| SMBCモビット | 3.0%～18.0% |
| SMBCモビット | 4.5%～18.0% |
主な審査内容は他行と変わらない
カードローンの審査で主に調べられるのは次の3点です。
- 信用情報
- 借入情報
- 本人属性
みずほ銀行カードローンに限らずに他行・消費者金融でも調べられる内容ですが、銀行カードローンと消費者金融では異なる部分もあります。
保証会社との2重審査に通過する必要がある
みずほ銀行カードローンは、保証会社であるオリコの保証を受ける必要があるため保証会社とみずほ銀行の2重の審査が行われます。
保証会社で行われる審査は仮審査で銀行が行うのは本審査です。
これは、大手消費者金融の公式サイトでも下記のように記載されています。
仮審査は通常、保証会社によって行われ、収入状況や他社のお借入れ状況など返済に関わることを審査していきます。保証会社の審査が終わると銀行の本審査に移行し、契約内容の確認に間違いがないかチェックされます。
オリコは仮審査でも申込者の保証をする立場なので、信用情報や借入情報・返済能力を審査して保証できるのかを判断することになります。
申込条件が保証会社の保証を受けれる人なので、オリコの仮審査を通過しないとみずほ銀行の本審査に進むことはできません。
大手消費者金融などは2重審査を行っていないので、みずほ銀行カードローンの方が審査は厳しくなると言えます。
総量規制を自主規制している可能性は高い
平成29年に全国銀行協会によって、多重債務者抑制のための申し合わせがありました。
個人の 年収に対する借入額の比率を1/3以内に制限する総量規制の効果として、 多重債務の発生が一定程度に抑制されている状況等を踏まえ、銀行カー ドローンにおいても、個人の年収に対する借入額の比率を意識した代弁率のコントロール等を行うべく信用保証会社と審査方針等を協議するよ う努める。
総量規制の対象は貸金業者のため銀行は対象外ですが、銀行カードローンでもコントロールが必要とされています。
そのことからも、みずほ銀行カードローンは保証会社であるオリコと同様に自主規制による総量規制を設けている可能性は高いです。
総量規制は審査難易度に大きく関わるわけではありませんが、借入状況に影響を与えるため審査に関係してきます。
みずほ銀行カードローンに申込前に押さえておくべきポイント
みずほ銀行カードローンの審査に通る確率を上げるために、申込前にポイントを押さえて対策することも大切です。
ここでは、6つのポイントの詳細を解説していきます。
安定した収入を得る
安定した収入は申込条件でもあるので、申込前に収入を得ている状態にしましょう。
無職・専業主婦は安定した収入を得ていないため申込条件を満たしていません。
そのため、パート・アルバイトでも問題ないので申込をする前に仕事を始めておきましょう。
遅延・滞納は完済しておく
過去に遅延・滞納している借入がある場合には、申込前に完済しておきます。
完済していない状態では審査に通ることはないと考えておくべきです。
遅延・滞納について詳しくわからない場合には、信用情報機関に開示請求をすることで調べられます。
審査落ちの経験がある場合には、一度信用情報を調べてみると審査落ちした原因を知ることができますね。
口座がない場合は同時申込か事前に開設しておく
みずほ銀行カードローンはみずほ銀行の口座が必要です。
カードローン申込時に口座開設も可能ですが、同時申込が難しい場合には事前に口座を開設しておくとスムーズに申込ができます。
みずほ銀行の口座開設は最短3営業日が必要になるので、ローンカードを持ちたくない場合には早めに口座開設をしておきましょう。
申込をなるべく早い時間に行う
みずほ銀行カードローンは最短翌営業日に審査結果がでますが、遅い時間や土日を挟んで申込をすると審査結果が出るまでに時間がかかってしまいます。
審査結果を早く知ることは早く借入をすることにも繋がるので、なるべく早い時間に申込を行いましょう。
申込内容に嘘の情報・ミス入力をしない
明らかに故意ではない入力ミスの場合には確認の電話が来て済む可能性はありますが、入力ミスが多すぎると虚偽申請の可能性があると判断されかねません。
そのため、入力後の確認画面では入力ミスがないかをしっかりと確認してください。
また、審査に不安だからと嘘の情報を入力するのもNGです。
他社借入を少なくしても信用情報を調べるとわかりますし、年収をごまかしても収入証明書の提出などでバレてしまいます。
在籍確認の電話連絡が取れるようにしておく
審査の最終段階まで進み、在籍確認が取れずに審査落ちしてしまうのは避けたいところです。
そのためには、事前に職場に事情を説明を行ったりしてスムーズに在籍確認の電話連絡が行えるようにしましょう。
周囲にバレたくない場合には、在籍確認の電話連絡の日時の相談をしておくのも一つです。
自分で電話を取れる時間だと周囲にバレずに在籍確認の電話連絡を終わらせられますね。
みずほ銀行カードローンの4つの申込方法
4種類の申込方法によって審査にかかる日数も異なってしまいます。
キャッシュカード兼用とローンカードでも申込方法が異なるので、自分に合った申込方法を選びましょう。
webでの申込方法
24時間いつでも申込可能なのがwebでの申込です。
最短翌営業日に審査結果が出ます。
キャッシュカード兼用型のみ対応しているので、ローンカードを持ちたい人はwebで申込をしないようにしましょう。
web申込の流れ
- 申込フォームの入力
- 申込内容をもとに審査
- メールで仮審査の回答
- 必要書類の提出
- 本審査
- カードローン口座開設・契約内容の案内
パソコン・スマホで公式サイトから申込可能です。
申込画面に従って必要項目を入力し申込フォームを送信後は、審査結果がでるのを待ちましょう。
仮審査通過後は、メールに記載されたURLから必要書類を提出できます。
カードローン口座開設後にはメールにて契約内容の確認が取れるので、その後はキャッシュカードで借入可能です。
口座開設の同時申込方法
- 申込フォームの入力
- 申込内容をもとに審査
- メールで仮審査の回答
- 必要書類の提出
- 本審査
- みずほダイレクトご利用カード(紙カード)受取
- カードローン口座開設・キャッシュカードの郵送・契約内容の案内
口座開設を同時に行う場合には、みずほダイレクト利用カードが郵送されます。
受取確認後にカードローン口座開設・キャッシュカード送付が行われるため、キャッシュカードが手元に届くまでには日数がかかるので注意しましょう。
店舗での申込方法
みずほ銀行の窓口で申込するため、営業時間内のアクセスが必要です。
店舗利用する場合には必要書類を事前にコピーしておきましょう。
店舗の場合にはキャッシュカード兼用・ローンカードのどちらにも対応しています。
申込手順は以下の流れになります。
- カードローン申込書の記入
- 審査
- 審査結果の連絡(郵送)
- 契約完了後ローンカードは自宅に郵送
窓口での申込は最短翌々営業日に審査結果がわかります。
キャッシュカードが手元にない場合には日数がかかってしまいますし、ローンカードは1週間から2週間で手元に届くため注意しましょう。
電話での申込方法
カードローン専用ダイヤルの申込は9時から20時までです。
キャッシュカード兼用・ローンカードのどちらの申込もできます。
申込の手順は以下の流れになります。
- カードローン専用ダイヤルに電話
- 必須項目をオペレーターに答える
- 審査
- 仮審査の結果(契約可能は電話・契約を断る場合は郵送)
- 契約書類が郵送
- 必要事項を記入し返送(口座がない場合は口座開設後)
- 契約完了
電話での申込はオペレーターとのやり取りになるため、不安な点を相談しながら進められます。
webのように口座開設の同時申込ができないため、契約書が送られた後に口座を持っていない場合には口座開設後ではないと契約完了できません。
審査結果は最短翌々営業日にわかります。
ローンカード利用の場合は、手元に届くまで1週間から2週間はかかってしまいます。
郵送での申込方法
申込方法の中で一番日数がかかってしまうのが郵送での申込です。
キャッシュカード兼用・ローンカードのどちらにも対応しています。
郵送での申込は以下の流れで行います。
- 専用の申込書の入手
- 必要項目を記入し必要書類のコピーと一緒に郵送
- 書類が到着後に審査
- 郵送で審査結果の連絡
カードローンの申込書は、みずほ銀行店舗で受取可能です。
審査結果は、申込書到達後で最短翌々営業日です。
契約完了後の連絡なども郵送になるため、早く結果を知りたい人は郵送での申込を避けましょう。
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| 会社名 | リーディングテック株式会社 (LeadingTech Inc.) |
|---|---|
| 会社URL | https://leadingtech.co.jp/ |
| 登記上の本店所在地 | 埼玉県久喜市南栗橋5-19-12 |
| 東京支店所在地 | 東京都渋谷区円山町5-4 |
| 法人番号 | 4010601056469 |
| グループ会社 | デジマティクス株式会社 (Digimatics Inc.) |
| グループ会社URL | https://digimatics.jp/ |
| 適格請求書事業者登録番号 | T1030001144890 |
また、カードローンに関する正確な情報を提供するため、記事内の情報は以下の公的機関等を参照しています。
金融庁、消費者庁、株式会社日本信用情報機構、割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関、日本貸金業協会、一般社団法人全国銀行協会
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