富山第一銀行ファーストバンクのカードローンの基礎知識
富山第一銀行は富山県富山市に本社を置き、富山県を中心として営業を展開している第二地方銀行です。
この富山第一銀行では「ファーストバンク」「ハウスカード・ネオ」「ファーストカード」という三種類のカードローンを提供しており、主に利用者の条件により使い分けられています。
それぞれ金利や限度額などに違いがありますが、利用条件がカードごとに細かく分けられている点が特徴的で、基本的には資格が厳しくなるほど条件は良くなる傾向にあります。
ただどれも共通しているのは、基本的に金利が低めであることです。
魅力的なのは銀行ならではの低金利
富山第一銀行の提供するカードローンは三種類とも銀行系となるため、いわゆる消費者金融などで提供されているカードローンに比べて金利がかなり低く、大手メガバンク系と比べても引けを取らない点が魅力です。
一般に金利は借り入れ額が高くなるほど下がるため、少額の借り入れを考える方にとっては金利の高さがネックとなりますが、この点で利用しやすいカードローンと言えるでしょう。
ただし富山第一銀行のカードローンは申し込みが営業エリア内のみに限られていることは注意が必要です。
富山第一銀行カードローンの強みや弱みについてみていきたいと思います。
このカードローンは銀行系カードローン全体の中で見てもかなり優秀な商品ですが、当然ながらデメリットも存在します。
そのローン商品のメリットやデメリットについてきちんと把握したうえで利用を検討するのは、カードローンを賢く利用する上でとても大切なことです。
それではまず強みについて紹介していきたいと思います。
どんなメリットがあるのでしょうか。
富山第一銀行カードローンにはどんな強みがあるのか
富山第一銀行カードローンは上限金利が13.8％なので、かなり安く利用することが可能です。
また富山第一銀行の銀行口座を持っていれば、契約手続きをインターネットだけで完結させることができますからとても便利です。
特にこの金利13.8%と言うのは銀行系のカードローンの中でもかなり優秀で、このメリットだけでも富山第一銀行カードローンを利用する価値があると言っても過言では無いはずです。
特に富山県に住んでいる人であれば絶対に利用を検討すべきなのです。
富山第一銀行カードローンにはどんな弱みがあるのか
富山第一銀行カードローンのデメリットについても見ていきましょう。
やはり最大のデメリットは申し込んでから融資が実行されるまでに時間がかかってしまうことです。
また利用にあたっては富山第一銀行の口座開設が必要であり、そこもデメリットと言えるかもしれませんね。
なぜ即日融資ができないのでしょうか？
それはローンカードが届いてからでなければ融資をしてもらうことができないからです。
このローンカードは郵送を使って送られてくるため、どうしてもタイムラグが発生してしまうと言う訳なのです。
ここまで紹介してきた内容をまとめると、富山第一銀行カードローン「ファーストバンクのカードローン」は低金利が魅力的なカードローンサービスです。
金利は年率2.3%~13.8%となっていて、カードローンの中では好条件と言えます。
また、借入限度額が最高1,000万円となっていて、高額融資を受けることができる可能性があることも長所と言えます。
金利、借入限度額とカードローン利用者が最も注目する2つの項目が好条件となっている富山第一銀行カードローン「ファーストバンクのカードローン」はカードローン利用者の要望を叶えた素晴らしいカードローンと言えます。
「ハウスカード・ネオ」が住宅所有者にはおすすめ！
ちなみに、マイホームを所有している人の場合は富山第一銀行カードローン「ハウスカード・ネオ」もおすすめです。
住宅所有で年収150万円以上、勤続年数1年以上という厳しい条件を満たす必要がありますが、金利が年率4.8%~5.5%というとても低い金利での借り入れが可能となります。
富山第一銀行は全国的にみるとそれほど知名度の高い金融機関とは言えませんが、「ファーストバンクのカードローン」と「ハウスカード・ネオ」の2つの優れたカードローンサービスを提供しているのです。
それではお金のプロであるファイナンシャルプランナーに富山第一銀行カードローンが向いている人と向いていない人について詳しく聞いてみました。
お金に詳しいファイナンシャルプランナーが言うことであれば、安心して聞くことができそうですね。
富山第一銀行カードローン、ファーストバンクカードローンにはメリットもあればデメリットもありますから、どのような人が向いているのかはたまた向いていないのかと言うことをきちんと把握しておく事はとても大切なのです。
向いているのはどんな人？
富山第一銀行カードローンが向いている人は既に富山第一銀行の預金口座を持っている人、また上限金利が安いカードローンを積極的にチョイスしたい人、そして借り入れと返済にコンビニのATMを利用したいと言う人です。
特に富山県に住んでいる方で富山第一銀行を日ごろから利用している方であれば、ぜひとも積極的に利用を考えてみたいものです。
さらにATMを利用して融資を受けたいと言う人にとってもこのカードローンは非常に魅力的なのです。
向いていないのはどんな人？
一方で富山第一銀行カードローンが向いていない人についても見ていきましょう。
向いていない人は即日融資を希望する人や提携しているATMを頻繁に活用している人、希望借り入れ額が1,000,000円以上の人です。
なぜ向いていないかと言うと、提携ATMでは手数料がかかってしまうからです。
また希望額が1,000,000円以上であればさらにお得に融資ができる金融機関が他にありますから、積極的にこのカードローンを利用しなくても良いと言えるのです。
もちろん、このようにいくら魅力的とはいえ、富山第一銀行カードローンも他の金融機関のカードローンと同様に、申し込むだけで誰しもが必ず利用できるようになるわけではありません。
申し込みの後に規定の審査が行われ、その審査を通過することではじめて借り入れが可能となります。
この審査基準について具体的な内容は公表されていませんが、一般的にカードローンに落ちやすい人の特徴というものは知られています。
以下から詳しく解説していきましょう。
審査落ちとなるのは返済能力が足りない人
富山第一銀行カードローンから借り入れすることができる、つまり審査を通過することのできる申込者は、返済能力のある人に限られます。
この場合の返済能力とは、月々の返済を滞りなく続けることのできる能力のことです。
カードローンはローン商品であるため、毎月必ず決まった額を返済する必要があります。審査を通過するにはその能力が認められなければなりません。
実際には年収の他、勤続年数や、これまでのローンの支払い状況が問われることになるでしょう。
保証会社が審査行程の一部を担当する
銀行のカードローン審査は一般的に、銀行そのものではなく保証会社が代行します。
保証会社とは融資を受ける申込者の保証を銀行に対して行う会社で、利用者が返済不能に陥った場合には弁済も行う、いわば保証人の代わりのようなものです。
このため、保証会社が申込者を保証するのにふさわしい人間であるかどうかを審査するという構図になるのです。
富山第一銀行の場合、「ファーストバンク」は「株式会社オリエントコーポレーション」。
「ハウスカード・ネオ」は「株式会社JACCS(ジャックス)」。
「ファーストカード」は「富山ファースト・ディーシー株式会社」が保証会社となっています。
返済能力をスコアリングシステムで数値化し審査を行う
富山第一銀行カードローンの各保証会社は、申込者の審査にスコアリングシステムを導入しており、それによって大部分の審査が行われています。
スコアリングシステムとは申込者の勤務先や雇用形態、勤続年数などのデータを数値化し、独自のデータベースと照会することで申込者の返済能力を測るシステムです。
蓄積されたデータベースによりかなり高い精度を誇っており、短い時間でほぼ間違いなく申込者の返済能力を審査することが可能になっています。
通常、審査基準についてはどの金融機関でも内容を非公開にしており、富山第一銀行カードローンにおいてもそれは同じです。
スコアリングシステムも同様で、審査落ちした場合でも具体的には何が原因であるかは銀行側から知ることはできません。
しかし一般的にカードローンの審査に落ちる傾向はどの金融機関でも共通しており、程度の差は金融機関によってありますが、焦点を絞り込むことは可能です。
以下からその審査落ちの可能性について検討していきましょう。
虚偽の内容で申込身をした場合
まずカードローンの審査に落ちる原因の一つとして考えられるのが、申し込み情報における虚偽です。
カードローンに申し込む際、勤務先や勤続年数、年収などの情報を申告しますが、ここに虚偽がある場合には、特に悪質と判断された場合にはまず審査を通ることはできません。
これらのデータは審査側によって必ず確認が取られるので、虚偽であれば確実に発覚します。
審査の通過を考えてつい強めの嘘をつきたくなってしまうかもしれませんが、場合によっては詐欺罪に問われる可能性もありうるので、虚偽はかならず避けましょう。
収入が安定していない場合
先ほども少し触れたように、カードローンの審査を通過する大きなカギとなるのが返済能力です。
返済能力では収入の大きさ自体も重要な要素ですが、毎月返済していくというカードローンの特性から特に収入額だけでなく、それが安定して得られていることも重要です。
つまり勤務している会社の規模や業種、雇用形態、そして勤続年数などは特に重要視されます。
このため転職したての場合など、あまりにも勤続期間が短い場合には審査落ちしてしまう可能性があります。
他社から多くの借入をしている場合
返済能力という点で言えば、同様に他の金融機関からの借り入れ状況も重要視されます。
他の金融機関からの借り入れが多い場合には返済能力が疑問視されるだけでなく、そもそも利用者が金銭にだらしないという印象を持たれます。
また、あまりにも借り入れが多い場合には多重債務者と見なされることもあるでしょう。
特に年収に対する借り入れ額が多すぎる場合や、借り入れしている金融機関が四社以上に渡る場合には審査を通るのは厳しいと考えたほうが良いでしょう。
同時に複数社に申し込みをしている場合
また、申し込みを富山第一カードローンだけでなく、同時に複数の金融機関に対して行っている場合にも審査に通らない可能性があります。
これは「申し込みブラック」とも言われ、金銭にかなり困っている可能性を疑われたり、なんらかの問題を見られることがあります。
こうした申し込み状況は審査の段階で信用情報から知ることができるので、すぐにわかってしまいます。
通常、一か月間に四社以上の申し込みがある場合には「申し込みブラック」と見られる可能性が高くなります。
金融事故を過去に起こしたことがある場合
富山第一銀行カードローンの審査では、専用の信用情報機関に登録された信用情報が照会されます。
この信用情報とは、利用者の過去のクレジットカードやローンの履歴や現在の利用状況、そして任意整理や自己破産などのいわゆる金融事故の経歴を知ることができます。
ここで例えば返済の滞納や、先に述べたような金融事故の記録がある場合には、審査を通ることはまず無理だと考えて良いでしょう。
こうした情報がある時点で、返済能力には問題があると考えざるを得ないのです。
Q.金融事故の記録が消えるのはどれくらい？
専用の信用情報機関に登録された金融事故の記録は、一定の期間を経ると消されることになっています。
こうした記録が消えれば、少なくとも金融事故を理由とした審査落ちをすることはなくなります。
この信用情報機関は銀行と消費者金融によって利用されているものが異なっており、記録が保持される期間もそれぞれの信用情報機関によって異なっています。
消費者金融では「JICC」と「CIC」、銀行ではこの二社に加え「KSC」も照会します。
「JICC」と「CIC」は事故情報を5年間（CICでは延滞は1年）、KSCでは10年間保存します。
富山第一銀行カードローンを利用して最短で融資を受ける方法について紹介していきたいと思います。
このカードローンは申し込んでから審査が実施されるまで素早いのが特徴です。
ただし特に急いでいると言う場合は、ここから言うことをさらに気をつけるとより素早い対応をしてもらうことができるのです。
お金が今すぐ必要だと言う人はぜひともこのことを把握し、必要な時にお金が用意できないと言うトラブルを避けるようにしたいものですね。
即日での融資の可否と審査スピードについて
富山第一銀行カードローンの即日融資が可能なのでしょうか。
残念ながらこのカードローンは即日融資に対応していません。
と言うよりも銀行系のカードローンはすべて即日の融資に対応していないと言っても間違いありません。
ですからこのカードローンも即日融資はできないのです。
「最短で翌日融資ができた」と言う声もありますが、実際にはもう数日かかるとみたほうが良いでしょう。
ですから余裕を持って申し込むことが大切なのです。
最短で融資を受ける方法と流れについて紹介
富山第一銀行カードローンで最短で融資を受けるための方法について紹介していきたいと思います。
富山第一銀行のカードローンは、それぞれの条件によって申し込みの方法が少しずつ変わってきます。
具体的に言うと講座を既に持っていて借入希望額が3,000,000円以内の人と、口座を持っていないもしくは借入希望額が3,000,000円以上と言う人でやり方が異なると言うことです。
それではそれぞれの方法について詳しく見ていきたいと思います。
「借入希望額が300万円以下」で富山第一銀行の口座をお持ちの方の場合
まず銀行に口座を持っている方で借入希望額が3,000,000円以下の場合は、公式ホームページから審査の申し込みで借入限度額3,000,000円以内を選択します。
すると審査が実施され回答が来ます。
その後本人確認書類をアップロードしインターネットで契約を完結させるとローンカードが自宅に届くと言う流れになっています。
ローンカードが自宅に届いた後はATMを利用して融資を受けることができますから、非常に簡単に利用できることになっています。
大体1週間から2週間程度を見ておきましょう。
富山第一銀行の「口座なし」場合、「借入希望額が300万円を超える」で口座をお持ちの方場合
富山第一銀行の口座を持っておらず3,000,000円を超える場合には、投稿口座のない方もしくは借入希望額3,000,000円超の方を選択します。
すると審査が実施され、後ほど審査の結果の回答が届きます。
無事に審査をクリアすると契約書類と必要書類の返送が必要になりますが、契約書は郵送でとどくので、内容を確認して必要事項を全て記載します。
その後ローンカードが届くので、そのローンカードを利用して融資を受けるのです。
ここまでで富山第一銀行カードローン「ファーストバンクのカードローン」の申し込みから契約までの流れは簡単に説明してきましたが、ここからはキャッシングの方法について紹介していきたいと思います。
地方銀行のカードローンでは一般的にはATMからのキャッシングと振り込みキャッシングを行うことができるところが多いですが、富山第一銀行カードローン「ファーストバンクのカードローン」の場合はATMからのキャッシングのみとなっています。
富山第一銀行からローンカードを利用してお金を借りる
富山第一銀行カードローン「ファーストバンクのカードローン」ではATMからのキャッシングのみがキャッシングの手段となります。
よってローンカードが手元に届いて初めて利用できるようになります。
「ファーストバンクのカードローン」では富山第一銀行の自社ATMからキャッシングができます。
それ以外にセブン銀行ATMとローソン銀行ATMを利用してキャッシングを行うことができます。
これらコンビニATMは全国のいたるところにあるので利便性が非常に高いと言えます。
富山第一銀行カードローンの返済方法についても確認していきたいと思います。
カードローンと言うのは借りて終わりではなくきちんと返すまでがその契約です。
返済方法を把握していないとお金があるにもかかわらず返す手続きに手間取ってしまい、運が悪ければ遅延と言うことになってしまいます。
もし遅延をしてしまうとあなたの信用情報に傷がついてしまい、これからお金の融資を受けにくくなる可能性もありますので注意が必要です。
返済の方法と期日について
富山第一銀行カードローンの返済方法とその期日についてみていきましょう。
毎月返済を行う必要がありますが、その返済日は毎月１０日に設定されています。
この返済は富山第一銀行の普通預金口座から引き落としが実施されます。
さらに随時返済をしたいのであれば、提携のATMを利用していつでも返済を行うことが可能です。
もしお金に余裕があるのであればできるだけ随時返済をして論を早く終わらせてしまうのがカードローンを上手に利用するコツと言えるでしょう。
返済ではどこのATMが利用可能？
最後に富山第一銀行カードローンを返済するのに利用できるATMについて紹介していきたいと思います。
まず富山第一銀行のATMが利用できるのは当然のことですが、これ以外にもセブン銀行のATMやローソン銀行のATMを利用することができます。
ただし提携先により手数料が必要となってしまう場合もありますから注意が必要です。
それぞれ手数料がどれだけかかるのかと言うことをしっかりと把握し、上手に利用することが返済をうまくするコツなのです。