住信SBIネット銀行カードローンの審査を徹底解説！審査難易度・審査時間など必見

住信SBIネット銀行カードローンの基本情報

住信SBIネット銀行カードローンは住信SBIネット銀行のローンの中で用途が自由で、無担保で借入できるローンです。

住信SBIネット銀行カードローンでは、条件を満たすと金利の引き下げ特典を適用できるようにしています。

• 年0.1％の引き下げ：JCBブランドのミライノカードを保有していて、住信SBIネットの銀行口座を引き落とし口座に設定していること。
• 年0.5％の引き下げ：SBI証券口座の保有登録をしていること。または住信SBIネット銀行の住宅ローンの残高があること。
• 年0.6％の引き下げ：上記二つの金利引き下げ適用の条件を両方とも満たしていること。

住信SBIネット銀行カードローンは住信SBIネット銀行が提携している全てのATMを無料で利用できるのも特徴です。
借り入れのときにも返済のときにもATMを使うことがあるのを考えると、土日祝日でも夜中でも関係なくいつでも手数料無料で利用できるのは便利な点です。

住信SBIネット銀行カードローンの審査の特徴

住信SBIネット銀行カードローンの申込条件

これらは最低限の条件なので1つでもクリアしていないものがあれば、申し込みをしても審査に通過することはありません。

• 申し込み時の年齢が満20歳以上、65歳以下であること
• 安定継続した収入があること
• 保証会社の保証が受けられること
• 住信SBIネット銀行口座を持っている
• 外国籍の方の場合は永住者であることが必須

住信SBIネット銀行カードローンの申込条件をすべて満たしていると確認したら、実際に申し込みに進んでいきますが、その前に知っておいてほしいことが5つあります。

住信SBIネット銀行カードローンの審査は他の銀行カードローンにはあまりない特徴があります。

• 住信SBIネット銀行では「かんたん診断」が可能
• 住信SBIネット銀行では土日の審査を受け付けていない
• 保証会社は2社

住信SBIネット銀行カードローンの仮審査はすぐに完了

「銀行カードローン＝審査が遅い」というイメージかもしれませんが、住信SBIネット銀行カードローンの仮審査はすぐに完了します。

銀行カードローンの中ではかなりスピーディに審査結果が出る方だといって良いでしょう。

ただし、住信SBIネット銀行に限らず、どの銀行カードローンであっても即日融資は受けられません。

銀行カードローンは警察庁データベースで反社会的な組織と関連がないかを調査するのですが、照会結果が出るまでには1営業日以上がかかります。

そのため、仮審査の結果まではすぐに分かるものの、その後の本審査結果の通知までは最短翌日中になるのです。

審査の流れについては後述していますが、本審査では在籍確認や提出書類の確認を行なっていきます。

申込内容や信用情報の審査は仮審査で完了しているため、本審査で否決されるということは稀です。

仮審査の通知までに数日かかってしまうようだと、もしも審査に落ちてしまった場合に、そこから新しい申込先を探さなければならず、融資を受けるまでにかなりの時間がかかってしまいます。

住信SBIネット銀行カードローンは即日融資に対応していませんが、仮審査まではスピーディなので、そんな心配は無用です。

住信SBIネット銀行では「かんたん診断」が可能

銀行カードローンの審査は消費者金融よりも厳しいといわれています。
ただ、住信SBIネット銀行は銀行カードローンには珍しくお試し審査ができます。

住信SBIネット銀行カードローンではかんたん診断という名称で、以下の5項目を入力するだけで借り入れできるかをすぐに診断可能です。

【住信SBIネット銀行カードローンのかんたん診断の入力項目】
・生年月
・借入希望金額
・クレジットカードキャッシングの利用有無
・他社カードローンの利用有無
・前年度年収

審査を通りやすくするコツ

住信SBIネット銀行カードローンの審査を通りやすくするには信用情報にできるだけ問題点がないようにしておくのが大切です。

むやみに他社のカードローンにも申し込んだり、複数社からの借り入れをしたりしないのが重要になります。
また、収入の安定性による影響も受けるので正社員や公務員になり、勤続年数を増やしておくのが効果的です。

年収も高いに越したことはありませんが、虚偽の申請をすると審査を通れなくなるので注意しましょう。

住信SBIネット銀行カードローンでお金を借りる流れ

住信SBIネット銀行カードローンに申し込むときの流れを確認しておきましょう。

STEP 1

口座開設・申し込み

1. 住信SBIネット銀行カードローンでは、口座をすでに持っている人は会員情報でログインしてから申込手続きを進めていきます。
   一方、口座がない人は「口座開設と同時申込」、「口座開設してお申込み」というボタンがあるので、そこから申し込みをしましょう。

   どちらの場合でも審査内容や審査基準は変わりませんが、口座の開設をする場合には融資までに時間がかかるので注意が必要です。

STEP 2

仮審査

2. 申し込みを完了させると、保証会社による仮審査が開始されます。

   基本的には、申込内容と信用情報の内容をコンピューターが評価する自動スコアリング審査なので、スピーディに仮審査の結果を連絡することが可能です。

   場合によっては審査をする保証会社の担当者から電話連絡が入ることがあります。

STEP 3

仮審査結果の連絡

3. 仮審査の結果は、合否に関係なくメール、およびメッセージボックスで連絡が入ります。
   仮審査に通過した場合、利用限度額と適用金利も通知されるので確認しましょう。

STEP 4

必要書類の提出

4. 仮審査の結果通知があってから14日以内に求められた書類を提出する必要があります。

   本人確認書類は必ず提出しないといけませんが、収入証明書に関しては希望する借入希望金額が50万円を超える場合に必要です。

   その場合には以下の書類の準備もしましょう。

   【収入証明書】
   ・源泉徴収票
   ・確定申告書
   ・市区町村が発行する所得証明書（住民税課税決定通知書）　など

   給与明細書も収入証明書として利用することができますが、勤続年数が1年未満で上記のいずれの書類も取得できない場合に限られます。
   その他、住信SBIネット銀行が指定した書類であれば収入証明書として利用可能なので、準備が難しい方や疑問点がある方は事前に相談をしておくと良いでしょう。

   14日以内に収入証明書が提出されないと、本来とは異なる方法で本審査が開始されるため、利用限度額の引き下げなども考えられます。
   50万円超の融資を希望するなら、前もって収入証明書の準備もしておくことをおすすめします。

STEP 5

本審査

5. 仮審査に通過して本審査が行われる場合には、審査担当者から勤務先や個人の携帯電話に連絡が入ります。
   住信SBIネット銀行の在籍確認は電話番号を通知した上で、審査担当者の個人名での連絡です。
   申込者本人以外には用件を伝えませんが、電話番号は通知されるため、あとで調べればどこからの電話だったかは分かります。

   しかし消費者金融とは異なり、銀行では様々な商品を扱っているので、住信SBIネット銀行から電話があってもローンとは限りません。
   また、個人名よりも銀行名が良いという場合には、事前に伝えておけば「住信SBIネット銀行」で在籍確認をしてくれます。

   本人が職場に不在でも在籍確認はできますが、直接自分が電話を受けた場合、本人確認のために氏名、生年月日が尋ねられることがあります。

   在籍確認自体はすぐに完了しますが、同僚の近くで電話を受けたくないという方は、自身が休みの日や、席を外している時間帯に在籍確認ができないかを相談しても良いでしょう。

   在籍確認ができないと申し込みがキャンセル扱いになり、審査通過できません。

   必ず申し込みをする前に連絡先に間違いがないかをチェックしてください。

STEP 6

契約手続き

6. 本審査もメールとメッセージボックスに結果の連絡が入るので、その連絡がきた時点で借り入れができるようになります。

   ただし、住信SBIネット銀行カードローンでは借入専用カードの発行はされません。
   そのため、提携ATMで借り入れをするためには、キャッシュカードが必要です。

   既に住信SBIネット銀行口座を持っている方なら、お手持ちのキャッシュカードですぐに融資を受けることができます。

   また、住信SBIネット銀行カードローンは振込融資にも対応しているため、口座に指定の金額を入金してもらうことも可能です。

   住信SBIネット銀行のアプリからも振り込みの手続きができるので、カードローンを利用するならアプリもダウンロードしておくと良いでしょう。

STEP 7

借り入れ

7. 住信SBIネット銀行の口座開設をカードローンと同時申込した場合、ATMでの借り入れはキャッシュカードが届いてからになります。
   キャッシュカードは「本人限定受取郵便」で送付されるため、カードの受け取り時に顔写真付きの身分証が必要です。

   本人以外が受け取ることはできないため、郵送物で家族にバレるリスクもありませんが、代理で受け取ってもらうということもできません。

   キャッシュカードを受け取るための通知書が先に届くので、希望の配達日時を連絡しましょう。

   もしくは、一部の店舗（郵便局）では窓口で本人限定受取郵便の受け取りも可能です。

   だいたい仮審査に通過してからキャッシュカードが届くまでは10日程度要するため、ATMでの借り入れはその後になります。

   申し込み〜仮審査までの期間も含めて、2週間程度は借り入れまでにかかるケースがあるので注意してください。

   最短即日融資も可能な消費者金融と比べると、借り入れができるまでに時間がかかります。

審査にかかる時間とはどれぐらい？最短融資の方法は？

住信SBIネット銀行カードローンで最短融資を受けるためには予め銀行口座を開設しておき、月曜日に申し込みをして、仮審査が終わったらすぐに収入証明書類をアップロードするのが大切です。

数日で融資を始められるのが基本になっているため、月曜日に申し込めばその週のうちには融資を受けられる可能性があります。
住信SBIネット銀行は土日は営業をしていないので週末を挟むとやや期間が長くなってしまうという点には注意しましょう。

知っておこう！住信SBIネット銀行カードローンの返済方法

住信SBIネット銀行カードローンでは毎月の返済方法は住信SBIネット銀行の口座からの引き落としに限定されています。

引き落とし日は毎月5日で固定されているので希望日にすることはできません。
住信SBIネット銀行カードローンは繰り上げ返済にも対応していて、ATMを使っていつでも返済をすることが可能です。

ただし、繰り上げ分が毎月の返済額から差し引かれることはないので、それを加味した金額をATMで支払うようにしましょう。

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