ＳＭＢＣファイナンスサービスセディナカードローン（金利、審査基準、限度額）

セディナカードローンは三井住友銀行グループに属している株式会社セディナが運営しているカードローンサービスです。　
カードローンと言えば、アコム、プロミスなどの消費者金融系カードローンや三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」など銀行カードローンが主流となっていますが、セディナカードローンはこのどちらにも属していない信販系カードローンです。

ではここからセディナカードローンの基本情報やサービスの特徴について紹介していきたいと思います。

消費者金融系・銀行系カードローンと基本情報の比較。どんなところが違う！

ここではセディナカードローン、消費者金融系カードローンのプロミス、銀行カードローンの三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本情報をそれぞれ比較していきたいと思います。　
金利と利用限度額について比較を以下に示します。

金利に関してはセディナカードローンは最も高金利になっています。　
利用限度額はプロミスやバンクイックよりはるかに低い金額となっています。

金利が高くなっている

ここまででも紹介した通り、セディナカードローンは消費者金融系カードローンや銀行カードローンよりも金利が高くなっています。

一見、セディナカードローンは条件の悪いカードローンサービスという風に捉えられがちですが、一般的に金利が高い方が審査は緩いです。　
つまりセディナカードローンは消費者金融系カードローンや銀行カードローンよりも金利が高くなっているので、その分審査が緩く、審査に通りにくい人でもカードローンサービスを利用することができると期待できます。

7日間無利息サービスが初回についてくる

セディナカードローンの特徴として、初めては7日間は無利息となるサービスが提供されています。

無利息サービスを利用することができるカードローンと言えばやはり消費者金融系カードローンというイメージなのですが、プロミスの場合は無利息期間が30日とセディナカードローンよりも長く設定されています。　
つまり無利息期間ではセディナカードローンはプロミスには劣っています。

しかしメガバンクのカードローンの場合このような無利息期間はないので、それよりはましということになります。

カードデザインにハローキティのものがある

セディナカードローンの特徴として、ハローキティのカードデザインがあることが挙げられます。　
ローンカードということだけ聞くと重苦しいようなイメージがわいてくるものですが、デザインがハローキティであればそのような重苦しいイメージも払しょくされて、ローンカードとは思われないぐらいです。　
ハローキティのデザインであれば、もし財布の中に入れて常備しておくにしても、気持ちよく入れておくことができ、特に女性にはうれしい配慮です。

もしもセディナのカードローンを初めて利用する場合は、上限の金利が適用されると覚えておいて損はありません。

審査を通っているからこそ融資を受けられるのですが、それでも返済実績があるわけではありません。　
つまりセディナ側からすれば、半信半疑の認識で融資しているのです。

回収に関してリスクを背負うことになるため、その分金利を上限で設定しています。　
これらの事情から、初めて利用する場合は上限金利が設定されやすいです。

利息が毎月金利分発生する

セディナのカードローンに限ったことではありませんが、普通カードローンの利息は年利で提示されています。
年利とは、1年間にいくらの割合で利息がかかるのかを示す数値のことです。

たとえばセディナのカードローンの上限の18.0％なら、1年間お金を借りた時借りたお金に対して18.0％の金額を利息として支払わなければいけないということです。　
年利が低ければ低いほど利息額は低くなりますから、利用前には年利を必ず確認したほうが良いです。

1ヶ月目にどれくらいの利息がかかるのかをシミュレーション

年利がわかっていれば、1ヶ月目にいったいいくら利息を支払わなければいけないのかがシミュレーション可能です。

たとえば借りた金額が10万円で金利が18.0％、そして返済までの日数がおよそ1ヶ月の30日だった場合の利息は、小数点以下を切り捨てると1,479円になります。　
この利息が高いと感じるか低いと感じるかは、個人の金銭感覚によって異なります。

ただ事前にシミュレーションしておけば、利息をきちんと把握できます。

ここまででも紹介してきた通り、セディナカードローンは消費者金融系カードローンでも銀行カードローンでもない信販系カードローンです。　
やはり条件面でいうと銀行カードローンが最も優れていて、銀行というだけで安心感があることも魅力的です。

また消費者金融系カードローンも盛んにテレビCMを放映していて、認知度が高く利用している人も多いです。　
信販系カードローンは最も目立たない存在と言えますが、どのような違いがあるのでしょうか。

相違点についてここから詳しく紹介していきたいと思います。

カードローンの初心者が主に気になっている点の比較をしてみた

金利というのが気になるものです。

やはり最も金利が低くなるのが銀行カードローンです。　
消費者金融系カードローンと信販系カードローンは利用限度額が少ない時の金利はそれほど大きくは違わないものの、信販系カードローンが最も金利は高くなります。

また、パートやアルバイトの方でも申し込むことができるのかも気になるところです。　
信販系カードローンと消費者金融系カードローンはパートやアルバイトの方でも申し込みができます。

しかし大手銀行カードローンの場合はパートやアルバイトの方が利用することができない場合もあります。

セディナカードローンではどんなメリットがあるのか

セディナカードローンのメリットについてここから紹介していきたいと思います。　
セディナカードローンは信販系カードローンということもあって、やはり銀行カードローンや消費者金融系とは異なった特徴を持っています。

それがメリットであることもありますし、デメリットであることもあります。　
ではセディナカードローンにはどのようなメリットがあるのでしょうか。

セディナカードローンが気になる方はぜひメリットについてチェックしておいてください。

申し込み時に用意しないといけな必要書類が無い

セディナカードローンのメリットとして、申し込みの際に、書類提出を行う必要がないことが挙げられます。　
カードローンと言えば、一般的に運転免許証やパスポートといった本人確認書類の提出は必須条件となっています。

また、借り入れ希望額が高額となっている場合には源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書類の提出を求められます。　
しかし、セディナカードローンの場合は本人確認書類も収入証明書類も提出する必要がありません。

セディナカードローンにはどんなデメリットがあるのか

セディナカードローンのメリットとして書類提出の必要がないことを挙げました。　
必要書類は場合によっては準備することに手間がかかってしまうものなので、提出の必要がないことはありがたいことです。

しかし、セディナカードローンのサービスにはデメリットも存在します。　
それは以下のようなことです。

ではこれらについて詳しく紹介していきたいと思います。

限度額が初回申し込みでは50万円以下になってしまう

セディナカードローンのデメリットとして、初回申し込み時には利用限度額が必ず50万円以下になってしまうことが挙げられます。　
銀行カードローンや消費者金融系カードローンの場合には借入希望額が大きくなると収入証明書類の提出を求められる場合もありますが、セディナカードローンの利用限度額よりははるかに高い100万円以上の融資も、収入次第では可能となります。

つまり高額融資を希望している人にはこのセディナカードローンの利用限度額の低さはデメリットなのです。

上限金利が18.0%と高く設定されている

セディナカードローンのデメリットとして上限金利が年率18.0%と非常に高い水準となっていることが挙げられます。　
例えば、大手銀行カードローンである三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の場合上限金利は年率14.6%とセディナカードローンの18.0%よりも圧倒的に低金利となっていますし、大手消費者金融系カードローンのプロミスの場合でも上限金利は年率17.8%とセディナカードローンよりはわずかながら低金利となっています。

即日での融資が不可となっている

セディナカードローンのデメリットとして即日融資を受けることができない点が挙げられます。　
消費者金融系カードローンの場合は審査が申し込みから最短30分で終わってしまうので即日融資は当たり前のように行われています。

セディナカードローンも以前は振込キャッシングを行って早い融資に対応していたのですが、今では振込キャッシングに対応していない状態になっていて、ローンカードが届くまで融資を受けることができず、即日融資は不可能です。

ここまででセディナカードローンの特徴をメリットとデメリットという形で紹介してきました。　
その個別の項目について魅力を感じた方も多かったのではないでしょうか。

ここからはここまで紹介してきたようなセディナカードローンの特徴を踏まえて、セディナカードローンがどのような人に向いているカードローンサービスで、どのような人には向いていないカードローンサービスなのかについて詳しく紹介していきたいと思います。　
自分がセディナカードローンのサービスに向いているのかチェックしてみてください。

向いていのはどんな人？

まずは、セディナカードローンのサービスに向いている人の特徴について紹介していきたいと思います。

セディナカードローンのサービスが向いている人の特徴として、「審査が通るかどうか心配な人」ということを挙げることができます。　
では、なぜセディナカードローンは審査が通るかどうか心配な人にとってメリットのあるカードローンサービスとなっているのでしょうか。

ここからこの件に関してより詳しく紹介していきたいと思います。

どうして審査が通るかどうか心配な人におすすめなのか

ここまででも紹介してきた通り、セディナカードローンはプロミスなどの消費者金融系カードローンや三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」などの銀行カードローンよりも金利が高く設定されています。　
あまり条件がよくないのでは、と思われる方も多いと思いますが、一般的に金利が高いということは審査にそれだけ通りやすいということも意味しています。

つまり審査の難易度が低く、審査結果に不安を感じているような人に向いているのです。

向いていないのはどんな人？

セディナカードローンに向いている人の特徴として審査が通るかどうか心配な人ということを挙げましたが、このような悩みを持っている方は多いので、魅力を感じた方も多くいらっしゃったでしょう。　
一方でセディナカードローンにはデメリットも存在します。　
ここからはセディナカードローンのデメリットについて紹介していきます。

デメリットとしては以下のようなことが挙げられます。

必要な借入額が50万円より多い人

セディナカードローンのサービスが向いていない人の特徴として、50万円より多い金額の借り入れが必要な人ということを挙げることができます。

セディナカードローンの場合は初回の利用時には利用限度額が50万円を超えることはありません。　
その一方で、消費者金融系カードローンや銀行カードローンの場合は収入証明書類の提出を求められる場合もありますが、50万円よりも多い金額の借り入れが実現されることもあります。

高額融資を希望しているのであれば銀行カードローンや消費者金融系カードローンに申し込むことをおすすめします。

即日での融資を希望している人

セディナカードローンのサービスが向いていない人の特徴として、即日融資を希望している人ということが挙げられます。
セディナカードローンでは即日融資に対応することができません。

以前は振り込みキャッシングが可能だったので即日融資にも対応していたのですが、現在はローンカードが届かなければ融資を受け取ることができません。　
ローンカードは自宅に本人限定郵便で郵送されることになるので、郵送にかかる時間を考えると即日融資には対応できないのです。

学生の人

セディナカードローンのサービスが向いていない人の特徴として、その人が学生である場合が挙げられます。　
セディナカードローンの申し込み条件を見ると、パートやアルバイトの方は申し込むことができますし、専業主婦の方でも申し込むことが可能です。

しかしながら、学生の方はそもそも申し込むことすらできないということになっています。　
そのため、学生の方はセディナカードローンに申し込むことができませんので注意が必要です。

向いていない人におすすめのカードローンはある？

ここまでセディナカードローンに向いていない人の特徴を紹介してきましたが、このような向いていないという特徴を持つ人にとっておすすめのカードローンサービスをここからは紹介していきたいと思います。

おすすめのカードローンとして大手消費者金融系カードローンのプロミスを挙げることができます。　
プロミスの借入限度額は最高500万円となっているのでセディナカードローンよりはるかに大きい金額の融資を受けることができます。

また即日融資にも対応していて、上限金利も年率17.8%とセディナカードローンより低い水準となっています。

ここまででセディナカードローンが即日融資に対応できていないことについて紹介してきました。

しかし、カードローンを利用する人の多くはなるべく早く融資を受け取りたいというニーズを持っています。　
そこでセディナカードローンで最短で申し込みから融資実行まで終わらせることができる方法を紹介していきたいと思います。

また、申し込みのさいに必要となる書類はあるのかどうかということについてここから詳しく紹介していきたいと思います。

即日での融資の可否と審査・融資スピードについて紹介

まずセディナカードローンは即日融資には対応していないカードローンサービスです。　
ちなみに即日審査結果を回答することは可能です。

しかし融資実行には至りません。　
なぜなら、借り入れ方法がローンカードを用いてATMから融資を受け取るという方法しかないためです。

振込キャッシングができないとどうしてもローンカードの郵送待ちの状態になってしまいます。　
ローンカード到着までには数日かかるので即日融資を受けることはできないのです。

申込から融資まではどんな流れ？

ここではセディナカードローンで最短で融資を受け取るための、申し込みから融資までの流れについて紹介していきたいと思います。

まず、セディナカードローンの公式ホームページから申し込みを行います。　　
その申し込みが受理されると審査が行われます。
この際に電話がかかってきて本人確認が行われます。

その審査を通過することができれば本人限定郵便でローンカードが自宅に送られます。　
そのローンカードをATMで利用して融資を受けることができるようになります。

そして、最後に会員規約同意書などの書類を返送することを忘れないようにしましょう。

融資を最短で受けるためにクリアしておくべきポイントとは？

セディナカードローンの利用に関して、申し込みから最短で融資を受けるためのポイントとなるのは、ローンカードの入っている本人限定郵便の受け取りです。　
本人限定郵便は郵便受けに入れてはもらえません。　
本人が自宅にいる時に、運転免許証など本人確認書類を確認した上でしかこの本人限定郵便を受け取ることができないのです。

不在の場合には不在票が郵便受けに入れられるので、ローンカードが届きそうなタイミングにはこまめに郵便受けをチェックしておくようにしましょう。

申込時に用意しておくべき必要書類リスト

セディナカードローンの申し込みの際に必要となる書類についてですが、申し込み時に書類を提出する必要はありません。　
ただ、審査を通過した後にローンカードが自宅に本人限定郵便で郵送されてくることになるのですが、この受け取りの際に以下のいずれかの本人確認書類が必要になります。

審査を通過したからといって気を抜くことなく、ローンカードの受け取り時に迅速に対応することができるようにしておきましょう。

書類を準備する際に注意すべき点は？

ここまででも紹介してきた通り、セディナカードローンの申し込みの際には何も書類提出をする必要がありません。　
当然収入証明書類の提出も必要とならないのですが、その後場合によっては収入証明書類を提出する必要が出てくる可能性があります。

ですから、申し込み時に収入証明書類の提出の必要がないからといって収入に関して虚偽の行っていたりすると後々それが嘘だとばれてしまう恐れもあります。　
ですから必ず本当のことを申告するようにしましょう。

セディナカードローンの審査についてですが、保証会社が株式会社セディナ自身となっているのでそのカードローンの利用者の返済不能になった借入残高分は自社で請け負うということになります。　
それを考えると審査はシビアに行われるのではないかと思ってしまいますが、実際のところセディナカードローンの審査の難易度は一般的な平均レベルのものです。

ただ審査が甘いわけではなく、信用情報に傷が入っている人は審査落ちしてしまうことになります。

信用情報や他社からの借入に問題のある人は審査落ちになる可能性が高い

信用情報とは他の金融関係の取引に関する情報を信用情報機関が収集して、金融機関に提供している情報のことをいいます。　
信用情報には、長期延滞、強制解約、債務整理などの情報が蓄積されていて、もしこのような情報が含まれる人がセディナカードを申し込んでいる場合には審査落ちとなってしまいます。

また、それ以外に他社での借入件数が多かったり、借入残高が多かったりすると返済能力がないとみなされ審査落ちとなってしまうことがあります。

続いてセディナカードローンの審査時間について紹介していきたいと思います。　
ここまででも紹介してきた通り、セディナカードローンは申し込みから即日ローンカードを発送することも可能なカードローンサービスとなっています。

それに合わせて当然審査にかかる時間も短くて済むようになっています。　
最短即日でセディナカードローンの審査は終わるようになっています。

ただ混雑具合によっては2~3営業日かかることもあるので注意しておいてください。

審査が12:00までに完了していれば、最短即日での融資（振込のみ）が可能？

セディナカードローンでは申し込みから即日ローンカードが発送されるカードローンで、翌日にはローンカードが自宅に届いて融資を受けることができるようになります。

ただ、振込融資という受け取り方法であれば即日融資も可能です。

ただし、どのようなタイミングで申し込みを行ったとしても即日融資を受けることができるというわけではありません。　
12:00までに審査が完了している場合にのみ即日融資の振り込みが可能となります。

ここまでセディナカードローンの審査についても簡単に紹介してきましたが、決して難易度が高いわけではないですが、審査が甘いというわけでもありません。　
当然セディナカードローンの審査に落ちてしまう人もいるわけですが、それには理由があります。

では、ここからセディナカードローンの審査に落ちてしまう理由について代表的なものを挙げていきたいと思います。　
申し込み前に自分がこれに該当しないかどうかチェックしてみて下さい。

申込者の収入が不安定な場合

セディナカードローンの審査に落ちてしまう原因として収入が不安定であることが挙げられます。　
セディナカードローンの審査ではその申込者に融資希望額に見合った返済能力があるのかどうかを見極められます。

その返済能力に直結するのが収入の安定性です。　
実際、申し込み条件にも収入が安定していることが条件として記載されています。　
ただ、パート、アルバイトでも毎月収入を得ている場合には問題ありません。

日雇い労働者や短期アルバイトをしている人は収入が安定しているとは言えないので審査落ちの可能性が高くなります。

信用情報に何かしらの傷がある場合

セディナカードローンの審査に落ちてしまう原因として信用情報に傷があることが挙げられます。　
信用情報に傷があるとは、過去に金融関連のサービスを利用した際に下記のような問題を引き起こしていることを意味します。

このような情報は信用情報機関に5~10年は保管されることになります。　
この問題のある信用情報が維持されている間はセディナカードローンの審査には落ちてしまうでしょう。

他社からの借入が多すぎる場合

セディナカードローンの審査に落ちてしまう原因として、他社借入が多すぎることが挙げられます。　
他社での借入件数が2件以上ある場合には「多重債務者」とみなされ、セディナカードローンの審査落ちの原因となります。

ですから、セディナカードローンの審査にどうしてもと通りたい場合にはおまとめローンを利用するなどして、借入件数を少なくしておくことをおすすめします。　
また、借入残高が年収の30%を超える金額ある場合にも審査落ちの対象となります。

在籍確認が取れなかった場合

セディナカードローンの審査に落ちてしまう原因として、在籍確認が取れないということが挙げられます。

在籍確認とは、申込者が申し込みの際に申請した勤務先に本当に勤務しているのかどうかを確かめるために、勤務先に電話をして、申込者がいるかどうかを問うことを指します。　
これには、申込者が働いて収入を得ていて、返済能力があるということを確認する意味合いが含まれていて、在籍確認が完了しないと返済能力があるかどうか判断できない状態となります。

そのため審査落ちの対象となります。

ここまででセディナカードローンの申し込みから融資までの手続きの流れについては紹介してきました。　
ここからは借入の方法についてより詳しく紹介していきたいと思います。

まずセディナカードローンの借り入れ方法には以下の3種類の方法があります。

セディナカードローンは銀行やコンビニのATMが提携ATMとなっているので、身近なATMから借り入れすることができます。　
それ以外にもインターネットキャッシングとテレホンキャッシングという借り入れ方法が用意されていて、借り入れ方法は充実していると言えます。

ここまでで、セディナカードローンの申し込みから融資の流れについて紹介してきたのでこれでお金を借りるところまでは問題なく手続きができるのではないでしょうか。

しかし、お金を借りることに関して最も大切なことである返済についてここからは紹介したいと思います。　
返済方法は毎月27日に指定の銀行口座から口座引き落としが行われることになります。

口座引き落としは残高さえあれば返済漏れを防ぐことができます。

特に返済日の前には残高をチェックするようにしておきましょう。

セディナカードローンの残高スライド定額リボルビング払いでの返済額について

セディナカードローンの返済方式についてですが、残高スライド定額リボルビング払いというものが採用されています。
毎月の返済額に関しては、短期コースと長期コースで月々の返済額が変わってきます。　
返済額については以下のようになっています。

続いて、セディナカードローンで10万円を金利年率18.0%の条件で借りて、短期コースと長期コースで返済した場合の比較を紹介します。

このように返済期間が長期間になると利息負担額も大きくなってしまいます。　
ですから資金に余裕があるのであれば短期コースで返済することをおすすめします。