ジャックスのカードローン（プレミアビアージュ）の基礎知識
ジャックス「プレミアビアージュ」はクレジットカード事業で有名なジャックスが提供しているカードローンサービスです。
このジャックス「プレミアビアージュ」の基本情報を簡単に紹介します。
まず金利は年率4.5％〜18.0％の範囲で決定され、利用限度額は最高500万円までとなっています。
これは大手消費者金融系カードローンとほぼ同程度の条件となっています。
審査回答までは約1週間、申し込みから融資までは2週間から4週間程度必要となります。
すぐに融資を受けることができないことは大手消費者金融系カードローンより劣っている部分と言えます。
ここからは「プレミアビアージュ」の特徴について紹介していきます。
金利は4.5％〜18.0％
ジャックス「プレミアビアージュ」の特徴として、ここまで紹介したように適用金利が年率4.5％〜18.0％となっていることが挙げられます。
この金利は大手消費者金融系カードローンと比較するとほぼ同等程度なのですが、銀行カードローンと比較すると金利が高いと言えます。
ちなみに金利の範囲が4.5％〜18.0％と広くなっていますが、初めて契約する場合には大体上限金利の18.0%が適用されます。
利用実績を積み重ね増額申請をすると金利は低くなります。
最高利用限度額は500万円
ジャックス「プレミアビアージュ」の特徴として、利用限度額が最高500万円となっていることが挙げられます。
大手消費者金融系カードローンでは利用限度額の最高値は500万円から800万円の間になっており、それとほぼ同等かやや低めの利用限度額と言えます。
また、メガバンクのカードローンに関しても利用限度額の最高値は500万円から800万円ぐらいになっています。
中小の消費者金融業者のローンと比較すると利用限度額の最高値は高いです。
申し込みから融資までに最短2週間は必要
ジャックス「プレミアビアージュ」の特徴として、申し込みから融資までに最短でも2週間がかかってしまうことが挙げられます。
ジャックス「プレミアビアージュ」ではそもそも審査に1週間程度の時間が必要です。
それからローンカードが発行されて融資が行われるという流れになるのでどうしても融資までには2週間程度かかってしまいます。
もし審査に時間がかかってしまうような状況であれば1か月程度してようやく借り入れができるということもあるので注意しておいてください。
利息は毎月発生する
カードローンで借入をして完済せずにいると毎月の支払いに利息分が上乗せされます。
利息とは、カードローンで借入をした際に発生する手数料のようなものです。
一般的に利息は金利と借入残高に比例します。
利息の計算式は「借入残高×実質金利÷365×借入日数」で行います。
カードローンを利用するなら毎月の利息がいくらになるのか計算する習慣をつけましょう。
ここではジャックス「プレミアビアージュ」のサービスの特徴と他のカードローンのサービスの特徴とを比較していきます。
まず、金利に関してですが、ジャックス「プレミアビアージュ」の場合年率4.5%~18.0%という条件になっています。
これは大手消費者金融系カードローンとほぼ同等です。
ただ、メガバンクのカードローンの金利を見ると上限金利で3~4%程度「プレミアビアージュ」の方が高金利となっています。
借入限度額に関しては各社以下の通りになっています。
・借入限度額最高500万円：ジャックス「プレミアビアージュ」、プロミス、レイクALSA、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
・借入限度額最高800万円：アコム、アイフル、みずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローン
ジャックス・プレミアビアージュのメリット
ここまででジャックス「プレミアビアージュ」と大手消費者金融系カードローン、メガバンクのカードローンのサービス内容を比較してきました。
ジャックス「プレミアビアージュ」がどのような特徴があるのかここからなんとなく見えたのではないでしょうか。
ジャックス「プレミアビアージュ」のメリットは来店不要でWEB完結申し込みができることが挙げられます。
日中に多忙でなかなか金融機関への来店が難しい方にとってはメリットのあるサービスと言えます。
ジャックス・プレミアビアージュのデメリット
一方でジャックス「プレミアビアージュ」のデメリットとして、申し込みから融資までに時間がかかることが挙げられます。
大手消費者金融系カードローンは即日融資が可能で、銀行カードローンでも最短翌営業日の融資となっています。
ジャックス「プレミアビアージュ」の場合は融資までにおよそ2週間は必要になります。
また、専業主婦が申し込みの対象外となってしまうこともデメリットと言えます。
さらには大手消費者金融系カードローンにある無利息期間のサービスがジャックス「プレミアビアージュ」にはありません。
ここまでで、ジャックス「プレミアビアージュ」のサービスにどのような特徴があるのかを紹介してきました。
他社カードローンとの比較で特徴はより明確になったのではないかと思います。
カードローンの向き不向きを判断する上では他社サービスとの比較は必須で、ここまでの内容で向き不向きも見えてきたのではないかと思います。
そこでここからはジャックス「プレミアビアージュ」が向いている人、向いていない人の特徴について紹介していきたいと思います。
向いている人
ジャックス「プレミアビアージュ」が向いている人の特徴として、消費者金融系カードローンでの借り入れを希望しているが消費者金融業者に抵抗があって、来店不要の手続きを希望しているということが挙げられます。
消費者金融業者は過去には威圧的な取り立て行為や迷惑行為を沢山行っていて、いまだに消費者金融業者が怖いというイメージを持っている人が多いです。
ジャックス「プレミアビアージュ」は消費者金融系カードローンとほぼ同じ条件で借り入れができますし、WEB完結申し込みが可能で来店することなく融資を受け取ることができます。
向いていない人
一方でジャックス「プレミアビアージュ」が向いていない人の特徴として、即日融資を希望しているということが挙げられます。
ジャックス「プレミアビアージュ」はローンカードが自宅に届くまで融資を受け取ることができません。
申し込みから最短1週間で審査が終わり、申し込みから2週間から4週間でローンカードが届き、そこでようやく融資を受け取ることができるようになるという日程では間に合わないという方も多くいらっしゃるでしょう。
そういう方は別のカードローンサービスに申し込んだ方がいいでしょう。
ここまででジャックス「プレミアビアージュ」のサービスの特徴について紹介してきましたが、金利も借入限度額も大手消費者金融系カードローンに匹敵する条件なのでサービスを利用してみたいと思われた方もいらっしゃると思います。
そこでここからは実際に融資を受けるための手続きについて紹介していきたいと思います。
融資までに時間がかかってしまうのですが、ここで紹介する手順を参考に最短で融資を受け取ることができるようにしましょう。
また必要書類についても紹介します。
即日融資には対応していない
まずここまででも紹介したのですが、ジャックス「プレミアビアージュ」では即日融資には対応していません。
審査には少なくとも1週間程度は時間がかかってしまいます。
また、融資を実行するとなるとローンカードが手元に届く必要があるので、契約後ローンカードを発行して郵送する時間を考えると、申し込みから2週間は少なくとも必要となります。
ですから即日融資を希望する方は、大手消費者金融系カードローンなど他のカードローンサービスを検討するといいでしょう。
申込から融資までの流れ
それではここからはジャックス「プレミアビアージュ」の申し込みから融資実行までの流れについて紹介していきたいと思います。
まず、ジャックス「プレミアビアージュ」の申し込み方法には2通りの方法があって、それは下記の方法です。
・インターネットからの申し込み
・郵送による申し込み
郵送による申し込みの場合は申し込み書を請求して送ってもらう時間も必要となるので余計に時間が必要です。
少しでも早くローンカードを受け取って融資を受けたいというのであればインターネットからの申し込みがおすすめです。
インターネット申し込み
まずはジャックス「プレミアビアージュ」のインターネットからの申し込み方法について紹介していきたいと思います。
まずはジャックスの公式ホームページから「プレミアビアージュ」の申し込みフォームのページに移り、必要事項を入力後それを送信すると申し込みが完了します。
その後必要書類の提出を行います。必要書類の写真をメールに添付して送るか、書類のコピーを郵送して提出します。
その後、審査が行われ、もし審査を通過するとそのままローンカードの発行へと進んでいきます。
そしてそのローンカードを郵送で受け取るとATMから融資を受け取ることができるようになります。
郵送での申し込み
続いてジャックス「プレミアビアージュ」の郵送による申し込みの手順を紹介します。
まずはジャックスに申込書の請求を行い、申込書が届いたら必要事項を記入して、必要書類と一緒に送付します。
それが受理されると審査に移り、もし審査を通過したらローンカードが発行されて郵送されます。
ローンカードを受け取ると、そのローンカードを用いてATMから融資を受け取ることができるようになります。
大体ローンカードが届くまでに2週間から1か月程度かかります。
最短融資を受けるためには
ジャックス「プレミアビアージュ」で最短で融資を受けるためのポイントをここでは紹介します。
最短で融資を受けるためにはまずインターネットから申し込む必要があります。
郵送での申し込みの場合、申込書の受け取りや送付の時間を考えるとそれだけで数日経過してしまいます。
インターネットから申し込むと申込書の郵送の手続きを省くことができますし、必要書類はメールで送信することができます。
またジャックスに電話をして融資を急いでいることを伝えることも重要です。
ここまででジャックス「プレミアビアージュ」の申し込みから融資実行までの流れについて簡単に説明しました。
その手続きの流れの中で必要書類の提出というものがありました。
もし、この必要書類について何も知らない状態で手続きに入るとそれを準備したり調べたりするのに無駄な時間を費やしてしまいます。
そこでここからは必要書類のリストを紹介したいと思います。
なるべくここから紹介する書類を事前に集めておくようにしましょう。
本人確認書類
ジャックス「プレミアビアージュ」の申し込みでは本人確認書類の提出は必須となっています。
この手続きで使用することができる本人確認書類は以下のようなものになります。
・運転免許証
・運転経歴証明書
・パスポート
・健康保険証
・個人番号（マイナンバー）カード
・在留カード
・特別永住者証明書
・公共料金の領収済領収書（電気、ガス、水道、NHK）
・国税・地方税の領収証書
・社会保険料領収書
・住民票の写し
この中のいずれか一点を提出する必要があります。
収入証明書類（必要な場合）
ジャックス「プレミアビアージュ」の申し込みの際に収入証明書類の提出が必要となるのは以下の条件のいずれかに該当する場合です。
・借入希望額が50万円を超える場合
・他社の借入残高と借入希望額の合計が100万円を超える場合
もし収入証明書類の提出が必要となる場合、収入証明書類として以下のような書類を利用することができます。
・源泉徴収票
・支払調書
・給与明細書（直近2ヶ月分以上・賞与明細書がある方は賞与も含めて）
・確定申告書
・青色申告決済書
・収支内訳書
・納税通知書
・課税証明書
・年金通知書
・年金証書
ジャックスカードローン「プレミアビアージュ」の審査基準に関してですが、審査を通過するためには以下の条件を満たす必要があります。
・満20歳以上満65歳以下の方
・働いている方
・勤続年数が1年以上あり、毎月安定した収入を得ている方
・利用可能枠200万円コース以上の申し込みの場合は、税込年収600万円以上の方が対象
以前は低金利が魅力の「ビアージュ」というカードローンサービスもあったのですが、現在は「プレミアビアージュ」のみが提供されています。
ここまででも紹介した通りジャックスカードローン「プレミアビアージュ」の審査は厳しいもので、その審査で返済能力がないとみなされたら審査落ちしてしまいます。
しかし審査落ちには理由があります。
その原因についてここから紹介します。
「プレミアビアージュ」の審査に落ちる原因としては以下のようなことが挙げられます。
・収入が少ない
・安定した収入がない（パートやアルバイト、派遣）
・勤続年数が1年未満
・金融事故情報（ブラックリスト）の記録がある
プレミアビアージュの審査に通過するコツ
ジャックスカードローン「プレミアビアージュ」の審査に落ちる理由についてここまでで紹介しましたが、原因があるので審査を通過するコツもあります。
「プレミアビアージュ」の審査を通過するコツとしては以下のようなことが挙げられます。
・借入希望額をなるべく低く申請する
・クレジットヒストリーを積んでおく
収入に対して借入希望額が多ければバランスが取れていないとみなされて審査落ちとなるので、なるべくバランスが取れるように借入希望額を少なく申請することは審査通過への近道と言えます。
またクレジットカードの利用実績を積んで返済能力を証明することも審査通過にはプラスに働きます。
ここまででジャックス「プレミアビアージュ」の申し込み、審査、契約の手続きの流れはなんとなく理解することができたのではないかと思います。
そこでここからはジャックス「プレミアビアージュ」の借り入れ方法について紹介していきたいと思います。
以下の2通りの借り入れ方法のうちどちらかの方法で借り入れを行うことになります。
・専用ローンカードを使ったATMでの借り入れ
・WEBから依頼できるネットキャッシング
ではこれらについて詳しく紹介していきたいと思います。
ATMから借り入れ
ジャックス「プレミアビアージュ」では審査が終わって審査を通過することができれば、ローンカードが発行されて、それを利用することによってATMから借り入れを行うことができます。
ジャックスの自社ATMもありますし、JACSSのロゴの入った銀行ATM、コンビニATMでもジャックス「プレミアビアージュ」の借り入れが可能となっています。
24時間いつでも利用することができるATMは以下のものです。
・三菱ＵＦＪ銀行
・三井住友銀行
・新生銀行
・イオン銀行
・セブン銀行
・ローソン銀行ATM
・コンビニATMイーネット（ファミリーマートなど）
・東京スター銀行
WEB依頼でのネットキャッシング
ここまででジャックス「プレミアビアージュ」の借り入れ方法にATMからの借り入れという方法があることを紹介しましたがそれ以外にWEBから振り込みキャッシングの申し込みをすることもできます。
ジャックスの会員専用ページであるインターコムクラブから振り込みキャッシングの申請を行うことができるようになっています。
金融機関の営業日の午前中に振り込みキャッシングの依頼を済ませておくと当日融資を受けることができます。
ここまで、ジャックス「プレミアビアージュ」の申し込み、審査、契約、借り入れの流れと手続き内容について紹介してきました。
借り入れをしたら全て済んだと満足してしまう人も多いのかもしれませんが、なにより大切なのは返済です。
返済が滞ってしまうと悪質な場合は金融事故として信用情報に載ってしまう可能性もあるので返済はきちんと行う必要があります。
そこで返済について簡単に説明します。
まず約定返済は毎月27日に口座引き落としで行われます。
また自社ATMまたは提携ATMから随時返済も行うことができます。
繰り上げ返済の活用
カードローンの返済は借入残高があるほど重くのしかかります。
返済の負担を減らすには少しでも返済額を増やして借入残高を減らすことが重要です。
返済額を増やすと翌月の生活が苦しくなりますが、長期的にみると支払い総額が少なくなるため、お得です。
しかし、多くの消費者金融は約定返済が一般的で大きな額を一度に返済できません。
そこで繰り上げ返済を利用しましょう。
繰り上げ返済とはATMや銀行振込で任意の額を返済することです。
繰り上げ返済なら借入した分を一度に全額返済することも可能です。
繰り上げ返済を行う際の注意点
ジャックスのプレミアムビアージュのローンサービスで繰り上げ返済する場合には注意すべきポイントがあります。
繰り上げ返済は銀行振込以外にもATMでも行えるのですが、コンビニなど提携ATMで行うと手数料を請求されるため本来の返済額よりも余計に支払うことになります。
数百円の差ですが積み重なると馬鹿にできませんし、なにより本来なら支払う必要がないものを請求されるのは気分が良くないでしょう。
ATMを利用するならジャックスのATMで行うのがおすすめです。
返済シミュレーション
ではここからは実際の返済シミュレーションを紹介していきます。
ジャックス「プレミアビアージュ」で10万円を金利18.0%で借りた場合には、返済は以下のようになります。
・返済回数：11回
・毎月の返済額：10,000円
・利息総額：9,519円
・返済総額：109,519円
ただこの借り入れ条件で30日後に一括返済を行った場合には返済総額は101,479円となり、利息が約8,000円も安くなります。
一括返済をしなくても随時返済を組み合わせていくことによって更に早期に返済が完了するようになり、利息負担を軽減することもできます。