楽天銀行スーパーローンは申し込みだけでデメリットがある？申し込みから審査・返済まで解説！

楽天銀行スーパーローンの基本情報

引用元

楽天銀行スーパーローン　公式サイト

楽天銀行スーパーローンに申し込みだけして使わないのはデメリットがある？

楽天銀行スーパーローンでは、入会するだけで1,000ポイントもらえる特典があります。
楽天ユーザーにとっては嬉しい特典です。

費用面ではデメリットはない

楽天銀行スーパーローンでは、クレジットカードと違い入会費や年会費を支払う必要がありません。
入会後1,000ポイントだけ受け取り、その後は放置していても問題ありません。

住宅ローンなどを組む予定がある場合は要注意

楽天銀行スーパーローンに申し込むと、利用をしていなくても借り入れ件数としてカウントされてしまいます。
そのため、住宅ローンやカーローンなど他のローンを組む予定がある場合、カードローンの借り入れの履歴があるとお金に困っていると見なされ実際より返済能力を低く評価されてしまう可能性があります。

そのため、引っ越しや車の購入などローンを組む予定のある方は控えたほうが賢明です。

楽天銀行スーパーローンの審査は甘い？

楽天銀行スーパーローンの申込条件・内容や貸出金残高推移をみると、銀行カードローンの中では比較的審査に通りやすい可能性があります。
比較的審査に通りやすいと判断した理由は4つあるので、それぞれ詳しく見ていきましょう。

理由①楽天会員を優遇している

楽天銀行スーパーローンは独自の審査基準を設けていて、その一つが楽天会員の審査を優遇している点です。
会員登録後に1回でもログインしたことがある人で計算しても楽天会員は1億人を超えます。

楽天会員のランクによって審査の優遇が異なるといえども、下位ランクでも審査を優遇してもらえます。
その点を考慮してみると、他行よりも比較的審査に通りやすい傾向にあると言えるでしょう。

理由②他社で審査落ちしても申込可能

他社で新規申込後に審査落ちしてしまうと、申込情報が信用機関に登録されてしまいます。
そのため審査落ちした後は、他社で審査に通っていないという事で審査落ちしてしまう可能性が高くなります。
しかし、楽天銀行スーパーローンは他社での審査落ち経験者も受け入れているのが特徴です。
そのため、借入に関しては積極的として判断できる部分があると言えます。

理由③他社の借入の借換を推奨している

他社の借入をスーパーローンで借換することを推奨しているのですが、楽天銀行スーパーローンは複数ローンの返済を1つにするための利用を推奨しています。
つまり、借入が複数社ある人でも申込を積極的に受け付けているということです。
他社の借入状況によっては審査落ちする可能性が高くなる中で借換を推奨しているのが、比較的審査に通りやすい理由の一つです。

理由④パート・アルバイト・専業主婦でも申込できる

楽天銀行スーパーローンは、パート・アルバイト・専業主婦の申込も積極的に行っています。
専業主婦は利用限度額の上限を下がっていますが、本人の収入がなくても在籍確認などを行わずに審査が進みます。
そのことから、楽天銀行スーパーローンは貸出に対して積極的という見方もできます。

もちろんパート・アルバイト・専業主婦も審査を行われるので、審査が甘いという判断はできかねてしまいます。
ただ、これまで紹介した理由も踏まえると他行よりも審査に通る可能性があると言えるでしょう。

楽天銀行スーパーローンで審査を受ける前の対策

カードローンの申込をして審査落ちしてしまうのは避けたいところ。
少しでも審査に通りやすくするためには、申込前に対策をしておくのが大切です。
ここからは、楽天銀行スーパーローンの審査落ちの可能性を下げるための対策を4点紹介していきます。

申込情報は正確に入力する

楽天銀行スーパーローンはwebでしか申込ができないので、基本的な情報は自分で入力していかなくてはいけません。

入力内容のミスが多いと虚偽申告で審査を受けようとしていると判断される可能性があります。
悪意がなく間違ってしまっただけでも、そう思われるのは避けるべきです。
また、他社借入情報も少なく入力してもバレてしまうので正確に入力しましょう。
特に勤務先情報は正しい情報でないと在籍確認の電話連絡に関係してくるので注意しましょう。

申込内容の確認連絡は受け取れるようにしておく

明らかに入力ミスであるとわかる場合には、楽天銀行スーパーローンから確認電話がかかってくるケースもあります。
確認連絡の電話連絡などが取れない状況が続いてしまうと、その時点で審査落ちになってしまう可能性も考えられます。
忙しくて電話に出れない状況もありますが、放置しておかずにかけ直すなどの対応をしましょう。

楽天会員になり会員ランクを上げておく

楽天銀行スーパーローンは楽天会員の審査を優遇しているので、審査通過率を上げるために楽天会員になっておくのも一つです。
6カ月単位で集計され獲得ポイント数に応じてランクアップしていくので、ランクアップは決して難しいわけではありません。
もちろん楽天会員で審査が優遇されても審査落ちしてしまう可能性はありますが、申込前の対策として行う価値はじゅうぶんにあると言えます。

在籍確認の電話連絡をスムーズに行えるようにしておく

審査結果のメールが届いたら在籍確認の電話連絡が行われます。
在籍確認の電話連絡はできれば避けたいところですが、楽天銀行スーパーローンでは審査の一環で行われるのでスムーズに行えるようにしておきましょう。

勤務先に個人名での在籍確認の電話連絡を避けたい場合などは、事前に相談することも可能なので不安な点を伝えておきましょう。

おまとめローンを活用し複数社の借入をまとめておく

楽天銀行スーパーローンも借換の申込ができますが、借換以外での活用を考えている場合には他社借入をまとめておくのも大事です。
複数社の借入があるのと1社の借入では心象が変わってくるからです。

借入を一つにまとめるだけでも借入金額が大きすぎると審査落ちする可能性があります。
つまり、借入金はできるだけ減らしておくことも大切ということです。

また、他社で完済したカードローンなどがある場合には解約しておくのも忘れないようにしましょう。
完済していてもそのままの場合には、借入している状況と判断されかねないからです。

楽天銀行スーパーローンの申し込みから審査までの流れ

STEP 1

申し込み

1. 楽天銀行スーパーローンの公式サイトから申し込みます。
   楽天銀行の口座を持っていなくても大丈夫です。

   必要事項を入力し申し込みが完了すると、登録したメールアドレスに「受付メール」が届きます。

STEP 2

審査・在籍確認

2. 審査として在籍確認が行われます。
   勤務先に、楽天銀行スーパーローンの担当者から電話がかかってきます。
   詳細は後述します。

   審査は最短で翌日に完了し、通過した場合は電話 （0120-988-411） がかかってきます。
   落ちた場合はメールで結果を知らされます。

STEP 3

必要書類の提出

3. 本人確認書類を提出する必要があります。

   以下から2点用意しましょう。
   ・運転免許証
   ・運転経歴証明書
   ・個人番号カード（顔写真付き）
   ・パスポート
   ・住民基本台帳カード（顔写真付き）
   ・健康保険証
   ・在留カード
   ・特別永住者証明書
   ・各種年金手帳
   ・各種福祉手帳
   ・公共料金の領収書など

   ただし、以下の書類があれば、1点で済ませられます。
   ・住民票の写し（原本）
   ・印鑑登録証明書（原本）

   上記の書類はアプリで提出するか、郵送するかの2パターンです。
   郵送の場合数日かかってしまうので、アプリでの提出がおすすめです。

STEP 4

ローンカードが発行・郵送される

4. 提出した書類が受理されると、ローンカードが発行され自宅に郵送されます。

   ローンカードを受け取る前でも、インターネットバンキングにて融資を受けることはできます。

在籍確認は原則ある

楽天銀行スーパーローンの審査では、原則勤務先への在籍確認の電話が行われます。
ただし、専業主婦の方は在籍確認の電話はありません。

そのため、どうしても在籍確認の電話を避けたいという方には楽天銀行スーパーローンはおすすめできません。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認の電話は、「楽天銀行」とは名乗らずに担当者の個人名でかかってきます。
（社名を尋ねられた場合などは「楽天銀行」を名乗る場合もあります）

在籍確認の電話に出るのは申し込み者本人でなくても問題ありません。
「○○さんはいらっしゃいますか？」「今は席を外しています。」というような会話だけでも完了となります。

審査時間をなるべく早めるコツ

審査難易度に関係なく、楽天銀行は最短即日審査が可能で最短翌営業日に審査結果を知ることができます。
即日審査を希望する場合には早めの時間に申込をするのがおすすめです。

土日祝日に申込をした場合即日審査には対応していません。
楽天銀行スーパーローンでは審査を行っているのが平日のみとなっているので、土日祝日の間に申込をした場合は数日待つようにしましょう。

少しでも早く審査結果が知りたいという人は、審査対応時間を考慮して平日の午前中に申込をするのが一番です。

楽天銀行スーパーローンの返済

契約完了したら借入が可能ですが、借入をする前に返済計画を立てておくのが大切です。
特に月々の返済額や借入した場合の返済総額は知っておく必要があります。
そこで、楽天銀行カードローンで借入した場合の返済について解説します。

返済期日は3つから選べる

楽天銀行スーパーローンの返済期日は1日・12日・20日から選択できます。
給料日などに合わせて支払いができる日にちを選択できるので、遅延・滞納せずに返済できる方法を選択しましょう。
また、変更届の請求をして申請することで契約完了後の返済期日の変更も可能です。

楽天銀行を登録したら返済期日は4つから選べる

返済用の口座に楽天銀行の口座を設定している場合には、1日・12日・20日の他に27日も返済期日で選択できます。
支払のタイミングが27日の方が都合がいいと言う人の場合には、楽天銀行の口座を利用しましょう。
楽天銀行の口座を持っていない場合には、楽天銀行スーパーローンの申込と口座開設を同時に行うと楽天銀行口座を設定できます。

毎月15日前に返済金額が確定

返済期日が選択できるため、返済金額の確定日が一律で決まっているわけではありません。
確定するのは選択した返済期日の15日前です。

利用状況によって請求金額が変わってくるので、毎月の返済金額は確定したら必ず確認しておくようにしましょう。

返済は口座引落のみ

楽天銀行スーパーローンの返済方法で選択できるのは口座引落のみです。
つまり返済期日までに確定した金額を返済口座に入金しておくと、毎月の返済が完了します。
返済用口座には楽天銀行の口座の有無に関係なく登録できるので、利用しやすい口座を選択しましょう。

返済口座に登録できない金融機関もある

楽天銀行の口座以外を返金用口座に利用する場合には、登録できない金融機関があるので注意が必要です。
登録できないのは下記金融機関です。

登録はできても返済期日の設定ができない金融機関もあります。
返済期日にこだわらない場合には問題ありませんが、返済期日もしっかりと決めたい場合には利用できる金融機関と照らし合わせて選びましょう。

随時返済方法は3種類

口座からの引落での返済方式になりますが、返済期日に引落されるのは利用額に対する最低返済額です。
今月余裕があるからと引落金額を決めることはできないのですが、楽天銀行スーパーローンは引落以外に随時返済も可能です。

• 提携ATMからの返済
• インターネット返済
• 振込での返済

上記3種類の方法で別途返済ができます。
提携ATM・インターネットでの返済の場合は手数料無料で利用できますが、振込での返済の場合には振込手数料が発生します。

楽天銀行スーパーローンの毎月の返済額

楽天銀行スーパーローンの返済額は借入残高に応じて確定します。
返済方式は「残高スライドリボルビング返済方式D」を採用しており、返済期間が長くなるものの月々の負担が少なくて済む方法です。

返済期日に間に合わなかった場合

返済期日を過ぎた場合には、提携ATM・振込・インターネットでの返済が必要です。
入金が間に合わなかったなどで引き落としができなくてもATMなどで即時に返金は可能ですが、返金をせずに数日放置するとメール・電話での案内がきます。

ただ、楽天銀行の口座を利用している場合には再度引落にすることもできるので、期日に遅れた場合は相談しましょう。

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