JCBカードローン FAITH（フェイス）の基礎知識
カードローンを利用してお金を借りたいという人にとって、利用しようとしているカードローンがどんなものかということは非常に気になることでしょう。
そんな人に向けて今回は、信販会社であるJCBが行っているローンカードであるJCB CARD LOAN FAITHについて詳細を解説していきます。
JCB CARD LOAN FAITHの長所と短所は以下のようになります。
- 銀行カードローンほど低金利ではないが、消費者金融よりも金利が低い。
- 申し込み条件が厳しい
- 融資までに時間がかかる
- 無利息期間が無い
- 郵送物無し、カードレスが選べない
まずはJCB CARD LOAN FAITHがどんなものかを知ってもらうために、カードローンの中でも最大限度額が同じであるプロミスと比較しながら、著書と短所を紹介していきます。
年利：4.40～12.50％
総量規制対象：○
パートやアルバイトの申し込み：×
学生の申し込み：×
自営業者の申し込み：×
カードレス：×
郵送物無し：×
申し込みから融資までの期間：最短3営業日
年利：4.5～17.8％
総量規制対象：○
パートやアルバイトの申し込み：○
学生の申し込み：○
自営業者の申し込み：○
カードレス：○
郵送物無し：○
申し込みから融資までの期間：最短30分
金利
JCB CARD LOAN FAITHの金利は消費者金融などと比較すると低金利となっています。
そのためカードローンを利用する際にできるだけ金利を低く抑えたいという人にもおすすめのカードローンとなっています。
金利は利用可能枠によって変動します。
例えば利用可能枠が149万円までならば12.50%、150～249万円までは10.50%となっています。
またキャッシング1回払いで融資を受けると、翌月に全額返済しなければいけませんが、金利は5%と非常に低くなっています。
申込条件・審査について
大手の銀行や消費者金融のカードローンならば、パートやアルバイトなどの非正規雇用であっても安定した収入さえあれば申し込むことができます。
ですがJCB CARD LOAN FAITHではパートやアルバイト、個人事業主といった人は安定した収入があっても申し込むことができません。
そのため他のカードローンと比較すると、申し込み条件が厳しくなっています。
これはJCB CARD LOAN FAITHが経済的に安定した人をターゲットにしているためです。
カードレス郵送なしは不可能？
近年カードローンでもカードレスで利用出来たり、郵送物無しで手続きを進めることができるようになっています。
ですがJCB CARD LOAN FAITHはカードの発行が必須で、カードや明細などの書類も郵送で送られてくることになります。
そのため同居家族などに郵送物やカードを見られてしまうことで、JCB CARD LOAN FAITHを利用したことがばれてしまうというリスクがあります。
契約時には無人契約機もないので、カードは必ず郵送で受け取ることにもなります。
無利息サービスについて
大手の消費者金融が行っているカードローンの多くでは、初めての借入れを対象に一定期間の無利息期間を設けています。
この期間に全額返済してしまえば、金利を支払う必要が無いので余計な出費無しに融資を受けることができました。
ですがJCB CARD LOAN FAITHでは無利息期間は設けられていません。
そのため利用したその日から利息の計算が始まります。
JCB CARD LOAN FAITHではこれまでにも無利息期間が設けられたことはないようなので、これからも無利息期間を利用するのは難しいでしょう。
JCB CARD LOAN FAITHと消費者金融を比較した上での特徴とは？
ここまではJCB CARD LOAN FAITHの詳細について紹介してきました。
ではJCB CARD LOAN FAITH以外の他の金融機関が行っているカードローンにはどのような特徴があるのでしょうか。
ここからはJCB CARD LOAN FAITHと比較した時の消費者金融が行っているカードローンの特徴について紹介していきます。
どのカードローンを利用しようかと迷っている際には、参考にしてみてください。
プロミス
まずは大手消費者金融であるプロミスです。
プロミスの詳細な情報は以下のようになります。
金利：4.5～17.8%
最大限度額：500万円
最短融資：1時間
カードレス：○
郵送物無し：○
無利息期間：○
以上のように金利自体はJCB CARD LOAN FAITHと比較すると高めに設定されているものの、カードレスで利用ができたり、郵送物が無いなどの点で利用しやすいカードローンとなっています。
また無利息期間も設けられています。
アコム
続いてはテレビCMなどでもおなじみのアコムです。
アコムの詳細は以下のようになります。
金利：3.0～18.0%
最大限度額：800万円
最短融資：即日
無利息期間：○
アコムはJCB CARD LOAN FAITHと比較すると、無利息期間や最大限度額、即日融資があるカードローンとなっています。
そのためすぐにお金が必要という場合にも利用しやすいカードローンです。
また非常に知名度が高いカードローンでもあるので、カードローンと聞けばアコムをイメージする人もいるでしょう。
SMBCモビット
最後に紹介するのはSMBCモビットです。
SMBCモビットのカードローンの詳細は以下のようになります。
金利：3.0～18.0％
最大限度額：800万円
最短融資：即日
カードレス：○
このようにSMBCモビットはJCB CARD LOAN FAITHと比較すると即日融資やカードレスが行えるカードローンとなっています。
またWEB完結の申し込みならば電話連絡が行われないのも魅力です。
ですが申し込みの曜日や時間帯によっては即日融資が受けられないので注意しましょう。
JCB CARD LOAN FAITHの基本情報を紹介します。
商品名：JCB CARD LOAN FAITH
融資可能額：キャッシング1回払い：5万円、キャッシングリボ払い：50～500万円
年率：キャッシング1回払い：5.0%、キャッシングリボ払い：4.4～12.5%
遅延損害金：20.0%
借入れ方法：CD、ATMによる引き出し、キャッシング振り込みサービス
即日融資：なし
返済方法：口座からの自動振替、ATM支払
返済方式：残高スライド元金定額払い、毎月元金定額払い、まとめ払い、キャッシング1回払い
返済期日：毎月10日
申込対象者：20歳から58歳であり、勤めており毎月安定した収入があること。現在の借入れ額の合計が年収の三分の一を超えていないこと。
カードローンを初めて利用する人の場合、どのような手順でカードローンを利用することになるのかが分からない場合も多いでしょう。
そのような場合、本当に自分は申し込むことができるのかなど不安に感じることも多いでしょう。
そこでここからは、JCB CARD LOAN FAITHを初めて利用する人に向けて、申し込みからカードが発行されるまでの流れについて紹介していきます。
初めて利用する人は事前に確認しておきましょう。
申し込みを行ってから審査、契約、カード発行までの流れについて
JCB CARD LOAN FAITHの申し込み方法は、オンラインのみとなっています。
申し込みを行うと、申し込み内容を確認する書類と返信用封筒が届きます。
申し込み自体はオンライン対応なので、24時間365日いつでも行うことができます。
届いた書類に必要事項を確認し、本人確認書類や収入証明書類を同封して返送します。
するとJCBが審査を行うので、それに通過するとカードローンを利用することができるようになります。
利用
JCB CARD LOAN FAITHで借入れを行う場合には、全国にある提携先のCDやATMを利用することができます。
また電話やネットからの申し込みによる振り込みも行うことができます。
そのため場所を問わずに借入れをすることができます。
また返済に関しては、指定した支払口座からの自動引き落としが毎月10日に行われます。
余裕がある場合や多く返済したい場合はATMを利用することで、追加返済を行っていくことも可能です。
JCB CARD LOAN FAITHでは即日融資は実施していません。
そのため申込みをしてから実際に融資を受けることができるまでに期間が開いてしまうので、急いでお金が必要という場合には向いていない部分もあります。
JCB CARD LOAN FAITHでは審査を受けるために、必ず必要な書類を郵送しなければいけません。
審査に通過さえすれば振込サービスを受けることもできますが、申し込み自体には郵送が必要になるので時間がかかってしまいます。
JCB CARD LOAN FAITHでは他のカードローンと比較すると、収入証明書類の取り扱いに違いがあります。
多くのカードローンでは利用額が少額の場合は収入証明書類は必要ありませんが、JCB CARD LOAN FAITHでは利用限度額に関わらず申し込みの際には必ず必要になります。
そのためできるだけ早く融資を受けたい場合には、事前に収入証明書類を準備しておくと申し込みをスムーズに行うことができるでしょう。
申し込み条件
JCB CARD LOAN FAITHの申し込み条件は以下のようになっています。
・年齢：20歳以上58歳以下であること
・収入：本人に毎月安定した収入があること(アルバイトやパート、学生は除く)
・総量規制に抵触していないこと
他のカードローンと比較すると年齢の上限が低めに設定されていることや、アルバイトやパートなどでは利用できないことには注意しましょう。
また消費者金融と同じように総量規制もあるので、他社の借入れがある場合は確認しておきましょう。
必要な書類について
JCB CARD LOAN FAITHに申し込み際には、必ず本人確認書類が必要になります。
これは申し込みを行い、必要な書類をJCB CARD LOAN FAITHに郵送する際に必要になります。
そのためできるだけスムーズに手続きを進めたいという場合には、事前に準備しておく必要があります。
外国籍の人の場合でも、在留カードなどを持っていれば本人確認書類として使うことができます。
また本人確認書類は写しで構いません。
本人確認書類
JCB CARD LOAN FAITHで本人確認書類として使うことができるのは、以下の書類になります。
・運転免許証
・運転経歴証明書
・パスポート
・在留カード
・特別永住者証明書など
これらの内基本的に1点の写しを提出することになります。
中には事前に自分で準備しておかないと、勝利を準備するのに時間がかかってしまい手続き自体に時間がかかってしまうものもあるので、申し込みを行う前に事前に準備しておくと良いでしょう。
収入を確認する書類について
JCB CARD LOAN FAITHでは他のカードローンとは異なり、申し込みを行う際には利用額に関わらず収入確認書類が必ず必要になります。
こちらは本人確認書類に比べて準備が必要な場合が多いので、事前にきちんと準備しておきましょう。
収入確認書類として使えるのは以下の書類になります。
・源泉徴収票の写し
・課税証明書の写し
・給与明細書の写し、など
これらの書類の内、どれか1点を郵送の際に同封することになります。
支払い用口座の情報を確認出来る書類
JCB CARD LOAN FAITHは返済を口座からの自動引き落として行うことになります。
また振込での融資を受ける場合にも口座情報が必要になってきます。
これらはどちらも申し込み時に指定した口座で行われることになるため、支払用口座の情報が確認できる書類も必要になります。
そのため、できるだけ早く融資を受けたいという場合には事前に書類を準備しておきましょう。
こちらに関してはネットから情報を入力するだけというカードローンも多いので、間違えないようにしましょう。
支払用口座確認の書類
支払用口座情報を確認するための書類は以下のものになります。
・キャッシュカードの写し
・預金通帳の写し、など
これらは家にあるという人は多いでしょうが、どちらを使うにしても写しが必要になるので準備しておきましょう。
また申し込みをして以降は基本的にここで申請した口座でJCB CARD LOAN FAITHを利用することになるので、自分が使いやすい銀行の口座を選ぶようにしてください。
この書類も他の書類と同じように郵送の際に送ることになります。
JCB CARD LOAN FAITHの申し込みは難しい手続きは一切なく、非常にシンプルな手順で行うことができます。
そのため初めてカードローンを利用するという人でも気軽に申し込みを行うことができます。
ですが申し込みを行った後は郵送対応が多くなるという特徴もあります。
そのため申し込みからローンカードが手元に届くまでの間にそれなりに期間が開いてしまうので、ローンカードで融資を受けるためには1カ月程度かかってしまいます。
申し込みはインターネットから
JCB CARD LOAN FAITHではインターネットからしか申し込みを行うことができません。
申し込み自体は24時間365日いつでもネットさえ接続することができれば申し込みを行うことができます。
申込はJCB CARD LOAN FAITHの公式ページから「カードを申し込む」をクリックすることで行うことができます。
詳細な情報は郵送で送ることになるので、ここではそれほど細かな情報を記すことはありません。
オンライン申込時に記載する情報例
JCB CARD LOAN FAITHのインターネットからの申し込みでは以下のような情報を記載することになります。
・名前
・住所、など
カードローンの申し込みの際には、インターネットから詳細な情報を入力するものも多いですが、JCB CARD LOAN FAITHの場合はその後郵送で本格的な情報を記載する書類が送られてくるので、こちらでは必要最低限の情報のみを記載することになります。
この申し込みが終わると、必要書類の受取があります。
必要書類の受取方法について
JCB CARD LOAN FAITHでは申し込みの際に、必要書類が郵送で送られてきます。
そのため申し込みを行う際にはその書類を受け取らなければいけません。
ですができるだけ急いで申し込みを進めたいという場合には、郵送されてくるのと同じ書類を公式ホームページからPDFファイルとしてダウンロードすることができます。
そちらを印刷して使えば、郵送してくるまでの時間を無くすことができるので借入までの時間を短縮することができます。
必要書類の返送
JCB CARD LOAN FAITHから送られてきた書類、もしくはPDFとしてダウンロードした書類に必要な情報を記入した後は、その書類をJCB CARD LOAN FAITHに返送します。
その際には記入した書類だけでなく、本人確認書類や収入証明書類、振込口座の申請用紙などを同封しなければいけません。
特に収入証明書類は他のカードローンとは違い、利用額に関わらず必ず必要になるので注意しましょう。
全ての書類が入っていることを確認して、記入した内容に問題が無ければ返送用封筒で返送しましょう。
審査が開始される
JCB CARD LOAN FAITHに必要書類が届くと、JCBで審査が行われます。
この審査に通過することができなければJCB CARD LOAN FAITHは利用することができません。
他のカードローンと違いJCB CARD LOAN FAITHでは書類の郵送があるので、審査が始まるまでに時間がかかってしまいます。
また審査が始まってからもまだ少し時間がかかってしまいます。
審査に落ちてしまった場合はこの時点で手続きは終了してしまうので借入は行うことができないので注意しましょう。
カードが発行される
JCB CARD LOAN FAITHの審査に通過することができたら、カードローンを利用するために必要なカードが発行されます。
このカードは郵送されるので、審査に通過してから融資を受けることができるようになるまで少し時間がかかってしまいます。
基本的にJCB CARD LOAN FAITHでは申し込みをしてからカードを受け取るまでに1カ月程度かかってしまいます。
そのため他のカードローンと比べても融資までに時間がかかるので注意しましょう。
申込手続きをする際の簡単な流れについて
JCB CARD LOAN FAITHの申し込み手続きの流れは以下のようになります。
JCB CARD LOAN FAITHの審査段階で行われる在籍確認についてですが、在籍確認の電話の際には「株式会社ジェーシービー」を名乗って電話をかけてきます。
ジェーシービーはクレジットカードで有名なので、会社の同僚がもし在籍確認の電話に対応したとしてもそこまで不審に思うことはなく、クレジットカードを作るのかなぐらいに感じる程度でしょう。
カードローンの申し込みについては一切話すことはないので安心してください。
ここまでJCB CARD LOAN FAITHの利用条件、特徴、申し込み方法、審査などについて紹介してきましたが、銀行カードローン並みの好条件で信販系カードローンを利用することができるとあって、入会してみたいと感じられる方もいらっしゃるのではないでしょうか。
しかし、他のカードローンと同様に審査で落ちてしまうことも結構あります。
ではどのような審査が行われ、どのようにすれば審査に通りやすくなるのかについてここから紹介したいと思います。
固定電話の有無が決め手となるJCBの審査
JCBの審査の特徴として固定電話の有無が審査を通過できるか、通過できないかに深く関わってくるという点が挙げられます。
固定電話があるということはしっかりした家庭に属していると思われるのかもしれません。
ちなみに審査を通過するためにどうしても固定電話の番号を書きたいけど自分は固定電話を契約していないという場合には実家の固定電話の番号を記載するというのもありかもしれません。
これによってJCBからの信頼が得られるかもしれません。
安定しているかどうかの方が年収の額よりも大切
JCB CARD LOAN FAITHの申し込み後に行われる審査で何を重視して審査が行われるのかというと返済能力があるかどうかということです。
この「返済能力」というものには何が直結するのかというと「収入の安定性」です。
収入が安定していると例え返済額が少なかったとしても返済が途切れるリスクは低くなります。
よって、年収が多いことよりも収入が安定していることの方がカードローンの審査では重要となってくるのです。
同時に複数の申し込みは控える
ここまででも紹介した通り、JCB CARD LOAN FAITHは申し込んでからローンカードが送られてくるまでに2~3週間を要します。
その間、融資を受けることができません。
申込者の中にはこのように融資実行までに時間がかかることを知らずに申し込んでいる方もいらっしゃるでしょう。
そこで、早くお金を用意するために他の金融機関のローンに同時申込する人もいます。
しかし同時申込したことは信用情報で分かってしまい、それだけお金に困っているという風に悪い印象を持たれてしまうので、審査で不利に働きかねません。
ですから複数のカードローンの同時申し込みは控えるようにしましょう。
JCB CARD LOAN FAITHに申し込む方の中にはクレジットカードは利用したことがあるけど、カードローンを利用するのは初めてだという方もいらっしゃるのではないでしょうか。
そのため、カードローンの利用方法について不安を感じている方もいらっしゃるかと思います。
また、お金の借り方を周囲の家族や友人に聞くわけにもいかず、困っている方もいると思います。
そこでここではJCB CARD LOAN FAITHの利用方法について紹介したいと思います。
ATM・CDから引き出す方法
JCB CARD LOAN FAITHは全国のコンビニATMや銀行ATMから融資を受け取ることができます。
セブン銀行、りそな銀行、三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、一部のコンビニATMは24時間融資を受け取ることができる体制が整っているということで、多忙で日中融資を受け取ることができない方にとっても利用しやすいカードローンとなっています。
しかもATMの手数料は月3回まで無料ということで経済的にも優しいサービスとなっています。
キャッシング振り込みサービス
JCB CARD LOAN FAITHでは融資の方法としてキャッシング振り込みサービスというものを提供しています。
キャッシング振り込みサービスはその申請を行うと最短数十秒程度でカード代金支払い口座に融資希望額が振り込まれるサービスです。
金融機関の振込の対応時間の関係もあって、平日の9時から午後2時30分に申し込みを行うとその日のうちに融資を受け取ることができます。
ちなみに何度サービスを利用しても手数料は無料となっています。
インターネット、または電話で申請を行うことができます。
それではカードローンフェイスをできるだけ早く利用する方法について紹介していきたいと思います。
まず大切な事は申し込みと必要書類の提出はネット上で行うことです。
もし入会申込書を請求した場合には、それだけで数日間時間がかかりますからロスになります。
申し込み終了後の本人確認書類の提出もネットで提出するのがスピーディです。
審査が終わるとメールで結果が届きます。
その後審査に無事通過したら、カードが手元に届くまで待ちましょう。
JCB CARD LOAN FAITHの返済方法についてですが、返済方法は下記の2つの方法があります。
・キャッシング1回払い
・キャッシングリボ払い
代金の支払い日ですが、毎月10日に指定口座から引き落とされることになります。
引き落とし金額が算出されるのは毎月15日となっています。
では、キャッシング1回払いとキャッシングリボ払いにはどのような違いがあって、どちらにどのようなメリットがあるのでしょうか。
その詳細についてここから紹介します。
キャッシング1回払い
キャッシング1回払いはその名の通り1回の返済で全ての借入金額を返済してしまう返済方法です。
元金と手数料の両方を支払うことになるので、手数料の計算も忘れないようにしてお金を準備しておきましょう。
ちなみにATMからまとめて支払うということはできません。
あくまで指定口座からの引き落としという形での返済になりますので注意が必要です。
返済日は翌月の10日（10日が土日祝日の場合は翌営業日）ということになっています。返済日の指定はできません。
キャッシングリボ払い
キャッシングリボ払いでは、あらかじめ決められた返済金額を毎月の返済日に支払い続けるという返済方法です。
キャッシングリボ払いに適用される返済方式には残高スライド元金定額払いと毎月元金定額払いの2種類があり、どちらの返済方式にするか利用者が選択することができるようになっています。
残高スライド元金定額払いと毎月元金定額払いについての詳細は下記の通りです。
・最少返済額：15,000円
・特徴：利用残高の変動に応じて返済額が変動します
・最少返済額：5,000円
・特徴：借入限度額に応じて決まる最少返済額以上の返済額を自分で決定し、その金額を毎月返済していきます
JCB CARD LOAN FAITHでは様々なサービスを展開しています。
中には審査系サービスや返済などのシミュレーションサービス、オンライン会員サービスを行っています。
これらのサービスを上手く活用することで、申し込み前に細かい内容について確認することができたり、利用し始めてからもより便利にJCB CARD LOAN FAITHを利用することができます。
ここからはそんなJCB CARD LOAN FAITHのサービスを紹介します。
簡易審査シミュレーション
JCB CARD LOAN FAITHでは公式ホームページから簡易審査シミュレーションを利用することができます。
こちらは本審査ではありませんが、事前に少しの情報でその人が審査に通過できるかどうかを判断してくれるサービスです。
このシミュレーションに通過したからといって必ず審査に通過できるわけではありませんが、事前の判断材料にすることができます。
このシミュレーションは24時間365日いつでも使うことができます。
簡易審査シミュレーションにはどんな情報を入力するの？
JCB CARD LOAN FAITHでは非常に簡単な情報だけで簡易審査シミュレーションを行うことができます。
簡易審査シミュレーションに必要な情報は以下のようになります。
・年収
・他社からの借入れ額
この2つの情報を入力すると、シミュレーションによる審査の結果と、最大融資可能額が表示されます。
これは総量規制を確認するツールとしても使えるので、他社からの借入れがあるという人は、自分がどれだけの金額を借りることができるのか確認してみましょう。
MyJCB（マイジェーシービー）
JCB CARD LOAN FAITHではオンライン会員サービスとして「MyJCB」というものを提供しています。
このサービスは登録しておくと、ネット上から様々な手続きを行うことができるようになるので、ネットに繋がるスマホなどさえあれば様々な手続きができるようになります。
MyJCBの登録や利用は完全無料で、JCB CARD LOAN FAITHに登録する際に指定しない限りは基本的に自動的に登録されます。
WEB明細サービス「MyJチェック」
JCB CARD LOAN FAITHではカードの利用明細をMyJCBから確認することができるサービスです。
以前は利用明細は郵送されていましたが、このサービスができたことによって明細を家族などにみられるリスクが無くなり、誰かにJCB CARD LOAN FAITHを利用していることがばれる危険も減りました。
また紙の明細が必要な場合は郵送してもらうこともできるので、自分の使いやすい方法を選びましょう。
「融資ご利用内容のお知らせ」WEB化サービス
JCB CARD LOAN FAITHでは明細サービスを原則インターネットに比重を置いています。
ですが融資ご利用内容のお知らせについては書面でのサービスを行っていました。
ですが近年は融資ご利用内容のお知らせに関してもMyJCBを利用することができるようになりました。
これにより「融資ご利用内容のお知らせ」WEB化サービスに登録することで、書面での案内を止めることができるようになり、誰かに見られるリスクも減りました。
「融資ご利用内容のお知らせ」WEB化サービスの登録方法
JCB CARD LOAN FAITHで「融資ご利用内容のお知らせ」WEB化サービスを利用するためには、自分で登録をしなければいけません。
その手順は以下のようになります。
JCBローンカードデスク
JCB CARD LOAN FAITHでは利用者に何かしらの疑問点や問い合わせたいことがあった場合に、電話での対応を行うJCBローンカードデスクというものを設置しています。
ここに電話することで、様々な相談や各種手続きの対応をしてもらうことができます。
このJCBローンカードデスクは固定電話だけでなく、スマートフォンや携帯電話からでも利用することができます。
そのため何か相談したいことがあった場合は、JCBローンカードデスクを利用しましょう。
JCBローンカードデスクの情報
JCB CARD LOAN FAITHのJCBローンカードデスクの詳細な情報は以下のようになります。
電話番号：フリーダイヤル0120-16-5140
受付時間：平日9：00～17：00まで
土日祝日、年末年始は休業
そのため24時間365日いつでもJCBローンカードデスクを利用できるわけではないので注意しましょう。
特に平日の日中は仕事をしているという人は、なかなか連絡を取るのが難しくなってしまうかもしれません。