群馬銀行ナイスサポートカードの基礎知識
群馬銀行カードローンであるナイスサポートは年2.8%から14.5%の金利で最大限度額8,000,000円まで融資を受けることができるカードローンです。
契約するときには満20歳以上で60歳未満である必要があること、本人または配偶者に安定した収入があること、アコム他の補償が受けられる人と利用条件は限られていますが、非常に使い勝手の良いサービスであり、他のカードローンと比較しても低金利なのが魅力的です。
審査によって実際の限度額が決定される
群馬銀行カードローンであるナイスサポートは最大で8,000,000円まで融資してもらえることが可能となっています。
しかし実際に融資してもらえる金額はすべての人が8,000,000円と言うわけではありません。
審査によってその範囲は決められますから、申し込みをした人の収入の状況であったり信用情報から変わってくるのです。
要するに、申し込んだ人が無理なく返済できそうな範囲内で融資してもらえると思っておけば間違いありません。
増額をする際に金利が下がる可能性がある
気になる金利ですが、これも融資される人の条件によって変わります。
ただし借り入れ限度額の増額を申しこみ限度額が増加すると、金利が引き下げられる可能性も十分にあり得ます。
というのも、借り入れ金額が大きくなればなるほど、毎月の返済額も増えますから、金利を引き下げることによりその負担が少なくなるシステムになっているという事です。
増額したからといって確実に金利が下げてもらえると言うわけではありませんが、「下げてもらえる可能性がある」と言う事はできます。
それでは群馬銀行が提供するカードローン「ナイスサポートカード」の長所について見ていきたいと思います。
カードローンを利用するにあたりそのメリットについてきちんと把握しておくことは、賢くカードローンを利用する上で必要不可欠なことと言えるでしょう。
なぜそのカードローンを利用するのか、きちんと理解しているのは大切なことです。
それでは早速群馬銀行ナイスサポートのメリットについて詳しく見ていきましょう。
果たしてどんなメリットがあるのでしょうか。
申込は群馬銀行の口座をお持ちでなくても可能
ナイスサポートカードは群馬銀行の口座を持ってなくても申し込みが可能です。
銀行系カードローンの場合、その銀行の口座を持っていないと利用できないというのは非常に多いパターンですが、ナイスサポートは全く関係ありません。
口座を開設するにはそれなりに時間と手間がかかりますから、その必要がないというのはとても便利です。
なおこの場合、即日融資に対応できないと言ったデメリットはありますが、急ぎでなければ十分でしょう。
申込はご来店不要で可能！審査回答もスピーディー
群馬銀行のナイスサポートカードは窓口まで出向く必要がなく、審査もスピーディに行われます。
わざわざ銀行の窓口に行く必要があれば、仕事をしている人であれば休みを取っていかなければいけないかもしれませんが、窓口に行く必要がないので仕事の合間でもササっと契約をする事ができるでしょう。
最近こういったサービスは増えつつありますが、それでもやはり提供していない金融機関はたくさんありますからとてもありがたい話と言えますね。
500万円までのお借入であれば収入証明書が不要
群馬銀行カードローン、ナイスサポートカードは借り入れ５００万円までは収入証明が不要という点も非常に優れた商品と言えるポイントです。
一般的な金融機関では50万円までなら収入証明書が不要と言うところは多いものですが、この金額まで収入証明が不要というのは非常に大きなメリットです。
収入証明書類を用意するのも手間ですし、できればあまり自分の収入はオープンにしたくないという人も少なくないはずです。
ナイスサポートカードはその点でも非常に優れたサービスです。
それではここからは群馬銀行ナイスサポートカードの短所についてもしっかりと見ていきましょう。
当然、長所についてしっかりと把握しておくことは大切ですが、短所を知らなければ「こんなはずじゃなかったのに！」という結果になりかねません。
むしろそう言った意味では、お金を融資してもらう際には、短所について知っておくことの方が大切なのかもしれませんね。
群馬銀行ナイスサポートカードにはどんな短所があるのでしょうか？
即日融資は群馬銀行の普通預金口座を持っていないと対応不可
群馬銀行の内装サポートカードでは、群馬銀行の普通預金口座を持っていなくても利用することが可能と言うのはメリットの点で説明しました。
しかし即日融資を行ってほしいとなると少し話は変わってきます。
残念ながら即日融資は普通預金口座を持っていないと対応する事ができません。
そのため「すぐにお金が必要」と言う方にとってベストな選択肢になり得ない可能性もあるという事なのです。
これはある意味大きなデメリットかもしれません。
借入れでコンビニATMを利用する場合は手数料がかかってしまう
もしコンビニATMを利用する場合には、時間帯によって手数料が必要になります。
できるだけ無駄な出費を減らしたいと思っている方にとって、このコンビニATM利用手数料は非常にネックになってくるかもしれません。
借り入れするときにどうしても手数料を支払いたくないのであれば、他の銀行系カードローンや消費者金融系のカードローンの利用を考えた方がいいかもしれません。
ATM手数料を必要としないローン商品もたくさん提供されています。
群馬銀行のカードローンサービスであるナイスサポートカードとはどんな人に向いているサービスなのでしょうか？
メリットやデメリットを調べてわかった商品の特徴から、どんな人が向いているのか？ということについて考えてみました。
すると次のような特徴を持った人は、積極的に群馬銀行のカードローンサービスであるナイスサポートカードを利用した方がいいという結論に達したのです。
果たして群馬銀行のナイスサポートカードはどんな人が利用すべきなのでしょう？
申込から契約までを来店不要で完結させたい方
群馬銀行のカードローンサービスであるナイスサポートカードは窓口の来店が不要であり、インターネットや電話、FAX、郵送などの方法で契約までを完結させる事ができます。
さらに群馬銀行の口座を持ってなくても利用する事ができ、新しく口座を開設する必要もありません。
ですから来店する事なく申込から契約までを全て完結させたい方にとって、この商品はベストな選択肢となり得ます。
仕事が忙しくてなかなか来店できない、という人は良いでしょう。
ATMを利用しての取引を行いたい方
群馬銀行のカードローンサービスであるナイスサポートカードは基本的に借り入れや返済を全て群馬銀行のATMやその他提携している金融機関のATMで実行することができます。
コンビニのATMでも利用できるというのは大きなメリットですよね！
もちろん手数料が必要になることもありますが、日本全国どこでも利用が可能と言うことです。
利用できるATMが多いと言う事はATMを探す手間がかからないという事ですから、非常におすすめです。
収入証明書を準備するのが面倒な方
群馬銀行のカードローンサービスであるナイスサポートカードは500万円までの融資であれば収入を証明する書類は不要です。
書類を準備するのは手間ですし、できれば他人に自分の収入をオープンにしたくないという人も多いはずです。
ここまでのたくさんの額を収入証明書の提出なしで融資してくれる金融機関は決して多くありません。
そう言った意味で群馬銀行のカードローンサービスは非常にユニークな存在で、とてもありがたいサービスです。
群馬県を中心に業務を展開している群馬銀行では「ナイスサポートカード」と「ぐんぎんカードローンすまいるパートナー」という二種類のカードローンを提供しています。
これらは各々別の商品であるため、特徴や利用条件、審査基準についてもそれぞれ異なっています。
この記事ではこの二つの商品について、主に審査を中心に解説していきます。
まずはじめは、それぞれのカードローンの審査基準について、商品ごとにわけて説明していきましょう。
「ナイスサポートカード」の審査基準について
「ナイスサポートカード」の利用条件は、年齢が満20歳～満65歳、本人または配偶者に安定して継続的な収入があること、アコムの保証が得られること、となっています。
「安定して継続的な収入」に関してはアルバイトやパートはもちろんのこと、配偶者の収入でも良いので、つまり専業主婦でも申し込みが可能です。
他には群馬銀行の普通預金口座を開設していなくても申し込みは可能ですが、既に群馬銀行の口座を持っている場合には早めの融資を受けることが可能です。
「ぐんぎんカードローンすまいるパートナー」の審査基準について
「ぐんぎんカードローンすまいるパートナー」の利用条件は「ナイスサポートカード」に比べるとやや複雑です。
年齢は満20歳～満60歳未満とそこまで大きくは変わりませんが、勤続年数と「安定した収入」に関しては融資額に必要な勤続年数・年収が細かく条件づけられています。
しかし「ナイスサポートカード」に比べると金利が年5.975%～9.975%とかなり低く設定されており、他にも群馬銀行の他の商品と連携した優遇サービスなどが豊富にあるので、そのぶん審査が厳しくなっているとも言えます。
先に少し触れていますが、銀行のカードローンは多くが審査を銀行自体ではなく、保証会社が行っています。
「ナイスサポートカード」においてはその保証会社は「アコム」。
「ぐんぎんカードローンすまいるパートナー」は「群馬信用保証株式会社」です。
このように保証会社もそれぞれの商品で異なっているため、審査基準も異なっていると考える方が自然です。
どちらがより有利とは一概には言えませんが、やはり申し込み条件を多く挙げている「ぐんぎんカードローンすまいるパートナー」のほうがより審査は厳しいと考えられます。
群馬銀行のカードローンでは審査の基準は公開しておらず、もちろん審査で落ちる原因についても公表はしていません。
ただし一般的にカードローンに落ちやすい基準というのはあり、それに該当していた場合には群馬銀行のカードローンについても審査に落ちる可能性が高いと言えます。
具体的には「安定した収入がない」「信用情報に問題がある」「他社からの借り入れ額・件数が多い」「短期間に複数他社に借り入れの申し込みをしている」「申告に虚偽がある」などが挙げられます。
以下より詳しく解説していきましょう。
安定していて継続した収入がない場合
まず申し込み条件としても挙げられていますが、安定して継続的な収入がない場合には審査に落ちてしまう可能性が高いです。
ここに明確な基準はありませんが、基本的には毎月一回以上の収入は必要です。
また「継続」に関しては勤続期間が一か月程度だと認められません。
カードローンは継続的に返済していく仕組みのため、継続的な収入の欠如は返済能力について疑問を持たれてしまうのです。
特に転職した場合には、それまでのキャリアも収入としては審査上は認められないので気をつけましょう。
信用情報に何かしらの傷がある場合
信用情報とは、特定の機関に登録された申込者のクレジットカードやローンについての利用状況、履歴などの記録のことです。
この信用情報に傷があるということはつまり、過去に返済の長期延滞があったり、自己破産などの債務整理が行われているなどの、いわゆる金融事故があったことを指します。
こうした記録が信用情報にある場合は「ブラック」とされ、群馬銀行に限らず全てのカードローンの審査には通らないと考えて良いでしょう。
そうなってしまった場合には、5年から10年程度で記録が消えるので、それまで待つしかありません。
他社からの借入件数や他社からの借入残高が多い場合
また群馬銀行のカードローンに申し込むより前に、他の金融機関から借り入れがある場合にも注意が必要です。
特に、借り入れ残高や件数が多ければ多重債務者と見られ、返済能力に疑問を持たれて審査を通ることは難しくなります。
明確な基準はありませんが、具体的には借り入れが三件以上、借り入れ残高が年収の半分以上ある場合にはかなり厳しいと考えて良いでしょう。
審査に通るためには、基本的にはこれらを限りなくゼロに近づけていくという方法しかありません。
複数の金融機関に短期間に申し込みしている場合
群馬銀行カードローンへの申し込みとほぼ同時か、もしくはかなり短期間に他の金融機関も含め複数の借り入れを申し込んでいる場合にも、審査を通ることは難しくなります。
これは「申し込みブラック」とも呼ばれ、カードローンでは御法度です。
同時に複数の借り入れを申し込むということは相当お金に困っていると考えらえ、その時点で返済能力に疑問を持たれます。
少なくとも一か月に三件から四件以上の申し込みがあればそう見られるので、慌てず、申し込みは一つに絞ってゆっくりとしていくのが良いでしょう。
申し込みの際に虚偽申告している
もしも申告に虚偽があれば、それも審査落ちの対象になります。
単なる記入ミスであれば後からの修正も可能ですが、例えば審査で重要な要素となる年収や勤続年数、会社名などに、故意か、あるいは悪質な虚偽が認められれば審査落ちになります。
審査に通りたいと思うばかりつい多めに盛ってしまうということもあるかもしれませんが、こうした申告は審査段階で必ず裏付けが取られるため、虚偽は確実に明らかになります。
場合によっては詐欺罪に問われることもあるので、必ず正直に申告するようにしましょう。
群馬銀行カードローンの審査に通るコツとして言えるのは、まず借り入れ限度額を下げて申し込むということでしょう。
審査は借り入れ額に対する返済能力を見るので、借り入れ額が低ければ自ずと求められる返済能力も低くなり、審査に通りやすくなります。
特に「ぐんぎんカードローンすまいるパートナー」では、限度額に対する年収と勤続年数を明確にしているのでわかりやすいでしょう。
返済能力は借り入れ額に見合ったものが求められます。
もしも高額の融資を希望する場合には難しいかもしれませんが、少額でもとにかくまず審査を通りたいと考える人には、まずは希望限度額を下げて申請することをおすすめします。
急にお金が追加で必要になってしまった場合や、周りにいざと言う時に頼れる人が誰もいないときには、群馬銀行カードローンの増額を検討してみるのも良いでしょう。
群馬銀行カードローンの増額方法は、以下のような流れになっています。
これまで説明した通り群馬銀行カードローンで増額をお願いする場合には新しく審査を受ける必要があります。
新規で登録してこれまで使ってきたヒストリーのチェックもされますから、支払いの延滞等がないことが大切です。
またまた増額の申し込みは新規の申し込み時よりも審査が厳しくなると言われています。
新規利用ができたからと言って必ずしも増額審査に合格するわけではないので要注意です。
もしこの審査で落ちてしまうと残念ながら増額することはできません。
増額審査に落ちやすい人にはどのような特徴があるのかをチェック
それでは増額審査に落ちてしまいがちな人の特徴を調べていきましょう。
残念ながら増額申請ではどのようなチェックが行われるのか、群馬銀行のカードローンにおいて公式な見解はオープンにされていません。
しかしこれまで審査に落ちてしまった人の特徴を集めると、ある共通のポイントがある事がわかってきました。
このようにチェックすることで、どういった人が増額審査に落ちてしまいやすいのかと言うことが想像できるようになってくるのです。
増額審査を申し込む前に該当することがないか確認しておきましょう。
クレジットカードなどの支払い状況がなぜカードローンの審査で影響するのか
どうしてカードローンの審査ではクレジットカードの支払い状況などが影響するのか不思議に思った事はありませんか？
それは支払いに対しての態度を見るために大切だから、というのが答えです。
融資をしてもいいか判断する上で一番大切なのは、きちんと貸したお金を返してくれるかどうか？という事です。
そう言った態度を見る上で、クレジットカードの支払い状況は非常に参考になるわけです。
クレジットカードの支払いをきちんとできない人が、カードローンを支払えるとは思えませんよね。
増額に申し込む際は注意も必要
気軽に申し込むことができる増額の申請ですが、それでもいくつか注意が必要になります。
ここからは増額申請を行う際に注意しておくべきポイントについていくつか確認していきたいと思います。
・希望額を大きくしすぎない事
・収入証明の提出を求められる事がある
・在籍確認が行われる事もある
希望額を大きくしすぎると、それだけ審査も厳しくなり審査落ちする可能性もアップします。
また、今の収入を証明するための書類の提出を求められる事もあり得るのです。
長期休暇等で会社連絡ができない場合はどのような対処すれば良い？
もし在籍確認を行ってもらう場合、あなたが長期休暇をとっていて在籍確認ができない場合にはどのように対処したらよいのでしょうか。
基本的に在籍確認の場合には、本人が会社にいなくても問題はありません。
あなたがきちんとその勤務先で所属している事が確認できればOKなわけですから、代わりに電話に出たスタッフがあなたの存在を証明してくれればいいわけです。
また在籍確認の電話は金融機関名ではなく個人名で行われますから、他のスタッフにあなたがローンを利用しようとしている事がバレる心配はありません。
気軽にできる増額の手続きですが、それでも３つのリスクが存在します。
それは
・増額審査には時間がかかる可能性があること
・審査の結果次第では今の限度額と比べて減額されてしまう可能性がある事
・利用制限がかかってしまい、借り入れ自体ができなくなってしまううリスクがある事
です。
すぐにお金が必要！という場合に間に合わない可能性もありますし、新規申し込みの時より条件が悪くなっていれば、限度額の減額や利用停止と言った判断をされてしまう可能性もあるのです。
それぞれの内容について詳しく見ていきましょう。
リスク1｜時間がかかる可能性もある増額審査
増額申請はいつもスムーズにすぐ審査が完了すると言うわけではありません。
と言うのも増額申請はさらにお金が大きく動くため、新規申し込みの時よりもより厳しい審査が行われるのが一般的です。
そのため審査に時間がかかり、結果が出るまでにしばらく時間がかかると言うことも珍しくありません。
そのため、必要な時にお金が準備できなかったと言う可能性もあり得るのです。
ですから余裕を持って申請を行うことを強くお勧めします。
リスク2｜減額・利用停止の恐れも審査結果次第ではある
増額申請を行う場合にはこれまでの利用実績も非常に大切な審査の基準となります。
ですからこれまでの返済態度に問題があるとみなされた場合には、減額の処分になってしまったり、最悪のケースでは利用停止と言う処分もあり得るのです。
これまでの返済において、遅延や滞納をしたことはありませんか？
もしそういう事があるなら、増額の審査をきっかけに悪い条件になってしまう事も十分に考えられます。
そういう人は増額の申し込みを控えておいた方が良いでしょう。
減額された直後に再度増額審査を受けることは可能なのか
もし増額申請により限度額を引き下げられてしまった直後に、もう一度増額の申請をして限度額を引き上げてもらう事は実際にできるのでしょうか。
もちろん申し込みを行うことはできますが、非常に難しい結果が待っていると言えるでしょう。
なぜなら減額されてしまったと言う事は、あなたに信用がないと言うことです。信用がない人に増額をする金融機関はありません。ですからよほどの理由がない限り増額申請を受けても良い結果にならない事は間違いありません。
リスク3｜借り入れ自体が利用制限がかかってしまい、できなくなるリスクも
増額申請に関わる最後のリスクですが、あまりにもこれまでの返済態度が悪い場合や新規申し込みを行った時よりも年収や勤続年数が下がっていた場合には、利用に制限がかかり借り入れ自体ができなくなると言うリスクもはらんでいます。
増額申請と言うのは簡単に言ってしまうと契約を見直す手続きのことであり、これまでの返済により返済能力が欠如しているとみなされた場合には、契約の打ち切りと言うことも十分にあり得るのです。
新規利用時と比べて自分の状態が悪化しているなら、増額申請はしない方が良いでしょう。