北日本銀行カードローン｢ASUMO｣（金利、審査基準、限度額）

北日本銀行とは岩手県盛岡市に本社を置く銀行であり、周囲に住んでいる人たちにとってはメインバンクとして愛されています。
この北日本銀行は、非常に利便性の高いカードローンを提供していて、融資を受けたい人たちにとってとてもありがたい存在です。

北日本銀行が提供するカードローンはインターネット、もしくは郵送で手続きができるため、わざわざ来店する必要がないのが特徴です。
北日本銀行に口座がなくても新規で申し込むことができるのです。

借入しやすい低金利！

北日本銀行のカードローンの特徴として、金利が低く抑えられていることを挙げることができるでしょう。
これは大手金融機関のカードローンと比較しても非常に優秀です。

しかしこの低金利が故に、やはり北日本銀行のカードローンを利用するためにはしっかりとした審査をクリアする必要があります。
とは言え北日本銀行のカードローンの審査が特に厳しいと言うわけではなく、他の銀行系のカードローンと同じ位の難易度ですから必要以上に構える必要はないでしょう。

Q.審査に金利の低さは影響する？

金利の低さと審査の厳しさには関係があるのでしょうか。　
専門家の意見を聞いてみました。
一般的に消費者金融のカードローンに比べて銀行のカードローンの方が金利が安く設定されていることが多いのですが、その分やはり審査も厳し目に行われることが多い、とのことです。

銀行系カードローンのメインユーザーはサラリーマンなどしっかりと安定した収入を持っている人とされていますから、やはりちょっと厳しい審査が行われるようです。
その分、低金利が魅力的なのです。

北日本銀行は「ASUMO」というカードローンサービスを提供しています。
ASUMOには自動融資機能がついています。

この自動融資機能はクレジットカード料金や公共料金の自動引き落としの際に残高不足で引き落とし不能状態になっている時、自動的に融資を行ってくれて引き落としが無事に実行されるシステムです。
また返済方法が自動引き落としなので、ASUMOは返済を忘れやすい人におすすめのカードローンサービスです。

指定日に銀行口座から自動引き落しで返済となる

ここまででも簡単には説明しましたが、北日本銀行カードローン「ASUMO」の約定返済は返済日に北日本銀行の銀行口座から自動的に引き落とされます。
約定返済日は6日、16日、26日のいずれかから選択することができるようになっています。

地方銀行のカードローンでこのように約定返済日を複数の中から選択することができるのは珍しいです。
給料日の直後に設定して、北日本銀行の銀行口座を給料振込口座にしておくと返済により確実性が増します。

残高が不足する可能性のあるクレジットカードなどの引き落とし時に自動で補填してくれる

ここまででも紹介しましたが、北日本銀行カードローン「ASUMO」ではクレジットカードや公共料金の引き落とし日に残高不足で引き落としを行うことができない状況になっている時に、自動的に融資という形で引き落としに必要な金額を補充して、引き落とし不能による延滞を防ぐことができます。
これはスーパークイカにはない機能で、とても便利です。
ただあくまで借金なので利息がつきます。

ですから自分の力で引き落とし金額を管理しておくことが理想的です。

ローンカード機能を手持ちの北日本銀行のキャッシュカードに追加できる

北日本銀行カードローン「ASUMO」では申し込みの際に北日本銀行の普通預金口座を開設していることが融資の条件となります。
ただ、その普通預金口座で使用しているキャッシュカードにローンカードの機能を追加して、一体化させることができます。

ちなみにスーパークイカではこのカードの一体化はできません。
これによって持ち運ぶカードの枚数が少なくなって財布はスッキリします。

あまりカードを沢山持ち歩きたくないと考えている方にはうれしいサービスとなっています。

AUSMOを利用するには口座開設が条件

ここまででも簡単に触れましたが、北日本銀行カードローン「ASUMO」では北日本銀行の普通預金口座を開設していることがカードローン利用のための条件となります。
北日本銀行の口座をすでに保有しているしている人にとってはなんてことないことなのですが、銀行口座を開設していない人は、カードローンの申し込みの際に口座開設の申し込みもしなければならなくなり、必要や書類や、申し込みの数も増えてしまい、手続きは面倒になってしまいます。

ここからは北日本銀行カードローン「スーパークイカ」と大手銀行カードローンの違いを比較していきたいと思います。

北日本銀行カードローン スーパークイカの特徴として毎月の返済額が少ないことが挙げられます。
毎月の返済額は1,000円からとなっています。　

三菱UFJ銀行カードローンも返済額は1,000円からとなっていますが、それ以外の大手銀行カードローンの返済額は軒並み2,000円以上となっています。

よって返済の負担が少なくて済むといえます。
また、地方銀行カードローンにも関わらず提携ATMの手数料が無料となっていることも特徴と言えます。

ここまで北日本銀行カードローン「スーパークイカ」の特徴について簡単に紹介してきましたが、このような特徴から北日本銀行カードローン「スーパークイカ」のサービスにはどのような強みや弱みがあるのかが見えてくると思います。

そこでここからは「スーパークイカ」の強みと弱みについて詳しく紹介していきたいと思います。
もし「スーパークイカ」への申し込みを検討しているのであれば、この強みと弱みを見て判断するといいでしょう。

北日本銀行カードローンにはどんな強みがあるのか

北日本銀行カードローン「スーパークイカ」の強みとしては以下のようなことが挙げられます。

特筆すべきなのは30日間の無利息サービスがある点です。　
銀行カードローンでこのように無利息サービスを提供しているのは大変珍しく貴重です。

また提携ATMの手数料が無料なのも経済的にうれしいです。

北日本銀行カードローンにはどのような弱みがあるのか

一方で、北日本銀行カードローン「スーパークイカ」の弱みとしては以下のようなことが挙げられます。

やはり銀行カードローンということで即日融資には対応していません。

もし即日融資を希望するのであれば、消費者金融系カードローンに申し込むことをおすすめします。
またローンカードの受け取り方法が郵送だけなので、家族にカードローンの利用について知られたくないと思っている人には不都合となります。

ここまでで、北日本銀行カードローン「スーパークイカ」の特徴やそれから考えられるこのサービスの強みと弱みについて紹介してきました。
こういったサービスの特徴を踏まえて、今度は利用者側の立場から考えて、「スーパークイカ」のサービスが向いている人、向いていない人の特徴について紹介していきたいと思います。

北日本銀行カードローン「スーパークイカ」の申し込みを検討している方は向いている人の特徴に当てはまるか確かめてみて下さい。

向いているのはどんな人？

北日本銀行カードローン「スーパークイカ」のサービスが向いている人の特徴として以下のようなことが挙げられます。

北日本銀行カードローン「スーパークイカ」には無利息サービスや提携ATMの手数料無料など経済的にうれしいサービスが多数提供されています。少しでも得をしたいと考えている方には向いているサービスと言えます。

向いていないのはどんな人？

逆に北日本銀行カードローン「スーパークイカ」のサービスが向いていない人の特徴として以下のようなことが挙げられます。

ここまででも紹介した通り、スーパークイカは金利が銀行カードローンの中ではやや高めに設定されています。
そのため返済期間が長くなりそうな方や、借入希望額が高額の場合にはやや不利な条件となってしまいます。

カードローンの申し込みの際には一般的には書類提出が必要となります。

どのような書類が必要になるのかというと、本人確認書類が必要になる場合が非常に多いです。
本人確認書類としては、運転免許証、パスポート、マイナンバーカードといったものが使える場合が多いです。

また、借入希望額が一定以上の場合には収入証明書類の提出も必要になる場合があります。
ただカードローンの種類によってどのような書類の提出を求められるのかは異なります。

では北日本銀行カードローン「スーパークイカ」ではどのような書類の提出が必要になるのかについてここから紹介していきたいと思います。

北日本銀行カードローン スーパークイカの申し込みに必要な書類一覧

北日本銀行カードローン「スーパークイカ」の申し込みの際に提出の必要がある書類は以下のようなものです。

ちなみに収入証明書類は借入希望額が310万円以上の場合に提出の必要があります。

北日本銀行カードローン「スーパークイカ」は銀行カードローンですので、消費者金融系カードローンよりはどうしても融資までのスピードは遅くなってしまいます。

その代わり消費者金融系カードローンより金利が低く設定されており、そのため銀行カードローンへの申し込みが多いのです。
そうは言ってもやはり融資を早く受け取ることができるのに越したことはありません。

そこでここではスーパークイカで申し込みから最短で融資を受ける方法を紹介します。

即日での融資の可否と審査スピードについて

結論から申し上げますと、北日本銀行カードローン「スーパークイカ」で即日融資を受けることは不可能です。
なぜなら2018年から警察庁のデータベースと銀行カードローンの申込者の情報を照合しなければならなくなったからです。

これをすることによって反社会的勢力にお金が渡らないようにしているのです。
この作業には1日以上の時間がかかってしまいます。

そのため即日融資は不可能で、審査が終わるまでには最低でも1日はかかってしまうのです。

融資を最短で受ける方法と流れについて紹介

北日本銀行カードローン「スーパークイカ」の申し込みにおいて最短で融資を受けるためにはポイントを押さえる必要があります。
まず、申し込み方法はインターネット申し込みを行う必要があります。
また書類提出はWEB上でアップロードする方法を取る必要があります。

そのため書類提出の際には、書類の写真をスマートフォンやタブレット端末で撮影しておく必要があります。
こういった準備を前もって行っておくと申し込みがスムーズにいって融資を受けるタイミングがより早くなるでしょう。

最短で北日本銀行カードローン スーパークイカの融資を受けるための手順について

北日本銀行カードローン「スーパークイカ」で最短で融資を受けるために必要な申し込み等の手順についてここでは紹介していきたいと思います。
まず、インターネットからの申し込みをする必要があるので、北日本銀行の公式ホームページにアクセスします。

そこで設置されている申し込みフォームに必要事項を入力し、送信すると申し込み完了となります。
申し込みが受理されれば審査が実施され、それが終わり次第回答の連絡が入ります。

もし審査を通過していれば必要書類の画像をWEB上でアップロードし契約を完了させます。
するとローンカードが発行され後日郵送されてきます。

このローンカードをATMで利用して融資を受け取ることになります。

北日本銀行の店舗やATMをお探しの方へ

北日本銀行カードローン「スーパークイカ」を利用していく上で店舗やATMを探さなければいけない場面も出てくるかと思います。
そのような時には北日本銀行の公式ホームページから検索するといいでしょう。

北日本銀行の公式ホームページのトップページ上部に「店舗・ATM」というボタンがあるのでそれをクリックすると検索画面が表示されます。
スマートフォンで検索されている場合にはスマートフォンのGPS機能を利用して現在地周辺検索を行うことができます。

その他、「フリーワードで検索」、「エリアから検索」、「条件検索」といった検索方法が利用できます。

それでは北日本銀行のカードローンの審査について詳しく見ていくことにしましょう。
北日本カードローンを利用するためにはまず申し込みを受けた後に審査を受ける必要があります。

その審査に合格しないことにはカードローンを利用することができません。

無担保カードローンは利用者本人が返済できないと、貸したお金を回収することができなくなるため、事前の審査によってしっかりと滞納や踏み倒しをする可能性がないかどうかを調べる必要があるのです。

返済する能力が足りないと判断されれば審査落ち

北日本銀行のカードローンはその金利の低さが非常に魅力的ですが、事前に行われる審査を通過することができるのは、毎月きちんと問題なく返済を行うことができるであろうと銀行に認められた人だけです。

例えば、一部上場企業や優良企業にずっと勤めていて、これまでクレジットカードを含めた借金の支払いを遅滞したことがなければ、返済能力に問題なし、とみなしてもらうことができるでしょう。
とはいえ、審査に落ちてしまう人も少なからずいます。

保証会社が審査を担当している

北日本銀行が提供するカードローンの審査は、北日本銀行が直接行っているわけではありません。
審査は保証会社が行うことがほとんどであり、この保証会社による審査をクリアしなければ審査に落ちてしまうのです。

北日本銀行の審査を行う会社は、きたぎんユーシー株式会社、もしくはSMBCコンシューマファイナンス、であり、この会社により「返済能力がない」と認定されてしまうと、融資は受けられなくなってしまいます。
しっかりとした審査が行われます。

スコアリング審査で返済能力が数値化される

それでは各個人の返済能力はどのように調査されるのでしょうか。

北日本銀行カードローンが利用している保証会社は、スコアリングシステムと呼ばれるシステムを使い、返済能力を数値化することによってその返済能力を客観的に示しています。
このスコアリングとは統計学に基づいて個人の信用度を点数化し、与信判断を迅速に、そして中立的に行うシステムのことです。
コンピューターによって自動的にスコアリングされますから、どれだけたくさん毎月大金を稼いでいても基準を満たさなければ審査に落ちます。

それではどのような人が北日本銀行のカードローンで審査落ちしてしまうのでしょうか。
実際の審査基準は非公開とされているので、北日本銀行カードローンでどのようなことをしてしまうと審査に落ちるのか正確なことを知ることができません。

ただし審査に落ちてしまった原因はその申し込み内容を精査することである程度わかりますし、実際にどのような人が落ちてしまったのかを調べることで審査に落ちやすい人の傾向を掴むことができるのです。

審査落ちの原因1｜申し込み内容に虚偽の記載があった

例えば北日本銀行カードローンの審査に落ちてしまう理由の1つとして、申し込みフォームに虚偽の記載内容を書いたと言うことがあります。
もちろん少し間違えてしまう程度であればそこを訂正するだけで問題ありませんが、あまりに悪質とみなされた場合には審査に通る事はありません。

詐欺で訴えられてしまうかもしれませんん。
また故意に間違えたわけではなかったとしても、あまりに間違いが多いと信用されなくなってしまうので審査に通ることもないでしょう。

Q.申し込み内容の虚偽が発覚するのはなぜ？

しかしどうして申し込み内容に嘘を書いたときに発覚してしまうのでしょうか。　
誰かがその虚偽を告発するのでしょうか。
いいえ、そのような事はありませんカードローンを申し込むときには必ず写真付きの本人確認書類が必要で、さらに個人信用情報の照会が行われます。

本人確認書類には名前、生年月日、住んでいる住所、本人確認が行われ、信用情報による障害ではこれまでのローンの申し込み情報や利用記録の照会が行われます。
こうしたことをしっかりと調査すると、虚偽はすぐにばれるのです。

審査落ちの原因2｜安定した収入がない人

北日本銀行のカードローンにおける審査に落ちてしまう理由のもう一つの大きなものとして、返済能力があると認められない場合が挙げられるでしょう。
やはり貸したお金はきちんと返してもらわないといけませんから、銀行としてもその人にきちんと安定した収入があるかどうかというのは非常に大切なポイントとなってきます。

勤続期間の長さや雇用形態、現在の年収等を総合的に判断して、お金を貸してもきちんとそれを返してくれるであろうと認められた人しかお金を借りることができないのです。

審査落ちの原因3｜他社からの借入が多すぎる

北日本銀行のカードローンの審査で落ちてしまう更なる理由として、他の金融機関からたくさんお金を借り入れていることがあげることができるでしょう。
たくさんの機関からお金を借りていると言う事は、それだけお金に困っていると言う事とみなされてしまいますから、返済能力がないと見なされてしまうこともあるでしょう。

また年収に対して借り入れている額が多すぎたり、同時に4社以上から借り入れを行っている場合にも審査を通る事はほとんどありません。

審査落ちの原因4｜同時に複数社へ申込を行った場合

今借り入れている件数だけではなく、同時に他社に何件申し込んだかと言うのも審査の基準の1つになります。
北日本銀行カードローンにおいては具体的な件数は公にされてはいませんが、一般的な金融機関として1ヵ月以内に4社以上に同時に申し込みを行っている人は、審査をクリアできないと言われています。

どうして複数の金融機関に申し込みを行うと審査に落ちてしまうのでしょうか。
まだ借りてないのにおかしい気もしますがその理由についてみていきたいと思います。

Q.複数社への申し込みが審査落ちに繋がるのはなぜ？

複数社に融資を申し込んでいると言う事は、多重債務者の可能性があるとみなされてしまうからです。
多重債務者は金融機関の借金を返済するために他の金融機関からお金を借りてそのお金をそのまま返済に回している人のことであり、このような疑いを寄せられてしまうと融資を受けるのは難しいでしょう。

また総量規制による借り入れ制限を受けることもあり、年収の3分の1を超える借り入れがある場合は新しい借り入れができないことになっています。
これらの理由により複数者への申し込みが審査落ちにつながると言うわけです。

審査落ちの原因5｜金融事故を過去5年間に起こした場合

さらに審査落ちの理由の1つとして、過去の5年間に金融事故を起こしていると言うことも挙げられるでしょう。
北日本銀行カードローンの審査では、信用情報から過去の金融取引の履歴が全て照会されます。

この信用情報にはクレジットカードやローンの信用取引に関わる内容がある程度の年数分全て記録されていて、そこで何かしらのトラブルを起こしていると信用情報に傷が残っています。

金融機関はこの信用情報を非常に重視しており、何か問題がある人に新規で融資する事はないと言われています。

ここまで北日本銀行カードローン「スーパークイカ」の申し込み、審査、契約、借り入れまでの流れについて紹介してきました。
ただ、これだけが重要というわけではありません。

何よりも返済が最も重要なことです。
返済をおろそかにして延滞をしたりしていると、信用情報に傷が入って、将来的にカードローンはもちろんのこと、住宅ローン、マイカーローン、クレジットカードの審査に落ちやすくなってしまいますので気を付けておきましょう。

そこでここでは北日本銀行カードローン「スーパークイカ」の返済方法を紹介したいと思います。

返済方法と期日について

北日本銀行カードローン「スーパークイカ」の返済方法はATMからの入金という方法です。

一般的なカードローンでは口座引き落としのサービスがあったりして返済しやすかったりするのですが、自らATMまで足を運んで毎月返済をしていく必要があるので、返済漏れに注意する必要があります。
返済期日については毎月末日となっています。

給料日が月末の方は返済に苦しむことはあまりないかもしれませんが、給料日が返済日と離れている場合には、月末まで返済額を必ず確保しておくように気をつけましょう。

返済する際に利用可能なATMとは？

北日本銀行カードローン「スーパークイカ」の返済で利用することができるATMは下記のATMです。

このように提携ATMは豊富です。
ちなみにイオン銀行ATMの利用手数料は一旦徴収された後、月末にキャッシュバックされます。

それ以外のATMの利用手数料は無料です。

もし北日本銀行カードローンに落ちてしまったけれどもどうしてもお金が必要だと言う人はどのようにしたら良いのでしょうか。
この場合は北日本銀行のカードローンだけにこだわるのではなく、他の金融機関からお金を借りることを考えてみるのも良いでしょう。

毎月生活費がギリギリで何か特別な出費があって支払えない時、頼りになるのは銀行だけではありません。
いろいろ選択肢を持ち融資しているところを探すのも大切なことと言えるでしょう。

選択肢の1つとして他社ののカードローンに申し込み直すのもアリ！

例えば北日本銀行以外のカードローンを利用する選択肢を選ぶのも1つの手法です。
この審査はそれぞれの金融機関個別の審査基準で行われているため、1つのカードローンに落ちてしまったからといってすべての金融機関のカードローンの申し込みをしてしまうと言うわけではありません。

もしかしたら次に申し込んだ金融機関の審査では、問題なくクリアをしてお金を貸してもらうことができるかもしれません。
諦めずに他の金融機関をチャレンジしてみましょう。

大手消費者金融に目を向けてみよう！

どうしても銀行系のカードローンが利用できないと言うのであれば、銀行系カードローンは諦めて大手の消費者金融を視野に入れてみるのはいかがでしょうか。
当然大手金融機関もきっちりとした審査を行っていますから、必ずしも融資を受けられると言うわけではありません。

しかし銀行系のカードローンと比べてその審査は緩めであると言われていて、銀行系カードローンの審査に落ちてしまった人であっても、融資してもらえる可能性が十分に考えられるでしょう。

成約率を公開している大手消費者金融

何よりも大手消費者金融は、申し込みに対してどれだけ成約を行ったかと言う成約率をホームページで公表しているというのが非常に頼もしい限りです。
実際にどれだけの人が申し込んでどれだけの人が審査にクリアしたのか客観的なデータを見れば、自分が審査に通りそうかどうか1つの参考になることでしょう。

例えば大手消費者金融の1つアコムの制約率は44.8%とされており、申し込んだ人の約半分が審査をクリアしていることになっています。

大手消費者金融なら最短で即日での融資も可能

大手消費者金融であれば、最短で即日融資をしてもらうこともできます。
大手消費者金融では審査を最短30分で完了させることを売りにしているところも多いため、今すぐお金が必要となったときに非常に頼りになるでしょう。

また大手消費者金融であれば、手続きをするために銀行口座を新しく開設する必要もありませんから、非常に手続きも簡単です。
どうしてもまとまったお金が今すぐ必要と言うシチュエーションになったのであれば、大手消費者金融を積極的に選ぶのも1つの手でしょう。