Q4
パートの主婦です。年収の3分の1では貸金業者から希望の額の借入れができそうにありません。何か良い方法がありますか？

A4
配偶者の同意を得る必要がありますが、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度があります。①配偶者の収入を証明する書類、②夫婦間の身分関係を証明する公的書類（住民票・戸籍抄本など）、③配偶者貸付を締結することについての配偶者の同意書、④指定信用情報機関への信用情報の提供などに関する配偶者の同意書を提出することが必要です。

引用：配偶者貸付とは：日本貸金業協会

複数の銀行で借り入れを行っている人でも審査が通ったという声も

普通、他社で借入を既に行っている場合は、審査が通りにくいのですが、PayPay銀行では、借りられたという口コミがありました。
借りている場合は、希望借入金額を10万円から30万円の少額に設定するとより審査が通りやすくなります。

逆に審査に通らない人・通りにくい人はこんな人！

信用情報に傷がある人

信用情報に傷がついている状態であると、審査を通過することができません。
信用情報に傷がついている状態とは以下のような状態です。

過去5年間にクレジットカードやスマホ代などを滞納していたことがある
過去5年間に債務整理の経験がある
過去10年間に自己破産の経験がある
過去6か月以内に消費者金融・カードローンの審査に落ちている

しかし、これらの事故情報は一生残るわけではなく、期間があけば回復するので回復したら申し込みましょう。

他社から多額の借り入れがある人

他社で、借入があっても少額の借入であれば借りられる可能性はあります。
しかし、多額の借入があると本当に返済できるのかと思われ、審査に通過することができません。
例えば、年収600万円の正社員でも380万円の他社からの借り入れがあったため、審査がとおらなかった例もあります。

保証会社で過去に延滞している人

PayPay銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。
つまり、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の審査にも通らなければPayPay銀行カードローンを利用できないということです。
PayPay銀行カードローンの申し込み条件には「当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方」という項目があります。

過去に SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社となっているカードローンなどで、長期の延滞などをしている場合、「社内ブラック」として記録されており、審査に落とされる可能性があります。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社となっている商品

プロミス
三井住友銀行カードローン
住信SBIネット銀行カードローン
福岡銀行カードローン

配偶者が借り入れを行っている

PayPay銀行は、専業主婦での借入ができる配偶者貸付が適用できますが、配偶者が年収の3分の1以上の借入を行っていると、借りることができません。

収入が不安定な人

特に派遣社員・アルバイトの方は、収入にムラがある人が多いでしょう。
カードローンや消費者金融を利用して借入を行う場合は少なくとも、直近2か月は収入に差が出ないよう心がけましょう。

転職したばかりの人

借入を行う際は、1つ以上の職場から安定した収入が得られているかということが重視されます。
そこで、転職したてで、勤続年数が１年未満であると通りにくい傾向にあります。
しかし、融資額が50万円以下の少額なら通ることもあります。

審査に必要な書類は？

本人確認書類と収入証明書だけで契約できます。

運転免許証のコピースマホ送信対応
個人番号（マイナンバー）カードのコピースマホ送信対応
各種健康保険証のコピースマホ送信対応
パスポートのコピー（所持人記入欄があるもの）
住民基本台帳カードのコピー（顔写真とQRコードの印字があるもの）
在留カードのコピー
特別永住者証明書のコピー
印鑑証明書（原本）
住民票の写し（原本）
各種年金手帳のコピー＋補助資料（原本）
身体障害者手帳を含む各種福祉手帳のコピー＋補助資料（原本）

引用：本人確認書類について

※運転免許証のコピーとマイナンバーカードのコピーと各種健康保険証のコピーはスマホ送信可能。
※スマホ送信で行うとよりスピーディーに進められる。

審査はどれぐらいかかる？

審査には仮審査と本審査があり、借り入れまでの期間は約2.8日と他社とくらべて断然速いです。

仮審査は、最短60分で確認メールが来ます。
本審査は、最短翌日で営業日３～10日の間に結果が来ます。
※土日祝日はお休み

借りていることはバレたくない！在籍確認はあるの？

在籍確認はある

勤務先への在籍確認はありますが、徹底的な配慮が行われています。
※徹底的な配慮とは…「銀行名＋担当者名」で連絡しますと記されていることやローンであることは連絡しないこと

他の人にバレにくい

ネット完結またはメール連絡だから郵送物がない
ローンカードは発行されず、キャッシュカードで利用できる
取引がコンビニのATMで行えるため、銀行の利用と区別がつかない

配偶者貸付はバレる可能性が高い

配偶者貸付の場合は、配偶者の勤務先に電話が来るため、配偶者や配偶者の職場の人たちに内緒で借り入れることは難しい可能性があります。

PayPay銀行カードローンのメリット

1000万円まで借り入れができる
審査が通りやすい＆速い（最短翌日融資）
アプリやATMで24時間365日借り入れ可能
※ATMからの借り入れであれば手数料０円
返済は毎月1000円から
初回借入日から30日間利息０円などの初回特典が満載

PayPay銀行カードローンのデメリット

即日融資はできない
金利は他社と比べると高めの設定（1.59％～18.0％）
paypay銀行の口座登録をしなければならない

PayPay銀行金利は高い？！

PayPay銀行カードローンは審査が通りやすい分、金利が他社と比べて高い傾向にあります。

ご利用金額	金利
100万円未満	18.0％
100万円以上150万円以内	15.0％
150万円以上200万円未満	12.0％
200万円以上250万円未満	10.0％
250万円以上300万円未満	8.0％
300万円以上350万円未満	6.5％
400万円以上500万円未満	6.0％
500万円以上650万円未満	5.5％
600万円以上700万円未満	5.0％
700万円以上800万円未満	4.0％
800万円以上900万円未満	3.5％
900万円以上1000万未満	3.0％
1000万円	1.59％

出典：paypay銀行カードローン金利

実際にどれほどの金利がつくのかシミュレーション

例　PayPay銀行で15万毎月1000円ずつ返済すると仮定。金利は、上記の通り15％

→１年５か月で返済が終了し、利息が17,146円となり、総額167,146円となる

公式でシミュレーションできるサイトがあるのでぜひやってみてください。

申込～審査～借り入れ～返済まで完全網羅マニュアル

STEP 1

PayPay銀行の口座開設

ayPay銀行の口座をもっていなくてもカードローン申し込み同時に申し込みはできますが、事前にpaypay銀行口座を作っておくと審査がとてもスムーズに進みます。

STEP 2

申込・必要書類の提出

webもしくはPayPay銀行の専用アプリであるローンアプリから申し込みます。
本人情報や勤務情報、借入内容、他社借入の有無などを入力します。
間違いや虚偽がないように正しく入力しましょう。
申込事項を入力後、本人確認書類と収入証明書を郵送かWEB上でアップロードして提出します。

STEP 3

在籍確認

職場に申込者が勤めているのか確認するための電話が、「銀行名＋担当者名」で担当者から来ます。
銀行名でカードローンを利用しているとバレたくない人は、クレジットカードや口座をつくるためにと言ってかわしましょう。

STEP 4

審査

在籍確認後、必要書類や申込の項目を審査にかけ、返済能力があるか判断されます。
審査の結果は最短翌日に、メールで通知されます。

STEP 5

借り入れ

24時間365日ローンアプリやコンビニのATMから借入ができるようになります。
※ATMは稼働時間のみ
※PayPayのスマホ決済機能で借りられない

STEP 6

返済

基本的に口座からの引き落としで返済します。
また、ATMとホームページでの返済も毎月の引き落としとは別に繰り上げ返済したい場合に可能です。
※毎月１～28日、月末の中から自分の好きな日を引き落とし日にできます。

PayPay銀行カードローンの口コミ

審査・借入に関する口コミ

WEBで審査を済ませられる点、オペレーターの対応の良さなどの良い口コミが見られました。
初めてのカードローン利用でも安心して始められた、という声もありました。

30代男性

アコムやプロミスなどの消費者金融には審査落ちしましたが、PayPay銀行カードローンは通りました。そして30万円借りる事ができました。
思ったより早く承認の連絡があり助かりました。

30代男性

借入迄の手続きが大変で時間がかかるのでは無いかという印象でしたが、そこまで時間も掛からず、web審査も簡単でした。
電話対応の態度も良く、安心をして借入が出来ると思います。

利用に関する口コミ

やはり、金利の高さに言及する口コミがいくつか見られました。
利用する場合は、少額で済ませることを意識したほうが良いでしょう。

60代男性

返済日が選べないので給料日と合わせられない。

50代男性

金利が高く思ったより返済に驚く。短期間で返済しないと返済額がバカ高くなり返済がかるしくなるので、少額がオススメ。

逆にお金がもらえちゃう？！３つのお得な初回特典とは？

カードローンを契約すると借りなくても1,500円プレゼントされる

申し込み情報を入力して必要書類のアップロードをする

その後、審査結果をメールで確認して条件クリア

契約後の借り入れで、最大10,000円もらえる

借入金額	獲得額
10万円以上15万円未満	500円
50万円以上100万未満	1000円
100万円以上150万未満	5000円
150万以上300円未満	7000円
300万以上	10000円

引用：PayPay銀行カードローン特典内容

※①と②は契約後翌々月の下旬ごろに獲得可

初回借り入れから30日間利息０円

無利息期間なら利用限度内でいくらでも借りてよく、利用開始日から30日以内に返済すれば、借りたそのままの額を返済すれば大丈夫です。とてもお得な特典ですね。

まとめ

PayPay銀行カードローンは、以下の特徴があります。

審査が通りやすい
審査には約2.8日かかる
アプリやATMで24時間365日借り入れ可能

※ATMは稼働時間のみ

初回借入から30日以内は利息０円などの初回特典満載
自分で好きな日にちを引き落とし日に選択できる

しかし、他社と比べて金利が高めであることや即借り入れ不可能というデメリットに気を付け、計画的な利用を心がけましょう。

ナットクは、埼玉県久喜市と東京都渋谷区に拠点を持つリーディングテック株式会社が運営しています。全ての記事は日本証券業協会が認定する一種証券外務員資格を保有する者が内容を確認しています。

会社名	リーディングテック株式会社 (LeadingTech Inc.)
会社URL	https://leadingtech.co.jp/
登記上の本店所在地	埼玉県久喜市南栗橋5-19-12
東京支店所在地	東京都渋谷区円山町5-4
法人番号	4010601056469
グループ会社	デジマティクス株式会社 (Digimatics Inc.)
グループ会社URL	https://digimatics.jp/
適格請求書事業者登録番号	T1030001144890

また、カードローンに関する正確な情報を提供するため、記事内の情報は以下の公的機関等を参照しています。
金融庁、消費者庁、株式会社日本信用情報機構、割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関、日本貸金業協会、一般社団法人全国銀行協会
なお、当サイトは掲載各社（アコム株式会社等）からの広告収益をコンテンツ制作費に充てています。しかし、当サイトの掲載情報やランキングにおける提携事業者サービスへの評価は、提携の有無や金銭による影響を一切受けておりません。

カードローンの返済についてお困りの方は、貸金業相談・紛争解決センターへご相談いただくか、0570-051-051までお電話ください。