イオンカードと楽天カードで悩んだら両方持つべき！違いと使い分け方を解説

イオングループと楽天グループの両方をよく利用される方にとって、イオンカードと楽天カードのどちらを持つべきか？　悩みどころです。
どちらも以下2つの点で共通しており、お得なカードとして知られています。

結論から言うと、イオンカードと楽天カードは2枚とも持って使い分けるのがおすすめです。

このページでは、イオンカードと楽天カードの違いと2枚持ちすべき理由、使い分ける方法を詳しく解説します。
最後まで読んでいただくことにより、2枚のカードのメリットを上手く活用できます。これまで以上にお得にポイントで節約ができるということです。

イオンカードと楽天カードの比較表

まず始めに、イオンカードと楽天カードの違いを以下の表にまとめました。

イオンカードと楽天カードの違いで注目すべき点は、普段のポイント還元率が異なることです。

ポイント還元率とは？

イオンカードはイオングループでの買い物、楽天カードは楽天グループでの支払いでそれぞれお得であることは言うまでもありません。
ただ、イオンと楽天以外の場所で支払いをしたときのポイント還元率は、以下のとおり楽天カードが勝っています。

• イオンカード…0.5%
• 楽天カード…1.0%

イオンカードはイオン以外で利用するとポイント還元率は平均的。一方の楽天カードは、楽天サービス以外でも還元率1%とお得なのが特徴です。

「なら、楽天カードだけを持てばよいのでは？」と感じる方もいらっしゃるはず。
ここから、イオンカードと楽天カードを2枚持ちすべき理由を説明します。

2枚持ちすべき6つの理由

イオンカードと楽天カードを2枚持ちすべき理由として、以下6つが挙げられます。

これら6つの理由について、詳しく説明します。

1.どちらも年会費無料

イオンカードと楽天カードを2枚持ちすべき理由の1つ目は、どちらも年会費無料だということです。

イオンカードと楽天カード、どちらも持つためのコストがかかりません。万が一以下のようなことがあったとしても、損をすることはないわけです。

• 2枚持ちをしたものの、結局1枚のカードしか使わなかった
• どちらのカードも使わなかった

そのため、年会費や手数料といったコストを一切かけることなく2枚のカードを活用できます。

手数料がかかる場面は分割払い・リボ払いのみ

一切のコストをかけずに2枚のカードを活用できるのなら、両方を持つべきだと言えます。

2.2種類の国際ブランドが持てる

イオンカードと楽天カードを2枚持ちすべき理由の2つ目は、2種類の国際ブランドが持てることです。

国際ブランドとは？

イオンカードと楽天カードは、それぞれ以下の国際ブランドの中から好きなものを選べます。

どちらのカードもVISA、MasterCard、JCBが選択できるのは同じですが、楽天カードのみAmerican Expressが選択できるのが特徴です。

イオンカードと楽天カードで異なる国際ブランドを選ぶと、クレジットカードで支払いができる機会が増えます。
たとえば、イオンカードと楽天カード、どちらもVISAを持っていてインターネットショッピングをするとします。
ところが、そのサイトはMasterCardにしか対応していませんでした。
これだと、イオンカードと楽天カード、どちらのカードも使えません。

しかし、イオンカードはVISA、楽天カードはMasterCardを持っていると、MasterCardしか使えないサイトでも楽天カードで問題なく支払いができます。

イオングループや楽天グループを含め、日本国内の多くの場所ではすべての国際ブランドが使えるができることがほとんどです。
ただ、海外の店舗やサイトだとVISAのみ、MasterCardのみが使えるお店も珍しくありません。
そこで2種類の国際ブランドを持っていると、決済できない場面が減るというわけです。

楽天カードのAmerican Expressブランドはおすすめできない

3.2つの電子マネーが使える

イオンカードと楽天カードを2枚持ちすべき理由の3つ目は、2つの電子マネーが使えること。イオンカードと楽天カードは、どちらもそれぞれ異なる電子マネーをカード本体に搭載しています。具体的には以下のとおりです。

WAONはイオンが提供している電子マネーです。イオンカードからチャージでき、主にイオングループで利用できます。
WAONの利用代金200円につき1円分がポイント還元され、ポイントをWAONにチャージして買い物に使えます。

WAONを活用するならイオンカードセレクトがおすすめ

そして楽天Edyは、楽天が運営する電子マネー。全国約97万というWAONよりも多くの店舗で使えるのが大きなメリット。楽天カードからのチャージ（0.5%還元）と利用（0.5%還元）で合計1%が楽天ポイントで還元される、お得な電子マネーです。

楽天Edyはコンビニやファミレス、ガソリンスタンドなどさまざまな場所で使えますが、イオングループでは利用できないというデメリットがあります。
そのため、2枚持ちでWAONと楽天Edyが利用できれば、あらゆる場面で電子マネー決済ができます。

4.Apple Payの支払い方法が選べる

イオンカードと楽天カードを2枚持ちすべき理由の4つ目は、Apple Payの支払い方法が選べることです。
Apple Payとは、iPhoneやApple Watchにクレジットカードを登録すれば、スマホや腕時計さえあれば支払いができる決済サービス。

Apple Payが利用できるお店は、VISAやMasterCard、JCBなどのクレジットカードではなく、電子マネーiD（アイディー）やQUICPay（クイックペイ）に対応しているところです。

Apple Payでは、イオンカードはiD、楽天カードはQUICPayとしてそれぞれ設定されます。

イオンカードと楽天カードの両方をApple Payに登録することにより、iDとQUICPayどちらの支払いにも対応できるというわけです。
多くのお店では、iDとQUICPayの両方が利用できます。しかし、もしiDのみ、QUICPayのみ対応のお店があったとしても、2枚持ちをしていれば問題なく支払いが可能です。

5.2つの入会キャンペーンが適用される

イオンカードと楽天カードを2枚持ちすべき理由の5つ目は、2つの入会キャンペーンが適用されることです。
イオンカードと楽天カードはどちらも、入会とカード利用でボーナスポイントがプレゼントされるキャンペーンを随時行っています。

2つのカード両方に新規入会して支払いに使えば、どちらの入会キャンペーンも適用され、ボーナスポイントを受け取れます。
入会した当初の1回ずつのみですが、家計の大きな節約に繋がるのがメリットです。

6.イオンと楽天で効率よくポイントが貯まる

イオンカードと楽天カードを2枚持ちすべき理由の6つ目は、イオンと楽天で効率よくポイントが貯まること。
冒頭でも説明したように、イオンカードと楽天カードはそれぞれ以下の特典があります。

イオングループでイオンカード、楽天グループで楽天カードといった具合に2枚のカードを使い分ければ、両方のカードの特典が活かせます。
トータルでみればクレジットカードの割引やポイント加算の恩恵が受けられる場面が増え、家計の大きな節約になるわけです。

2枚のカードの割引優待やボーナスポイント加算について、以下で説明します。

イオンカードの特典

イオンカードは、イオングループでの支払いに関しては楽天カードよりもお得。具体的には、以下3つの割引優待がお得度が高く代表的です。

もっともお得な割引優待が毎月20日・30日の「お客様感謝デー」です。この日にイオンカードを使ってイオングループで買い物すると、5%が割引されます。
買い貯めができる生活用品や保存期間が長い食料品を毎月20日・30日にまとめて買うようにすれば、生活費の大幅な節約が可能です。

そして毎月10日の「ありが10デー」でイオンカードを使うと、イオングループで買い物をした代金の2.5%がWAONポイントとして貯まります。
ありが10デーの優待は、お客様感謝デーとくらべるとお得度は半分です。しかし生活費を大きく節約できることに変わりありません。

タバコや金券類は対象外

また、イオンカードは上記のお客様感謝デーやありが10デー以外の日でも、イオングループでの買い物に使うと支払い代金の1%がWAONポイントとして還元されます。

このように、イオンカードはイオングループでの買い物でもっともお得なクレジットカードです。

イオンゴールドカードならよりお得

せっかくイオンカードを持つなら、ゴールドカードの取得を目指すことをおすすめします。

イオンゴールドカードとは、イオンカードの割引優待に加えてラウンジサービスや旅行保険が付帯するクレジットカードです。ゴールドカードであるにも関わらず年会費無料なので、持って損することはありません。

イオンゴールドカードは通常のイオンカードを年間50万円以上利用することで取得できます。自分から申し込みはできません。
普段からイオングループで食料品や生活用品を購入している方なら、イオングループの買い物だけで年間50万円（＝1か月だと約4万円）は実現可能な金額ではないでしょうか？

まずは通常のイオンカードを1年間活用し、次の年からはイオンゴールドカードで買い物をする。そうすればイオンラウンジで休憩できるなど、日々の買い物が快適になります。

楽天カードの特典

楽天カードは、楽天市場で買い物をする機会が多い方にメリットが多いカードです。

このカードは、楽天市場での買い物代金の2%以上が楽天ポイントとして還元されます。
楽天市場での買い物は楽天カード利用だと無条件で2%還元なのですが、以下の条件をクリアすればさらに還元率がアップするしくみです。

楽天市場のポイントがアップする条件はたくさんありますが、多くの方が比較的手軽に満たせる条件のみピックアップしました。

楽天ユーザーの方なら、上記の条件をすべて満たして楽天市場で買い物すれば、買い物代金の4.5%が楽天ポイントとして貯まります。

楽天ヘビーユーザーなら楽天プレミアムカードの方が得

もしも楽天市場で年間55万円（毎月平均で約45,000円）以上の買い物をするなら、楽天プレミアムカードがお得です。
楽天プレミアムカードは年会費11,000円がかかる代わり、楽天市場での買い物で還元される楽天ポイントが1%加算されます。

そのため、楽天市場で年間55万円以上の買い物をすれば、年会費以上のポイント加算が受けられ、一般の楽天カードよりもトータルで見るとお得です。
また楽天プレミアムカードは、楽天市場でのポイント加算だけでなく、以下の海外旅行サービスも充実しています。

上記の海外旅行サービスを活用するなら、楽天市場で年間55万円以上の買い物がなくても楽天プレミアムカードを持つ価値は十分にあります。

普段のカード利用は楽天カードがおすすめ

ここまで説明したように、イオンと楽天での買い物は2枚のカードを使い分けるとお得です。
そして、イオンと楽天以外のクレジットカードを使う場面では、楽天カードがおすすめです。

その理由は、基本的なポイント還元率は、以下のとおりイオンカードよりも楽天カードの方が高いからです。

楽天カードは、イオンカードの2倍のポイント還元率とお得です。

そのため、イオンカードはイオングループ専用カードとして使うのがおすすめです。そして楽天グループを含め、イオングループ以外での支払いは楽天カードを使うと、効率よくポイントが貯まります。

また、イオンでの支払いをイオンカードにまとめることにより、毎月の生活費がどれだけかかっているか？　カード利用代金の引き落とし金額を見ればひと目で把握できるのもメリットです。

ETCカードは利用金額に応じて選ぶ

ETCカードは、通常のカード利用と同じようにポイントが貯まるしくみです。そのためETCカードに関しても、イオンカードではなく楽天カードを使えばお得な気がします。

ただ、楽天ETCカードは年会費550円が必要となります。ETCカードの利用機会が少ないと、貯まるポイントよりも年会費の負担の方が大きくなってしまうのです。

もし高速道路の利用が年間55,000円以下なら、イオンカードのETCカードを持った方がお得です。
イオンETCカードはポイント還元率0.5%と低いものの、年会費無料なので貯まったポイントは純粋に得したことになります。

イオンカードと楽天カードの細かい違い

イオンカードと楽天カードは、細かい部分ではありますが主に海外旅行サービスも異なっています。

2枚持ちをすれば、上記2つのサービスが活用できるわけです。

楽天カードは海外旅行傷害保険が付帯

楽天カードのみ、海外旅行傷害保険が付帯します。
海外旅行傷害保険とは、海外旅行中の病気・ケガによる治療費などを補償してくれる保険のことです。

楽天カードに付帯する海外旅行傷害保険の補償内容・金額は以下の表のとおりです。

上記保険は、楽天カードで航空券などの旅行費用を支払ったときに適用される「利用付帯」です。

ただ、楽天カードの海外旅行傷害保険は、実際の海外旅行では使い物にならないことに注意しましょう。
その理由は、キャッシュレス診療に対応していないからです。

キャッシュレス診療とは、カード会社（厳密に言うと保険会社）が海外の病院に直接治療費を支払ってくれるしくみのことです。
楽天カードは治療費を一旦自分が支払い、帰国した後で保険金を受け取ることになっています。

海外の治療費は日本よりも高額

キャッシュレス診療がない楽天カードの海外旅行傷害保険は、いざというときに実用性が低いと言わざるを得ません。
ですから、海外旅行で「楽天カードを持っているから保険は大丈夫！」という考え方は危険です。

とは言え、年会費無料カードで海外旅行傷害保険が付帯するのは、間違いなくお得だと言えます。

イオンカードは海外旅行サポートが付帯

一方イオンカードは、楽天カードには付帯しない「アシスタンスサービス」が付帯します。

アシスタンスサービスとは、海外旅行中のトラブルに無料で電話相談に乗ってくれるサービスのこと。
以下のようなトラブルがあったとき、どのように対処すればよいのか？　電話で教えてくれます。

なお、上記は無料で相談はできますが、手配のための費用は負担する必要があります。
たとえばパスポートの紛失・盗難があったとき、再発行手数料や手続きに向かうための交通費は自分で支払う必要があるということです。

とは言え、慣れない海外でのトラブルに電話で対応してくれると、万一のとき役立ちます。

イオンカードのみショッピング保険が付帯

これは海外旅行とは直接関係ありませんが、イオンカードのみ年間50万円までのショッピング保険である「ショッピングセーフティ保険」が付帯します。
イオンカードで購入した品物が火災や盗難といった自然に起こった事故に遭ったとき、購入代金を補償してくれます。

なお、ショッピング保険が適用されるには、以下の条件があります。

購入代金のうち5,000円は自己負担ですが、それでも品物の代金の大半を補償してくれるのは魅力です。

そのため、普段の買い物はポイント還元率が高い楽天カードを使いつつ、ショッピング保険を適用させたいときだけはイオンカードを使うのも1つです。

まとめ：クレジットカードは使い分けが重要

ここまでイオンカードと楽天カードそれぞれの特徴、そしてお得に使い分ける方法を説明しました。
イオンカードと楽天カードに限ったことではありませんが、クレジットカードは場面によって使い分け、メリットを最大限活かすのが効率のよい使い方です。

そのためイオンカードと楽天カード、どちらのカードがよいか悩んだときは両方持つべきだと言えます。
イオンカードと楽天カードはどちらも年会費無料で負担がないため、2枚持ちは手軽です。
イオンカードはイオングループ専用カードとして、それ以外の場面では楽天カードで支払いをすると、もっとも効率よくポイントが貯まります。

今すぐイオンカードと楽天カードに申し込み、2枚持ちで割引やポイント還元などの特典を活用しましょう！

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