プロミスレディースキャッシングの基礎知識
キャッシングサービス大手のプロミスが提供するプロミスレディースキャッシングとは、女性専用のコールセンターサービスのことを指します。
元々は、プロミスに申し込む前に、「同性で話しやすい女性のスタッフにローンに関わる色々なことを相談したい」という顧客のニーズから誕生したサービスです。
そのため、女性専用の特別なキャッシングサービスがあるわけではなく、利用する商品は通常に提供されているプロミスのものと同じになります。
ここからは、「プロミスレディース」とわざわざ名乗る女性向け商品が通常の商品とどう違っているかについて解説していきたいと思います。
具体的にどういった点が女性向けとされており、この商品特有のどういったサービスがあるのか、詳しく説明していきましょう。
ローン商品ではなく、あくまで相談の窓口である「レディースキャッシング」
実は「レディースキャッシング」という名称自体は、ローン商品そのものを指しているわけではありません。
つまりこれを利用した場合にも、実際に利用するローンはプロミスの通常のものなのです。
ならば内容がまったく同じというのも納得ですよね。
この「レディースキャッシング」とは、そのプロミスカードローンの中でも女性専用のサービスの総称のことを言います。
これは簡単に言ってしまえば、基本的には女性向け電話相談窓口です。
つまり女性専用電話を通して親身に相談に乗ってもらえるのがこのサービスなのです。
対象がキャッシング初心者の女性となっているため、相談しやすい！
このレディースキャッシング、つまり女性専用ダイヤルの利用は、初めてプロミスのローンを利用する女性を対象としています。
このダイヤルの特徴は対応をするオペレーターが全員女性という点で、初心者を対象としていることもあり、同性から丁寧に親身に対応してもらうことができるのです。
ちなみに女性利用者であってもある程度キャッシングに慣れている人や、こうしたサービスを必要としていない場合にはもちろん利用する必要はありません。
あくまでサービスであり、利用するしないによって商品の内容が変わることもないので、自由に選択することが可能です。
申し込み時や契約後にもプロミスの女性専用電話サービスは使える!
この女性専用ダイヤルは基本的に申し込み前の相談が主な使い道になると思われますが、実は女性の場合はこのダイヤルから直接申し込むことも可能です。
ただし現実的には電話よりもインターネットからの申し込みの方が簡易で、契約までのスピードも速くできるので、申し込みはインターネットのほうがおすすめです。
ですがこのダイヤルは契約後でも、返済や借り入れについて相談ができるのです。
つまり申し込み前から申し込んだ後も、全面的に女性が相談することができるのが、このプロミスレディースなのです。
プロミスが提供しているレディースキャッシングを利用する際には、そもそもプロミス自体が定めている審査基準を通らないと実際の借り入れは行うことが出来ません。
そこで、プロミスのレディースキャッシングつまりプロミスの審査に通過するためにはどのような事がポイントとなってくるのかが重要です。
基本的にはプロミスの審査基準が適用されるので、年齢や収入的に申し込み資格がある事が前提で、その他にローン関係の借り入れ状況や利用経歴などを含めて審査されます。
どんなものがプロミスレディースの審査時に必要になる？
プロミスのレディースキャッシングの審査を通るためには、いくつか本人確認等書類の提出が必須となります。
最も基本的な確認書類は写真付きである運転免許証ですが、仮に運転免許証を持っていない場合でも、パスポートもしくは健康保険証に加えて本人確認書類として使える住民票の提出すれば審査を受けることが認められています。
これら身分を証明する本人確認書類を用意しなければ審査に通ることはもちろん、即日融資を受けるのは不可能となります。
借り入れが50万円を超える場合には収入証明書が追加で必要
プロミスレディースキャッシングでの借り入れ額が50万円を超える場合は、前述の本人確認ができる書類に加えて、収入証明書の提出が必須となります。
収入証明書には以下の書類を該当するものとして提出可能です。
1.源泉徴収票（最新のもの）
2.確定申告書（最新のもの）
3.給与明細書（直近2か月分と1年分の賞与明細書）
また、プロミスレディースキャッシング以外の他社消費者金融にて借り入れを既に行っている場合、その融資額と合わせて100万円を超える際にも収入証明書が必要になるので柔軟に対応しましょう。
現住所と本人確認書類の住所が異なる場合は追加で書類の提出が必要
引っ越したばかりの時などで、用意した本人確認書類の運転免許証の住所と現在住んでいる住所が異なるときは、追加の確認書類を提出することで解決可能です。
具体的には、以下のような書類を合わせて提出します。
1.国税や地方税の領収書もしくは納税証明書
2.社会保険料の領収書
3.公共料金の領収書（電力会社、水道局、ガス会社、NHKが発行のもの）
4.住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
特に引っ越しの前後ではこのようなことが起こりがちなので事前に準備を怠らないのが大切です。
融資まで最短30分で完了！
プロミスのレディースキャッシングは、審査から融資まで最短30分で利用が可能となっています。
プロミスは同業の消費者金融サービスの中でも審査時間が早いのが特長となっています。
実際には、プロミスレディースキャッシングではプロミスの審査基準が適用されますが、ローン申込者の信用情報を含めた個人属性情報、過去のローン利用状況から長期延滞や債務整理などに至っていないかをチェックされますが、他の消費者金融の審査基準と比較して極端に厳しいとが甘いといったことはなく標準的です。
審査時には在籍確認が必須となっている
プロミスのレディースキャッシングでも、他のキャッシングと同様に申し込み時に申告した勤務先へ在籍確認が行われます。
審査の基準における安定的な収入を確保できているかということを、申込者から申告された情報に虚偽がないか事実と照らし合わせて確認するため、勤務先への電話での在籍確認は必須となっています。
プロミスレディースキャッシングでは、在籍確認については柔軟に相談に乗って貰えることが特長なので、架電のタイミングなど、女性専用コールセンター等であらかじめ確認するのも念頭に入れておきましょう。
プロミスレディースキャッシングの申し込み手順についての説明
ここからは具体的なプロミスのレディースキャッシング申し込み手順について説明していきます。
流れは以下の通りとなっています。
基本的な流れはプロミスでの借り入れと変わりませんが、注意したいのは申し込み時にWEBや電話、店頭を選ぶ場合は受付時間に注意をする必要があります。
また現在ではプロミスの提供する専用アプリにて申し込みから借り入れまで完結するサービスもあるので大変便利です。
プロミスレディースキャッシング利用を検討していて具体的な申し込み手順を把握できても、プロミスレディースキャッシングの審査基準や申し込むにあたっての資格を満たしていないと審査には通ることができません。
その審査基準の最も重要なポイントは２つあります。
1.安定した収入があるかどうか
2.総量規制を超えた借り入れでないか
この２つの点を中心にここからはプロミスが設けている審査基準について細かいポイントを確認していきます。
収入が安定しているかどうか
プロミスレディースキャッシングを利用する最も重要な条件は、申し込み者に安定した収入があるということです。
ローンの実際の審査に至っては、申し込み者に融資を実行した後、返済していくに足るような収入源があるのかという点を1番重視しています。
つまりプロミス側にとっては、無職で無収入の人や収入が安定していない人に融資をしてしまうと、きちんと完済されるかが懸念されるということです。
従ってプロミスレディースキャッシングの審査において安定した収入源を確保できているかどうかは重要となるのです。
派遣社員・アルバイト・専業主婦であっても利用できる？
安定した収入が無いとプロミスレディースキャッシングが利用できないということならば、アルバイトで働く人や専業主婦は申し込みが不可能かという点について解説します。
基本的には、収入源があれば審査に通るための最低基準は突破できるので、派遣社員やアルバイトの人もプロミスレディースキャッシングは利用が可能です。
また、固定シフトで就労している人は一段と収入が安定していると判断されるので審査に通過しやすいです。
しかし、専業主婦の人は本人の収入が無いためにプロミスレディースキャッシングの利用はできません。
総量規制を超えていないかどうか
総量規制と呼ばれるキャッシングの際に基準となるルールの融資額を超えていると、プロミスのレディースキャッシングの審査に通過することはもちろん出来ません。
そのためプロミスレディースキャッシングを利用する際には、他のキャッシング利用時と同様に、総量規制を超えてローンの申し込みをしないよう注意すべきです。
総量規制の超過と同様に、他社での借り入れが既にある場合も、審査時には懸念されて厳しくチェックされます。
このような場合は可能なかぎり、返済をしておくのがベターと言えます。
レディースキャッシングでは希望する借入額を少なめにしておこう！
プロミスのレディースキャッシングの審査を通過しやすくするには、前述の総量規制だけを重視するのではなく、プロミスレディースキャッシングでの借入希望額自体も少なめに申し込みするのがポイントです。
プロミス側にとっては、融資する金額が低いほど、仮に踏み倒されるような事態になっても、被害額を抑えることができるため、審査担当者から見ても融資のハードルが低くなって審査に通りやすくなるからです。
そのため、確実に審査に通過するには、借入金額はきちんと低めに設定しておくのが肝要です。
プロミスレディースキャッシングの審査基準はプロミスと変わりません。
銀行カードローンと比較すると審査は通りやすいものとなっています。
しかしながら、プロミスの成約率が約45%であることを考えると半数以上は審査落ちしているわけです。
ですから、審査が甘いから必ず審査を通過するというものでもないのです。
ただ、プロミスレディースキャッシングの審査に落ちた人には特徴があります。ここではその特徴について紹介していきます。
収入がプロミスの基準を超えていない場合
プロミスレディースキャッシングの審査に通りにくい人の特徴として収入がプロミスの基準を超えていないことが挙げられます。
プロミスの審査基準に明確にこれだけの借入希望金額であれば年収いくら以上必要ということが定められているわけではありません。
しかし、昨年の年収、または今年の年収見込み額が100万円以下であればあまりにも収入が少なすぎて審査に通すことができなくなってしまうでしょう。
また、収入においては安定しているかどうかが何より大切になってくるので、勤続年数も返済能力を判断する上では重要なファクターとなります。
他社からの借入の合計が年収の3分の1を超えている場合
プロミスレディースキャッシングに申し込みを行ったものの他社借入残高が年収の3分の1を超えている場合には審査に通らなくなってしまいます。
プロミスは消費者金融系カードローンであるため貸金業法の規制を受けています。
貸金業法には総量規制という決まりが定められていて、借入の総額が年収の3分の1以上になってはならないことが規定されています。
つまり、他社借入残高がすでに年収の3分の1を超えている場合、これ以上の融資をすると貸金業法に違反することになります。
それゆえに審査には落ちてしまいます。
信用情報がブラックになってしまっている場合
プロミスレディースキャッシングの審査に落ちやすい要因として信用情報がブラックになってしまっていることが挙げられます。
ブラックとは過去に悪質な延滞など金融事故を起こして要注意人物とされていることを意味します。
信用情報がブラックの状態になってしまっていると、カードローンの審査の際に金融事故の経歴がバレてしまい、また問題を起こしかねない申込者を審査に通すわけにはいかないと判断される可能性は非常に高くなります。
ゆえに信用情報がブラックになっている人は審査に落ちやすいのです。
結論から述べると、プロミスレディースキャッシングは即日融資に対応しています。
そもそも、プロミスレディースキャッシングという名前が付いていても商品自体はプロミスの通常の商品と何ら変わりありません。
プロミス自体が即日融資が可能であるため、自動的にレディースキャッシングでも即日での融資を受けることができるのです。
プロミスレディースキャッシングで即日融資を受けるために注意したいのは、プロミスの審査実施時間内に審査を行ってもらう必要があるということです。
融資まで最短30分という時限を考慮すれば、申し込みから即日でお金を借りることは十分可能です。
ここまで、実際のプロミスレディースキャッシングの審査に設けられている基準や具体的なローンの申し込み手順、即日融資が可能であるか等を解説してきました。
ここからは、実際に利用を考えている女性に向けてプロミスレディースキャッシングのメリットとデメリットについて分かりやすくまとめた内容をもとに解説していきます。
こちらを読めばプロミスレディースキャッシングの特長他社のキャッシングとの違いをしっかり掴んだ上でその利用を検討できるはずです。
レディースキャッシングを利用するメリット
ではまずは、プロミスレディースキャッシングのメリットについて具体的に説明していきます。
まず一点目のメリットはプロミスレディースキャッシングの最大の特長である、女性専用スタッフが融資の相談に乗ってくれるコールセンターが利用可能という点です。
二点目はレディースキャッシングといえど商品自体は一般の大手プロミスのものと同じなので安心感・信頼感がある点です。
三点目としては、比較的低金利で利用できる点。
四点目には初回の利用なら無利息を選べる点が挙げられます。
女性専用のコールセンターが利用できる
プロミスレディースキャッシングの最大のメリットと言えるのは、女性専用のコールセンターを利用出来るということでしょう。
架電した際には必ず、女性のスタッフが対応に当たってくれるので、プロミスレディースキャッシング利用の前に相談しておきたいことや、男性には少し聞きづらいことなども気軽に聞くことができます。
キャッシングサービスの利用がはじめての女性で不安な人や、借り入れをしてもらう前に女性スタッフに話を聞いてもらいたい人にはぴったりのサービスです。
通常のプロミスと同じ商品内容なので、利用しやすい
プロミスレディースキャッシングは、実際に借り入れの際には通常のプロミスの商品を利用するので、他のレディースキャッシング専用の商品に比べて融通が利きやすいのもメリットです。
レディース専用の商品がある場合、通常の商品に比べて借入上限額が低かったり、金利も固定されていたりで融通が利きにくいケースが多くあります。
しかし、プロミスレディースキャッシングは、通常のプロミス商品のため借り入れ限度額も大きく、金利も金額ごとに変動するためレディースキャッシングの中でも利用しやすいと言えます。
金利がレディースキャッシングの中では低い
プロミスのレディースキャッシングは、他のレディースキャッシングと比べても金利が低めの商品であるのもメリットの一つです。
プロミスのレディースキャッシングと、大手消費者金融のレディースキャッシングの金利を比較すると、例としてアコムとアイフルが18％であるのに対し、プロミスの上限金利は17.8％と、若干ですが低く設定されています。
また、キャッシングの利息の適用についても、初回の利用時は上限で適用されることが多いため、低金利のサービスを利用するのならば最初から上限そ金利が低いサービスを選ぶことが大切です。
返済時の負担を考えても、プロミスのレディースキャッシングはおすすめできるということです。
利用が初めてであるなら30日間の無利息サービスを利用できる
プロミスレディースキャッシングでは、初回の利用に限って30日間は無利息サービスを利用することが可能です。
借り入れをした翌日から30日間という期限なので、借り入れ日から30日までに完済すれば、返済額は利息無しの元金だけで済むのも大きいです。
中小業者のレディースキャッシングでは、無利息サービスなどは行っていないところが多い中、プロミスレディースキャッシングのこの無利息サービスは大きなメリットであると言えます。
レディースキャッシングを利用するデメリットについて
ここまで、プロミスレディースキャッシングの各メリットについて詳しく説明してきましたが、次はデメリットついても紹介をしていきます。
プロミスレディースキャッシングの持つデメリットは大きく分けて二つあります。
まず一点目はレディースキャッシングという名前からも分かるように男性は利用ができないという点です。
そして二点目のデメリットは融資の返済が遅れた場合に男性のスタッフから督促の電話がかかってくることもあるという点です。
ここからはこの二つのデメリットについて具体的に説明していきます。
男性は利用できない点
プロミスのレディースキャッシングは女性専用サービスにあたるため、男性の利用は不可となっています。
男性でプロミスの利用を希望する人は通常のプロミスコールセンターを使う必要があります。
他の消費者金融で提供しているレディースキャッシングの商品・サービスでは、申し込み者は男性を可としていて、勤務先への在籍確認を女性スタッフのみが行っているものもあり、結果的にサービス自体は男性でも利用可能であることが多いのです。
そのため、プロミスのレディースキャッシングをそれと比較すると、完全に女性専用のサービスであるところがデメリットに感じる場合もあるでしょう。
込み合っているとスタッフ数に制限があるので時間かかることもある
プロミスのレディースキャッシングの女性専用コールセンターには、対応できる専門スタッフの数に制限があります。
申込者が多数殺到している場合だと、レディースキャッシング担当者が応対してくれるのを待つ必要があるので、急ぎの融資を希望している場合は時間通りにならないこともデメリットに挙げられます。
もしも、即日融資を受けることを優先するような場合は、通常のプロミスコールに電話をして対応してもらうことも必要になってくるかもしれません。
返済が遅れてしまった場合は男性スタッフから電話が来るかも
プロミスレディースキャッシングのサービス利用者であれば、基本的には電話による対応や相談は全て女性スタッフがとり行います。
しかし万が一、借り入れ側がプロミスレディースキャッシングの返済が遅れてしまった場合には、催促の電話をかけてくるのが男性スタッフとなることもあります。
キャッシング関係の電話については、男性スタッフに対応されるのは嫌だと感じる女性にとっては、この点はデメリットになってしまうかもしれません。
キャッシングと言えば借りること、審査の通過などについても大事ですが、いざ借りた後の返済方法についても考えておかなければなりません。
申し込みの際にはつい借りるまでについてばかりを考えてしまいがちですが、利息はもちろんのこと、返済のシステムや方法も金融業者によって異なっているので、場合によって自身の生活環境や生活スタイルにまったく合っていないことも考えられます。
逆に元からの生活スタイルに合っていれば返済も楽なので、事前にチェックしておきましょう。
プロミスの利息はどれくらい？初回契約時の金利は17.8%？
大抵のカードローンでは、新規の契約者は上限金利を適用されるので、プロミスの場合は年17.8％になります。
このため、仮にプロミスで10万円を30日間借りた場合、約1463円の利息が発生することになります。
この計算で例えば10万円のうち4000円を返済日に返済した場合、内1463円が利息となるので、返済分は4000円からそれを引いた2537円になります。
ただし初回契約者は30日間無利息サービスを利用できるので、30日間内であればこの利息は発生しません。
10万円を借りたとき、返済額は毎月最低4000円から
プロミスでは、借り入れ残高が5万円の場合には月々の最低返済額は2000円から、10万円の場合には4000円からになっています。
返済額の計算式についてはやや複雑で、返済回数上限も借り入れ残高によって変化しますが、借り入れ額の条件によっては月々の返済額が最低で1000円からに抑えることができるので、そこまでの負担にはならないでしょう。
ただし負担が軽いとはいえ返済期間を長引かせてしまうとそれだけ払う利息は増えてしまうので注意が必要です。
プロミスの返済方法はインターネット返済！
プロミスの返済方法は大手消費者金融の中で比較しても充実しています。
自動引き落としや店頭窓口による返済の他、インターネットや銀行振り込み、提携しているATMからの返済も可能で、中でもインターネットによる返済は他の金融機関でもあまり扱っておらず特徴的です。
インターネットによる返済は対応している金融機関のインターネットバンキングを仲介して行われるもので、24時間、インターネット環境さえあればどこからでも返済を行うことができるので便利です。
プロミスレディースキャッシングの金利についてですが、年率4.5％～17.8％の範囲で決まることとされています。
ここで注目したいのは上限金利の17.8%です。
これは消費者金融系カードローンの上限金利としては最も低い金利となっています。
初めて利用される方のほとんどが上限金利が設定されることとなっているので、金利面では他の消費者金融系カードローンよりも優れていると言えます。
また、利用限度額は最高500万円までで個別に設定されることになります。
ここまででも紹介しましたがプロミスは三井住友銀行グループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営しているカードローンサービスです。
そのため、プロミスレディースキャッシング契約後のATM利用では三井住友銀行のATMの利用がお得になります。
プロミスレディースキャッシングの取引に三井住友銀行のATMを利用すると手数料が無料になります。
また、プロミスはカードローンサービスには珍しくポイントサービスを提供していて、貯めたポイントで利息を一定期間ゼロ円にしたり、ATM手数料を無料にすることができます。
ここからはプロミスレディースキャッシングを利用するにあたって考えれられること、よくある質問について答えていきましょう。
プロミスレディースを利用する人は実際キャッシング自体が初めてという方も多いと思われるので、何かと不安もあるかと思います。何から聞いてよいのかという方もいるかもしれません。
なるべくキャッシングの基本的な部分を踏まえつつ、プロミスとして利用する上での疑問点について考えていきたいと思います。
月収5万円程度のパートだけど審査に通過できる？
結論から言えば、月収5万円でも通過は可能です。
実際に月収5万円程度がパート収入による審査通過の最低ラインとも言われており、通過した例も多くあります。
ただし同じ月収5万円でも、一人暮らしなど5万円の中から生活費として使われる可能性が高い生活環境などであれば審査の通過は難しいですが、主婦のパートなどの場合であれば、配偶者の収入による生活基盤がしっかりとしており、5万円分から返済に充てられる考えられれば審査を通過する可能性は高くなります。
ローンは家族に黙って組める？
個人的な借り入れであれば、なるべく家族には知られないままに済ませたいという方もいるかもしれません。
プロミスではそうした方に向けてもきめ細かく対応しています。
例えば郵送物などが家に届いてしまえば、仮に中身を見られなくても何か感づかれてしまうことはあるでしょう。
そうしたことにならないために、プロミスでは郵送物なしで利用できる方法も提供されています。
ただし利用者自身の行動で何かの拍子にバレてしまう可能性は常にあるので、家族との信頼のためにもよく考えて申し込むようにしましょう。
水商売ですが利用できますか？
プロミスの申し込みは職業によって資格が変わるといったことはありません。
仕事に就いていて安定した収入さえあれば、申し込み条件には適っています。
ただし現実的な問題として、そういった職業は公務員や正社員などに比べると収入が安定していないと見なされることも多いので、あまり希望通りの契約はできないかもしれません。
また審査の通過には職業以外にも他社からの借り入れや、これまでのローンの利用状況などによっても変わるので、その点は注意しておいてください。
申し込みは学生でも可能？
学生であっても、プロミスでは申し込みが可能とされています。
ただし安定した収入が申し込み条件なので、アルバイトなどによって定期的に収入があることが前提です。
なお、この収入には親からの仕送りなどは認められないので注意してください。
また学生の場合、収入や生活環境なども考慮して大抵の場合は利用限度額が最大でも10万円程度になることが多いです。
学生でも利用は可能ですが、その点は理解した上で申し込むようにしましょう。
職場への電話が不安なのですが……？何か対策は？
申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかどうかを確認することを「在籍確認」と言います。
実際に勤務しているかどうかは審査側が返済能力を計る上で重要なことなので、原則的に必ず行われます。
この在籍確認は電話によって行われますが、プロミスからは名前も用件も伏せて行われるので、職場にキャッシングへの申し込みがバレることはまずありません。
また、何らかの事情がある場合には電話以外の方法をとることもできます。
このことに関しては公式ホームページの在籍確認についてを参照してください。