住信SBIネット銀行カードローンの増額はデメリットあり！申請方法を解説
最終更新日：2025年06月02日
気になる内容をタップ
住信SBIネット銀行ミスターカードローンの基本情報
住信SBIネット銀行カードローンは住信SBIネット銀行のローンの中で用途が自由で、無担保で借入できるローンです。
| 利用限度額 | 1,200万円 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短数日 |
| 融資までの時間 | 最短数日 |
| 借入金利 | 年1.99％～14.79％（金利優遇あり） |
| 無利息サービス | × |
| 土日の借入 | 〇 |
| 貸付対象 | ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下 ・安定継続した収入のあること・外国籍の場合、永住者であること・保証会社の保証を受けられること・住信SBIネット銀行の口座を保有していること（同時申込可能） |
| 対応可能な取引方法 | 口座振替、ネットバンキング、アプリ、提携ATM |
| 在籍確認 | 〇 |
| 郵送物 | × |
住信SBIネット銀行カードローンでは、条件を満たすと金利の引き下げ特典を適用できるようにしています。
- 年0.1％の引き下げ：JCBブランドのミライノカードを保有していて、住信SBIネットの銀行口座を引き落とし口座に設定していること。
- 年0.5％の引き下げ：SBI証券口座の保有登録をしていること。または住信SBIネット銀行の住宅ローンの残高があること。
- 年0.6％の引き下げ：上記二つの金利引き下げ適用の条件を両方とも満たしていること。
住信SBIネット銀行カードローンは住信SBIネット銀行が提携している全てのATMを無料で利用できるのも特徴です。
借り入れのときにも返済のときにもATMを使うことがあるのを考えると、土日祝日でも夜中でも関係なくいつでも手数料無料で利用できるのは便利な点です。
住信SBIネット銀行カードローンの増額審査を受ける方法
住信SBIネット銀行 ミスターカードローンのQ&Aには、「 『カードローン増額申込みのご案内』の通知を受け取られていないかたのお申込みはお断りしております」と書かれています。
- 引用元
- 住信SBIネット銀行 公式サイト
残念ながら、自分から増額審査を申し込むことはできません。
増額の案内を受けた人だけが、審査を受けるかどうかを選択することができるようになっているのです。
増額審査の案内について
保証会社がSMBCコンシューマーファイナンス株式会社となっていて、増額が可能と判断された人限定で、コースにかかわらず増額審査の案内が通知されることになっています。
利用者の返済能力を見込まれると、「カードローン増額申込みのご案内」を通知することになるので、通知が来たということは、増額審査に通る可能性は高いといえるでしょう。
増額審査の案内は、登録したメールアドレスと、WEBサイトにログインした後に確認できるメッセージボックス「重要なお知らせ」に通知されます。
有効期限を過ぎてしまうと申し込み不可になる
住信SBIネット銀行カードローンの増額審査の案内には、申し込みの有効期限についても記載されています。
この申し込み期限を過ぎてしまうと、たとえ増額審査の案内の通知が届いていたとしても、申し込みをしても断られてしまうことになります。
そうなってしまうと、また次回の増額審査の案内の通知がくるまでは、増額のチャンスがないということになるのです。
そのため、申し込み期限をうっかり過ぎてしまうことのないように注意しましょう。
増額審査の案内を届けやすくするポイント
住信SBIネット銀行カードローンから増額審査の案内がくるためのはっきりとした基準については不明ですが、絶対にクリアしなければならない2つのポイントがあります。
- 6ヶ月以上の返済で延滞したことがない
- 追加返済を行なっている
これらの2つのポイントをクリアすることは、これからの自分の信用にもつながるので、毎月の返済で気をつけておきましょう。
マジメな返済で6ヶ月以上の遅れがない
6ヶ月以上にわたる返済実績がないかぎりは、増額審査の案内は原則として届くことはありません。
また、数日でも返済に遅れたことがある場合には、信用情報に傷がつくことはないつなたしても、増額の案内がくることはないと考えた方が良いでしょう。
住信SBIネット銀行カードローンから、お金を借り入れてまだ間もないという人は、まずは6ヶ月以上の返済実績を積み重ねておく必要があります。
追加返済を積極的にしている
住信SBIネット銀行カードローンでは、毎月5日に決まった額を返済することになっています（約定返済）。
そのほかに、お金に余裕がある時には24時間365日、いつでも、さらに追加した金額を返済することも可能です（追加返済）。
住信SBIネット銀行カードローンでは10万円借りた場合でも返済額は2,000円で、毎月の返済額が低めに設定されています。
毎月の返済の負担が軽くなるようになっています。
実は増額手続きには4つのリスクがある
住信SBIネット銀行カードローンで増額を申し込む場合、増額手続きに伴うリスクにも注意しておく必要があります。
増額を申し込んで無事に審査に通過できた場合は利用限度額が増えますが、審査した結果新規の借入申し込み時よりも返済能力が下がっていると判断された場合には利用限度額の減額やカードローンの利用を停止されてしまう可能性もあります。
また増額審査には時間もかかります。
増額手続きを行う前に、事前に4つのリスクについて理解しておきましょう。
増額審査には時間がかかる可能性もある
住信SBIネット銀行カードローンで増額を申し込むと、申し込み完了から増額の審査結果が出るまで、数日以上かかってしまう場合があります。
増額審査は新規の借入申し込み時の審査とは異なる基準で増額審査が行われる為、その分審査結果が出るまで長い時間がかかるのです。
突然お金が必要になって明日までにお金を借り入れたいという時には、住信SBIネット銀行カードローンの増額審査はおすすめできません。
別のカードローンでの借り入れを検討しましょう。
審査結果次第では利用停止・減額の恐れもある
住信SBIネット銀行カードローンの増額審査では、既に借り入れているお金の返済実績が審査されます。
もしも返済が遅れたり滞っていたりした場合、増額どころか利用限度額が減額されてしまう可能性もあるのです。
あまりにも返済能力が下がっていると判断されると、利用を停止されてしまうこともあるので注意が必要です。
どのような特徴の人が利用停止・減額になるのか
審査の結果減額や利用停止になってしまう人の特徴は次の4つです。
- 既に借り入れているお金の返済を遅れることが多い
- 年収が下がって借入金が年収の半分を超えている
- 転職した為勤続年数が減ってしまっている
- 他社の借入金の返済でも遅れている
利用制限がかかってしまう可能性がある！
住信SBIネット銀行カードローンの増額審査は、契約内容の見直しを行う手続きです。
その為返済能力が増額できる状態ではないと判断された場合、残っている限度額分のお金を借りられなくなることも考えられます。
住信SBIネット銀行カードローンでも過剰融資の危険性を避ける必要があるのです。
より多くのお金が必要で増額を申し込んだのに、利用制限がかかってお金が全く借りられなくなる可能性もあるので注意しましょう。
カードローンの利用が増額の審査中はできなくなることがある
住信SBIネット銀行カードローンの増額審査を申し込むと、審査結果が出るまで住信SBIネット銀行カードローンを利用できなくなる可能性があります。
審査の結果減額や利用停止になる可能性もある為、増額審査を行っている時は限度額が残っていても新たに借り入れできないようになっているのです。
住信SBIネット銀行カードローンで増額審査を申し込む時は、住信SBIネット銀行カードローンを利用する必要がない時がおすすめです。
住信SBIネット銀行カードローンの増額の流れ
住信SBIネット銀行が増額可能と判断されると、メッセージボックスの「重要なお知らせ」に「カードローン増額申込みのご案内」というタイトルで通知されます。
増額審査を受けるにあたり、希望金額を入力します。
限度額が50万円以上になる増額を希望する場合、収入証明書の提出が必要になります。また、初回申し込み時から勤務先が変わったなど収入状況に変化があった場合、在籍確認が行われる可能性があります。
過去の利用実績や申込者の属性をもとに、増額審査が行われる。
増額審査に通過すると、限度額が再設定されます。
審査完了までは数日程度かかります。
増額案内を受け取る
申込内容確認・本人確認
増額審査
限度額の再設定
住信SBIネット銀行カードローンの返済額早見表
住信SBIネット銀行カードローンを利用するとどのくらいの返済をする計画になるのかが気になる人もいるでしょう。
典型的な借入額のケースについてのシミュレーション結果を紹介します。
なお、以下の試算では繰り上げ返済を一切行わずに毎月の返済額の支払いだけを行った場合の結果になっています。
| 借入額 | 想定適用金利 | 返済合計額 |
|---|---|---|
| 10万円 | 14.79％ | 120,263円 |
| 50万円 | 14.79％ | 960,557円 |
| 100万円 | 14.79％ | 1,563,693円 |
| 150万円 | 11.99％ | 2,300,861円 |
| 200万円 | 8.99％ | 3,063479円 |
ナットクは、埼玉県久喜市と東京都渋谷区に拠点を持つリーディングテック株式会社が運営しています。全ての記事は日本証券業協会が認定する一種証券外務員資格を保有する者が内容を確認しています。
| 会社名 | リーディングテック株式会社 (LeadingTech Inc.) |
|---|---|
| 会社URL | https://leadingtech.co.jp/ |
| 登記上の本店所在地 | 埼玉県久喜市南栗橋5-19-12 |
| 東京支店所在地 | 東京都渋谷区円山町5-4 |
| 法人番号 | 4010601056469 |
| グループ会社 | デジマティクス株式会社 (Digimatics Inc.) |
| グループ会社URL | https://digimatics.jp/ |
| 適格請求書事業者登録番号 | T1030001144890 |
また、カードローンに関する正確な情報を提供するため、記事内の情報は以下の公的機関等を参照しています。
金融庁、消費者庁、株式会社日本信用情報機構、割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関、日本貸金業協会、一般社団法人全国銀行協会
なお、当サイトは掲載各社（アコム株式会社等）からの広告収益をコンテンツ制作費に充てています。しかし、当サイトの掲載情報やランキングにおける提携事業者サービスへの評価は、提携の有無や金銭による影響を一切受けておりません。
カードローンの返済についてお困りの方は、貸金業相談・紛争解決センターへご相談いただくか、0570-051-051までお電話ください。
