十八銀行カードローンの基礎知識
十八銀行は長崎県長崎市に本店がある地方銀行です。
長崎県、長崎市の指定金融機関に指定されているような長崎を代表する地方銀行です。
十八銀行の提供する金融サービスは地域に密着したもので、長崎県民に広く親しまれている銀行です。
そんな十八銀行の提供するカードローンサービスはメガバンク並みの低金利を実現していて、融資限度額も800万円と地方銀行のカードローンとしては高額となっています。
また、毎月の返済額が2,000円からと少額なため、返済にゆとりを持つことができます。
十八銀行カードローンの内容
十八銀行カードローンの特徴についてここでは紹介していきます。
特徴として以下のような点が挙げられます。
・金利が年率2.0%〜14.6%とメガバンク並みに低金利
・限度額が800万円までと高額
・毎月の返済額が2,000円からと少額
・十八銀行の口座開設をすることなくカードローンを利用できる
・専業主婦、年金受給者、アルバイト・パートの方でも申し込みできる
・十八銀行の営業区域の方のみ(ただし大阪・東京は除く)が申し込み可能
・返済方法として十八銀行の口座からの口座振替を選択できる
・十八銀行で住宅ローンを利用中、または利用予定の方は、特別低金利のカードローン「優待席(プレミアシート)」を利用できる
それではこれらについてここから詳しく紹介していきたいと思います。
低金利！年率2.0%〜14.6%
十八銀行カードローンの金利は年率2.0%〜14.6%となっています。
これはメガバンクのカードローン並みの低金利となっています。
特に下限金利が2.0%と非常に低い水準となっていることが魅力的です。
上限金利は銀行カードローンの中では平均的な金利と言えるでしょう。
しかし、消費者金融系カードローンの場合は上限金利は18.0%前後となっているので、それと比較すればかなり金利が低い水準に抑えられていると言えます。
十八銀行カードローンの金利は利用限度額で変動する
一般的に金融機関の提供するカードローンは利用限度額と金利が連動するようになっています。
契約している利用限度額が高ければ高い程金利が低くなっていく仕組みとなっています。
十八銀行カードローンも例外ではありません。
十八銀行カードローンの金利は利用限度額に応じて以下のように決定されます。
利用限度額10万円〜50万円：金利年14.6％
利用限度額60万円〜100万円：金利年12.6％
利用限度額110万円〜200万円：金利年11.0％
利用限度額210万円〜300万円：金利年10.0％
利用限度額310万円〜400万円：金利年8.5％
利用限度額410万円〜490万円：金利年5.0％
利用限度額500万円〜790万円：金利年4.5％
利用限度額800万円：金利年2.0％
融資限度額は800万円
十八銀行カードローンの融資限度額の上限値は800万円となっています。
消費者金融系カードローンの場合、500万円が融資限度額の上限値に設定されていることが多いのですが、十八銀行カードローンはそれをはるかに上回っています。
ちなみに地方銀行のカードローンも融資限度額の上限値は500万円のものが多いです。
そう考えると十八銀行カードローンは融資限度額の上限値が高く、高額融資にも期待が持てるカードローンと言えるでしょう。
十八銀行カードローンの毎月の返済額は2千円単位で変わる
十八銀行カードローンの毎月の返済額は2千円単位で増減するようになっています。
毎月の返済額決定の根拠は前回返済後の借入残高となっていて、これに応じて返済額が増減することになります。
そこで毎月の返済額と借入残高の関係を簡潔に示すと以下のようになります。
・借入残高2千円未満：返済日の貸越残高全額
・借入残高2千円以上10万円未満：2千円
・借入残高10万円以上20万円未満：4千円
・借入残高20万円以上：10万円ごとに2千円追加
口座開設不要
金融機関のカードローンはその金融機関の普通預金口座を開設することをカードローン申し込みの必須条件としているところが結構あります。
ただ口座開設をするとなると、そのための必要書類を集めたり、申し込み手続きをしたりとなかなか大変です。
しかも口座開設に時間がかかって融資のタイミングが遅くなってしまいます。
しかし、十八銀行カードローンは申し込みの際に自行の普通預金口座の開設を求めてくることはなく、口座無しでカードローンだけ利用することができます。
専業主婦、年金収入、アルバイト・パートも申請可能
金融機関のカードローンの申し込み要件で専業主婦、年金受給者、アルバイト、パートの方は申し込み対象に含まれない旨が記載されている金融機関もあります。
やはり収入が安定しておらず、返済能力がないものとみなされるのでしょう。
しかし、十八銀行カードローンの場合専業主婦、年金受給者、アルバイト・パートの方でもカードローンに申し込むことができます。
利用対象者の幅が広く、まさに地域の人を優しく支えているカードローンなのです。
十八銀行カードローンの申し込み条件
十八銀行カードローンの申し込み条件についてですが、地方銀行のカードローンということで地域的な制限があります。
具体的には十八銀行の営業区域内である長崎県、福岡県、熊本県、山口県のいずれかの件に在住、もしくは勤務先があることが条件となります。
年齢に関しては申し込み時の年齢が満20歳以上70歳未満の方が利用することができます。
また、安定した収入があることが申し込み条件にあるのですが、パート、アルバイト、年金受給者も申し込むことができます。
十八銀行口座で口座振替返済が可能
十八銀行カードローンの返済方法はATMからの入金と口座振替の2通りから選択することができるようになっています。
ただし、口座振替に関しては十八銀行の銀行口座からの引き落とししかできないことになっているので注意が必要です。
ただ、口座振替の方が返済には絶対に便利です。
なぜならその口座内に十分な現金さえ入っていれば返済日に返済漏れになってしまうことがあり得ないからです。
十八銀行の口座を持っている方は是非返済方法は口座振替にしてみてください。
十八銀行で住宅ローンを契約済み、または契約予定の方は、特別低金利のカードローン「優待席(プレミアシート)」を利用可能
十八銀行で住宅ローンを契約済み、もしくは契約する予定がある方の場合は特別低金利の「優待席(プレミアシート)」というカードローンを利用することができるようになっています。
金利は年率4.5%となっていて非常に低金利です。
ただし通常のカードローンとは全くの別サービスなので、もし通常のカードローンの契約をしていたとしても「優待席(プレミアシート)」の申し込みを改めて行っていく必要があります。
そういった手続き上の面倒さはありますが金利は断然低いのでおすすめです。
カードローンとフリーローンはしばしば混同されてしまいます。
なぜ混同されるのかというと、融資を受けたお金に関して使途を制限されないという点でカードローンとフリーローンは共通しているからです。
しかし、カードローンとフリーローンには相違点もあります。
カードローンは一度借り入れしてそれを返済している間にまたお金が必要になった時には追加で借り入れすることができますが、フリーローンの場合は借り入れは一度きりでその後追加で借り入れはできないのです。
そこが両者の相違点です。
大手銀行カードローンとの比較
十八銀行カードローンと大手銀行カードローンとを比較すると、金利や融資限度額に関しては大した違いがありません。
十八銀行カードローンが優れているところは最低返済額が2,000円からと少額になっていることが挙げられます。
これによって余裕をもった返済を行うことができます。
またパート、アルバイト、主婦、年金受給者でも申し込みができることが十八銀行カードローンのいいところです。
一方で、提携ATMの手数料がかかってしまうことは大手銀行カードローンと比較した時短所といえるでしょう。
ここまでで十八銀行カードローンの特徴はつかめたと思いますが実際に利用した人の声が聴きたいと感じるのではないでしょうか。
そこでここでは十八銀行カードローンを利用した人の多かった口コミや評判をまとめて紹介します。
代表的な口コミは下記のようなものでした。
・毎月の返済額が少ないので節約など無理することなく返済できる
・窓口に行かなくてもWEB上で契約できて便利
・在籍確認時に同僚にばれたくない事情を配慮してもらえたのでよかった
・WEBから振込融資の申請ができるので周りの目を気にすることなく利用できる
・振込融資は迅速に行われて助かった
十八銀行カードローンに向いている人・向いていない人
ここまでで十八銀行カードローンの特徴や評判について紹介してきて、自分に向いているのか向いていないのかぼんやりと分かってきたのではないでしょうか。
そこでここでは十八銀行カードローンが向いている人、向いていない人について紹介します。
向いている人は下記のような人です。
・十八銀行営業エリア内に居住している
・十八銀行をよく利用する
・主婦、年金受給者、パート、アルバイト
・口座開設をしたくない
逆に向いていない人は下記のような人です。
・十八銀行営業エリア外に居住する人
・提携ATMから無料で取引がしたい
・早く融資を受けたい
十八銀行カードローンの返済額は2,000円からと少額であることはここまででも紹介してきましたが、返済額は借入残高によって変動します。そこでここでは返済額が分かりやすいように借入残高と返済額の対応表を示します。
・借入残高10万円：毎月の返済額4,000円
・借入残高30万円：毎月の返済額8,000円
・借入残高50万円：毎月の返済額12,000円
・借入残高100万円：毎月の返済額22,000円
・借入残高150万円：毎月の返済額32,000円
・借入残高200万円：毎月の返済額42,000円
・借入残高300万円：毎月の返済額62,000円
十八銀行でスムーズに融資を受けるための流れを説明すると、まずインターネットで十八銀行の公式サイトにアクセスし、カードローンのページから「来店不要の簡単お申込みはこちら」ボタンをクリックします。
その後、WEBから申し込みを行い、十八銀行カードローン受付センター(0120-18-9995)に電話をして、融資を急いでいる旨を伝えましょう。
その後審査が終わり無事に審査を通過すると必要書類を提出します。
公式サイトの下部にある「審査承認済みの方は、こちらより申込書をダウンロードして下さい」ボタンをクリックして申込用紙をダウンロード、印刷し、必要書類とともにFAXで提出します。
本人確認書類
十八銀行カードローンの申し込みの際には本人確認書類が必要になります。
この銀行のカードローンで利用することができる本人確認書類は以下のものです。
・運転免許証
・パスポート
・マイナンバーカード
・健康保険証(住民票など別の本人確認書類、または、現住所の記載がある公共料金の領収書などが併せて必要となります)
ちなみに運転免許証は申し込み時に申請した住所と一致する必要があります。引っ越し等で現住所とは違う場合には別の本人確認書類を提出しましょう。
十八銀行の店舗・ATMの探し方
十八銀行のカードローンを利用するにあたって店舗・ATMを探す機会があるかもしれません。
特にATMは取引手数料無料になるので利用したいと探すのではないでしょうか。
そこで店舗・ATMの探し方を紹介します。
十八銀行の公式サイトには「店舗・ATM」というページがあるのでそこに移ります。
すると営業エリアの地図が映し出されます。
自分が探したいエリアを選択すればそのエリアの店舗やATMを見つけることができます。
十八銀行だけに限ったことではありませんが、カードローンの審査に無事に合格できる人は、問題なく毎月の返済をしてくれると銀行側に判断してもらえた人のみです。
返済能力がないとみなされてしまえば、お金を借りる事は絶対にできません。
逆に
・優良企業に長く勤めている
・年収が良い
・これまでクレジットカードの支払いに遅延したことがない
など条件が銀行側から見てステイタス良いとみなされれば、審査落ちを気にする必要はないでしょう。
エム・ユー信用保証株式会社が審査を担当している
十八銀行カードローンの審査は、十八銀行が雪自分の会社でやっているわけではなく、エム・ユー信用保証会社と言う会社が代理で審査を行っています。
ですから、どれだけ十八銀行がお金を貸してあげたいと思ったとしても、この会社の審査に落ちてしまえば融資を受けることはできません。
要するに、十八銀行の判断ではなく、エム・ユー信用保証会社の判断で審査に合格するかどうかが決まってしまうというこであり、これに落ちてしまうと十八銀行のカードローンは利用できません。
十八銀行カードローンの審査結果の通知方法
十八銀行カードローンの審査を申し込んだ後、審査に合格したかそれとも不合格だったかと言う事はどのように判明するのでしょうか。
審査の合格不合格の通知の方法は、申し込んだ契約方法によって異なってきます。
ですから十八銀行のカードローンを利用したいと思っているのであれば、どのような申し込み方をするとどのように通知されるのか知っている必要があるのです。
ＷＥＢ契約の場合
インターネットを利用したウェブ契約で申し込んだ場合には、その審査の結果は登録したメールアドレスに通知されます。
金融機関によっては審査に合格した場合だけしか通知がこないところもあるようですが、十八銀行の場合、審査に合格しようがしまいが、結果は必ずメールアドレスにきます。
申し込んだ結果が合格だったか不合格だったかと言うことが確実にわかるのは、申し込んだ人にとって非常にありがたいサービスと言うことができそうですね。
メールが届かない場合
もし、ウェブで申し込みをしたにもかかわらず、ある程度の時間が経ってもメールが届かない場合にはどのような理由が考えられるのでしょうか？
たとえば「ドメイン設定が間違っている」などの問題でメールが届かないと言ったこともあるようです。
その他にも、銀行からのメールが迷惑メールのフォルダに届いていると言うケースも少なくありません。
カードローンの審査は申し込んでから数日から1週間程度かかりますが、一週間以上経っているのに返事がない場合は、確認した方が良いでしょう。
店頭・ＦＡＸ・郵送契約の場合
直接銀行の窓口に行って申し込んだり、ファックスや郵送契約によってローンの契約を申し込んだ場合には、基本的にその結果は電話で通知が来ます。
審査に合格した場合には契約方法を確認後、利用限度額が100万円以上の場合には収入証明書の提示が求められます。
もし自分が利用したい金額が100万円以上の場合には、審査の申し込みと同時に収入を証明する書類を用意しておくとその後の手続きもスムーズに行うことができるはずです。
在籍確認は必ず行われる
十八銀行のカードローンでは、申し込みの審査の際に必ず申し込みフォームに記載された職場に電話をかけて、在籍確認を行っています。
利用を考えている方の中には、この在籍確認の電話を受けるのが嫌だなぁと思う方もいらっしゃると思いますが、この在籍確認の電話をなくす事は絶対にできません。
そもそも十八銀行に限らず、カードローンを利用する場合にはほとんどの場合電話による在籍確認が行われます。
避けて通ることはできませんから、諦める必要があります。
借入可能か無料で診断できる
十八銀行のカードローンに申し込みたいと考えているものの、融資を急いでいるなどの理由で審査に落ちてしまったら時間的に困るという方もいらっしゃるでしょう。そのような場合や審査が受かるかどうか不安に思う方は無料の「お借り入れ診断」が公式サイトで行うことができるようになっているので利用してみましょう。自分の年収や年齢、他社での借り入れ状況から簡易に審査に通るかどうか診断してくれます。ただし、正確な情報を入力しなければ正確な診断結果が出ないので入力内容を偽らないようにしましょう。
融資の方法と審査にかかる時間について
十八銀行のカードローンの融資の方法は振込融資とATMからの受け取りの2通りがあります。
ただ、ATMからの受け取りのためにはローンカードが必要になります。
ローンカードは契約をしてから自宅に郵送されるまで1週間から10日程度かかってしまいます。
それを待ちきれないというのであれば振込融資を選択することをおすすめします。
ちなみに審査には最低でも1日は必要になります。
なぜなら申込者の情報を警察庁のデータベースと照合する手間がかかるからです。
複数の金融機関に同時に融資の申し込みを行った場合にも、審査に落ちてしまう原因になります。
これも他社からの借り入れが多すぎる場合と同様、今お金に困っている人とみなされて返済能力に疑問符がついてしまうからです。
このような人は多重債務により返済ができなくなるリスクが高く、金融機関としてもお金を貸したくないと思っています。
やはり貸したお金は確実に返して貰わないと困りますから、複数社への同時融資の申し込みをしていると審査落ちの原因になります。
年収と返済のバランスが重視される
銀行カードローンはかつて顧客に貸し過ぎていました。
それによって顧客の返済を苦しくさせてしまっていました。
そこで最近では、銀行カードローンは収入と返済のバランスをより重視する形へと変貌していきました。
銀行が行っている自主規制の例として以下のようなことが挙げられます。
・自行・他行カードローン、貸金業者の貸付が年収の2分の１
・自行・貸金業者の貸付が年収の3分の1
・自行貸付が年収の2分の1
・自行貸付が年収と同額まで
ちなみに自主規制の内容は金融機関によって異なります。
他社の借入件数が多い
カードローンに申し込みを行う方の中には他社での借り入れ件数が異常に多い方がいらっしゃいます。
大体3か所以上から融資を受けている申込者はあまりいい印象を受けられません。
借り入れ件数が多いということはそれだけ返済しなければならない件数も多いということになります。
そのような人は返済不能の状態に陥るリスクが極めて高いです。
おまとめローンで1つにまとめた方が返済額は少なくて済んだりするので借り入れ件数を減らす努力もするようにしましょう。
複数社への同時申込
複数の金融機関に同時に融資の申し込みを行った場合にも、審査に落ちてしまう原因になります。
これも他社からの借り入れが多すぎる場合と同様、今お金に困っている人とみなされて返済能力に疑問符がついてしまうからです。
このような人は多重債務により返済ができなくなるリスクが高く、金融機関としてもお金を貸したくないと思っています。
やはり貸したお金は確実に返して貰わないと困りますから、複数社への同時融資の申し込みをしていると審査落ちの原因になります。
過去5年間に金融事故を起こしている
審査に落ちる原因として、過去５年間の間に何かしらの金融事故を起こしているということも挙げることができます。
十八銀行のカードローンでは、審査を行う際に信用照会機関へ照会を行い、過去にどんな金融ヒストリーがあるか調査を行います。
その際に金融事故とみなされるトラブルがあると、返済の能力や態度に問題があるとみなされて審査落ちの原因になってしまうというわけです。
もしあなたが過去5年以内に、支払いの遅延などを起こしていた場合、審査に通るのは難しいと言えるでしょう。
個人の信用情報は開示請求が可能
もしあなたがカードローンの審査の結果に不審な点を持った場合には、信用情報の開示請求を行うことで情報を開示してもらうことができます。
信用機関には、日本信用情報機構や全国銀行個人信用情報センターなどがあり、それぞれ会員を抱えています。
インターネットを利用して情報開示を申し込みすることができますから、ホームページにアクセスして情報の開示を依頼してみましょう。
この情報を紹介すると、どうして審査に落ちてしまったのかわかるかもしれません。
十八銀行カードローンの返済方法は口座振替とATMからの入金の2通りがあります。
返済漏れの防止の観点から考えると自動的に返済をしてくれる口座振替をおすすめしますが、口座振替は十八銀行の普通預金口座を開設している人がその口座を利用して口座振替をする場合に限られます。
また、ATMからの入金の場合には提携ATMを利用すると手数料がかかってしまいます。
提携ATMにはコンビニATMも含まれていて便利ですが、ATMから返済をするのであればなるべく十八銀行のATMから返済をするようにしましょう。
十八銀行カードローンの返済シミュレーション
ここでは十八銀行カードローンを10万円、30万円、50万円借りた場合の返済シミュレーションを紹介したいと思います。
金利が上限金利の14.6%に設定されているとすると以下のようになります。
【借入金額10万円の場合】
毎月の返済額：3,446円
返済総額：124,081円
利息：24,081円
【借入金額30万円の場合】
毎月の返済額：10,340円
返済総額：372,255円
利息：72,255円
【借入金額50万円の場合】
毎月の返済額：17,234円
返済総額：620,444円
利息：120,444円
カードローンの残高を確認する方法
カードローンの借り入れ残高を確認する方法についてですが、これは十八銀行のATMから行うことができるようになっています。
十八銀行のATMにローンカードを挿入し、「カードローン取引」、「ローン照会」の順に画面遷移をしていくと借り入れ残高を確認することができます。
ちなみに、借り入れ残高を確認することができるのは十八銀行のATMからだけです。
提携ATMから確認することはできませんので注意しておきましょう。
増額の仕方
十八銀行カードローンに限らず金融機関のカードローンは契約時にはやや少なめの融資限度額を設定します。
なぜなら金融機関と利用者との信頼関係はできておらず、返済が滞るリスクを捨てきれないからです。
ただ、一定期間返済や借り入れといった取引をしていると、徐々に信頼関係が構築されます。
そうすると増額申請をしてより高額融資を受けることができるようになるかもしれません。
増額申請をする際には十八銀行カードローンセンター(0120-18-9995、9:00〜21:00)へ電話しなければなりません。
十八銀行カードローンの解約方法について
十八銀行カードローンを解約したくなった場合には「十八銀行カードローン受付センター」に電話で解約したい旨を伝えることが最も簡単な解約方法です。
もちろん店舗に出向いて解約手続きをすることもできるのですが、この場合は待ち時間が長くなってしまったり不都合が生じてしまいます。
解約したい時は年中無休の「十八銀行カードローン受付センターに電話相談」がもっともよい選択と言えるでしょう。
電話番号は0120-18-9995です。