三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）のメリット・デメリット、口コミを紹介！
最終更新日：2024年02月04日
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三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の基本情報
申込時から返済の相談まで行っていて、初めてでも安心して利用しやすいのが三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)です。
申込時の在籍確認の電話連絡の相談もできるので、職場にバレずに借入がしたい人には利用しやすいです。
特に返済サポートが充実していて、返済期日の選択や返済忘れ防止のサービスも提供しています。
さらに、月々の最小返済額も低く設定されているので返済計画が立てやすいです。
| 申込条件 | ・満20歳以上65歳未満 ・安定した収入がある ・アコムの保証を受けられる |
|---|---|
| 申込方法 | web・電話 |
| 金利(実質年利) | 1.8%～14.6% |
| 限度額 | 10万～500万 |
| 提携ATM | セブン銀行・ローソン銀行・イーネット |
バンクイックはこんな人におすすめ！
初めてカードローンに申込をする人
大手銀行が運営している安心感に加えて、返済期日の選択できるなど返済サポートも充実しています。返済期日前の連絡もあるので、返済忘れを防いで借入ができます。
返済の不安で、初めてのカードローンを利用する人に適しています。
金利を抑えて計画的な借入をしたい人
上限金利が低く設定されているので、返済総額を抑えて借入することができます。さらに、月々の最小返済額も低く設定されているので、余裕を持った返済計画を立てやすいので無理なく借入したい人に適しています。
web・アプリで申込〜返済までしたい人
忙しいとわざわざATMまで足を運ぶのも煩わしくなりますよね。
バンクイックはwebやアプリで申込・借入・返済を行えるので忙しい人でも利用しやすいです。
webやアプリから情報が一元管理できるので、振込の依頼や返済額の確認などに手間が掛からないのも特徴のひとつです。
バンクイックの申込条件
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、申込を誰でも行えるわけではありません。
申込を完了するためには申込条件をクリアする必要があり、申込条件を満たしていない場合には審査に進むことができません。
満20歳以上65歳未満の年齢制限
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、満20歳以上から満65歳未満が申込可能です。
消費者金融の場合には年齢制限の下限が満18歳以上となっている事が多いですが、満20歳未満の申込はできないので注意しましょう。
安定した収入があるのは必須条件
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、原則安定した収入がある事が申込条件に設定されてます。
つまり、無職で収入がない状態の場合には申込の段階で弾かれるということです。
メリットでも触れているように、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)はパート・アルバイト・年金のみでも申込可能です。
現在安定した収入がないという場合には、パートやアルバイトでもいいので仕事を始めてから申込をするようにしましょう。
保証会社アコム株式会社の保証が受けられる
3つ目の申込条件が、保証会社アコム株式会社(以下アコム)の保証が受けられる事です。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査を受ける前に、アコムの審査(仮審査)を受けなくてはいけないという事です。
アコムの審査を通過することができなければ保証を受ける事ができないので、本審査に進む前に審査落ちしてしまいます。
バンクイックのメリット
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は大手銀行が提供するカードローンなだけあって、たくさんの利用するメリットがあります。
消費者金融よりも上限金利が低い
一番のメリットと言えるのが、消費者金融と比較しても上限金利が低いことです。
銀行カードローンに限らず消費者金融でも、借入では上限金利が設定されることが多いので金利を比較する時には上限金利をチェックしておくのが大切です。
今回三大メガバンクと大手消費者金融の金利の比較表(下記表)を作りましたが、銀行カードローンは上限金利に大きな違いはありません。
大手消費者金融は約18％・バンクイック(銀行系)は14.6%で、大手消費者金融と比較すると約3.5%の違いがあります。
上限金利が適用されることが多いので、消費者金融よりも上限金利が低いバンクイックは返済総額が低くなるというわけです。
| 商品名 | 金利(実質年利) |
|---|---|
| 三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック） | 1.8%～14.6% |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5%～14.5% |
| みずほ銀行カードローン | 2.0%～14.0％ |
| 楽天銀行カードローン | 1.9%～14.5％ |
| auじぶん銀行カードローン | 1.48％～17.5％ |
| アコム | 3.0%～18.0% |
| プロミス | 4.5%～17.8％ |
| アイフル | 3.0%～18.0% |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ |
| レイク | 4.5％～18.0％ |
口座がなくても申込できる
銀行カードローンは口座がないと申込できないケースも多いですが、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は口座がなくても申込可能です。
他の支払いと口座を分けているとややこしくなってしまう可能性もあるので、一つの口座でまとめて管理したい場合にはメリットになると言えるでしょう。
スマート口座開設アプリで申込前に口座開設も可能
口座なしでの申込も可能ですが、口座開設をしてから申込することも可能です。
三菱UFJ銀行にはスマート口座開設アプリがあるので、アプリを利用すれば最短当日に口座開設ができるので、カードローンの申込も含めて1日で終わらせることができます。
口座開設の有無はどちらでも必須条件ではないので、必要に応じて行う形で問題ありません。
口座があると入力内容が少ない
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、口座開設時の基本情報を利用して申込ができます。
そのため、口座を持っている場合には入力内容が少なくなります。
ただ、口座開設時には基本情報の入力が必須になるので口座開設を同時に行う事で入力内容を少なくすることはできないです。
年金のみの収入でも申込できる
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、安定した収入の有無が申込条件の一つです。
安定した収入の定義は銀行によって異なってきますが、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は年金のみが収入源という場合にも申込ができます。
これは珍しい特徴なので、年金が収入の方は必見です。
安定した収入と聞くと毎月一定の収入がないと申込ができないと判断してしまう人が多いですが、年金受給は2カ月に1回もらえるので安定した収入と判断しています。
三菱UFJ銀行の公式サイトでも年金のみの収入でも申込みが可能と明記しているので、安定した収入の条件をクリアしていると言えるでしょう。
パート・アルバイトでも申込はできる
パート・アルバイトでの収入も安定した収入を得ていると判断できるため申込できます。
しかし、安定した収入がない無職や専業主婦の方の申込はできないので、申込をする場合にはパート・アルバイト勤務を行っておくだけでクリアできるという事です。
最短翌営業日で融資を受けられる
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、審査結果を受けられるのが最短翌営業日以降です。
三菱UFJ銀行の口座を持っている場合には振込での借入ができるので、最短翌営業日で融資を受ける事が可能です。
口座を持っていない場合にはローンカードを利用した借入になりますが、テレビ窓口でのカード受取を行えば即日カードの受取ができます。
カードを受け取った後はATMを利用して借入が可能です。
最小返済額は1,000円からなので初めての借入でも安心
最小返済額は借入金利と借入金額によって変動しますが、借入金額に対して最小返済額は低く設定されているので、初めて借入をする場合の不安を解消でき余裕を持った返済をしていけるため安心して借入ができます。
また、返済期日を知らせてくれるサービスも提供しているので返済忘れを防げます。
返済までを考慮して考えるなら、最小返済額の低い三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は利用しやすいと言えます。
借入・返済がアプリで簡単に行える
三菱UFJ銀行のバンクイックアプリを利用すれば、三菱UFJ銀行の口座を持っている人なら借入・返済を行えます。
スマホで管理をしたい人や外出せずに借入・返済をしたい人には便利な機能です。
場所を選ばずにスマホの操作で簡単に利用でき、生体認証にも対応していてなりすまし防止もできます。
また、必要書類の提出や申込・増額申請などもアプリから手軽に行えるので、申込のタイミングでアプリをダウンロードしても損はありません。
ATM手数料が無料
銀行カードローンはATMによって手数料が発生する場合がありますが、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は提携ATMの全てが手数料・時間外手数料無料で利用できます。
ATMによって手数料の有無を気にせずに利用できるので、手数料無料のATMを探す手間を省けます。
バンクイックのデメリット
たくさんのメリットがある三菱UFJカードローン(バンクイック)にもデメリットがあります。
即日融資の対応や口座を持っていない場合のデメリットもあるので、利用しやすいかを判断するためにも確認していきましょう。
口座がないと借入・返済方法が限定される
三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申込できるのはメリットですが、口座の有無によって借入・返済方法が異なります。
「銀行口座振込」「口座引き落としによる自動返済」を利用したい場合には、三菱UFJ銀行の口座が必須になります。
口座がないとATMでの借入しかできない
借入方法は振込とATMがありますが、振込での借入には三菱UFJ銀行の口座が必要です。
そのため、口座がない人はATMでの借入しかできません。
三菱UFJ銀行はアプリを利用して最短当日に口座開設することができるので、最短翌営業日での借入を考える人は口座開設をしてください。
口座振込なら振込手数料が無料なのも魅力のひとつです。
口座がないと自動引落での返済ができない
返済方法は引落・ATM・振込の3種類ありますが、三菱UFJ銀行の口座がない場合には自動引落の返済ができません。
自動引落は返済忘れ防止になるので、口座を開設しておき設定しておくと便利な機能の一つです。
引落日も希望日で設定できるなどメリットがあるので、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申込を口座開設のタイミングにしてみてもいいかもしれません。
即日融資に対応していない
申込は24時間365日行えますが審査結果は最短翌営業日以降なので、即日融資には対応していない点もデメリットになってしまいます。
ただ、基本的に銀行カードローンは即日融資に対応していないので、その日のうちに借入がしたい場合には即日借入に対応している消費者金融を選択するのがいいですね。
銀行カードローンの種類によっては審査結果がわかるまでに日数がかかるケースも多いので、最短翌営業日に結果がわかり借入も可能なのはスピーディーな方と言えるでしょう。
無利息期間がない
アコムやプロミスでは、特定の期間内は利息が0円になるサービスがありますが、バンクイックにはありません。
返済額をなるべく抑えたいという方は、無利息期間がある大手消費者金融カードローンでの借り入れがおすすめです。
在籍確認の電話連絡があり会社にバレる可能性がある
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、審査の一環として在籍確認の電話連絡を行っています。
職場にバレずに借入をしたいと考える人は多いかもしれませんが、在籍確認の電話連絡が勤務先にかかってくることで借入がバレてしまうこともあります。
どうしても職場への連絡を避けたい場合は「事前に担当者に相談する」か、「大手の消費者金融で書類提出による在籍確認をする」のもひとつの手です。
書類での在籍確認が認められるケースもあるようですので、いずれにれよまずは電話や相談してみましょう。
申込みに関するお問い合わせ先
0120-959-555
平日9:00～21:00
土・日・祝日9:00～17:00
繰返し借入できるのでリスクがある
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、利用限度額内は繰返し借入ができます。
急な出費などで困った時にいつでも借入ができる点はメリットに感じてしまいますが、繰返し借入するのはリスクがあるので注意が必要です。
完済までの期間が延びると返済総額が増えてしまう
繰返し借入することで、一番気を付けたいのは完済までの期間が延びる事です。
最小返済額が低く設定されているため、最小返済額のみでの返済をしている場合には必然的に完済期間は伸びてしまいます。
そうすると、最終的に完済するまでの返済総額が増えてしまうわけです。
また、繰返し借入ができるので「困った時はまた借りよう」と考えてしまうようになります。
そうすると、いつまでも返済をしている状況に陥る可能性もあるので注意が必要です。
ローン審査で不利になる可能性がある
返済に遅延・滞納の問題もなく月々の返済をスムーズに行っていても、カードローンを利用していることで他のローン審査に影響を与えてしまい不利になる可能性があります。
これは、カードローンの限度額内は借入をしていると考える銀行もあるからです。
完済していても何かあった時のためと考える人も少なくありませんが、住宅ローンなども考えている場合には完済したら解約するようにしましょう。
遅延すると督促状が早く届く
遅延・延滞するのは信用情報に金融事故として記録が残るため避けるべきことですが、返済忘れなどで遅延してしまう可能性もあるでしょう。
基本的に電話・メールなどで入金に関する問い合わせが来ますが、電話にでれない入金確認が取れない場合の督促状の発送が早いと言われてます。
遅延した場合は最小返済額に遅延延滞金も必要になり、返済金額が増えてしまうので返済忘れをしないようにしましょう。
バンクイックの利用者の口コミ
実際に利用している人の意見を知るには口コミ情報をチェックするのが一番です。
ということで、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の利用者の声をまとめました。
預金口座を持っていたせいもあるでしょうが、審査は二、三日後には終わりました。
他の大手銀行のカードローンに比べると低めの金利で借りることができる点は魅力です。
年収の３分の１のうち、８５％をアコムよりキャッシングしていましたが（１１０万くらい）３０万借りることができました。
今までに事故を起こしたり遅延したことがなければ、これくらいは可能のようです。
なのでアコムで借りているからダメだとあきらめないほうがよいですね。
消費者金融一件で総量規制ぎりぎりまで借りていたので大手所か「ブラックでも借りられた」と謳う中小企業でも審査で落とされ、最悪ソフト闇金で借りようかと思っていたところ、たまたまバンクイックを見つけダメ元で申し込んでみたら審査に受かり限度額30万の契約出来ました。
結局は自業自得なんですがお陰さまで難局を乗り切れました
日曜日の夜にWEBから申込み、月曜日の9時台には職場へ在籍確認の電話が。
仮審査も本審査も条件変わらず、可決。
全般的にスピーディーではあるが、在籍確認でカード会社と判るような名乗り方をされたのが、とても残念。
折り返しの電話を当日中にしないと職場に連絡きます。
気になる点としては電話連絡に関する口コミが多く見受けられました。
確かに仕事中で電話に出られない時間帯もあるので、頻繁にかかってくるのは気になってしまいます。
いい点としては、対応の良さ、審査スピードの早さ、金利の低さなどが挙げられていました。
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| 法人番号 | 4010601056469 |
| グループ会社 | デジマティクス株式会社 (Digimatics Inc.) |
| グループ会社URL | https://digimatics.jp/ |
| 適格請求書事業者登録番号 | T1030001144890 |
また、カードローンに関する正確な情報を提供するため、記事内の情報は以下の公的機関等を参照しています。
金融庁、消費者庁、株式会社日本信用情報機構、割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関、日本貸金業協会、一般社団法人全国銀行協会
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