セブン銀行カードローンの審査は厳しい？審査に通らない時の対処法も紹介！

セブン銀行カードローンの審査は厳しい？

結論、消費者金融などの貸金業者のカードローンと比べると審査は厳しい傾向にあります。
基本的に銀行カードローンは金利が低く設定されているため、セブン銀行カードローンも同様に審査が厳しい傾向にあります。

また、過去に銀行カードローンでの過剰貸し付けが問題になり、審査が厳しくなっています。

セブン銀行カードローンの審査は保証会社のアコムが担当している

セブン銀行カードローンの審査はセブン銀行ではなく、アコムが担当しています。
しかし、アコムの審査が通ったからと言ってセブン銀行カードローンの審査に通るとは限らないので注意してください。

カードローンの具体的な審査基準は明確にされていない

審査基準はカードローンに異なり、具体的な審査基準は明らかにされていません。

しかし、返済能力があるかどうか判断するために審査が行われるので、セブン銀行カードローンが何をもって、返済能力があるかどうか判断することは分からないものの、対策はすることができます。

申込条件を満たしていないと絶対に借入できない

いくら年収が高くて、勤続年数が長くてもまず申込条件を満たさないと絶対に審査に通ることはできません。
セブン銀行カードローンの申込条件は以下の通りです。

セブン銀行口座を持っている方

セブン銀行カードローンはセブン銀行の口座が無いと利用することが出来ません。
セブン銀行の口座を持っていない方は、セブン銀行の口座を作ってから申込をしましょう。
最短10分・WEBで申込ができるので、それほど手間はかからないと思います。

契約時の年齢が20歳以上満70歳未満の方

セブン銀行カードローンは20歳以上満70歳未満の方が申し込むことが出来ます。
また、学生の方でも20歳以上であれば利用することができるので、あまり金利低めで借入したいなという方は特におすすめです。

外国籍の方は永住者の方

セブン銀行カードローンは、日本国籍の方はもちろん外国籍でも永住者の方であれば利用することが出来ます。
永住者であることを証明するためには在留カード（特別永住者証明者）を本人確認書類として提出してください。

審査に通るためのコツ

安定した収入を得る

審査では、「安定・継続」した給料を求められるので、ただ収入があるだけでは審査には通りません。
「安定・継続」した収入と認められるためには勤続年数も重要になっています。
働き始めたばかりであるとまだその人には「安定・継続」した収入があると確認できないので審査に通る可能性が低くなります。
申し込みたい場合は、働いたばかりに申し込むのではなく、ある程度収入の額が安定した時に申し込みましょう。

特に派遣社員やアルバイトの方は、収入にムラがある人が多いでしょう。
利用する場合は少なくとも、直近2か月は収入に差が出ないよう心がけましょう。

申込の時期を見極めることが重要です。

正しい情報を入力する

申込の際に氏名・住所・勤務先・年収など、返済できる能力があるか判断するために入力します。
その際に誤字・脱字が無いように確認して入力してください。最悪審査に落ちてしまいます。

また、より多くの金額を借りようとして年収をかさ増しして入力するなどの嘘をかくと、必ずバレて審査に落ちます。
さらに、その会社では二度と利用できなくなってしまうので気を付けましょう。

借入希望額を最小限にする

年収や勤続年数、職業によって借入金の限度額は異なります。
そこで、借入金限度額ギリギリに申し込むのではなく、必要最低限で、完済できる現実的な金額を申込時に入力することが重要です。
ちなみに借入限度額は年収三分の一の金額です。

信用情報に傷がついていないか確認

信用情報は、一度に他社にも申込をしてしまうことや、過去に別の会社で審査に落ちることで傷がついてしまいます。
絶対に同時に借入の申込を行わないことと、審査に落ちてしまった場合は6か月以上の間をあけて申し込むことを心がけましょう。
また、現在借入しているところで、返済の遅延などを繰り返していると審査に通る可能性は非常に低くなります。

カードローンの審査の流れ

STEP 1

口座を開設

1. 運転免許証かマイナンバーカードをお持ちの方は、最短10分でアプリ（ Myセブン銀行 ）のローン申込ボタンから情報を入力してください。
   その後、本人確認書類撮影と顔画像撮影、情報入力して口座開設が完了です。

   もし、運転免許証かマイナンバーを持っていない方は郵送で口座を開設してください。
   健康保険証か在留カード（外国籍の場合）、住民票（コピー不可）の中から2つの書類を提出する必要があります。
   郵送の場合では2週間程度かかります。

STEP 2

申込

2. アプリ（ Myセブン銀行 ）のローン申込ボタンから情報を入力してください。
   セブン銀行カードローンはアプリ（ Myセブン銀行 ）からしか申し込むことができません。

   アプリ（ Myセブン銀行 ）はメンテナンス時間を除き、原則24時間365日申し込むことができます。

STEP 3

審査結果

3. 審査結果は最短翌日で審査結果をメールで連絡してくれます。

   連休が近い場合や週末が近い場合は審査結果が来るまで時間がかかってしまう可能性があるので注意してください。

STEP 4

契約完了

4. 契約完了したら、借入することが出来ます。
   借入は、全国のセブン銀行ATMかアプリアプリ（ Myセブン銀行 ）からできます。

期間を空けて再申込みする

審査に落ちたカードローンに再度申込みをする場合は、一定期間が経過するまで待ちましょう。
カードローンによっては、申込み後一定期間を経過しないと再申込みできないケースもあります。

また、一定期間経過していても、状況が何も変わらないまま再申込みすれば再度審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。
年収が増えた、他社からの借入れが減ったなど良い変化があった場合は、再申込みをするのも選択肢のひとつです。

ほかのカードローンに申込む

審査基準はカードローンによって異なるため、申込先を変えれば審査に通過できる可能性があります。

ただし、同時に何か所も申込みをするとお金に困っているとみなされて審査に落ちやすくなります。
一つ絞って申込みましょう。

なお、申込みに関する情報は信用情報機関に6ヶ月間登録されます。半年間は審査に通りにくくなる可能性があるため、一定期間を空けて再申込みを検討すると良いでしょう。

ただし、総量規制に抵触している場合や信用情報に問題がある場合は、ほかのカードローンに申込んでも審査に通過するのは難しいと考えられます。

キャッシング枠を利用する

既に持っているクレジットカードのキャッシング枠であれば、審査なしで借りることができます。
キャッシングサービスを利用した際の金利はカード会社によって異なりますが、一般的に消費者金融のカードローンと同じくらい（18.0％）です。
しかし、カードローンよりも借入できる金額は低く、限度額はショッピング枠と合算されることが多いです。

質入れをする

質屋に家具や家電などを質入れすれば、もちろん審査なしで現金を手に入れることができます。
いくら借入できるかは預けた品の価値によりますが、その預けた品は利息と元金を一緒に質屋に返すと取り戻すことができます。
ただし、質屋の利息が非常に高く、消費者金融の最大利息18.0％に対して質屋の利息は最大年利109.5％にもなります。
また、返済期間が3か月と設定されることが多いので、最終手段として利用しましょう。

公的融資に申し込む

公的融資は、国が行っているので安心感はあるのですが、借入までに手続きが面倒であったり、すぐに融資を受けることができません。
融資が遅くなってでも金利を安くしたい方や安心して借入を行いたい方はおすすめです。

緊急小口資金

緊急小口資金は、個人向けに用意されている融資方法です。
小口なので少額しか借りることができないのですが、融資を受けるための条件と審査内容が緩くなっています。
また、無利子なので負担なく借入ができます。

しかし、融資を受け取るためには、1週間かかるので時間に余裕のない人にはおススメしません。

不動産担保型生活資金（不動産を担保としての低所得高齢者世帯への貸付）

土地の評価額の70％程度を月30万円以内で国が貸付をしてくれます。
貸付期間は借受人の死亡時までまたは貸付元利金が貸付限度額に達するまでになります。

しかし、年3％の金利があるのと、保証人が必要なので手間がかかってしまうので注意してください。

福祉費（介護サービス費用など）

貸付限度額は40万円で、連帯保証人ありだと無利子で、なしだと金利年1.5％で利用できます。
しかし、福祉費なので、使い道が介護サービス費用などに限られてしまいます。

年金生活者支援給付金制度

年金生活者支援給付金制度は、老齢基礎年金、障害基礎年金、遺族基礎年金など、公的年金を上乗せ支給してくれる制度のことです。

対象者は 同一世帯の全員が市町村民税非課税であり、前年の公的年金等の収入金額とその他の所得との合計額が878,900円以下の方です。

年金生活者支援給付金の申込が受理されると月に5,140円もらうことができます。

やってはいけないお金の借り方

ヤミ金に手を出す

ヤミ金とは貸金業者登録を受けていない違法業者のことを言います。
一時的にお金がもらえるからと言って手を出す人やそもそもヤミ金業者と知らずに借りてしまう人がいますが、絶対にそのような会社から借りないでください。
最近のヤミ金はお金が借りられないケースが増えており、個人情報だけ抜き取られてしまいます。
もし、借りられたとしても違法な利息で絶対に返済できないシステムになっています。

聞いたことのない貸金業者から借りるときは、登録されているか確認してから借りましょう。
また、審査なしで借りられるというのは絶対にヤミ金なので、注意してください。

別のローンに新規・増額申込

審査に落ちたばかりで別のローンに新規・増額の申込を行っても、審査に落ちてしまう可能性が高すぎるのと、申込ブラックに陥ってしまう場合があるのでやめましょう。
ちなみに申込ブラックとは、金融機関に申込を行い続けていることで、お金が無いと判断されてしまい、審査に落とされてしまう状態のことを言います。

クレジットカード現金化

クレジットカード現金化とは、キャッシング枠ではなくショッピング枠で商品を購入し、買い取ってもらうことにして現金を手にすることです。
その後、商品代金をクレジット会社に支払い続けることになります。

しかし、クレジットカード現金化は違法とはなっていないのですが、クレジットカード会社は規約で禁止しています。
もし、発覚した場合はクレジットカードの利用停止や解約の事態になってしまう場合もあります。

セブン銀行カードローンの基本情報

引用元

セブン銀行カードローン：公式

セブン銀行カードローンのおすすめポイント

来店不要でアプリで完結することができる

セブン銀行カードローンは申込～借入までアプリを通じてスマホやパソコンで完結することが出来ます。
わざわざ足を運ばなくてもいいので、借入までの時間を短縮することが出来ます。
運転免許証かマイナンバーカードを持っている方はアプリでの申込をおすすめします。

また、アプリで申し込んだ場合は郵送物が届かないので、他の人にバレる危険性が低くなります。

新規の申込で最大50万円で借入できる

セブン銀行カードローンは新規の申込で最大50万円まで借入できます。
普通新規の申込だといくら属性が良くても借入限度額が30万円の場合が多いです。

しかし、属性や信用情報を参考にして借入限度額が決定されるので、必ず50万円借入ができるわけではありません。
もし、借入限度額を増額したい方は、セブン銀行カードローンの契約から6ヶ月経ってから増額申込をしてみてください。

土日でも借入できる

セブン銀行カードローンはアプリ・セブン銀行ATMから借入ができるのですが、24時間365日利用することができるの急用でお金が必要な時でも安心です。

また、セブン銀行ATMは全国27,000台以上あるのでとても便利です。
さらに、ATM手数料は0円で利用できるので、比較的経済的負担がかかりません。

すぐにお金が欲しい人は大手消費者金融がおすすめ！

最短3分で融資可能！プロミス

引用元

プロミス：公式

プロミスは、アプリローンであれば、カードなしで借入も返済も原則24時間利用できます。
融資までの時間最短３分と消費者金融のなかでもトップクラスです。
在籍確認がないことも嬉しいポイントで、他の人にバレる可能性が低くなります。
主婦・学生でも安定した収入があれば申込できます。

誰にもバレすに利用可能！SMBCモビット

引用元

SMBCモビット：公式

SMBCモビットは、カードレスキャッシングができ、郵送物なし・在籍確認なしで申し込みが完了するので誰かにバレる可能性は低くなります。
また、Tカードプラスを持っている場合はSMBCモビットを利用していくたびにVポイントがたまり、貯まったVポイントを使って返済できます。

カードレスで借入～返済まで可能！アイフル

アイフルは、カードレス契約を選ぶことが出来、スマホをカードの代わりに利用できます。
また、はじめての方に限り、契約日の翌日から最大30日間は無利息で利用できるので経済的負担を減らすことが出来ます。
さらに在籍確認はの電話もないことも嬉しいですね。

利用者数No.1！アコム

引用元

アコム：公式

アコムは大手消費者金融のなかで利用者数がNo.1で安心して利用することができます。
在籍確認が原則書類で行われますし、郵送物なしで利用も可能なので、他の人にバレることもなく借りられます。

最長180日の無利息期間！レイク

引用元

レイク：公式

レイクは、webで申し込んだ場合、最短25分で融資を受けることができます。
他社で無利息期間が30日のサービスはよく見られますが、レイクは60日間、条件にクリアすれば180日間と長いのが特徴です。
原則アルバイト先への電話の在籍確認がなく、絶対に在籍確認の電話を回避したいという方は、問い合わせれば、書類での在籍確認もできます。

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