常陽銀行カードローン＜キャッシュピット＞の基礎知識
常陽銀行「キャッシュピット」とはどのようなローンサービスなのでしょうか？
そもそも常陽銀行とは、茨城県水戸市に本店を構える地方銀行であり、茨城県内では誰もが知っているほど有名な金融機関です。
茨城県内のほぼ全ての市町村に店舗を展開していたり、茨城県の指定金融機関を受託しているなど、地元密着した銀行なのです。
そんな常陽銀行が提供するカードローンサービスがキャッシュビットなのです。
ここからはそのサービスについて詳しく見ていきたいと思います。
常陽銀行カードローンキャッシュピットにはどのような特徴があるのか
常陽銀行「キャッシュピット」の特徴について見ていきましょう。
まず貸出金利ですが、2.5%から14.8%に設定されています。
さらに常陽銀行の口座開設することなく利用でき、提携のATM手数料は全て無料で365日いつでも利用することができます。
申し込みすることができる人は、茨城県や福島県、栃木県に住んでいるもしくは勤め先がある人に限られていますが、融資してもらったお金の使い道は自由で、特に制限はありません。
(1)金利は2.5％～14.8％となっている
常陽銀行「キャッシュピット」の特徴として、その金利をあげることができるでしょう。
金利は2.5%から14.8％に設定されていて、これは消費者金融系のカードローンと比べて格段に安い利息です。
ただし銀行系のカードローンと比較してしまうと標準的な基準であり、特に安いと言うわけではありません。
利用する場合には、いろいろな金融機関を検討して自分に合ってるかどうかをしっかりと吟味してから利用するようにしましょう。
(2)口座開設不要で利用することが可能
常陽銀行「キャッシュピット」は常陽銀行の銀行口座を開設することなく利用できるのが特徴的です。
銀行系のカードローンによっては、まずは銀行の口座を開設してから利用するものがたくさんありますが、この常陽銀行のカードローンはそのようなしがらみはありません。
そのため手続きが非常に楽であり、すぐに融資を受けることができるのです。
まとまったお金がすぐに必要という人にとって、もってこいのカードローンサービスと言えるでしょう。
(3)365日利用可能、かつ、提携ATM手数料が全て無料
常陽銀行「キャッシュピット」では提携しているATMの利用手数料が無料であり、1年365日を通していつでも利用することができるのです。
提携しているATMには銀行のATM以外にもコンビニのATMも含まれていますから、全国のコンビニから利用料や手数料無料で借り入れと返済ができると言うことになります。
手数料を抑える事は融資を受ける上で非常に大切なポイントですから、このサービスは非常にありがたいといえます。
(4)茨城県、福島県、栃木県に居住または勤務されている方に限りお申込み可能
常陽銀行「キャッシュピット」に申し込むことができる人は、茨城県、福島県、栃木県に住んでいる人、もしくはその三県に勤め先がある人に限られます。
というのも常陽銀行は地方銀行であり、その地域に住んでいる人に対してサービスを行うため作られた機関だからです。
この条件を満たさない場合には、そもそもローンの申し込みすらできませんから注意が必要です。
非常に優れたサービスなので、この条件はとてももったいないと言えますね。
(5)使いみちの選択肢が自由となっている
常陽銀行「キャッシュピット」では、融資してもらったお金の使い道に制限がありません。
利用限度額の範囲内であれば、どんな使い方をしても自由なのです。
他の銀行系カードローンでは使い道が決められていたり、自由に使うことができなかったりと言う制限がありますが、この 常陽銀行「キャッシュピット」ではそのようなことは一切ありません。
それでは次に常陽銀行が扱っている他のカードローンのサービスについても紹介していきたいと思います。どのようなサービスがあるのでしょうか。
それでは常陽銀行のカードローンとその他の大手銀行のカードローンの違いについて比較していきたいと思います。
常陽銀行のカードローンの金利は2.5%から14.8%であり、これは他の大手銀行のカードローンとほぼ同等の条件です。
まだ常陽銀行のカードローンの最大限度額が3,000,000円であるのに対し、他の銀行系カードローンは5,000,000円〜8,000,000円などとなっています。
他の銀行系カードローンと比べて特に優れている点は、提携ATMの手数料が全て無料であることと毎月の返済額を低く抑えることができることです。
常陽銀行カードローンの強みや弱みをほかの金融機関と徹底比較していきましょう。
常陽銀行の強みは、限度額1,000,000円以内の金利が12%と低金利であること、さらに口座を開設することなく利用ができるということです。
さらに来店することなく申し込みが可能と言うのも大きな強みです。
一方の弱点としては、限度額が小さい方が金利が高くなるほど、返済方法が少ないこと、常陽銀行の口座がなければ即日融資が受けられないという点です。
銀行系のカードローンは審査が厳しいことでも有名ですが、常陽銀行のカードローンの借り入れの審査は厳しいのでしょうか。
結論から先に言えば常陽銀行のカードローンサービスは他の銀行系カードローンサービスと比べてそれほど審査は厳しくありません。
というのも、正社員以外でも、パートやアルバイト、年金受給者の方でも申し込みすることができるからです。
もちろんだからといって雑な審査が行われるわけではありませんが、それほど怯える必要はないのです。
常陽銀行カードローンを利用したい場合は条件を確認しておきましょう。
・契約時の年齢が20歳以上75歳まで。
70歳以上でも借り入れができるところが特徴となっています。
・安定した月1回以上の収入が必要。
パートやアルバイトでも月1回以上の継続した収入があれば大丈夫です。
・住居、勤務地が茨城県・宮城県・福島県・栃木県・千葉県・埼玉県・東京都であること。
居住地又は勤務地が当てはまれば大丈夫です。
以上3点が当てはまる人は申し込みが可能となります。
それではここから常陽銀行カードローンの口コミや評判について見ていきましょう。
インターネットでは「消費者金融より安心して利用できる」「対応が丁寧で親切だった」「口座を持っていない人でも借りられて便利」「パートアルバイトでも利用できるのは素晴らしい」など、プラスの口コミがたくさんありました。
また、「プライバシーに気を使ってくれる」といった口コミもありました。
その一方で、「口座がなかったので借り入れできるまで少し待たされた」という口コミもありました。
さて 常陽銀行「キャッシュピット」ですが、どのような人に向いているサービスなのでしょうか。
これはすなわち専業主婦や年金受給者の方と言っても良いでしょう。
銀行系カードローンは一般的に正社員私が申し込むことができないのが普通ですが、このローンサービスはアルバイトやパートだけではなく、専業主婦や年金受給者であっても申し込むことができるのが最大の特徴です。
もしこれらに該当するのであれば、迷うことなく選択肢の1つとして考慮するべきでしょう。
所得と「融資可能額」について
さて、 常陽銀行「キャッシュピット」で融資してもらえる金額は、誰でも最大の5,000,000円と言うわけではありません。
申し込んだ人の年収や他社の借り入れ状況、勤続先や勤続年数に大きく左右されます。
例えば専業主婦の場合であれば最高でも300,000円しか融資してもらえませんし、年金受給者の場合も上限はかなり低くなってしまいます。
やはり融資してもらえる上限と言うのは申し込んだ人の属性に左右されると言って間違いありません。
申し込みにはどんな書類が必要？
常陽銀行「キャッシュピット」申し込むためには、本人確認書類を提出する必要があります。
この本人確認書類とは運転免許証、健康保険証、パスポート、マイナンバーカード等を上げることができます。
このうちのどれか1つを用意すればOKなのです。
なお融資希望金額が1,000,000円であれば、収入を証明する書類は必要ないことになっています。
収入を証明する書類は準備するのに少し時間がかかることがありますから、これは非常にありがたいことといえますね。
外国人（外国籍）の方の借入について
もし 常陽銀行「キャッシュピット」利用したいと考えている人が日本国籍ではなく外国籍の場合はどうしたらよいでしょうか。
申し込み条件の中に日本に住んでいる事となっていますが、外国人の方は借りられないのでしょうか。
いいえそんなことはありません。
日本に住んでいる外国人の方は、特別永住者証明書や在留カードのコピーを用意すれば問題ありません。
すなわち日本に住んでいることを証明しさえすれば、申し込み資格を満たすと言うことになります。
学生の場合は利用できない？
常陽銀行「キャッシュピット」ですが、学生さんは利用することができるのでしょうか。
結論から言ってしまえば20歳以上で、かつ親権者の同意があれば利用することができます。
ただしこの場合上限金額は100,000円までに限定されていますので、しっかりと覚えておきましょう。
また学生さんの場合は安定した収入を得ることが難しいかもしれませんので、利用に関しては慎重に検討した方が良いでしょう。
そういった意味では、あまり学生さんにはお勧めできないかもしれません。
所得証明書を提出する必要はない？
常陽銀行「キャッシュピット」では、融資金額が1,000,000円以下であれば所得を証明する書類は必要ないとなっています。
ただし1,000,000円以下の融資であっても、常陽銀行が収入証明書を必要と判断した場合には提出を求められる可能性はあります。
なおこの場合の所得証明書ですが、最新の源泉徴収票や市町村が発行する所得証明書、納税証明書等が該当する書類になります。
これ以外にも直近2ヶ月分の給与明細書と1年分のボーナスの明細上があれば問題ありません。
収入と勤続年数について
常陽銀行「キャッシュピット」では、申し込み要件の中に安定した収入が毎月あることとなっています。
そのため安定した収入があれば、収入が少なくても申し込みすることはできます。
また収入以外にも、勤続年数が1年以上であることなどが望ましいとなっています。
勤続年数が長ければ長いほどローン審査は有利に働く事は既に常識です。
もし勤続年数が1年以内であればローン審査には不利に働くことは間違いありません。
転職をした場合などは、勤続年数が１年以上経過してから申し込みましょう。
それではここからは常陽銀行のカードローンをスムーズに融資してもらうために必要な流れや必要書類について紹介していきたいと思います。
まず1番最初に確認しておきたい事は、「既に常陽銀行の銀行口座を所有していることが大切だ」ということです。
スムーズな融資を受けるためには事前に銀行口座を用意している事は絶対に欠かせません。
ここは非常に大切なポイントですから絶対に覚えておいて欲しいものです。
このことを踏まえさらにスムーズに融資を受けるための秘訣について紹介します。
常陽銀行カードローンキャッシュピットで融資を受ける流れについて解説
常陽銀行カードローンでキャッシングサービスを受ける流れは、インターネットを利用してカードローンキャッシュピットの公式ホームページにアクセスし、簡単お申し込みをクリックします。
次にお申し込み本人様の職業を選択し、必要事項を全て入力してから次をクリックします。
その後入力内容をしっかりと確認し申し込みを完了させましょう。
すると審査が始まり、しばらくすると審査の回答があります。
審査の回答を見てからメールフォームから契約書をダウンロードしてプリントアウトして記入した後本人確認書類と併せてファックスを行います。
常陽銀行カードローンの契約・お申し込みのメリットについて
常陽銀行カードローンの契約や申し込みのメリットについてみていきたいと思います。
まず常陽銀行は利用している人のプライバシーを徹底的に排除し、絶対に外に漏れることがないように注意しています。
さらに常陽銀行のカードローンは全国提携のコンビニATMの利用が可能であり、手数料を全て無料で利用することができるのです。
また申し込みするときに店頭に来店する必要はなく、インターネットを使って申し込むことが可能です。
お申し込み方法
常陽銀行のカードローンの申し込み方法には、
・インターネットを使った簡単申し込み
・契約書の記入と投函
・ファックスを使った方法
があります。
ここからはそれぞれの申し込み方法について詳しく見ていきたいと思います。
どの申し込み方法が1番賢いのか、次から紹介する方法をしっかりと確認すれば自分に合った申込方法がわかるはずです。
それではまずはインターネットを使ったかんたん申し込みの方法から説明していきたいと思います。
1.インターネットかんたん申し込み
インターネットかんたん申し込みとは、その名の通りインターネットを使って申し込む方法であり、パソコンやスマートフォン、タブレット端末を使い申し込むことができます。
この場合24時間365日いつでも申し込むことが可能ですが、審査結果に関しては電話で銀行の営業日にだけ連絡があります。
と言うことで、土曜日、日曜日、祝日は審査の結果を聞くことができません。
他の金融機関でも同様ですから、常陽銀行が特別というわけではありません。
2.契約書に記入し、投函またはFAXの送信をする
インターネットで契約書をダウンロードした後、その契約書に必要事項を記入しポストに投函、もしくはファックスで送信することで申し込むことができます。
この場合契約書類には、本人確認書類を合わせて一緒に送ります。
本人確認書類に使うことができる書類は、運転免許証や保険証など現在住んでいる住所が記載されている書類です。
さらにマイナンバーカードを本人確認書類として使用することも可能です。
一番便利な方法をチョイスすれば良いでしょう。
3.ご利用開始
常陽銀行のカードローンでは審査は無事に通過すると、通常に、3営業日以内にローンカードが自宅に郵送されます。
そのローンカードを全国の提携しているコンビニのATM、または常陽銀行のATMで利用すれば、すぐに融資をすることができます。
常陽銀行に口座がなくても、茨城県、福島県、栃木県に住んでいる、もしくは職場がある方であれば利用することができます。
また郵送されるローンカードは、ローン関連の郵便物は分からないように梱包されて送られてきます。
お申込みを常陽銀行の窓口にてされる場合の注意すべき点について
常陽銀行の窓口で直接申し込むことも可能でしょうか？という質問がありますが、残念ながらこのカードローンは店頭で申し込むことはできません。
常陽銀行のカードローンの申し込み方法は、インターネットを利用した方法、電話を利用した方法、郵送を利用した方法だけとなっていて、銀行の窓口の申し込み方法は採用していません。
他の金融機関の場合窓口でカードローンを申し込むこと即日融資してもらえることもあるようですが、常陽銀行はそのようなサービスはありません。
ATMでお申込みされる場合とご利用可能時間について
常陽銀行のカードローンはATMから申し込むことができない決まりになっています。
ATMでできるのは借り入れの時と返済だけです。
と言うことでATMを利用した限度額の増額申請なども全く受け付けていないので、注意が必要です。
他の銀行系のカードローンの場合、借り入れと返済以外もできる場合もあるようですが、常陽銀行ではそのようなサービスは実施していません。
このことは利用する前にしっかりと理解しておきたいポイントですね。
もし常陽銀行の店舗やATMが自分の住んでいる所や職場の近くにあるかどうか気になった場合には、どのように検索すればよいのでしょうか。
全国に設置されている常陽銀行の店舗やATMの情報は、インターネットを使ってすぐに検索することができます。
もし今いる所の近くにある店舗のATMを知りたい場合でも、インターネットサービスを使えば検索することができますから、上手に利用して賢く使いたいものです。
お金が必要なときにすぐに利用できなければ不便ですよね。
それでは常陽銀行カードローンの審査について詳しく見ていきたいと思います。
常陽銀行カードローンの審査は、全国銀行個人信用情報センター、日本信用情報機構、CICと言う3つの情報機関に信用情報の紹介を行っています。
この信用情報に傷があった場合には、貸付リスクの高い利用者として判断されてしまい、申し込んだとしても審査をクリアすることはないでしょう。
自分の信用情報に傷がないかどうか、事前に把握しておく事は審査をスムーズに通過するための秘訣です。
常陽銀行カードローンは保証人が必要になる？
常陽銀行のカードローンは、保証人が必要ありません。
担保も不要です。
その代わりに保証会社であるアコムの保証が必要になります。
この保証会社の審査を受け、無事に通過することでカードローンを利用できるようになります。
と言うことで、少なくとも保証会社アコムの審査を無事に通過する必要があるのです。
ところでなぜ銀行系カードローンが無担保で利用できるのでしょうか。
ここからはその理由について詳しく紹介します。
無担保で銀行カードローンが利用できる理由とは？
銀行系のカードローンが無担保で利用できるその理由は、保証会社が保証業務を担当しているからです。
銀行は保証会社に保証料を支払うことで、もし借り入れを申し込んだ人が返済できなくなってしまった場合でも、保証会社が代わりに返済してくれるので安心して貸し出せるというわけです。
このようなカラクリにより、銀行系のカードローンは無担保で保証人もなく融資してもらえると言うわけです。
このような仕組みを事前に知っておくことも大切でしょう。
保証会社の利用する際には審査が必要
保証会社の利用をするためには、事前に審査を受けてその審査は無事に通過する必要があります。
保証会社も返済できない可能性がある人に対してお金を貸すわけには行かないというのがその本音です。
これは10,000円でも1,000,000円でも同じであり、どちらも審査を通過しない限り利用することはできないです。
審査は年収は勤続年数、信用情報などによっておこなわれます。
この情報を総合的に判断して、お金を貸して大丈夫か審査するというわけです。
借りるためにはどれくらいの収入が必要？
常陽銀行のカードローンでお金を借りるために必要な収入の目安はどのぐらいでしょうか。
実際のところ年収の金額や職業に関係なく、安定した収入が毎月あれば借り入れすることが可能です。
ただし返済能力があると言うことが大前提であるため、定期的な収入がある事は絶対にゆずれない条件です。
もし自分の収入に不安がある場合、常陽銀行カードローンの公式ホームページにアクセスし、簡易診断をしてみることをおすすめします。
これである程度試算ができます。
学生でも常陽銀行カードローンは借りられる？
常陽銀行のカードローンは正社員以外、例えばパートやアルバイト、年金受給者であっても利用できる事は説明しました。
果たして学生さんの場合、このカードローンは利用できるのでしょうか。
申し込み条件には20歳以上で返済能力があれば利用可能となっているため、学生であっても20歳以上であれば利用することが可能です。
ただし安定した収入があることとなっているため、学生であってもパートやアルバイトを行っていて定期的な収入があることは必須です。
常陽銀行カードローンの借り入れの方法についてみていきたいと思います。
借り入れは主にATMを利用しておこないますが、使用できるATMは次の通りです。
常陽銀行のATM、セブン銀行のATM、ローソン銀行のATMが該当します。
これ以外にも1部の地方銀行等の提携金融機関のATMであれば利用することができます。
ATMを利用するときの手数料は基本的に無料であり、借り入れできる金額は1000円から、1000円単位で調整することが可能です。
急ぎの場合、契約日に振込をしてくれるサービスも！
もし急ぎでお金が必要になった場合、常陽銀行のカードローンであれば契約日に振り込みをしてくれることがあります。
基本的にはATMを使って借り入れを行うことが基本ですが、どうしてもと言う場合は銀行振り込みに対応してもらうこともできるのです。
ただしこの場合は常陽銀行の銀行口座を持っていることが条件であり、申し込みは14時までに済ませる必要があります。
急ぎで振り込みをしてもらいたい場合は、申込者も急がなければいけないのです。
次に常陽銀行カードローンの返済方法についても調べていきたいと思います。
常陽銀行のカードローンの返済は常陽銀行のATMや提携先のコンビニATMからの返済となっています。
ATMの利用手数料は全て無料となっています。
ただしセブン銀行ATMやローソン銀行ATMの利用可能な時間は平日の朝7時から夜の11時、土曜日、日曜日、祝日なら朝の８時から夜の９時までとなっています。
やはり常陽銀行のATMの方が利用しやすいのは間違いありません。
常陽銀行カードローンの返済日はどんな方法で確認すればいいのか
常陽銀行カードローンを利用した場合の返済日の確認方法について紹介しておきましょう。
返済日の確認は、銀行の窓口やカードローン専用のお問い合わせ窓口で行うことができます。
電話番号は0120568160であり、カードローンの返済方法は、指定日に返済する方法と、借り入れの翌日から起算して35日以内の２つのパターンから選ぶことになります。
指定日は6日を除いた希望日をチョイスすることができますので、給料日の翌日などを選ぶと良いでしょう。
追加での借入れをした場合の返済期限とは？
もし借り入れがある状態でさらに追加で借り入れをすると返済日はどのようになるのでしょうか。
この場合も返済期限は通常と全く変わりません。
指定日であれば毎月決まった日に、35日以内であれば、前回返済をした日の翌日から35日以内が返済期限となっています。
この返済期限は借りる前にしっかりと把握しておく必要があります。
なぜなら返済が遅れてしまうと信用情報に傷がついてしまい、今後お金を借りにくくなってしまう可能性があるからです。
残高はどんな方法で確認するのか
次に常陽銀行のカードローンを利用した場合、後どのぐらい返さなければいけないのかその残高の確認方法についても解説していきたいと思います。
残高の確認をする方法には、窓口で直接問い合わせるパターンとカードローンの専用問い合わせ窓口で行うパターンがあります。
また利用明細にも残高が記載されていますから、必ずその時に確認する習慣をつけましょう。
ATMで借り入れ、返済を行った場合には、簡易的な利用明細が発行されます。そこに必ず記載がありますから、確認する習慣をつけましょう。
もし常陽銀行のカードローンを利用していて返済日に返せなかった場合には、遅延損害金と言うものが発生します。
これはきちんと期日以内に返さなかった場合につくペナルティーであり、年率の日割計算で計算されることになっています。
1万円以上1,000,000円未満の場合は18%、1,000,000円以上8,000,000円未満の場合は、15%の遅延損害金が発生します。
この損害金はしっかりと技術に関して言えば払う必要がないものですから、必ず期日に解して無駄な出費を抑えるようにしましょう。
最後に常陽銀行のカードローンを利用していて、増額をしたいときの増額方法について紹介して終わりたいと思います。
このローンを増額するためには、0120-56-8160のローンセンターに直接電話をし、増額を申し込みます。
その後あなたの融資希望額に応じて増額審査を受け、審査を無事に通過すれば増額が認められるのです。
ただし総額についてはその難易度は若干高めであり、年収が上がったなどのわかりやすい理由がなければ審査に落ちてしまうことも多々あります。