楽天銀行スーパーローンと楽天カードのキャッシングはどっちがお得？
最終更新日：2024年05月03日
楽天カードのキャッシングは、あらかじめ決められた利用限度額内でお金を借りることのできる仕組みです。
利用するには楽天カードにキャッシング枠を付与する必要があり、カード発行時または発行後に申請することで審査を経て利用限度額が決められます。
この記事では楽天銀行スーパーローンと楽天カードのキャッシングとの違いについて詳しく解説します。
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楽天銀行カードローンと楽天カードのキャッシングの比較
| - | 楽天銀行スーパーローン（カードローン） | キャッシング |
|---|---|---|
| 借入限度額 | 10～800万円 | 10～100万円 |
| 金利 | 年1.9％～14.5％ | 年15.0％～18.0％ |
| 返済方法 | 口座引落 提携ATM インターネット |
口座引落 |
楽天銀行カードローンに向いている人
以下に当てはまる方は、楽天銀行カードローンでお金を借りるのをおすすめします。
- 100万円以上借りたいと思っている
- 金利をなるべく抑えたい
- 毎月の返済額を抑えたい
楽天カードのキャッシングに向いている人
楽天カードのキャッシングを利用する時に少なくとも下記の条件を満たしていれば、手続きが簡単で利息も少なくて済みます。
- キャッシング枠がすでに設定されている
- 数万円の借入
- 短期での返済
ただし、もしいずれかの条件が満たされない場合は、楽天銀行スーパーローン（カードローン）に申込むのがおすすめです。
楽天銀行スーパーローンは新規顧客獲得に積極的で、さまざまな特典やキャンペーンを打ち出しています。
すでにあるキャッシング枠で事足りるのであれば問題ありませんが、これから申し込むのであれば楽天銀行スーパーローンがおすすめです。
楽天銀行スーパーローンの特徴をご紹介
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行が提供しているカードローンです。
【申し込み基準】
以下の全てを満たす方
①満年齢20歳以上62歳以下の方（※1）
②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方）
③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2）
※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です
実際に楽天銀行スーパーローンの特徴を比較してみましょう。
楽天銀行スーパーローンの方が貸出金利が低い
楽天カードのキャッシングと楽天銀行スーパーローンの金利を比較すると、楽天カードのキャッシングは年18.0％、楽天銀行スーパーローンは14.5％となっています。
| 種類 | 実質年率 |
|---|---|
楽天カード（キャッシング） |
年18.0% |
楽天銀行スーパーローン |
年1.9〜14.5％ |
一方楽天銀行スーパーローンの金利は年率1.9~14.5％の水準であるのに加えて、これから説明する特典で実質的な金利はさらに低くなる可能性があります。
楽天銀行スーパーローンの利用限度額は最高800万円
楽天カードのキャッシングと楽天銀行スーパーローンはそれぞれ限度額も異なります。
楽天カードの場合、会員ランクやショッピング枠の利用状況によっても左右されますが、概ね10万円程度の利用限度額となることが多いようです。
一方楽天銀行スーパーローンは10万円〜800万円まで必要に応じて借入額を申請することができます。
| 種類 | 利用限度額 |
|---|---|
楽天カード（キャッシング） |
1万円～90万円（ご利用可能枠） |
楽天銀行スーパーローン |
10万円～800万円 |
銀行のカードローンは一般社団法人全国銀行協会の「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」を踏まえ、年収の3分の1以内の貸付となるよう自主的な規制が行われています。
楽天銀行スーパーローンには楽天会員ランクに応じた審査優遇がある
楽天銀行スーパーローンには楽天グループだからこそできる、カードローンの審査優遇があります。
他社にも他のサービスとの併用で優遇措置が受けられるカードローンはありますが、「楽天会員ランクに応じて審査優遇」と公式サイトに明記しているのは楽天銀行だけです。
※一部例外あり
楽天カードのキャッシングのメリット
楽天カードは、ネットや提携先ATM、金融機関などからすぐに現金を引き出すことができます。
| 金融機関 | 三井住友銀行 みずほ銀行 三菱UFJ銀行 ゆうちょ銀行 りそな銀行 イオン銀行 |
|---|---|
| コンビニATM | ローソン銀行ATM セブン銀行ATM e-NET |
特に、コンビニATMは24時間いつでも利用できる店舗も多いので、夜間など急に現金が必要になっても心配いりません。
また、海外キャッシングも可能です。
両替所で換金するよりも手数料が安い場合が多いので便利です。
楽天カードのキャッシングのデメリット
金利が年18.0%
先程ご紹介したとおり、楽天カードのキャッシングの金利は18％です。
他社との比較は以下の通りです。
| 楽天カード | 18.0％ |
|---|---|
| エポスカード | 18.0％ |
| 三井住友VISAカード | 15.0〜18.0％ |
| みずほ銀行 | 2.0～14.0％ |
| 住信SBIネット銀行 | 1.59〜14.79％ |
| 楽天銀行 | 年1.9〜14.5％ |
| アコム | 3.0～18.0％ |
| プロミス | 4.5～17.8％ |
| アイフル | 3.0～18.0％ |
借り入れ単位が10,000円
楽天カードのキャッシングは借り入れの最小単位が1万円と高めです。
数千円だけ必要だったとしても、1万円借りなければならず、さらにその借入金に高い金利がかかるため、正直言うとかなり損です。
キャッシング枠の審査は甘くない
実は、楽天カードのキャッシング審査は厳しいと言われています。
審査に通過しても、利用限度額が10万円など低く設定されることも多いです。
ナットクは、埼玉県久喜市と東京都渋谷区に拠点を持つリーディングテック株式会社が運営しています。全ての記事は日本証券業協会が認定する一種証券外務員資格を保有する者が内容を確認しています。
| 会社名 | リーディングテック株式会社 (LeadingTech Inc.) |
|---|---|
| 会社URL | https://leadingtech.co.jp/ |
| 登記上の本店所在地 | 埼玉県久喜市南栗橋5-19-12 |
| 東京支店所在地 | 東京都渋谷区円山町5-4 |
| 法人番号 | 4010601056469 |
| グループ会社 | デジマティクス株式会社 (Digimatics Inc.) |
| グループ会社URL | https://digimatics.jp/ |
| 適格請求書事業者登録番号 | T1030001144890 |
また、カードローンに関する正確な情報を提供するため、記事内の情報は以下の公的機関等を参照しています。
金融庁、消費者庁、株式会社日本信用情報機構、割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関、日本貸金業協会、一般社団法人全国銀行協会
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