アイフル（金利、審査基準、限度額）

「消費者金融でお金を借りると鬼のような取り立てが来る」。　
こんな噂話を聞いたことがある人も少なくないのではないでしょうか？

確かに、貸金業法が改定される前の1990年代などは、消費者金融が強引な取り立てを行っていたのは事実です。　
しかしそれはアイフルに限ったことではなく、プロミスでもアコムでも全ての貸金業者が同じです。

ですから、 昔のアイフルは取り立てがやばいほど怖かった?というのは都市伝説の一つと言っても良いでしょう。

きっと最近アイフルを利用しているとはほぼ全員、「アイフルのどこがそんなに怖いの？」と逆に不思議に思うことでしょう。　　
そのくらいアイフルは優良企業です。

もし本当にやばいほど怖い取り立てをしているなら、とっくの昔に当局に目を付けられて改善命令が出ているはずです。　
今の日本においては、いかなる理由があっても暴力が許されるものではありません。

アイフルは非常に評判が良く、安心して利用することができる。　
これが間違いない事実です。

そもそもお金を借りるということは自動車を購入するときや家のローンを組むときに普通に行うことですから、悪いことでも間違ったことでもありません。　
でもどうして、消費者金融でお金を借りるとなると悪いイメージがついてしまうのでしょうか？

それは映画や漫画、ドラマの影響が大きいかもしれませんね。　
これらの作品は、内容を盛り上げるためにかなり大袈裟に表現しています。

そうした作品を見て「お金を借りるのは怖いことだ」と決めつけてしまうのは間違いです。

実際は決して怖くもやばくもないのが事実

事実、アイフルは怖くもやばくもない金融業者です。　
金貸しというと、「金のネックレスをしたイカツイおじさんが出てくる」なんてイメージを持っている人もいますが、アイフルで働いている人の中にはそんな人は一人もいません。

実際アイフルをのぞいてみると、普通のサラリーマンばかりで驚くことでしょう。　
女性専用ローンサービスを提供するなど社会に大きく貢献しているアイフルは、日本を代表する優良企業の一つと言っても過言ではありません。

さて、ここまでの結論を統括しておきましょう。

声を大にして言いたいのはアイフルは安心で健全な大手消費者金融であると言うことです。　
そもそも金融庁に認可を得ているアイフルはまっとうな会社であり、1部上場もしています。

もし危険な会社であれば1部上場なんてできるはずがありませんし、問題を起こして株価が暴落しているはずです。

アイフルは今でもきちんと成長し続けている優良企業です。　
30日間の無利息キャンペーンを実施してる

働く女性を応援しているなど、いいところがたくさんあります。

社会活動にも力を入れているアイフル

さらにアイフルは社会活動にもしっかりと力を入れている企業です。　
アイフルランというワードを聞いたことがある人も少なくないと思いますが、市民ランナーを応援する企画を行っているのです。

また社員のためにボランティア休暇を認めるなど、社会活動に積極的です。　
献血や清掃、災害支援もしっかりと行っていて、日本をより良くしていこうとリーダーシップをとっている優良企業です。

ここまで説明すればきっとアイフルの良さについてわかってもらえたはずと思います。

これまで説明してきたように、アイフルは決してやばい企業ではなく安心して利用することができる超優良企業です。

しかし、アイフルを利用していてやばくなる可能性が一つあるかもしれません。　
それは借りたお金をきちんと返さない時です。

もし借りたお金を期日内にきちんと返済しなかった場合、ペナルティーとして支払い負担が大きくなってしまうということがあります。　
とは言え、借りたものはきちんと返すのが人間としてのマナーですから、それは仕方ないと言えるでしょう。

返済遅延をすればするだけ、支払いの負担は大きくなる

アイフルでは、決められた時間までに返済を行わなかった場合には、返済が遅れた日数に応じて「遅延損害金」と言うお金を払わなければいけないことになっています。　
この遅延損害金は元本に一定の金利をかけることで計算されてきますが、この時に使われる金利は普通にお金を借りていたときに適用されている金利よりも高くなっています。

ですから遅延損害金が発生してしまうと返済しなければいけない額が急に増すことになります。

その点だけ注意しましょう。

返済が遅れ、個人信用情報に記録が残ると他のローンに影響出てくる

もし返済が遅れてしまうと、その事実は信用情報に全部残ります。　
信用情報とはあなたがどんな金融ヒストリーを歩んできたかといった情報が全て残っていて、クレジットカードを新しく発行するときやローンの申し込みのたびに照会されます。

この信用情報に、支払い遅延の記録が残ってしまうと、これからお金を借りたいときやクレジットカードを作りたいときに問題となってきます。
もし支払いに遅れてしまったとしても、信用記録に残らない範囲内で早々に返済することをお勧めします。

アイフルの利用の情報は信用情報に登録される

アイフルではCICと呼ばれる機関と、JICCと呼ばれる二つの信用機関に加盟しています。　
そのため、アイフルで何かトラブルを起こしてしまうと、この二つの機関の信用情報にその事実が残ります。

信用機関にある情報は、その信用機関に登録している業者であれば誰でも照会することが可能です。　
もちろんアイフルを利用してたとしても、きちんと期日以内に返済を行っていれば全く問題はありません。

ただしトラブルが残っていると、他の企業にその事実が知られてしまうということです。

借りたお金を返せなかった場合、督促されて最後は裁判になる？

銀行や消費者金融と言うのは、信用であなたにお金を貸しています。　
あなたが金利をつけて貸したお金を返してくれると思っているから、お金を貸してくれるわけです。

ですからきちんと支払い期日に支払いを行わなければ催促されても当たり前ですし、ペナルティーとして延滞金が加算されるのは当然のことです。　
借りたお金を返さないと何度も督促され、最後には裁判と言う形で回収されます。

もちろんそこに暴力的な事は一切なく、粛々と法律に則って手続きが行われるだけです。

アイフルで行われる審査は、以下のような流れで進んでいきます。

このように特別に難しい手続きなどは必要なく借入れの申し込みを行うことができます。　
そのため初めてカードローンを利用するという人でも安心して申し込みができます。

では、実際にアイフルの無人契約機を使って融資の申し込みや契約を行う場合には、どのような流れで進んでいくのでしょうか。　
契約の流れは以下のようになります。

ここからはそれぞれの手順を1つずつ具体的に解説していきます。

最寄りの無人契約ルームを探す

アイフルに無人契約機で契約をしたい場合は、まずは、最寄りの無人契約機を探しましょう。　
アイフルの無人契約機は 全国各地に設置してあります。

ですが 全ての店舗に無人契約機があるわけではありません。そのため アイフルの看板がある場所に行っても無神経やる気がない時もあります。

アイフルの店舗や無人契約機の場所に関しては、アイフルの 公式ホームページから確認することができます。　
どこにあるかわからない場合は そちらを利用するようにしましょう。

申し込みは店舗内の電話から行う

無人契約機の場所を見つけたら、そこに行き、無人契約機からアイフルへの申し込みを行います。　
無人契約機から申し込みを行う場合、契約機内に設置してある電話を使います。

この電話はアイフルのオペレーターと繋がるようになっているので、まずは受話器を取り、「1」をプッシュします。　
するとオペレーターに繋がるので、新規の申し込みであることや生年月日など聞かれたことに正確に答えていきます。

ここでは簡単な本人確認が行われます。

備え付けの申込書類に記入を行い、提出する

無人契約機に備え付けの電話でオペレーターとの会話を進めていくと、申込書類の提出を求められます。　
この書類は無人契約機の中に備え付けで置いてあります。

そのため無人契約機から出ることなく書類を提出することができます。

この書類に書き込む情報は、契約の際に重要なものになります。そのため虚偽の情報などは絶対に書かないようにしましょう。　
また記載した情報に不備があると手続きに時間がかかってしまうので、必ず確認しましょう。

本人確認書類を提出する

必要な書類を提出したら、その後は本人確認書類の提出が求められます。　
そのため本人確認書類を備え付けのスキャナーで読み取り、提出しましょう。

本人確認書類として使うことができるのは以下の書類になります。

これらの書類が無ければ手続きを先に進めることはできません。

そのため無人契約機を利用する際は、確実に持っていきましょう。

審査を契約ルーム内で受ける

必要な書類の提出が完了すると、アイフルによる審査が行われます。　
この審査に通過しないとアイフルから借入れをすることはできません。　
そのため申し込み手続きの中でも最も重要な部分となります。

審査は現在の収入やこれまでの金融取引情報などの様々な情報を元に、継続的に返済ができるかどうかを判断しています。　
そのため返済が難しいと判断されると審査に通過することはできません。

審査は最短30分で完了しますが、完了するまでは無人契約機で待つようにしましょう。

会社への在籍確認が行われる

アイフルでは審査の際に、申し込み時に申請された職場に、申込者が本当に在籍しているかどうかを確認するために、電話での在籍確認を行っています。　
ここで在籍していることが確認できないと、手続きは先に進みません。

在籍確認はその人の職場や収入等を確認するために行っていることなので、必ず行われます。　
原則電話で行われますが、電話は担当者の個人名で行われるため、在籍確認の電話が元でアイフルへの申し込みがばれることはありません。

契約後にカードが発行される

審査に通過することができれば、そのまま無人契約機内で契約手続きに進みます。　
審査の結果、決められた上限金額や金利の説明を受け、それで問題が無ければ契約に同意し、完了します。

無人契約機ならばその場で借入れ専用のローンカードが発行されます。　
このローンカードがなければ、ATMなどで融資を受けることができないので、確実に受け取るようにしましょう。

これで無人契約機での申し込みからカードの受取までの流れは終了です。

アイフルの無人契約機は、これまでに紹介してきたように、さまざまな便利なサービスを展開しています。　
そのため初めての利用でも気軽に申し込むことができますし、人目に付きたくないという人にも非常におすすめの申し込み方法です。

ですがアイフルの無人契約機には良い点ばかりではなく、利用の際にいくつか注意しておくべき点があります。　
そのため、より便利に使うためにも、注意点は事前に確認しておくことが大切です。

ここからはそんな注意点を紹介していきます。

カードが発行されるまでは店内で待機しないといけない…

アイフルでは申し込みをしてからすぐにカードが発行されるわけではなく、審査なども行われます。　
そのため申し込みからカードの発行まで、最短1時間となっています。

その間は無人契約機の中で待機することになります。　
またこの1時間という時間は最短の物なので、人によってはそれ以上の時間がかかる場合もあります。

そのため、無人契約機でアイフルの申し込みを行う際には、ある程度時間に余裕を持ったうえで行うようにしましょう。

契約書類は持ち帰る必要がある

アイフルでは無人契約機での申し込みでは、その場で契約書類などが発行されます。　
それらの書類には重要な情報も書かれているので、必ず持ち帰らなければいけません。

契約書類を持って帰るのは嫌だという場合でも、無人契約機では郵送には対応していないので、自分で持ち帰らなければいけません。　
周囲の目が気になったり、書類が曲がりそうと不安な場合は、無人契約機に行く際にA4サイズの書類が入るカバンを持っていったり、ファイルを持っていくようにしましょう。

借入や返済を無人契約機で行うことはできない

アイフルの無人契約機は、あくまでアイフルの申し込みを行い、ローンカードを受け取るための設備です。　
そのため無人契約機では借り入れや返済を行うことはできません。

ローンカードを受け取った後に借入をしたい場合には、最寄りのコンビニなどの提携ATMを利用しなければいけません。

中には無人契約機を出てすぐにアイフルの専用ATMが用意されていることもあります。　
すぐにお金を借りたい場合は、それらを利用するのも良いでしょう。

無人契約機の中で待つのが嫌な人や、契約手続きが面倒双だと考える人もいるでしょう。　
そんな人は、カード発行にだけ無人契約機を利用するのがおすすめです。

この場合は、申し込みはスマホやパソコン、電話などで済ませておき、審査結果を聞いてから無人契約機に行き、カードを発行することになります。この方法ならば無人契約機に行ったものの審査に落ちてしまうということもありませんし、審査待ちの時間に何か別のことをすることもできます。

契約までインターネット上で済ませておく

アイフルでは無人契約機での申し込みだけでなく、WEBからでも申し込みを行うことができます。　
こちらの方法でも無人契約機で行う際と同じような流れで進んでいくので、無人契約機で行う手続きを全てパソコンなどで済ますことができます。

こちらの方法ならば家で申し込みをすることもできるので、審査結果が出るまでの間に無人契約機で待つ必要もないので、自由に時間を使うことができます。　
そのため待機時間を短縮したい場合は、スマホやパソコンを使いましょう。

契約が完了した後に最寄りの無人契約ルームへ

自宅などで契約を終わらせ、審査も通過した場合は、無人契約機に向かいましょう。　
無人契約機でないとその場でカードを発行してもらうことはできないので、特に急いでお金を借りたい場合は無人契約機を利用しましょう。

無人契約機では、申し込みの際と同じように備え付けの電話でオペレーターに連絡します。　
そこで申し込みが完了していて、カードの発行に来たということを伝えれば、必要な手順を聞くことができます。

その際には氏名や生年月日、住所の確認のみが行われます。

ここまではアイフルの無人契約機についての情報を紹介してきました。

ですがこれら以外にも知りたい情報が合ったり、疑問点があるという人もいることでしょう。　
それらについてアイフルに問い合わせをするのも良いですが、中には問い合わせをするのはちょっと・・・という人もいるでしょう。

そこでここからは、アイフルに無人契約機に関するよくある質問について答えていきます。　
これからアイフルの無人契約機を使おうと考えている人は、参考にしてみてください。

Q：カードはその日のうちに発行できる？

アイフルを利用する人の中には、その日の内にローンカードを受け取りたいという人も多いです。　
ですが無人契約機を利用しても、必ずその日の内にカードを発行できるわけではありません。

無人契約機でも申し込みをしてからカードの発行までは最短で1時間かかります。　
そのため閉店ギリギリの時間に来店してしまうと、手続きが途中で終わってしまい、カードの発行までたどり着けないこともあります。

そのためその日の内にカードを受け取りたい場合は、時間に余裕をもって行きましょう。

Q.即日での融資を成功させるうえで最も重要なこととは？

即日融資を受けるために最も重要なのは、申し込みから審査、契約、借入れの流れをいかにスムーズに進めていくかということです。

ですがこの中で申込者が自分で影響を与えられるのは、申し込みと契約のみです。
申し込みに関しては、必要な情報を事前に準備しておいたり、インターネットなどで事前に申し込みを済ませておくことができます。

また、必要書類を忘れてしまうと、手続きが進まなくなってしまうので、確実に準備しておかなければいけません。

Q：カードの再発行も無人契約ルームで可能？

アイフルを利用していく中で、カードを紛失してしまったり、破損してしまうこともあるでしょう。　
そんな時には無人契約機でカードの再発行を行うことができます。

そのためカードが使えない状態になってしまっても、簡単に使える状態にすることができます。

無人契約機でカードの再発行をする際には、本人確認書類が必要になります。　
そのため財布などにカードを入れていて、それを紛失してしまった場合には先に本人確認書類を準備しなければいけません。

Q：返済も店舗内の専用ATMで可能？

無人契約機の一部には、アイフルの専用ATMが併設されている場合もあります。　
それらを使うことで、手数料無料で借入れや返済を行うことができます。

借入れや返済はコンビニなどの提携ATMでも行うことができますが、時間帯などによっては手数料がかかることもあります。　
そのため借入れや返済のたびに手数料を支払うことになってしまいます。

ですが専用ATMでは手数料が無料なので、無駄な手数料を支払いたくない人にはおすすめです。

Q：増額手続きも無人契約ルームで可能？

アイフルを利用している人の中には、増額を希望している人もいるでしょう。　
その際にも無人契約機で増額の手続きを行うことができます。

増額の際にも審査があるので、その時間は待たなければいけませんが、無人契約機が近くにある場合は、そこで増額手続きができます。

その際にも申し込み時と同様に、備え付けの電話を利用することになります。　
オペレーターの指示に従えば手続きができるので、自分で詳しく調べたりしたくない場合にもおすすめです。

アイフルでは申込者から申告された情報や社内で集めた情報を元にして審査を行っています。　
具体的には以下のようなことを重視しています。

これ以外にも様々な情報を参照して審査は行われていますが、これらの内容に不備が合ったり、基準を満たしていないと審査に通過するのは難しくなってしまいます。
そこでここからは、これらの重視されている項目について詳しく解説していきます。

年収

アイフルの審査では年収も重視されています。　
当然年収が200万円の人よりも500万円の人の方が審査には有利です。

また消費者金融では総量規制の対象となっているので、年収が高い人の方がより多くの金額を借りることができます。　
借入額は年収の三分の一を超えてはいけないので、年収によって限度額が変わってくるのです。

ですが年収が低いと落ちやすいというわけではなく、年収が低い人ほど借りられる金額が低くなるだけなので、年収で申し込みを諦める必要はありません。

他社からの借入額

他者借入額は、消費者金融や銀行、クレジットカード会社などの金融機関からどれだけのお金を借りているかということです。

他社借入れ額を審査する際には、総量規制の範囲内に収まっているかと、年収と借入額のバランスが取れているかを重視しています。　
そのため年収が多くても借入額が多すぎる場合、審査には落ちてしまいます。

これについては信用情報を確認することで正確な情報を知ることができるので、お金を借りたいがために嘘の情報を書くのは止めましょう。

勤務先や職業について

アイフルでは安定した収入があることが借入れの条件になっています。

そのため安定した職業についている人の方が評価も高くなります。　
水商売などの収入が安定しない職業の場合、審査が厳しいという口コミもあります。

安定した職業の人の場合、景気や職場の事情で解雇される心配が少ないので貸倒れになるリスクも少ないです。　
そのためアイフル側も安心して融資できるということで審査に通りやすくなります。

逆に不安定な職業の場合は審査には落ちてしまう可能性が高くなります。

勤続歴

職業や仕事の安定性だけでなく、勤続歴に関しても審査には関係してきます。　
同じ職場に長期間勤めている人ほど審査にはプラスになります。

長期間同じ職場に勤めている人は、その後もその職場に勤め続け、安定した収入が得られると判断することができます。

逆に勤続歴が短い場合は、その後辞めて別の仕事に就く可能性もあるので、安定した収入を得続けることが確信できないため、審査には不利になってしまいます。

アイフルに申し込む際にはある程度の勤続歴がある状態にしましょう。

ブラックリスト入りしていないかどうか

アイフルの審査でも最も重要であると言っても過言ではないのが、ブラックリスト入りしているかどうかです。　
ブラックリスト入りしている人の場合、どれだけ年収があったとしても審査に通過するのは難しいです。

ブラックリストは金融機関で自己破産をしたり、長期の延滞をしたことがある人が当たります。　
ブラックリストの情報は信用情報に全て記載されているので、どの消費者金融でも確認することができます。

そのためブラックリストの人は注意しましょう。

他社へのローン申し込み履歴について

アイフルへ申し込みをした際に、同時に他社への申し込みをしている人もいます。　
これは絶対にお金の融資が必要だと考えている人に多いです。

ですが同時に複数の申し込みをしたり、期間を空けずに申し込みをしている人の場合、審査には不利になります。

短期間に申し込みを繰り返している人は申し込みブラックと呼ばれる状態になり、資金繰りに困っているため返済が滞ってしまうと判断されてしまいます。　
そのため融資にはリスクがあり、審査には落ちてしまうのです。

家族の構成について

審査には収入などの本人の情報のみが影響すると考えている人も多いのではないでしょうか。　
もちろん審査に一番影響を与えるのは申込者本人の情報です。

ですが家族構成も審査に影響を与えます。

基本的に独身の人の方が審査には通りやすいです。　
これは独身の人の方が生活費なども少ないので余裕があるため、返済に回すお金があると判断されるためです。

配偶者や子供がいる場合、返済に回せるお金が減ってしまうということで、審査に悪影響を与えることがあります。

家賃

家賃もアイフルの審査には影響してきます。　
収入に対して家賃が高すぎる場合、支払の比率が高すぎるということで審査にはマイナスになってしまいます。

一般的には家賃が収入の25%を超えてしまうと、家計を圧迫すると考えられてしまうので審査に通りにくくなってしまいます。　
そのため審査に落ちてしまった人でも、引っ越しをして家賃を下げれば審査に通る可能性はあります。

ですが審査に落ちた原因は知らされないので、必ずしも通るわけではありません。

年齢

アイフルの申し込みの対象年齢は満20歳以上69歳未満となっています。　
そのためこの範囲外の人の場合、審査に通るどころか申し込み基準すら満たしていないことになってしまいます。　
そのためどれだけ年収があったとしても、審査に通ることはありません。

また年齢制限を満たしていても、恒例の場合は審査にはマイナスになってしまいます。　
恒例の人は健康のリスクが高くなるため、アイフル側としても融資には慎重になってしまいす。

アイフルに申し込む人の多くはお金が必要な状況にいるため、審査に通過したいと思っていることでしょう。

ですが審査には落ちてしまう人も多いので、誰もが利用できるというわけではありません。

審査に落ちないように対策をするためには、実際に審査に落ちてしまった人の原因を確認することが大切です。　
審査に落ちてしまった人の原因は以下のようなものが多いです。

年収の3分の1近くすでに借りている

すでに年収の三分の一近く借りている人の場合、アイフルの審査に通ることは難しいです。　
借入できる金額は総量規制というものによって決められています。

そのため年収の三分の一を超える金額を借りることはできません。

対策を取る場合は、他社からの借入れ額を減らすしかありません。　
年収は急に増やせるものではないので、借入れ額自体を見直しましょう。

もし借入額を少なく申請しても、そのことはばれてしまうので絶対にやめましょう。

ブラックリスト入りしてしまっている

過去に返済の滞納や債務整理などの金融事故を起こしていて、ブラックリストに入っている人の場合は審査に通るのが難しくなります。　
この情報は一定期間は残されてしまうので、情報が消えるまでの間は借入れを行うのは基本的に無理だと思っておきましょう。

ブラックの情報は、内容によって掲載される期間が異なります。　
一生記録が残るというわけではないので、借入れを行いたい場合はブラック情報が消えるのを待ってから申し込みを行いましょう。

アイフルでの過去のブラック情報がある

過去にアイフルでブラックになったことがある場合、審査に通るのは難しいです。　
どこかの金融機関で起こした金融事故などの情報は最長でも5年間で信用情報機関からは削除されます。

ですがアイフルで金融事故を起こした場合、信用情報機関とは別に記録が残ってしまうので、永久的に残ると考えられます。　
そのため10年前に起こした金融事故であったとしても審査に通るのは難しいです。

アイフルでブラックになった経験がある人は、他の消費者金融などを利用しましょう。

他社へ複数申し込み短期間のうちにしている

短期間のうちに複数の申し込みを行っている場合、申し込みブラックという状態になってしまいます。

この状態はブラックと同じように審査に通ることが難しくなってしまいます。　
申し込みを何度も行っている人は資金繰りが厳しくなっていると判断されてしまうので、アイフル側もリスクを感じてしまうためです。

申し込みブラックの情報は信用情報に半年間は記載されてしまうので、半年間は申し込みを行わず、情報が消えてから申し込みを行いましょう。

専業主婦の方の場合

アイフルでは専業主婦の場合は収入が無いため、審査には必ず落ちてしまいます。

アイフルは総量規制の対象なので、借りれ出来る金額はその人の年収の三分の一を超える金額を借りることができません。　
そのため年収が0の専業主婦は借入れ自体ができないのです。

専業主婦がお金を借りる場合は、パートなどをして収入がある状態にするか、配偶者貸付制度を採用している消費者金融などを利用するようにしましょう。　
アイフルでお金を借りたい場合は、収入がある状態にしなければいけません。

カードローンをこれから利用しようと考えている人の場合、できるだけ審査に通りたいので審査の甘い所を利用したいと考える人も多いでしょう。　
ではアイフルの審査は他のカードローンと比較した場合に厳しいのでしょうか、それとも甘いのでしょうか。

ここからは他の消費者金融や銀行で行われている審査と比較しながら、アイフルの審査が厳しいのかどうかについて解説していきます。　
アイフルへの申し込みを、審査が厳しそうと迷っているという人はぜひ参考にしてください。

難易度は、アコム、プロミスなどの大手消費者金融とはほぼ同じ

アイフルの貸出残高は、大手消費者金融の中でも第三位に当たります。

一位はアコム、二位はプロミスとなっています。

この大手三社を筆頭とした大手の消費者金融では、どこを利用したとしても審査基準はほとんど変わらないと思っておきましょう。　
どの消費者金融も具体的な審査基準は公表していませんが、審査塚率などを見てもあまり大きな違いはないと思われます。

審査通過率を見てみるとアイフルよりもアコムの方が若干良くなっていますが、大きな差があるわけではありません

中小の消費者金融とは比較しにくい

では中小の消費者金融と比較した場合はどうでしょうか。　
中小の消費者金融では一定の基準があるわけではなく、それぞれの消費者金融が独自の審査基準を持っています。

そのため単純にアイフルの審査と比較するということは難しいです。

ですが小規模な消費者金融の中には、ブラック情報があっても貸してくれるというところもあります。　
そのような消費者金融に申し込めば、アイフルの審査に落ちた人でも審査に通過し、融資が受けられる可能性はあります。

銀行カードローンと比べると審査の基準は優しい

最後に銀行カードローンと比較した場合です。

銀行カードローンは消費者金融とは使い勝手はほとんど変わりませんが、審査自体は厳しくなっています。　
これは2017年に金融庁からの指示で行われたもので、それ以来審査が厳しくなり、即日の融資も行えなくなりました。

そのため現在はアイフルの方が審査基準は優しくなっています。　
またアイフルでは銀行のカードローンでは行えない即日融資も行っているので、急ぎでお金が必要な人には特におすすめです。

アイフルの過払い金請求ができる条件は下記のものになります。

もし、これらのサービスの借入金を全て完済していた場合でも過払い金請求ができます。　
また、これらのサービスを利用して返済をしていた家族が既に亡くなっている場合でも過払い金請求をすることができます。

アイフルの過払い金はどのような仕組みで発生するのか

アイフルで過払い金が発生した仕組みについて説明すると、貸金業者がお金を融資する時に金利を定めて契約しますが、この金利は法律によって上限が決められています。

利息制限法では20.00％、出資法では法改正されるまで29.20％が上限金利と定められていました。　
本来貸金業者は利息制限法の20.0%を上限とするべきでしたが、出資法の29.2%の上限を考慮して、アイフルでは28.835%、ライフでは27.74%を上限金利としていました。

しかし、2010年6月に貸金業法と出資法の改正に伴い、貸金業者の上限金利は20%と明確に規定されました。　
本来はそれ以前も利息制限法の20.00%が守られるべきであったのでその金利差分だけ過払い金が発生しているのです。

過払い金の金額は借り入れ金額と返済回数によって増減する

アイフルの過払い金の金額は借り入れ金額と返済回数によって増減することになります。

利息は借入残高に金利を乗じて算出されるので、当然借り入れ金額が多ければ多い程、過払い金も多くなります。　
また、返済回数が多いということはそれだけ完済にかかった期間が長いということを意味します。

利息負担は返済期間が長ければ長い程多くなるものなので、返済期間が長くかかっている、つまり返済回数が多い人ほど過払い金の金額は多くなります。

アイフルの上限金利はどのような変化をしてきたのか

アイフルは利息制限法に従った金利に訂正するために、2007年8月1日に上限金利を18.0%に改定しました。

しかし、それ以前にもアイフルは上限金利の改定を繰り返してきました。　
そこでここではアイフルの上限金利の変化を紹介していきたいと思います。

1986年：49.932%　
1987年：39.931%　
1988年：36.427%　
1995年：29.200%　
2000年：28.835%　
2007年：18.000％

このように金利は変化していっています。　
1980年代には現在の倍以上の金利だったようです。

アイフルに過払い金請求ができなくなってしまうリスクとは？

ここまでアイフルで過去に借り入れをしていて過払い金の請求ができる場合とその経緯について説明してきました。　
ひょっとしたらかなりの金額の過払い金が発生していてそれを回収することができるかもしれません。

しかし、このような過払い金が発生している事例に該当していたとしてもアイフルに過払い金が請求できなくなってしまうリスクというのもあります。　
そこでここでは過払い金請求ができなくなる理由について紹介していきたいと思います。

時効が成立してしまい、アイフルの過払い金請求ができなくなる

まず過払い金には時効があります。

最後の借り入れ、もしくは返済の手続きをしてから10年が経過した日に過払い金の時効は成立します。　
ちなみにアイフルマスターカードやライフプレイカードでショッピングなどの決済をした日はこの過払い金請求には関係ありません。　

あくまで借り入れや返済の日がこの過払い金の時効に関係してきます。　
ちなみに最後の借り入れ日や返済日については取引履歴から確認することができます。

これはお客様サービスセンターに電話を掛けると教えてくれます。

アイフルの倒産で過払い金請求ができなくなることも

アイフルは現在大手消費者金融の一角として多くの顧客を抱えています。

今のところ倒産するリスクは低いと言えるでしょう。　
しかしもしアイフルが倒産してしまうと、アイフルに対して過払い金請求をすることができなくなってしまうリスクがあります。

今後何らかの問題が生じてアイフルが突如倒産してしまう可能性も無くはありません。　
ですから、過払い金が発覚した場合は、なるべく早めに弁護士事務所に相談して過払い金請求をするようにしましょう。

アイフルへの過払い金の返還申請については借り入れ状況、つまり完済しているのか、それとも完済していない状況なのかによってデメリットやメリットが変わってきます。　
では借り入れ状況が完済済、もしくは未完済の場合それぞれで、過払い金請求を行うメリットとデメリットはどのようなことになるのでしょうか。

それではここからは借入金を完済している場合と完済していない場合とでアイフルの過払い金請求にデメリット、メリットはどのようなことがあるのか紹介していきたいと思います。

アイフルの過払い金請求を完済後にするデメリットとメリットについて

まずはアイフルからの借入金を全て返済してしまった後にアイフルの過払い金請求をするデメリットとメリットについて紹介していきたいと思います。　
まず過払い金請求をするメリットとして以下のようなことが挙げられます。

また、過払い金請求のデメリットとして以下のようなことが挙げられます。

アイフルの過払い金を完済後に請求するデメリット

アイフルからの借入金を全て返済してしまった後にアイフルの過払い金を請求するデメリットとして、今後アイフルからの借り入れができなくなってしまうという点が挙げられます。

もし今までアイフルから借入をしていてその利便性に満足しているのであれば、今後利用できないことはとても不便なことになってしまうかもしれません。　
借入実績があって借入限度額が当初よりもだいぶ増額されていたり、金利が低くなっている人にとっても大きなデメリットとなるでしょう。

アイフルの過払い金を完済後に請求するメリット

アイフルからの借入金を全て返した後にアイフルの過払い金請求をするメリットとして過払い金が戻ってくることが挙げられます。

そもそもアイフルから借入をする人というのはそれなりにお金に困っている方が大多数と考えられるので、そんな方々にとっては臨時収入が入ってきたような感覚でうれしいものです。

また、ある程度まとまったお金が入ってくることによって新たに借り入れをする必要が無くなることもあるでしょう。　
そうすると借金と利息負担の負のスパイラルから抜け出すことができるかもしれません。

アイフルの過払い金請求を返済中にするデメリットとメリット

続いて、アイフルでの借入金をまだ完成していない返済中の状態でアイフルに対して過払い金請求をするデメリットとメリットについて紹介していきたいと思います。

まずアイフルに過払い金を請求するメリットとして以下のことが挙げられます。

一方で、アイフルに過払い金請求をするデメリットとして以下のことが挙げられます。

返済中の2つの例について

アイフルの借金が100万円、過払い金が150万円の場合と、アイフルの借金が100万円、過払い金が50万円の場合の2つの例について紹介したいと思います。

前者の場合、借金の金額を過払い金の金額が上回っているので、これによって現在の借金を帳消しにすることができます。

このような場合にはすぐに過払い金請求をするべきです。
一方、後者の場合は過払い金を受け取ったとしても借金を帳消しにすることはできないのでデメリットも考慮した上で過払い金請求をするべきです。

アイフルの過払い金請求を返済中にするデメリット

アイフルからの借金を返済中にアイフルに過払い金の請求をするデメリットについてですが、もし過払い金金額よりも借金の額が多いと過払い金請求ではなく、アイフルと借金減額交渉をする任意整理という手続きになってしまいます。

この任意整理は信用情報機関のブラックリストに掲載される対象で、ブラックリストに載ると一定期間他社のローンも契約できなくなってしまいます。　
ただ、すでにブラックリストに載っているのであれば特にデメリットはないので過払い金請求してしまっても問題はないでしょう。

アイフルの過払い金請求を返済中にするメリット

続いてアイフルからの借金を返済中にアイフルの過払い金を請求するメリットについてですが、現在の借入残高を減らすことができ、利息負担や毎月の返済の負担をを軽減することができます。　
大きく借入残高が減ることによってまず毎月の返済額が減り、返済の負担が軽減されます。

また、毎月支払っている利息も借入残高に金利を乗じて計算されます。　
つまり借入残高が大幅に減ることによって利息負担も大幅に減らすことができるのです。

アイフルの過払い金請求によるクレジットカードとローンへはどのような影響がある？

ここまででアイフルへの過払い金請求の手順やメリット、デメリットについて紹介してきました。

過払い金請求によって多くのお金が返還され、それが好循環を生み出してくれる可能性があることが理解できたと思います。　
その一方で、アイフルに過払い金請求の件で目をつけられることでクレジットカードやローンを組むのに影響が出てくるのではないかと心配される方もいらっしゃるでしょう。

そこでここからはクレジットカードやローンへの影響について紹介していきます。

住宅ローンへの影響

もし住宅ローンを既に契約している場合にはアイフルに対して過払い金請求をしても特に影響は出ません。

しかし、これから住宅ローンを契約しようと考えている方は注意が必要です。　
アイフルの過払い金請求で借入残高が過払い金の返還額よりも多い場合には任意整理の扱いになります。

もし任意整理を行うとブラックリストに掲載されてしまいます。　
住宅ローンの審査の際に必ずそのブラックリストに載っていることは把握されるので住宅ローンの審査に通りにくくなってしまいます。

ライフ プレイカード

以前ライフがライフプレイカードというものを発行していましたが、ライフはその後にアイフルに吸収合併されています。

ライフプレイカードで2006年11月30日以前に借り入れをしている場合にはアイフルに過払い金返還の請求を行うことができるようになっています。　
ただここまででも紹介している通り、借入残高が過払い金を上回ってしまうと任意整理の扱いとなり、ブラックリストに掲載されて以後ローンやクレジットカードを一定期間契約できなくなるので注意が必要です。

ライフカード

ライフはクレジットカード事業に関しては2011年7月1日に子会社のライフカードに事業を移管しています。

ライフプレイカードに関してはアイフルが吸収合併しているのでアイフルに過払い金を請求することができるのですが、ライフカードの過払い金に関してはアイフルではなくライフカードに過払い金を請求することになります。　
過払い金請求の前に必要な取引履歴に関してもライフカードに請求することになるので注意しましょう。