山口銀行カードローン（金利、審査基準、限度額）

山口銀行は山口県下関市の本店がある地方銀行です。
その山口銀行のカードローンは3種類に分かれていて、それぞれが異なったサービス内容を提供しています。

その3種類とは下記の3種類です。

この中でミニカードローンは金利が低いことがおすすめの商品ですが、口座残高不足が起こった時に口座に融資という形でお金を補充する機能のみとなっています。

つまり、現金を手にすることはできません。

マイカードプレミアムは好条件ですが、審査が厳しくなっています。

ここでは山口銀行カードローンのマイカードやまぐち君が大手金融機関のカードローンと比較してどのような違いがあるのかについて紹介していきたいと思います。

まず金利に関しては大手の銀行カードローンと同じぐらいの水準にあり、いいサービスが提供されていると言えます。　
また借入限度額は最大300万円と他のカードローンよりは少ない印象です。
毎月の返済額は10,000円からとなっています。

返済額の少ない金融機関では最低返済額は1,000円からとなっているので返済額は多いという印象を受けます。

また、カードローンの利用には山口銀行の口座が必要となります。

ここまでで山口銀行カードローンマイカードやまぐち君の他行カードローンと比較しての特徴や強み、弱みについて紹介してきました。
そういったことから山口銀行カードローンは自分に向いているか向いていないかぼんやりと見えてきたのではないでしょうか。

ここでは山口銀行カードローンマイカードやまぐち君が向いている人、向いていない人という形で改めてサービスの特徴を紹介します。　
これで自分に向いていてるか向いていないのかを再確認してみてください。

向いている人は？

まず山口銀行カードローンマイカードやまぐち君が向いている人についてですが、以下のような方が向いていると言えるでしょう。

やはり口座開設を既に済ませていることはメリットといえます。　
もし口座開設も併せて行わなければならない場合には必要書類も口座開設の分までしなければなりませんし、カードローンが使えるようになるまでにも余計な時間がかかってしまうからです。

向いていない人は？

逆に山口銀行カードローンマイカードやまぐち君が向いていない人についてですが、以下のような方が向いていないと考えられます。

山口銀行カードローンマイカードやまぐち君は審査に時間がかかりますし、審査結果が出て契約をしてからもローンカードが届くまで融資を受けることができません。　
つまり融資を急いでいる人には特に向いていないでしょう。

マイカードやまぐち君が最もスタンダードなタイプのカードローンサービスとなっていて、マイカードプレミアムは勤続年数3年以上、年収400万円以上の収入が高水準で安定している方のみ利用することができるサービスとなっています。

ミニカードローンはその名の通り融資限度額が最大50万円と低額に設定されています。　
ここから山口銀行カードローンに申し込む際の注意点について紹介していきたいと思います。

【最大の注意点】審査が近年厳しくなった

山口銀行カードローンに申し込む上で最も注意しておかなければならないのは、近年審査が厳しくなっているということです。

以前までは山口銀行のカードローンは審査が甘めで、他社での借入が多少あっても審査に通っていました。　
詳細に説明すると、2017年5月頃から審査が厳しくなる傾向がみられるようになってきました。

ではこの審査が厳しくなったのにはどのような要因が絡んでいるのでしょうか。そこについてここから詳しく紹介します。

審査が厳しくなった理由は何故なのか

近年多重債務によって苦しむ人がいることが社会問題となっていました。

新聞やニュースでも盛んに取り上げられていました。　
実は銀行は当時消費者金融のように融資限度額に関する法的規制がなく、いくらでも融資することができる状態になっていました。

それを問題視した国側が銀行に審査をより厳しく行うように通達をしました。　
これによって山口銀行カードローンは特に他社借入残高がある方に対しては審査を従来よりも厳しくするようになったのです。

気をつけるべき2つの注意点が他にも！！

ここまでで山口銀行カードローンに申し込む際には山口銀行カードローンの審査が厳しくなっていることに気をつけるようにお伝えしました。

しかしそれ以外にも山口銀行カードローンの申し込みをする上で注意すべきことが2点あります。それは下記の2点です。

それではこの2点の詳細についてここから紹介していきたいと思います。

銀行口座を持っていないとカードローンを利用できない

山口銀行カードローンにはマイカードやまぐち君、マイカードプレミアム、ミニカードローンの3種類のカードローンサービスがあることはここまででも紹介してきましたが、いずれのカードローンサービスも山口銀行の普通預金口座を開設していなければ利用することができないようになっています。

もちろんカードローンの申し込みと同時に口座開設の手続きを行ってもいいのですが、既に口座開設している人に比べると融資実行までに時間がかかってしまいます。

商品別に注意点を紹介

マイカードやまぐち君の注意点として銀行カードローンの中では金利が年率4.5%～14.5%と比較的高く、利息負担が大きくなってしまうことが挙げられます。　
マイカードプレミアムに関しては、ここまででも紹介した通り、年収400万円以上、勤続年数3年以上と申し込み要件が厳しいです。

それにも関わらずそこまでサービスがいいというわけでもありません。

ミニカードローンに関しては給与振り込みや公共料金の引き落とし口座に指定しているなどある程度の利用実績がなければ申し込むことができないようになっています。

【『マイカード やまぐち君』の注意点】銀行の中では金利が高く、返済の時の負担が大きい

山口銀行カードローンの1つであるマイカードやまぐち君は金利が銀行カードローンの中では高いということが注意点として挙げられます。

金利は年率4.5%~14.5%の範囲となっています。　
上限金利に関してはそこまで高いという程ではなくやや高いという程度です。

しかし、下限金利は非常に高金利です。　
ネット銀行のカードローンには年率1%を切るものすらある中で4.5%も金利があると他社と比較して利息負担が大きくなってしまうことは明白です。

【『マイカード プレミアム』】かなり厳しい申込条件がある割にサービスが良くない

山口銀行カードローンの1つであるマイカードプレミアムは申し込み条件がかなり厳しいです。

まず年収は400万円以上である必要があります。　
さらに勤続年数が3年以上なければマイカードプレミアムに申し込むことすらできません。

また、金利に関しては申し込み前から分かっているわけではなく審査終了後に初めて分かるようになっていて、この不透明さもデメリットと言えます。　
借入限度額は500万円とほかの2種類より高額なのですが、金利はもしかしたら高い可能性もあるので注意が必要です。

【『ミニカードローン』】取引がある程度ないと申込条件を満たすことができない

山口銀行カードローンの一種であるミニカードローンはある程度取引がある状態でなければ申し込み条件を満たすことができないのが注意する点です。　
ある程度取引がある状態というのはほぼメインバンクとして利用しているレベルと考えていただいたらいいでしょう。

具体的には給料振込口座の指定や公共料金の引き落とし口座の指定2種類以上などの条件があります。　
メインバンクとして利用しようと思うのであればそこまで難しい条件ではありませんが、とりあえず条件の確認をした上で申し込みの検討が必要です。

ここからは山口銀行カードローンの詳細情報について紹介していきます。　
まずは3種類あるカードローンとその特徴を以下にまとめました。

ここからは下記の項目についてこれらカードローンサービスの詳細を紹介していきたいと思います。

・審査難易度　
・金利　
・借入限度額　
・利便性

審査難易度

ここまででも何度か紹介してきましたが山口銀行カードローンの審査難易度は昔は甘かったのですが、最近になって厳しくなりました。　
ただ、明確な審査基準が山口銀行の公式サイトに示されているわけではないのでどのような点で以前と比較して審査難易度が上がったのかは分かりません。

ただ、実際に山口銀行カードローンに申し込みをした方の口コミをみると審査が厳しくなったのは明らかです。　
そこで審査に対する口コミを抜粋して紹介したいと思います。

審査に対してどんな口コミがある？

山口銀行カードローンに申し込んだ100人の方にアンケートを取ったのですが、その7割が審査に落ちたという回答でした。　
代表例として下記のような口コミがありました。

・口座を開設していない状態で申し込んだのが良くなかったのか、3日後に否決の手紙が届きました。　
・慎重に審査を行っているのか、申し込みから5日後に仮審査の結果が郵送で来て利用できないとの回答でした。

このように審査は慎重に行われていて、口座開設の有無が審査に影響を及ぼしている可能性があるようです。

金利について

続いて金利についてですが、山口銀行カードローン3種類と大手銀行カードローン3種類の金利は以下の通りです。

限度額

続いて借入限度額について山口銀行カードローン3種類と大手銀行カードローン3種類を比較します。

このように大手銀行カードローンよりも借入限度額の最高値は低い傾向にあります。

便利さ

山口銀行カードローンの便利さについて他の銀行カードローンと比較しながら説明していきたいと思います。

まず山口銀行カードローンは口座開設が必要になるという点で不便です。　
三井住友銀行カードローンと三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は口座開設なしで申し込むことができます。

また山口銀行カードローンは提携ATMの手数料がかかってしまいます。
一方でみずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローン、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は手数料無料で提携ATMで取引することができます。

※即日での融資はどんどん難しくなっている…

山口銀行カードローンはかつては融資スピードが早いことを売りにしていました。

しかし審査が厳しくなるに連れてだんだん融資のスピードは遅くなってきました。　
そして2018年にはすべての銀行のカードローンの審査に関して、申込者の情報を警察庁のデータベースと照合し、申込者が反社会的勢力に属していないかどうかを調べることが義務化されました。

この照合に最低でも1日はかかってしまうので即日融資はまず不可能な状況になっています。

ここからはカードローンに申し込む際に注意しておくべきことを3点ほど紹介します。
その3つのポイントとは下記のものです。

この3点を意識しなければなかなか審査を通過することができないでしょう。

ですからこの3点は必ず頭に入れておいてください。　
それではそれぞれの注意点について詳しく紹介していきます。

1社1社申し込みを行うこと

カードローンを申し込む際に条件的に捨てがたいカードローンが複数あった場合にはつい同時に複数申し込みたくなります。

また、融資を急いでいる時には審査に落ちてまた次のカードローンを申し込むという時間はないので同時に複数のカードローンを申し込みたくなります。

しかしカードローンを複数同時に申し込むのは逆効果です。　
複数申し込んでいることは信用情報機関から金融機関へ情報が伝わっていて、それだけお金に困っている申込者なのかという印象を与えてしまいます。

これによって審査が通りにくくなってしまうのです。

「申し込みブラック」になってしまうのを避ける

ここまで説明してきた複数のカードローンの申し込みを同時に行ったり、短期間に沢山のカードローンの申し込みを行っているとその情報は信用情報機関によって集約されて記録されます。

そのような申込者のことを「申し込みブラック」と呼んでいて、この申し込みブラックの人は全ての金融機関からマークされることになります。　
そうなると全てのカードローンで審査に通ることが難しくなります。

申し込みブラックにならないためにはなるべく審査に通りやすい条件やカードローンを選択することも重要になります。

落ちてしまった場合はなるべく時間を空けてから再度申込み

ここまででカードローンの申し込み履歴が信用情報機関に記録されることを紹介しましたが、カードローンの審査に落ちたことは6か月間記録として残ります。

この記録が残っている間に他の金融機関のカードローンに沢山申し込むと審査に落ちやすい状態に陥ってしまいます。　
その6か月の間に申し込むことができるカードローンの数は2~3個が限度で、3社以上審査に落ちた場合はそれから半年間はカードローンへの申し込みをしないようにしましょう。

低めの希望限度額で申し込もう

カードローンの申し込みの際に借入希望額を申請することになります。

この借入希望額はできるだけ低めの金額を申請するようにしましょう。

借入希望額が高ければ高い程、審査の際に求められる返済能力のハードルは高くなってしまいます。　
もしかしたら後々お金が必要になるかもしれないから念のために今回必要な金額よりも多めの金額を借入希望額として申請しようという考えは捨てるようにしましょう。

もし後々さらに高額の融資が必要になった時には増額申請をすることができます。ですから確実に審査に通ることを考えましょう。

カードローンを利用する方はなるべく急いで融資を受けたいという人が多いです。

なぜなら、もし融資を急いでいないのであればもっと金利条件のいいローン商品に申し込むからです。　
しかしながら、ここまででも紹介してきた通り山口銀行カードローンマイカードやまぐち君は融資実行までに時間がかかってしまいます。

そこでここではどのように手続きを進めていけば山口銀行カードローンマイカードやまぐち君でなるべく早くお金を受け取ることができるのかについて紹介したいと思います。

即日での融資の可否と審査スピードについて

ここまででも紹介してきた通り、山口銀行カードローンマイカードやまぐち君は融資実行までに時間がかかり、即日融資は不可能です。

その要因の一つに審査過程で申込者の情報を警察庁のデータベースと照合し、反社会的勢力に属していないかどうかを確認する義務が2018年からできたからです。　
これによって審査結果が発表されるのは最短でも申し込みの翌日ということになってしまいます。

しかもそれからローンカードを受け取るまでにも時間がかかってしまいます。

最短で融資を受けるにはどのような方法と流れがあるのか

山口銀行カードローンマイカードやまぐち君は申し込みから融資実行までに時間がかかってしまうカードローンです。

それでも金利条件がメガバンク並みの水準でお得なことや、普段使い慣れている銀行であることから申し込みを決断した場合、なるべく融資を早く受けることができる方法を実践した方が、お金が早く準備できて人安心できます。　
そこでここでは最短で融資を受ける方法を山口銀行の口座を持っている場合と持っていない場合に分けて解説したいと思います。

既に山口銀行の口座をお持ちの方

山口銀行カードローンマイカードやまぐち君で最短で融資を受けるためにはインターネット経由で申し込むことが必須となります。

山口銀行カードローンの公式サイトからマイカードやまぐち君の申し込みを行いそれが受理されると審査が始まります。　
その審査の結果はメールで通知されます。もし審査に受かっていれば山口銀行から連絡が入り、契約手続きの案内連絡がきます。

それにしたがって契約を結びます。

その後、ローンカードが郵送されて、それを受け取ればATMから融資を受けることができるようになります。

山口銀行の口座をお持ちでない方

山口銀行の普通預金口座を持っていない場合もインターネット経由で申し込むと最短で融資を受けることができます。

まず山口銀行のカードローンの公式サイトからマイカードやまぐち君の申し込みを行います。　
その後審査に移り、審査に通るとメールで結果が通知されます。　
その後銀行口座も開設しなければならないのですが、この時メールオーダーで口座開設をすると楽ですが時間がかかってしまいます。

来店して口座開設もできるので来店してから口座開設の申し込みをしましょう。　
その後、ローンカードが郵送されてATMから融資を受けることができるようになります。

山口銀行の店舗やATMをお探しの方へ

山口銀行の店舗、ATMをお探しの場合には山口銀行の公式ホームページを訪ねてみるといいでしょう。

山口銀行の公式ホームページに「店舗・ATM」というメニューがあるのでそこのページに遷移します。　
すると店舗・ATMを検索することができるようになります。

検索方法については「地域で探す」と「目的から探す」の2通りの方法があり、このうち自分の都合のいい方法で検索するとより素早く店舗・ATMを検索することができるでしょう。

ここまでで山口銀行カードローン3種類それぞれの特徴や、カードローンの審査に通るためのポイントを紹介してきましたが、これらはあくまで基礎知識です。

山口銀行カードローンを申し込み、審査を受け、契約をし、実際に利用していく中でもっとたくさんの疑問点が出てくることになります。　
ですからここからは実際に山口銀行カードローンの申し込みから審査、契約、借入、返済の過程を通して出てきた疑問点についてその解決法をあわせてQ&A方式で紹介していきたいと思います。

審査に受ける上でのコツを教えてくれませんか？

山口銀行カードローンの審査基準は公開されていないのでこれをやれば確実に審査に通るという方法はありませんが、このようなことをすれば審査に落ちやすい傾向にあるというものは口コミや評判を見ていると分かってきます。
その審査に落ちやすい傾向にあるのは下記のような場合です。

借入希望額が収入に対して大きすぎる

山口銀行カードローンは銀行カードローンなので消費者金融のように年収の3分の1までしか融資を受けることができないという総量規制は適用されません。

それをいいことに銀行は従来年収の3分の1以上の融資をして顧客を結果として苦しめてしまうことになっていました。　
それを受けて国からの指導で収入と借入限度額のバランスを重視するようになってきています。

もし収入に対して借入希望額が大きすぎると法的規制は無くても国の指導に基づいて審査に通すことができなくなってきているのです。

借入の申込を短い期間に何か所もしている

ここまででも紹介してきましたが、カードローンの申し込み履歴は信用情報機関が記録に残しています。

もし短期間に沢山のカードローンの申し込みをしている場合には申し込みブラックという状態になり、それが金融機関側に伝わってしまいます。　
金融機関側としては複数のカードローンに申し込まなければならない程お金に困っている人だという印象を受けてしまいその人を審査には通しにくくなってしまいます。

それゆえに短期間に複数の借入申し込みをすると審査に通りにくくなるのです。

多額の借入を数社からしている

もし山口銀行カードローンの申し込みをしている人が、山口銀行以外にも借り入れをしていて、その借入残高が多い場合には審査に通りにくくなってしまいます。
借り入れ先が多いということはそれだけお金を借りなければならない状況に陥ったということで、高頻度に金欠状態になっていることを意味します。

また借入残高が多いということはそれだけ毎月多額の返済をしなければならない状態にあることを意味しており、返済不能に陥るリスクが高くなります。それゆえに審査には通りにくくなります。

過去に携帯電話・クレジットカードなどを含む、支払いの遅れがある

過去にカードローンの返済、携帯電話やクレジットカードの支払いに関して支払日にお金をきちんと支払わず延滞の状態になったことがある場合には審査に通りにくくなってしまいます。
延滞の情報に関しては信用情報機関が信用情報として記録して保管されています。

この信用情報は金融機関側からの求めによって公開されるようになっていて、当然カードローンの申し込みの際にはその情報が伝わってしまいます。　
過去に支払いにルーズだった人は再び延滞を起こす危険性が高いので審査には通りにくくなってしまうのです。

銀行からの連絡にすぐに返答しなかったり、無視したりする

山口銀行カードローンに申し込んでから審査を受けている際には銀行側から電話連絡が入ることがあります。　
例えば、在籍確認を取ることができなかったり、提出した書類や申請内容に不備や誤記と疑われることがあった場合に、銀行側から電話がかかってきます。

つまり電話に応答してくれ化ければ一向に審査が進んでいかないということになります。　
返答がずっとなかったり無視されている場合にはその人に融資をすることは不可能と判断され、審査に落ちてしまいます。

申込情報の記入が不正確だった

カードローンの申し込みの際には申込者の属性（氏名、年齢、職業、勤務先、年収、勤続年数など）などについて申込者自ら記入して申請を行うことになります。

しかし、この申請内容には誤記が起こっている可能性があります。　
うっかりとやってしまうことは仕方ないのですが、銀行側としてはそれがうっかりしてしまったことか、審査に通りやすくするためにわざと誤記をしたのかは区別することができません。

ですからこういった場合には意図的だろうが非意図的だろうが審査に落ちるようになっています。

どのような流れで申し込みから借入まで行われますか？

山口銀行カードローンの申し込みから借り入れまでの流れについてですが、まずは申し込みが行われます。

これは山口銀行カードローンの公式サイトから申し込むと楽です。　
申し込みページを開くと申し込みフォームが出てくるのでこれに必要事項を入力していきます。

申し込みが完了すると審査が行われます。　
審査では申込申請の内容や信用情報などをもとに審査を行います。

審査が終わるとその結果が申込者に通知され、無事審査に通っている場合には、契約して借入を行うようになります。

1. 申し込み

山口銀行カードローンはマイカードやまぐち君、マイカードプレミアム、ミニカードローンの3種類のサービスがあることはここまででも紹介してきましたが、それぞれで利用することができる申し込み方法は異なります。

マイカードやまぐち君の場合はインターネット、店頭、電話、FAX、郵送いずれの方法でもカードローンの申し込みができるようになっています。　
一方、マイカードプレミアムとミニカードローンはインターネット、店頭での申し込みのみが可能となっています。

2. 審査

申し込み後には山口銀行側で審査が行われます。

審査では申請内容、信用情報、提出書類をもとに返済能力が判断されて、申込者の希望借り入れ金額がその返済能力でまかなうことができる程度であると判断されれば審査を通過することができます。

また審査の際には在籍確認も行われます。　
在籍確認ではその人の勤務先に電話連絡をして、申込者が勤務先に本当に勤めているのかを確認します。

その確認をすることで安定収入を得ていることを確実に確認することができるのです。

3. 契約

山口銀行カードローンの審査を通過することができれば次は契約にうつります。

契約は基本的には店頭、または郵送で行うことができます。　
店頭で契約する場合には必要書類と印鑑を持って店頭へ向かうようにしましょう。

ただ店頭に行くのが面倒であれば郵送によって契約を結ぶことができます。
ただ、この場合融資実行までに2週間程度時間が必要になります。

あと、マイカードやまぐち君に申し込んでいる場合のみ、WEB上で契約を結ぶことができます。

4. 借り入れ

契約が終わればついに借り入れをすることになります。

ただし、ローンカードが郵送によって手元に届く場合には、手元に届くまでに2週間程度かかってしまいます。　
その間は借入ができないので注意が必要です。

ローンカードが手元に届いたら、ATMに挿入して融資を受け取ることができるようになります。　
ちなみにミニカードローンを契約した方の場合はすでに保有している口座のキャッシュカードを利用してATMから融資を受けることができます。

Q3. 勤め先に在籍確認の連絡は絶対にあるの？職場の人にバレたくないんだけど…

通常カードローンの審査の際はどの金融機関であっても職場に在籍確認の電話がかかってきます。

山口銀行カードローンの審査の際にも同様に在籍確認の電話は原則行われることになります。
ただ在籍確認はあくまで在籍確認でカードローンの話をされることはないので安心してください。

それでも疑われそうな場合には、「クレジットカードに申し込んでいて電話がかかってくるかも」とか「投資商品の営業を受けている」といって上司や同僚にごまかしておくようにしましょう。

Q4. 郵送で自宅へ何かが送られてきたときに家族などにバレる可能性があるのでは？

山口銀行カードローンには3種類の商品がありましたが、どのカードローンに申し込んだとしても自宅に郵送物は送られてきます。

その郵送物を家族が開封してしまったらカードローンのことがばれてしまうでしょう。　
ちなみに、『マイカード やまぐち君』・『マイカード プレミアム』の場合はローンカードが郵送で送られてきます。　
一方カードローンの利用明細に関しては全ての商品で郵送で送られてきます。

もし郵送がないカードローンに申し込みたいのであればプロミスやアコムであれば郵送物なしで利用することができます。

Q5. 現時点で借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？

すでに山口銀行カードローンに申し込んでいて増額申請をする場合においても、新規の場合と同様にインターネット・電話・郵送・FAXのいずれかの方法で申し込む必要があります。

インターネットで申請する場合には「お申込区分」の欄に「ご新規」または「増額」のどちらかにチェックを入れるようになっているので、「増額」を選択すると増額申請ができます。　
ただ増額申請をする場合、下記の条件を満たしていなければ逆に減額されるリスクもあるので注意しておきましょう。

ここまで山口銀行カードローンマイカードやまぐち君の申し込み、審査、ローンカード受け取り、融資実行までの流れを説明してきました。

しかしカードローンの利用はこれだけで完結するわけではありません。　
最も大切な返済を成し遂げてこそ初めてカードローンの利用は完結したということになります。

返済は滞りなく行わないと将来的に住宅ローンを組めなくなったり、新しいクレジットカードを発行できなくなってしまう恐れがあります。

返済方法と期日について

山口銀行カードローンマイカードやまぐち君の返済方法についてですが、返済方法は3通りあります。

それは以下の方法です。

約定返済に関しては口座引き落としを利用することになります。　
この引き落としは毎月1日に行われます。

随時返済はATMからの入金か、指定口座への振込で行います。　
山口銀行カードローンは提携ATMの手数料が平日8:45～18:00の時間帯では無料になるのでこれをぜひ活用してみてください。

返済で利用可能なATMについて紹介

山口銀行カードローンマイカードやまぐち君の返済で利用することができるATMは下記のものです。

山口銀行ATMが近隣にあるのであれば、このATMから返済をするとATM利用手数料が無料になります。　
また、セブン銀行ATMとイーネットATMも平日8:45～18:00の間に利用するとATM利用手数料が無料となりますので是非活用してみて下さい。