豊和銀行ほうわsmartカードローンの基礎知識
豊和銀行は大分県大分市を拠点として九州地方を中心に営業を展開している第二地方銀行です。
豊和銀行では「ほうわSmartカードローン」という金融商品を提供しており、利用限度額は10万円～500万円と上限がやや抑えめですが、金利は年4.5%～14.0%と、カードローン商品としては低めの部類に入ります。
この記事では「ほうわSmartカードローン」の審査や申し込み手順、融資までの流れなどについて解説していきます。
利用限度額に応じて金利が変化するほうわSmartカードローン
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」では、金利は利用限度額によって段階的に数値が定められています。
基本的に利用限度額が上がるほど金利は下がっていき、例えば利用限度額の最低となる10万円から100万円の場合には金利は14.0％、そこから100万円ごとを区切りとして、410万円から最大利用限度額となる500万円では金利は最低の4.5％となります。
なおこの利用限度額は申込者の希望と審査の結果によって、担当者に設定されます。
豊和銀行は大分県大分市を拠点とする第二地方銀行です。
豊和銀行では「ほうわSmartカードローン」という商品を提供しており、低金利で様々な用途に利用できる使い勝手の良いスペックを備えていますが、これを利用するためには申し込みから、審査を通過する必要があります。
この審査基準について銀行では具体的なことは公表していませんが、この審査を通過しなければ「ほうわSmartカードローン」を利用することはできません。
返済する能力が足りないと判断されると審査落ちになる
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」では審査基準については公表していませんが、一般的にカードローンの審査において検討されるのは主に利用者の返済能力についてです。
カードローンでは毎月決められた額を返済し続ける必要があるので、その返済を滞りなく続けられる能力があるかどうかが審査されます。
例えばこれまでもクレジットカードなどを利用しており、その支払いで遅延などをしていなければ審査に通過できる可能性は高いでしょう。
逆に何らかの理由で返済能力に欠けると判断されれば、審査には落ちてしまいます。
一部は保証会社が審査を担当している
「ほうわSmartカードローン」では、審査を銀行だけでなく、一部保証会社が行っています。
保証会社とは無担保であるカードローン商品において、利用者の身分を銀行に対して保証する役割を担います。
例えば利用者が返済不能に陥った場合には、保証会社は銀行に対して責任を負わなければなりません。
そうした関係から、申込者の審査を保証会社が担当しているのです。
「ほうわSmartカードローン」では、その保証会社は九州総合信用株式会社が担当しています。
スコアリング審査で返済能力が数値化される
九州総合信用株式会社では、審査は主に「スコアリングシステム」によって行われています。
スコアリングシステムとは、申込者が申し込みの際に記入したデータを独自の手法に基づいて数値化し、それを過去のデータと照らし合わせて信頼性を測るものです。
それによって測られる返済能力の精度は高く、審査の迅速化にも貢献しています。
スコアリングシステムによって数値化されるデータは具体的には、申込者の年齢や年収、勤務先、勤続年数などです。
このようにシステムによって自動的に判定される豊和銀行「ほうわSmartカードローン」の審査ですが、これによって審査落ちになってしまう人も少なくありません。
審査基準については公表されないため、実際にどこに原因があったかを申込者は具体的に知ることはできません。
しかし自動的に判定される以上、ある程度の一定した基準が存在していることは窺い知ることができます。
このような基準は他社のカードローン商品でも共通点が多く、大きく五つの原因が考えられることが知られています。
以下から一つずつ解説していきましょう。
申し込み内容に虚偽の記載があった
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」では申し込みの際に入力された情報に基づいて審査が行われます。
ですがこの情報に虚偽が発見された場合、審査に落ちる可能性はかなり高くなると言えるでしょう。
これが単純な記入ミスなどであった場合には書き直すことも可能ですが、明らかな虚偽であったり、悪質な内容であれば最悪の場合には詐欺罪に問われてしまうこともあります。
こうした情報については審査側は必ず確認を取るため、嘘を突き通すことは不可能です。
安定した収入を得られていない
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」の審査には、安定した継続的な収入があることが必要です。
カードローンは毎月返済を続けていくシステムのため、一時的な収入だけでなく、それが安定して続けられていることが「返済能力」として求められるのです。
この安定した収入が認められない場合にも審査に落ちてしまう可能性は高いでしょう。
安定性を審査する上で具体的に見られるのは年収の他、勤務先の会社規模や、業種・職種、雇用形態、勤続年数などになります。
Q.どんな職業だと「収入が不安定」と見なされるのか？
では逆に審査側に「収入が不安定」と判断されるのはどのような場合でしょうか。
もっとも代表的な例は、個人事業主や小規模法人の場合です。
これらは事業としての規模が小さいので売り上げ自体が不安定と見られるという点と、個人であったり小規模ということから、事業の実態が一見して把握しにくい難点があります。
大企業などと違い、個人として事業と生計が一体となっていることも多いので、客観的な情報として信頼されにくいという側面があるのです。
他社から多くの借入をしている場合
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」では、審査の過程において申込者の現在の他の金融機関からの借り入れ状況についても確認を行います。
この確認の際に借り入れ金額及び、件数が多すぎる場合には審査の通過は難しくなります。
まず多重債務者と見なされますし、単純な返済能力においても、ここからさらに別の返済を行っていくのは困難と判断されるためです。
件数では4社以上、金額に関しては本人の年収に対しての借り入れがあまりにも多いと審査は厳しくなるでしょう。
Q.他社からの借入状況をどうにかしてごまかすことは可能？
ちなみに他社からの借り入れ状況を誤魔化すことは不可能です。
申し込みの際に本人からの申告も求められますが、審査の段階においては審査担当者は専門の信用情報機関が管理する信用情報に照会します。
信用情報とはクレジットカードやローン利用者の履歴や現在の利用状況についての情報が登録されたもので、この照会によって申込者の現在の借り入れ状況は全てわかる仕組みになっています。
また申し込みの際に虚偽の申告を行っていればその点でも信用を失ってしまうので、正直に申告するようにしましょう。
複数社へ短期間に申込みを行っている場合
また現在の借り入れ件数も審査の通過を困難にしますが、他の金融機関へ同時に申し込んでいる件数が多い場合にも、審査を通過するのはかなり難しくなってしまいます。
いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれるもので、複数社に申し込みを行っている人はよほどお金に困っているか、将来的に多重債務者になる可能性が高いと見なされてしまいます。
具体的な件数については公表されていませんが、一般的には一か月以内に4社以上へ申し込んでいる場合に「申し込みブラック」となると言われています。
Q.申し込みブラックを解消するためには期間はどの程度必要？
この「申し込みブラック」も、借り入れ状況と同じように信用情報への照会によって確認されます。
信用情報における申し込み記録は申し込み当日から6か月間保管されます。
そのため「申し込みブラック」の解消には半年間待つ必要があると言えるでしょう。
なお、審査に落ちた場合にその一か月後にまた申し込めば、そこからまた6ヵ月は記録に残るということになります。
審査に落ちることによって焦る気持ちはあるかもしれませんが、申し込み情報が重なるほど審査では不利になるので、慎重に行動するようにしましょう。
金融事故を過去に起こした経験がある場合
ここまで説明してきたように、豊和銀行「ほうわSmartカードローン」では審査の際に信用情報への照会を行います。
信用情報にはこれまでのローンなど信用取引における情報が記録されているため、過去に遅延や任意整理などの、いわゆる「金融事故」の記録が残っている場合には、審査を通過することは極めて難しいと言えるでしょう。
また審査担当の九州総合信用株式会社が同様に審査を担当している他社の金融商品で過去に問題を起こしている場合にも、審査を通過することは難しいでしょう。
次に、豊和銀行「ほうわSmartカードローン」の申し込みから融資までの流れについて検討していきましょう。
借り入れる側として気になるのは、特に申し込みから融資までにかかる時間かもしれません。
ですが「ほうわSmartカードローン」では、結論から言えば、少なくとも消費者金融のような「即日融資」は行われていません。
どれだけ早い時間に申し込み、効率的に手続きを行ったとしても審査結果が伝えられるのは最短でも翌営業日となっています。
銀行系のカードローンの場合は即日での融資ができない
これは豊和銀行「ほうわSmartカードローン」に限った話ではなく、銀行系のカードローンでは現在、消費者金融系のカードローンとは異なり、即日の融資は原則的に行われていないのです。
これは2018年1月から銀行系のカードローンにおいては審査の際に、申込者を警察庁の反社会的勢力のデータベースに照会をするという決まりになったためです。
この返事が最短でも翌営業日となるため、審査の結果も早くとも翌営業日ということになっているのです。
ほうわSmartカードローンは融資までに最短でも1週間かかってしまう
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」では申し込もから借り入れまでには最短でも一週間かかります。
これは他の銀行系のカードローンと比較しても長めと言えるでしょう。
「ほうわSmartカードローン」の場合、まず仮審査と本審査の結果が通知されるまでに2～3日かかります。
そしてさらに手続きの過程で二度の来店が必要となるので、これだけの時間がかかってしまうのです。
また一週間というのはあくまで最短で、場合によっては10日以上かかることもあるでしょう。
それでは豊和銀行「ほうわSmartカードローン」の申し込みから融資までをスムーズに進めていくためにも、手続きの流れを大まかに把握しておきましょう。
「ほうわSmartカードローン」の全体的な流れとしては、
となっています。
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」の特徴や利用方法について解説してきました。
このカードローンはどのような人に特にオススメできる商品なのでしょうか？
- 豊和銀行の営業エリア内に住んでいる人
- パートやアルバイトといった働き方をしている人
- 70歳以上で年金受給者であること
もしこの条件に該当するのであれば、豊和銀行「ほうわSmartカードローン」はぜひおすすめしたいカードローンです。
それぞれについて詳しく解説します。
住んでいる地域が豊和銀行の営業エリア内にある人
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」を利用できるのは豊和銀行の営業エリア内に住んでいる、もしくは勤務先がある人だけとなっています。
豊和銀行の営業エリアは大分県、福岡県、熊本県となっていますから、もしこのエリアに住んでいるのであれば問題なく利用することができるでしょう。
残念ながらこの地域に住んでいない人は利用することができません。
豊和銀行は地域の生活に密着した銀行であり、対象エリアを絞ることで地元の人たちにお得なサービスを提供しているのです。
パートやアルバイトでカードローンを利用したいと考えている人
パートやアルバイトといった働き方をしている人は豊和銀行「ほうわSmartカードローン」をぜひ利用してほしいと思います。
銀行系のカードローンは世の中にたくさんありますが、パートやアルバイトの人が申し込みできる商品はそれほど多くありませんから、とても貴重な商品なのです。
公式ホームページにもパートやアルバイトの人であっても審査を受けることができるとしっかりと書かれていますから、自分のステータスに自信がない人でも審査のクリアを目指せるのです。
年金で生活している70歳以下の人
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」は70歳以下であれば利用を申し込むことが可能になっています。
銀行系のカードローンの中の多くは60歳以上の人は申し込めないものがほとんどですが、「ほうわSmartカードローン」なら全く関係ありません。
年金生活をしていても年齢制限以内であれば申し込みができますから、シニアでまとまったお金が必要な方は、ぜひ利用を検討してみてくださいね。
きっと良い結果が出ることでしょう。
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」の利用をおすすめしたい人について紹介してきましたね。
それではここから、豊和銀行「ほうわSmartカードローン」で実際に融資を受ける方法について段階的に説明していきたいと思います。
とはいえ、その方法はとても簡単で心配する必要はありません。
事前にその方法を知っておけば、より簡単に利用することができるはずですし、いざというときに心強いですよね。
さて、最初のステップはどうするのでしょうか？
「ほうわSmartカードローン」のローンカードを利用することでキャッシングを行う
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」は、契約終了後に自宅に送られてくるローンカードを利用して借り入れを行います。
借り入れを行う際には豊和銀行のATMを始め、提携しているATMを利用すれば問題ありません。
ATMの利用時間内であれば限度額の範囲でいつでも何度でもキャッシングをすることができますから、いざお金が必要になって困ってしまったときにとても役に立つはずです。
これはとても便利ですよね！
ローンカードを持っていれば頼りになります。
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」の申し込みができる人や特徴、利用方法やお勧めしたい人について理解が深まったところで、このカードローン商品のメリットとデメリットについても説明したいと思います。
カードローンを利用する際にはその商品の特徴をよく理解し、メリットとデメリットを考えた上で利用することをお勧めしています。
それではまず豊和銀行「ほうわSmartカードローン」のメリットについて紹介しましょう。
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」を利用するメリットについて解説
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」のメリットは、
- 豊和銀行の口座を持っていなくても申し込みすることができる
- パートやアルバイトであっても、審査のクリアを目指すことができる
- 専業主婦であっても豊和銀行「ほうわSmartカードローン」を利用できる
- 70歳以下であれば年金受給者でもキャッシングができる
- たくさん借りれば借りるほどお得なローン商品である
- 毎月の返済額は5000円からとリーズナブル
知れば知るほど良い商品です。
申し込みは豊和銀行の口座がなくても可能
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」のメリットの一つに、豊和銀行の口座を持っていなくても申し込みができるというポイントをあげることができるでしょう。
ただし利用できるのは豊和銀行の営業エリア内に住んでいる人だけですから、福岡県、大分県、熊本県に住んでいる、もしくは勤務先がある人だけに限られています。
もしこの条件を満たしているのであれば、とても利用しやすいローン商品と言えるのです。
口座がなくても申し込みができるのは魅力ですね。
「ほうわSmartカードローン」ならパートやアルバイトの人も利用できる！
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」は、正社員以外でも申し込みすることができます。
すなわちパートやアルバイトであっても問題なく申し込めるということなんですね。
銀行系のカードローンの多くは、パートやアルバイトは利用することができませんから、こう言った人たちでも申し込みができると言う事はとても貴重な商品なのです。
また正社員であったとしても自分のステータスに自信がないと言う人もいるかもしれませんが、きっとこのカードローンであれば審査をクリアすることができるでしょう。
「ほうわSmartカードローン」なら専業主婦であっても使える
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」は、専業主婦であっても利用することができるカードローンです。
パートやアルバイトの人が利用できる銀行カードローンは確かに少ないですが、多少は存在します。
しかし専業主婦が利用できる銀行系のカードローンはほとんどありませんから、極めて申し込み対象が広いカードローンと言えるのです。
ただし専業主婦の方は、配偶者に安定した収入があることがその利用条件となっていますので注意が必要です。
「ほうわSmartカードローン」なら70歳以下の年金受給者であればキャッシングがOKとなっている
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」は、70歳以下であれば年金受給者であっても利用することが可能です。
一般的な銀行のカードローンは年齢の上限は60歳までとなっていることがほとんどですが、このローンであれば70歳未満であれば申し込みができるのです。
年金受給者でも利用可能な銀行のカードローンは実際にほとんどありませんから、営業エリア内に住んでいるのであれば大きなチャンスです。
ぜひ積極的に利用を検討してほしいと思います。
「ほうわSmartカードローン」は大きなお金を借りるほどお得となっている！
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」は、たくさん融資を受ければ受けるほどよりお得に利用することができるシステムになっています。
大きなお金を借りれば借りるほど金利はどんどん下げてもらうことができますから、高額キャッシングの方がお得なのです。
なお金利は4.5%から14%に設定されていますが、たくさん借りれば借りるほど加減の４.５％に近くなるのです。
これはとてもお得ですから、ぜひたくさん利用することも視野に入れましょう。
豊和銀行への返済は毎月5000円から！
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」は、月々の返済額が5000円からとリーズナブルに抑えられています。
これならば毎月の生活に余裕がない人であっても、楽々返済することができそうですね。
返済は毎月12日に豊和銀行の口座から自動的に引き落とされますから、この時までに口座にお金を用意しておく必要があります。
ただし借り入れ残高によって毎月の返済額は多くなりますから借り過ぎには注意が必要です。
計画的に利用しましょう。
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」を利用するデメリットについて
これまで紹介してきたように豊和銀行「ほうわSmartカードローン」はメリットがたくさんあるとても魅力的なカードローン商品です。
しかし同時にデメリットも存在します。
カードローンを利用する際にはデメリットについてもきちんと理解した上で、メリットがデメリットを超えるような場合にだけ利用を検討するべきでしょう。
それではここからそのデメリットについて詳しく紹介していきたいと思います。どんなデメリットがあるのでしょうか。
豊和銀行の窓口での契約が必須となってしまう
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」は、契約を行うにあたり銀行の窓口で直接行います。
そのため、一度は銀行の窓口に来店する必要があるのです。
また豊和銀行「ほうわSmartカードローン」は契約を行うときには銀行の口座を持っている必要がありませんが、返済するにあたり豊和銀行の口座を持っている必要があります。ですから、口座開設の手間も必要になってしまうのです。
これは少し不便ですから、デメリットと思う人もいることでしょう。