三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の審査は厳しい？審査通過のコツや審査時間など徹底解説
最終更新日：2024年06月01日
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三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の基本情報
申込時から返済の相談まで行っていて、初めてでも安心して利用しやすいのが三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)です。
申込時の在籍確認の電話連絡の相談もできるので、職場にバレずに借入がしたい人には利用しやすいです。
特に返済サポートが充実していて、返済期日の選択や返済忘れ防止のサービスも提供しています。
さらに、月々の最小返済額も低く設定されているので返済計画が立てやすいです。
| 申込条件 | ・満20歳以上65歳未満 ・安定した収入がある ・アコムの保証を受けられる |
|---|---|
| 申込方法 | web・電話 |
| 金利(実質年利) | 1.8%～14.6% |
| 限度額 | 10万～500万 |
| 提携ATM | セブン銀行・ローソン銀行・イーネット |
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の審査は厳しい？
結論、三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の審査は甘くないです。
バンクイックでは、保証会社であるアコムを含めた2段階の審査に通過する必要があります。
また、コンピューターでの自動審査だけでなく担当者による審査も行われます。
そして、三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の審査は大手消費者金融よりも審査難易度は高く、通過は厳しい傾向にあります。
その理由は、主に3つあります。
①消費者金融よりも金利が低いから
バンクイックなどの銀行カードローンは、大手消費者金融と比較すると金利が低めです。
一般的に、金利が低くなると審査は厳しくなる傾向があるので、バンクイックは消費者金融よりも審査が厳しいと言えます。
②アコムの審査にも通る必要があるから
バンクイックの審査に通り利用するには、三菱UFJ銀行だけでなく保証会社であるアコムの審査にも通る必要があります。
大手消費者金融とは違い、審査が2段階で行われるため厳しい傾向にあります。
③警察庁データベースの照会が必要だから
銀行カードローンの審査では、反社チェックとして警察庁データベースで情報を照会します。
これは大手消費者金融では実施されないチェック項目です。
反社でない限りは問題なく審査に通過できます。
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の審査落ちの原因と対策
審査落ちの原因は推測することができるので、一つ一つの原因に対して対策することで審査に通過する確率を上げることができます。
原因①金融事故を起こしている
審査落ちの原因として一番に考えられるのが金融事故です。
三菱UFJ銀行が加盟している信用機関は3社あります。
過去に遅延・滞納・未納などがあると、金融事故として信用機関に登録されます。
金融事故を起こしていると審査に通らないので注意しましょう
対策①遅延・滞納は終わらせておく
金融事故の対策としては遅延・滞納を完済して終わらせるようにしましょう。
ただし、金融事故は完済するとすぐに信用情報から記録が消えるわけではなく完済してから5年は記録が残ってしまうので、遅延・滞納を終わらせてから5年経過後に申込をしましょう。
なんの金融事故を起こしているのかが分からない場合には、信用機関に開示請求をして自分の信用情報を確認してみましょう。
開示請求には料金がかかってしまいますが、金融事故の内容を知ることができます。
信用情報に問題がない場合には、審査落ちの原因が他にあるということです。
原因②安定した収入がないと判断される
審査落ちの原因としては安定した収入の有無も考えられます。
安定した収入は毎月確実に入る収入です。
したがって、無職の人や専業主婦の場合には安定した収入がないと言えます。
例外となっているのが年金のみの収入での申込です。
対策①パート・アルバイトでもいいので収入を得る
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)はパート・アルバイトでも申込ができるので、収入を得てから申込をするのが一番です。
週に何日働いているのは問題ではなく安定した収入を得ているのかが大切なので、正社員にこだわらずにパート・アルバイトを始めてみてください。
対策②最低でも2カ月以上の勤務をしておく
パート・アルバイトでも申込が可能ですが、少なくても2カ月以上勤務しておくのも大切です。
というのも勤務実績がないと、審査の段階でリスクを考えてしまうからです。
また、収入証明書の提出を求められたときに、最低でも2カ月以上勤務していたら直近2カ月分の給与明細は収入証明書として使えます。
少しでも審査通過率を上げるためにも勤務日数が経ってから申込をするようにしましょう。
原因③申込内容に間違いがあり虚偽申請と判断される
申込内容に間違いが多くて審査落ちするケースもあります。
1つの間違いなら入力ミスの可能性も考えられますが、多数の間違いがある場合には虚偽申請やいたずらの可能性が高いと判断されてしまいます。
また、1カ所のミスの場合には確認の電話連絡が来る場合がありますが、電話連絡が取れない場合にも審査落ちする可能性があるので注意しましょう。
対策①入力内容はミスを失くし確認を取る
webで申込をする場合は必須項目を自分で入力していくので、仕事の合間や移動中に行う場合にはミスをしてしまう可能性が高くなります。
特に、急いで入力しようとするほど間違いは起こりやすいので注意が必要です。
web申込は公式サイト・アプリのどちらを利用しても確認画面が表示されます。
申込内容に間違いがないのかを、しっかりと確認してから申込をするようにしましょう。
対策②年収の計算は税引き前の年収で申請する
住民税や所得税など(控除額)を引いた手取り金額ではなく、総支給額で年収は計算します。
手取り金額で年収計算すると実際の年収よりも低い年収となってしまい、審査に通過しても借入限度額が低くなる可能性もあります。
手取りは総支給額の75%～80%で概要計算できるので、給与明細書が手元になくでもおおよその年収は計算することができます。
勤務年数が1年未満の人でも数カ月の給料を元に年収換算しておくと、バンクイックが提供してる10秒借入診断で、申込みが可能かすぐに診断してくれます。
原因④他社の借入が多い
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、他社借入が多い場合にも審査落ちする可能性があります。
他社借入が多くなるほど、他社への返済で自社への返済が出来なくなる可能性が高いからです。
他社の返済が難しく、他社の返済に充てるための借入と判断される事も考えられます。
また、他社借入が多いと総量規制を超えてしまう可能性が高くなってしまうからです。
銀行は総量規制の対象外ですが自主規制をしている銀行は多いので、他社の借入が多い場合には注意が必要と言えます。
対策①終わらせられる借入は完済しておく
他社借入がある場合には終わらせれる借入は完済するのが一番で、完済が難しい場合は少しでも借入金額を減らしておくのが大切です。
他社の借入を失くしたり少なくしたりすると必ず審査に通過するわけではありませんが、審査通過率を上げる事はできるでしょう。
他社借入が多いからと言って少なく入力しても、他社借入情報はバレてしまうので正しく入力をするようにしましょう。
対策②完済したら解約しておく
他社から借入をしていたが完済した場合には、借入している・借入する可能性があると判断されないために解約しておきましょう。
これは、完済していてもそのままでいつでも借入ができる状態だと、銀行側は審査後に借入する可能性があると考えるからです。
解約した情報も信用機関に登録されるので、事前に解約手続きをしておくだけで審査通過率を上げる事ができます。
原因⑤同時に他社に複数申込がある
同時に複数社に申込をする人も少なくありませんが、三菱UFJ銀行に限らずに銀行カードローンの申込情報は信用機関に登録されるので申込ブラックとして審査落ちする可能性があります。
複数社に申込をしているのは、切羽詰まった状況と判断されても仕方がありません。
切羽詰まっている状況で貸付をする点のリスクも三菱UFJ銀行は考えるので、審査通過率を下げてしまう可能性が高くなります。
対策①審査結果が出るまで申込をしない
銀行によっては審査結果が出るまでの日数が異なりますが、他行に申込をしているなら審査結果が出てから申込んだ方がいいでしょう。
審査結果が出るまで待てない場合には、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は最短翌営業日以降に審査結果が出ます。
スピーディーな審査を行っているので、他行に申込をする前に三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に申込をするのも一つです。
対策②他社の審査落ちから一定期間おいてから申込む
他社に申込をした場合には申込情報が信用機関に残っているので、一定期間おいてから申込をするのも大切です。
申込情報が記録される期間は、6カ月や1年間となっていて信用機関によって異なります。
消費者金融・クレジットカード・銀行カードローンのどれに申込をしたのかでも信用機関が異なりますが、最低でも6カ月以上は期間を置いておく方がいいでしょう。
原因⑥過去にアコムで信用事故を起こしている
先程も説明したとおり、バンクイックの審査は保証会社であるアコムも行います。
もし、過去にアコムで借りた際に返済の遅延や延滞などの信用情報に傷をつけるようなことをしてしまったことがあるとバンクイックの審査は通らず、借入を行うことはできません。
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）は在籍確認の電話連絡はある？
周囲の人に借入をしているのはバレたくないと考える人は多いです。
特に職場の人にバレるのは避けたいと考えますよね。
そこで、気になるのは在籍確認の電話連絡があるのかなので、ここからは在籍確認について解説していきます。
在籍確認の電話連絡は審査の一環として行われる
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、在籍確認の電話連絡はあります。
申込内容の確認や返済能力の確認が必要になるカードローン審査では、在籍確認の電話連絡は必須と考えておくべきでしょう。
三菱UFJ銀行も下記のように公式サイトで明記しています。
文脈からは在籍確認の電話連絡がないケースもあると取ることもできますが、審査の一環として行われています。
そのため、審査通過を第一に考える場合には在籍確認の電話連絡をスムーズに行えるようにしておく方がいいでしょう。
在籍確認の電話連絡の相談は可能
在籍確認の電話連絡は、申込時の不安要素の一つです。
職場が電話の取次ぎを行っていない場合など、不安な点は事前に相談して打合せすることが可能です。
また、周囲の人に在籍確認の電話連絡とバレないようにするために、銀行名ではなく個人名にしてほしい場合も相談できます。
在籍確認を電話連絡以外にしてほしい場合も事前に相談可能
在籍確認の電話連絡がどうしても難しい場合には、その旨の相談も受け付けています。
電話連絡以外にしてくれる可能性もあるので、心配な人は申込時に相談しておくようにしましょう。
在籍確認ができる書類が必要になる
在籍確認を電話連絡以外で行う場合には、在籍確認ができる書類提出が必要です。
在籍確認として利用できるのは会社名の記載されている書類です。
- 直近の給与明細書
- 社員証
- 会社名が記載されている健康保険証
会社名が記載されている書類では上記3点が考えられるので、在籍確認の電話連絡をなしにする場合には用意可能な書類と併せて相談してみてください。
在籍確認が電話連絡以外にできないケースもある
在籍確認を電話連絡以外にしてほしい旨を相談したら、必ず電話連絡以外になるわけではありません。
例えば、営業勤務で在籍確認の電話連絡が来ても電話に出られないとします。
在籍確認の電話連絡は本人が電話に出る必要がないので、電話連絡以外にすることはできないと言えます。
ただ、在籍確認の電話連絡の不安点を相談することは悪いことではないので、少しでも安心して利用するために一度相談するようにしましょう。
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の審査時間は？
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の審査は土日祝日も含めて、最短即日に結果が出ます。
ただし、即日「融資」には対応していません。
土日祝日でも審査の結果が届くのは、銀行カードローンの中でも珍しいです。
土日に申し込む時の注意点
土日は平日よりも受付時間が短いです。
そのため、土日に申し込む場合は早めに受付を済ませておくようにしましょう。
| 申し込み方法 | 平日 | 土日 |
|---|---|---|
| テレビ窓口 | 9時～20時 | 土曜日：10時～18時 日曜日：10時～17時 |
| 専用ダイヤル | 9時～21時 | 9時～17時 |
また、収入証明書などは会社や役所で発行する必要がある場合もあるでしょう。
その場合土日は手続きができない場合があります。
借入が50万を超える場合ことが分かっている場合、事前に収入証明書を準備しておきましょう。
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の申込方法
ここからは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申込方法について解説していきます。
申込方法は2種類あるので、自分に合った申込方法を選びましょう。
①24時間いつでも利用できるwebからの申込
スマホ・パソコンがあればいつでも申込ができるのがwebです。
web申込は、公式サイトを利用する方法とバンクイックアプリを利用して申込する方法があります。
どちらを利用しても申込手順に違いはありません。
申込手順
- 公式サイト・公式アプリから申込を選択
- 必要項目を入力
- 書類提出・審査
- Eメールか電話で審査結果が届く
- 契約内容に問題なければ契約
- テレビ窓口・郵送のどちらかでカードの受取
書類提出は、webアップロード・郵送・FAXの3種類から選択できます。
webアップロードを選択する場合は、新規申込のため受付番号は0000000(0を7桁)入力して進んでいき画面の指示に従って書類を提出しましょう。
カードの受取方法でテレビ窓口で行う場合には運転免許証が必要になるので、運転免許証を持っていない人は郵送での受取になります。
三菱UFJ銀行の口座を持っている場合も申込手順は同じですが、必要項目の入力内容が少なく済むので入力の手間を省けます。
名前や現住所などの口座開設時に入力している内容を利用できるので、口座を持っている人はよりスピーディーに申し込みができます。
②不明点の確認をしながら行える電話申込
スマホ・パソコンの操作が苦手な人や、不安な点を確認しながら申込をしたい人は電話申込を選びましょう。
必要項目などはオペレーターが質問していくので、一つ一つに答えていくだけです。
書類提出方法やローンカードの受取方法はweb申込と同じなので、スムーズに行いやすい方法を選択するといいでしょう。
電話での申込はweb申込と違って24時間対応していません。
平日は9時から21時までで、土日祝日は9時から17時までなので注意してください。
お電話でのお申し込み
お申し込みに関するお問い合わせはこちら0120-959-555
（平日9:00～21:00、土・日・祝日9:00～17:00（12/31～1/3を除く））
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の申込に必要な書類
申込をする時には書類の提出が必要なので、スムーズに申込を完了するために事前に準備しておきましょう。
必要な書類は2点あります。
本人確認書類は2点必要
申込者が必ず提出しなくてはいけないのが本人確認書類です。
利用できるのは下記6点です。
- 運転免許証
- 健康保険証
- 個人番号カード
- 在留カード
- 特別永住者証明書
- パスポート
本人確認書類は2点必要になりますが、2点用意するのが難しい場合は補完書類などを用意する方法とテレビ窓口を利用する方法があります。
手続きがテレビ窓口の場合は1点で問題ありませんが、テレビ窓口の利用も難しく本人確認書類が1点しか用意できない場合は、下記の書類を1点用意しましょう。
- その他の書類
- 住民基本台帳カード(顔写真入り)
- 運転経歴証明書
- 官公庁から発行・発給された書類で官公庁が顔写真を貼付したもの
- 各種福祉手帳
- 住民票の写し
- 補完書類
- 公共料金の領収書
- 国税・地方税の領収書、納税証明書
- 社会保険料の領収書
その他の書類・補完書類は用意しやすい書類が設定されているので、本人確認書類を用意するのが難しい場合は予め準備しておきましょう。
また、本人確認書類を持っていない場合にはその他の書類2点かその他の書類1点・補完書類1点での代用も可能です。
借入が50万を超える場合は収入証明書が必要
50万を超える借入を希望する場合には収入証明書の提出も必要です。
収入証明書として利用できるのは以下の4点です。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 納税証明書その1・その2（個人事業者の方）
- 確定申告書第1表・第2表
50万以上の借入時に必要になる書類なので、申込時に必ず必要というわけではありません。
とはいえ、審査の過程で必要に応じて収入証明書の提出も求められる可能性もあるので、申込をする段階で用意しておくのがベストでしょう。
また、4点以外の書類を追加で用意しなくてはいけない場合もあります。
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