アコムの基礎知識
大手消費者金融であり、テレビCMでも有名なアコムは知っている人も多いでしょう。
そんなアコムですが、誰でも利用できるわけではなく、申し込みには条件があります。
アコムの申し込み条件は以下のようなものです。
- 20歳以上
- 安定した収入があること(パート・アルバイトでも可)
- 返済能力があること
- アコムの基準を満たす人
そのため、これらの条件を満たしている人でなければアコムは利用することができません。
アコムはとても一般知名度の高い大手消費者金融ではないかと思います。
テレビのCMやインターネットの広告などでもよく目にしている方も多いのではないでしょうか。
ですが一方で、その知名度に比べて実際の利用においてはどのような特徴があるのか、実態はそれほどには知られていないのではないかとも思います。
そこでここでは、他の金融機関に比べてアコムが特徴的である部分の中でも特に着目したい、いくつかの点について詳しく解説していきましょう。
審査・融資までがとても素早い
アコムの大きな特徴の一つとしてまず挙げられるのが、審査と融資までのスピードの早さです。
一般に消費者金融は、銀行など他の金融機関に比べても審査スピードが早いことで知られていますが、その中でもアコムは最短20分※融資が可能となり、やはりかなりの早さを誇っています。
公式ホームページにも「お急ぎのお客様」という項目が設けられていることからわかるように、急ぎの融資を求める利用者に向けての意識も強いのがアコムの特徴の一つです。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
「カードローン機能付きクレジットカード」を大手消費者金融の中で唯一扱っている
先に記したように、アコムは融資スピードの早さが一つの売りではありますが、他の大手消費者金融と比べてもそこまで大きな差ではなく、これだけでアコムを選ぶには決め手に欠けているかもしれません。
しかしアコムにはもう一つ、他にはない大きな特徴があります。
それが「クレジットカード機能」です。
アコムではカードローン機能付きクレジットカードを扱っており、これは大手消費者金融の中では唯一です。
普段はクレジットカードとして使いながら、お金が足りない時にはカードローンとして借り入れもできるものです。
アコムはどのような人が適している？適していない？
ここで一度、アコムの利用に向いている人と向いていない人をまとめてみます。
まずは安定した収入がある人、急ぎの融資を求めている人、ローン機能の付いたクレジットカードを利用したい人、などはアコムの利用に向いています。
逆に専業主婦や年金による収入のみなど、安定した収入がない人、キャッシングをカード無しで行いたい人、融資にスピードよりも金利の低さを求める人、などはアコムの利用には向ていないと言えるかもしれません。
さっそくアコムのメリットについて7つの角度から紹介していきたいと思います。
- 審査時間はなんと最短20分※
- 申込みから借入まで最短20分※で完了
- アコムと初めての契約なら30日間無利息サービスがある
- WEB完結で来店は一切不要
- アコムのカードには、クレジット機能が付いているACマスターカードが選べる
- アコムの公式アプリ「アコムナビ」を利用すればカードレスでキャッシングができる
- 申込可能時間は24時間365日
それではそれぞれの項目について詳しく見ていきましょう。
最短20分※の審査時間
アコムの公式サイトでは審査時間は最短20分※です。
銀行カードローンの審査では、申し込んでから10日程度かかることが多いですが、それと比べると比較にならないくらいスピーディです。
どうして銀行ではそんなに時間がかかるのか？
それは申し込んだ人が反社会的な勢力と関わりがないかどうかしっかりと調査しているからです。
しかしアコムなど消費者金融には、警察庁のデータベースに問い合わせる義務がないんです。
だから早いんですね。
最短20分※での融資が可能
アコムの特徴として、最短20分※で融資をしてくれるというのも心強いものです。
アコムの借り入れ方法には、
・振り込みキャッシング
・アコムのローンカードによるATMからの借り入れ
の2つの方法があります。
もしあなたが振込キャッシングで当日中に借りるなら21時までに申込みをする必要があります。ただし余裕をもって20時までに申し込むことを推奨します。
特にコンビニATMなら、メンテナスをしてない限りいつでも借りられます。
コンビニ ATM なら、メンテナンス時間を除きほぼ24時間借り入れが可能です。
30日間の無利息サービスを利用することで、利息0円で借りられる
アコムは初めて利用する会員に向けて30日間無利息で利用できるサービスを提供しています。
ということは、要するに全員が「初めてアコムの会員になった翌日から30日間は金利0%で借りられる」ということです。
これってすごいことですよね！
もし次の給料日までには確実に返済できるという自信があるのであれば銀行系のカードローンよりもアコムに申し込んだほうが絶対に賢いでしょう。
この30日間無利息サービスというのは、銀行系カードローンではほとんど実施していません。
来店不要でWEB完結！
あなたがアコムからお金を借りたいと思ったときには、わざわざ人がいるお店まで行く必要はありません。
「じゃあ無人契約機に行くの？」と思ったあなた、残念！ちょっと違います。
アコムでは借り入れの申し込みをウェブだけで全て終わらせることができるんです。
もし万が一お金を借りようとしているところを誰かに見られたらどうしようなんて心配をする必要はもうありません。
自宅から一切出ることなくお金を借りられるので、誰かに見られる心配は絶対にありません。
カードローン機能がついているアコムのクレジットカード
アコムのクレジットカードには、マスターカードが提供するカードローンが付帯しています。
と言う事は、海外でもこのカードを使って買い物ができると言うことなんです。
クレジットカードとローンカード2枚持つのが嫌だと言う人にとって、このアコムのクレジットカードは非常に魅力的ですね。
ただし一点だけ注意するポイントがあります。
それは海外ではローンカードを使った借り入れはできないということです。
海外でお金を借りられると思っていると想定外ということになりますね。
「アコムナビ」という公式アプリが便利
アコムでは公式アプリであり「アコムナビ」というサービスを提供しています。
このアプリを利用すれば借り入れの申し込みから、必要な書類を提出するまで全てこの中で完結できるのです。
さらにATMを検索したり、ローンシミュレーションもおてのもの。
使ってみるとわかりますが、非常に便利なサービスなんです。
他の金融機関でもアプリサービスを提供しているところも少なくありませんが、なんといってもこのアコムナビが一番秀逸です。
申込可能時間は24時間365日
アコムはインターネットからの申し込みであれば24時間365日常に対応しています。
これも利用を考えている人にとっては非常にありがたいサービスです。
ただし受付は真夜中でも行ってくれますが、融資は夜が開けてからになります。
自動契約生も夜の間は動いていないため、翌日対応になります。
ATMは24時間365日営業しています。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
それではアコムを他の消費者金融と銀行系カードローンと比べていきたいと思います。
やはり一番気になるのは金利についてです。
金利に関しては、アコムは他の消費者金融と同等であり、特別高いということではありません。
銀行系カードローンと比較してしまうと、確かにアコムの年利は17.9%ですから不利になります。
やはり金利を抑えたいのであれば銀行系カードローンを利用することをお勧めします。
ただし審査の通りやすさは銀行系カードローンよりも良好であり、最短20分で融資できると言う点も大きなメリットです。
さらに30日間の無利息サービスを生かすのであれば、やはりアコムをお勧めしたいと思います。
アコムの利用を考えているのであれば、メリットだけではなくデメリットも把握しておくべきでしょう。
むしろデメリットをしっかりと把握しておいた方が損をしないと言っても過言ではないでしょう。
アコムのデメリットは簡単に言ってしまえば
- 金利が高い
- 総量規制の制限により、借りられる上限額が決まってしまっている
- 提携ATMを利用すると手数料が必要になる
ということでしょう。
それではここからは、それぞれのデメリットについて確認していきます。
金利が高い
アコムの最高金利は17.9％と確かに安くありません。
ただし消費者金融の中でアコムが特別高いというわけではなく、銀行系のカードローンと比べるとどこも同じくらいというのが正直なところです。
アコムだから特別高いと言うわけではありません。
とは言え、利用する側にとっては金利は安ければ安い方が良いのは間違いないことですから、ここはアコムに頑張って欲しいものですね。
金利を抑えたいのであれば、消費者金融ローンは選択肢から外しましょう。
アコムは総量規制の対象となっているので、借りられる額が限られる
消費者金融は総量規制の対象になってしまいます。
この総量規制というのは、借り入れできる額は年収の３分の１まで、というルールであり、それ以上借りることはできません。
銀行系のカードローンであればこれは適応されませんが、消費者金融の場合は全て適応されてしまいます。
と言っても、あまりたくさん借りすぎると結局は自分に返ってきます。
借りすぎないように業者側から調整してくれていると考えれば、これもメリットに思えてくるかもしれませんね。
提携ATMでの利用手数料を取られる
アコムでの借り入れを行う場合、提携ATMを利用するとその際に手数料が必要になります。
この手数料は一回につき110円から220円と大した金額ではありませんが、何度も利用するとなるとだんだん無視できなくなってきます。
ATM手数料は便利に利用するために仕方がない出費ではありますが、やはり手数料０円の方がありがたいのは間違いありません。
この手数料を極力減らすため、利用するときはまとめて利用するなど工夫が必要になります。
大手消費者金融アコムの審査時間について見ていきましょう。
アコムの審査はおよそ申し込みから20分後※には結果が出てくれます。
なぜこんなに早く審査することができるのか、それは大手消費者金融であるアコムにはたくさんの顧客データが集まっているからです。
審査で実際に行われることは
・申し込んだ人の情報と、これまで利用したお客さんのデータを比較し信用できる人物かどうかを判断すること。
データーが多ければ多いほどスピーディーに判断できるのです。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
基本的に大手の消費者金融は審査時間が短い
これはアコムだけの話ではなく、基本的に大手の消費者金融は審査時間が短く設定されています。
アコム同様、消費者金融にはたくさんの顧客情報が集まっていますからそれも当然のことかもしれません。
また各社ともにライバルに負けないように審査の時間を短縮することに力を入れていますから、どの消費者金融でも大概短時間で審査が終わるような工夫がなされています。
このような理由により大手消費者金融は審査時間が短く設定されているのです。
審査が長引く原因はどのようなもの？
消費者金融の審査が長引いてしまう理由としては、申し込みの内容に不備があったり、書類の提出が遅れてしまったり、さらには電話の連絡に対してすぐに対応できなかったりすることがあります。
こういった理由があれば消費者金融としてもしっかりとした調査がスムーズにできず、遅れてしまうのはやむを得ないと言えるでしょう。
これらの要因は申し込んだ人の問題であり、消費者金融の問題ではありませんね。
その他にも機械的に判断することが難しかったと言うのも理由として挙げられます。
審査時間は判断が難しい人ほど長い
当然のことながら判断することが難しくなればなるほど審査にかかる時間もそれに伴って長くなります。
しかし審査に時間が長引いたからといって審査に落ちてしまう事は全く関係のないことです。
アコムを代表する大手商社金融ではコンピューターを使って審査を行っています。そのコンピュータによる審査で機械的な判断ができなかった人が審査に時間がかかってしまうと言うことであり、=すぐに落ちてしまうと言う事ではありません。
早く落ちる人はすぐに落ちます。
審査時間は土日であっても変わらない
アコムの審査に必要な時間は平日であっても土曜日、日曜日であっても変わる事はありません。
アコムでは土曜日、日曜日、祝日であっても通常通りの審査業務を行っています。
ただし年末年始においてはその審査業務を行っていませんので覚えておきましょう。
ただし24時間いつも審査を行っているわけではなく、夜の9時以降など遅い時間に申し込んだ場合にはその対応は翌日以降となってしまいます。
ですから審査を早く終わらせたいと思うのであれば曜日ではなく時間で考えるのがスマートでしょう。
土日にアコムで当日中に融資を受ける方法｜審査やカード発行の手順
アコムでは土曜日、日曜日、祝日でも当日中に融資を受けることができますので、もし平日以外に最短20分※での融資を受けたいのであれば夜の9時までに審査の申し込みを行うようにしましょう。
審査の内容は休日でも平日でも全く変わらず、同様に平等な審査を受けることができます。
この場合ウェブで申し込んだ後、審査が行われ、契約とカードの発行が終了します。その後借り入れと言うステップに進んでいきますが、土曜日、日曜日、祝日であっても最短20分※で審査が終わる事は変わりありません。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
それではここからはアコムの審査の結果がどのような形で通知されるのかと言う事について詳しく見ていきたいと思います。
基本的に手続きを行った後あなたの担当者から説明がありますが、まず事前に把握しておいた方が今後の契約も立てやすいといえます。
ではここからは審査結果の通知の流れについて詳しく紹介していきたいと思います。
アコムの審査結果はどのように私たちのもとに帰ってくるのでしょうか。
まずは基本的な方法からです。
基本的には電話とメールで結果が通知される
アコムの審査結果は基本的に電話とメールの両方で通知されることになっています。
もしあなたが電話で通知される事は都合が悪いと言う場合であれば、担当者に事前にその旨を相談することでメールの通知のみに変更することもできるようです。
例えば誰か知り合いといてアコムから連絡がかかってくるのがまずいとか、今は忙しくて電話に出られないといった理由でかれば考慮してもらうことができます。
まずは何でも事前に相談してみましょう。
具体的な貸し付け条件などが審査結果で伝えられる
審査結果とはどういった内容を指しているのか、ここからはその内容について見ていきましょう。
審査の結果とは単純に合格不合格が知らされると言うだけではなく、それに加えて利用することができる上限額についてだったり、その場合に適用される金利についての説明、審査に合格した後にどのように手続きをしたらいいかと言ったことについて解説されます。
しっかりと説明を聞いてその後の手続きをスムーズに済ませるようにしましょう。
提示された金額内で限度額を決定する
上限限度額はアコムから提示された金額の中で決定することができます。
例えば限度額が1,000,000円と通知された場合であれば、1円から1,000,000円の範囲の中で実際に融資を受けることができますし、限度額はその範囲内であれば設定することが可能です。
限度額がどれだけ高かったとしてもここで上限額を500,000円とした場合、今後それを超える借り入れをすることができませんから、借り入れ上限額の判断については細心の注意を払いましょう。
「貸付金額」は実際に借りた金額ではないので注意しよう
アコムでの審査が無事に終わり契約が終了した場合、契約内容確認書類と言う書類を発行してもらうことができます。
この書類には貸付金額と言う記載内容があり、ここを見るだけだと「いつの間にか借金をしてしまった」とびっくりするかもしれません。
しかしこれは借り入れすることができる金額が記載されているだけであり、実際に融資を受けた金額ではありません。
ここに記載されている金額分の利息を請求される事は絶対にありませんから、安心してください。
アコムで増額する際にどれくらい審査時間がかかるのかを確認！間に合わない場合の対策
アコムで貸付金額の上限を引き上げてもらう際にも同様に審査が行われます。
これは入会時のときの審査とは若干異なり、別の手続きに則って審査が行われます。
総額4審査を受ける時にも新規借り入れの時と同様にしっかりとした審査があり、それなりに時間がかかります。
増額するに対してはメリットやデメリットがありますが、審査が早い場合であれば最短20分で終わることもあります。
ただし終わらないこともありますので、増額する際にはちょっとゆとりを見て申し込んでおくことをおすすめします。
金利は提示された利率が適用される
アコムの審査に通ると利用限度額と一緒に貸付金利も通知されることになります。
先ほど説明したように限度額はこちらの判断で上限額の範囲内で変更することができますが、金利に関しては提示された率が必ず適用されることになり、こちらの意思で変更することは絶対に不可能です。
例えば限度額1,000,000円で最高金利の17.9%と言う条件で審査が通ったとしても、限度額を100,000円に引き下げたからといって金利が下がるわけではありません。
増額をすることで、金利が下がる可能性も！
無事に審査に合格し順調にアコムとの取引を進めていると、あるタイミングより増額の手続きができるようになります。
もし増額手続きを行って無事審査に合格し限度額が最初の時期よりも大きくなると、その額に応じて適用される金利が下がることもあります。
もしそうなったら非常にラッキーです。
金利が下がると言う事はそれまでよりも安い金利でお金を借りることができると言う事ですから、返済額を大きく節約することができるでしょう。
アコムの金利が高いと感じたときに試してほしい！利息と返済負担を減らす方法について
もしアコムの金利が高いなぁと思った場合には、いくつかの工夫をすることによってその負担を減らすことができるようです。
とは言えアコムの金利は消費者金融の中で特別高いと言うわけではなく、大体どこの商社金融も同じである事は知っておきましょう。
例えば借りたお金を無利息の期間内に完済すると、アコムは金利0%で利用することができます。
またアコムの金利が高いと感じるのであれば、他の金融機関で借り換えると言う方法もあるでしょう。
その後の手続きの流れも説明される
無事に審査の結果が通知されると、その後「どのような流れで契約の手続きに進むのか」といったガイダンスも同時に行われます。
審査が完了後、実際に借り入れ限度額を設定、適用金利が宣言され、その後本人確認を行うと契約終了となります。
その後で具体的な手続きの方法についての説明がアコムの担当者から行われます。
アコムでは契約の方法を2種類用意していていますが、ここからその内容について詳しく説明していきたいと思います。
契約手続きの方法を選択できる
アコムの契約の方法には、
・自動契約機で契約を行う
・ネット上で契約を行う
といった2つの方法から選ぶことができます。
自分にとって都合の良い方法をセレクトしましょう。
お店での契約をセレクトした場合には、アコムの自動契約機、むじんくんに来店した上で限度額を決定し、カードと契約関連の書類の発行を済ませます。
もしネットで契約する場合は、ローンカードと必要書類は、後日自宅もしくは指定した住所に郵送されます。
審査結果が来ない場合はどう対処すれば良いのか。方法を紹介
もしアコムの審査に申し込んだにもかかわらず、何日もたっても審査の結果が通知されないと言うときにはどのようにしたらよいでしょうか。
もしかしたら審査に落ちたから連絡が来ないのかもしれないと考えるかもしれません。
しかし融資の審査に合格したか不合格だったがには関係なく、その結果が通知されないと言う事は絶対にありません。
もうすでに審査は完了しているにもかかわらず、通知されている結果に気づいていないと言う可能性もありますから、もう一度確認することをお勧めします。
メールの受信設定を見直そう
例えばメールのドメインの設定によっては、アコムからのメールが迷惑ボックスに振り分けられている可能性もありますし、スパムメールと判断されているかもしれません。
アコムのメールドメインの設定を見直し、受信ボックスをもう一度確認してみましょう。
誤って捨ててしまった可能性もありますからゴミ箱を確認してみるのも良いかもしれませんね。
もしどこを探してもメールが見当たらない場合には、いちどアコムに問い合わせを行ってみましょう。電話番号は0120-07-1000です。
残念ながらアコムでは審査が行われる過程によりその審査に落ちてしまう人も少なからず存在します。
その一方で無事に審査をクリアし借り入れをすることができる人もいます。
これら2人の間にはどのような違いがあるのでしょうか。
残念ながらアコムではどうして審査に落ちてしまったのかについて公式な見解を出していません。審査の基準や内容については公表しておらず企業秘密となっています。
しかし審査に落ちてしまった人を調べると、一定の傾向があることがわかってきました。
原因1：申し込みを行った際の内容に問題があった
アコムの審査では申し込んだな内容を元に審査が実施されます。
そのため申し込んだ内容に大きな問題があるとその時点で審査は不合格となり落ちてしまうというわけです。
申し込みの段階で落ちてしまうというと「一体どんな問題が？」と疑問に思う方もいらっしゃるでしょう。
例えばどんな内容で申し込むと審査に不利になってしまうのか？ここからはその内容について解説していきたいと思います。
そこにはこんな可能性があったのです。
問題1：暴力団と関係しているなどの疑いがある場合
もしあなたの職業などから、暴力団とつながっている可能性があると判断された場合には審査は絶対に通りません。
最近は反社会的勢力とのつながりを厳しく見る目が広がっていて、仮に融資したお金が反社会性力の資金源となったのであれば大きな問題になってしまいます。
これはアコムだけに限らず全ての金融機関に共通することですが、暴力団など反社会的勢力とつながっていると想像できるような職業を記載した場合、審査は通りません。
問題2：詐欺の疑いがある場合
申し込みを行う際に融資を受ける目的や本人から確認した内容から、
・詐欺
・名義貸し
と言う犯罪の可能性を疑われた場合には、審査に通る事はありません。
この手の犯罪については金融機関も非常に慎重になっていて、しっかりと審査が行われるポイントです。
このほかにも何かしらの犯罪行為につながる恐れがあると判断された場合にも、審査に合格する事はありません。
法律に引っかかる内容が懸念される場合には審査に通らないと覚えておきましょう。
問題3：借り入れを希望している額が年収に対して多すぎる
あなたの年収に対して借り入れ希望額が大きすぎる場合には、審査が通らない可能性もあります。
この場合には限度額を引き下げると無事に審査を通過することもありますが、そのままの金額で融資を希望すると審査には通らない可能性が高いでしょう。
やはり金融機関としては貸したお金をきちんと返してもらえるかどうかと言う事を中止します。
ですから返済能力に疑問がつくような金額を申し込んでは、審査に不利に働く事は間違いありません。
原因2：収入が安定していない
もしあなたに安定した収入がなかった場合には、アコムの審査には落ちてしまうことでしょう。
そもそもアコムの申し込み基準には安定した収入があることとなっていますから、安定した収入がなかった場合には申し込み基準を満たさないと言うことになります。
やはりお金を貸す方としては貸したお金をきちんと返してもらえるかどうかと言うことが最重要課題ですから、安定した収入がないと言う事は返してもらえる可能性も少なくなると判断され、審査では落ちてしまうのです。
失職中・休職中の場合は審査が通らない
なおもしあなたがしっかりとした仕事についていたとしても、休職していた場合には審査は通りません。
当然のことながら過去どれだけいい会社に勤めていたとしても、今試食しているのであればやはり同様に審査に通る事はありません。
重視されるのは今安定した収入があるかどうかと言うことであり、過去にどれだけ稼いでいたとしても関係ありません。
今の年収によって判断されますから、過去どうであったかは関係ありません。
このことは覚えておきましょう。
総量規制対象のアコムに申し込む際に注意すべき点を3つ紹介
アコムは総量規制対象のカードローンです。
そのため審査の際には他の金融機関からの借入総額、また年収が非常に大切になってきます。
ですから、
・安定した職業に就いていること
・他社から借り入れしている人は借り入れ金額の総額に注意すること
・虚偽申告にすると審査に落ちる
この3つのポイントはしっかりと押さえておきましょう。
特にアコムでは、全ての借り入れを合わせて年収の3分の1までしか借りることができないため、他社からの借り入れ総額が総額どのくらいになるかは非常に大切です。
収入額自体ははそこまで重要ではない
ここまでアコムの審査に落ちてしまう理由を説明してきましたが、実は年収額はそれほど重要ではありません。
確かに、総量規制のルールにより一定の年収がなければアコムで借り入れを行う事はできません。
しかしその金額だけで借り入れが不合格となる事は非常にレアケースです。
年収の高い低いと言うのは審査に合格するかどうかと言うよりも、「審査に合格した後に設定される融資の限度額」に大きく影響します。
ですから年収額は合否には関係がないと覚えておきましょう。
失職リスクを雇用形態から汲み取られる
アコムでお金を借り入れる場合には、正社員かどうかパートアルバイト契約社員かどうかと言うポイントもしっかりと確認されてしまいます。
なぜならどのような雇用で働いているかと言う事は収入が安定しているかと言うことを判断するのに非常に大切な材料になるからです。
契約社員であれば突然契約が切られて失職してしまう可能性もありますし、パートアルバイトはすぐに仕事を辞めることができます。
やはり安定している正社員が新さんにとって有利になる事は間違いありません。
アコムの審査に通る？フリーター・派遣・主婦・自営業など属性別に解説！
アコムの審査に通るかどうかには、雇用形態が大切と言うことを説明しました。
それではここでは、フリーター、派遣社員、主婦、自営業などの属性別にその審査の基準について説明していきたいと思います。
端的に説明すると、借りられる可能性がありと判断されるのは、フリーターや派遣社員です。
自営業の場合には、収入が安定していれば借り入れできる可能性がありますが、収入が安定していないとみなされた場合には断られてしまう場合もあります。
また主婦であったとしてもパートアルバイトで働いていれば、借りられる可能性もあります。
極端に勤続期間が短いと不利
もしあなたが転職などの理由により勤続期間が短い場合には、アコムの審査では不利になってしまうことが知られています。
「勤続期間が短い」と言う事は、すぐに仕事を辞めてしまう可能性も考えられ、年収も安くなってしまいがちです。
また安定性も高くないとみなされてしまい、やはり返済能力に疑問を持たれてしまう可能性も高いのです。
勤続期間は長ければ長い方が有利であり、極端に短い場合は不利に働くと言うことをしっかりと覚えておきましょう。
原因3：他社からの借入が多すぎる場合
もし他の消費者金融やクレジットカードのキャッシングをたくさん行っている場合には、審査に不利に働くこともあります。
たくさんお金を借りていると言う事はそれだけお金に困っていると言う事とみなされてしまい、返済能力に疑問を持たれてしまうからです。
また総量規制のルールにより、借り入れできる金額は年収の3分の1までと決まっています。
そこで融資希望額と他社の金融機関からの借り入れを合わせて年収の3分の1を超えてしまうと判断されれば、審査には通りません。
Q.他社からの借入が審査に与える影響とはどのようなもの？
それでは他社から借り入れている場合にはどれほどアコムの審査に影響与えるのかについて調べてみます。
やはり借り入れしている金額と件数により判断が変わるというのがその答えになります。
アコムでの借り入れ希望額と借入総額の合計が年収の3分の1を超えているかどうかというのは非常に大きなポイントです。
また他の金融機関からの借り入れが3件から4件以上の場合には、アコムの審査には不利に働きます。
これ以内であればそれほど不利に働く事はないでしょう。
銀行カードローンやクレカのリボ払いを利用しているかは無関係
なお他社からの借り入れに関係し、銀行のカードローンであったりクレジットカードのリボ払いは無関係になります。
なぜなら銀行のカードローンは総量規制の対象外であり、クレジットカードのショッピングで使った額はリボ払いにしていたとしても借り入れにはカウントされないからです。
このような理由により、銀行カードローンやクレジットカードのリボ払いはアコムの審査には関係がないと結論付けることができます。
しっかりと覚えておきましょう。
原因4：信用情報に何かしらの問題がある
アコムでお金を借りる場合の審査では、これまでにあなたが行ってきた金融取引の記録として残っている信用情報もしっかりと審査の対象となります。
これは法律で定められた手続きのため、アコムだからといって免除される事は絶対にありません。
それではアコムは信用情報からどういった情報を利用して審査を行っているのでしょうか。
貸金業法第13条と言う法律には次のように定められています。
それでは貸金業法13条について見ていきましょう。
貸金業法 第十三条
貸金業法第13条によると、
貸金業者は貸付の契約を締結しようとする場合には顧客等の収入または収益その他の資力、信用、借り入れの状況、返済計画その他返済能力に関する事項を調査しなければいけない。
と記載されています。
このように法律にしっかりと信用情報を確認しなければいけないと言うふうに定められているのです。
信用情報に残っている内容で過去に「返済の意思がないと判断されるようなトラブル」があった場合には、融資の審査に通る事は絶対にありません。
【金融事故の例1】クレジットカードの長期延滞をしていた
返済の意思がないと判断されるようなトラブルのことを金融事故と言いますが、ここからは金融事故の例について見ていきましょう。
よくある金融事故の1つが、クレジットカードの利用代金を延滞することです。
誰しも銀行の残高が足りずに引き落としがうまくできなかった経験はあると思いますが、ここで金融事故とみなされるのはそのような軽微なものではありません。具体的に説明すると61日を超えるような支払い延滞があると、信用情報に記録が残されてしまい金融事故としてみなされます。
【金融事故の例2】スマホ本体料金を長期的に延滞していた場合
また意外に陥りやすい落とし穴の1つに「スマートフォンを購入するときの本体価格の分割料金を長期に置いて延滞してしまった」と言うことがあります。
スマートフォンの購入代金は分割して購入する人が多いと思いますが、実はこれはれっきとした借金になります。
この本体代金の分割払いは保証会社を通して支払いを行うことになっているため、この支払いが遅延してしまうと信用情報にしっかりとその記録は残ります。
なおこの場合もクレジットカードと同様に61日以上の延滞です。
【金融事故の例3】奨学金の長期返済遅れをしていた場合
学生時代に学費を工面するために奨学金を借りている人も注意が必要です。
かつて日本学生支援機構が提供する奨学金を利用していて、働いくようになってからその返済が遅れてしまった場合にも信用情報にしっかりとその記録は残ります。
なおこのことは日本学生支援機構のホームページにもきちんと記載されていて、奨学金の支払いの遅延が3ヶ月以上あった場合には信用情報に金融事故として記録が残ると記載されています。
奨学金もきちんと返しましょう。
個人信用情報機関に個人情報を登録する条件
奨学金における個人信用情報機関に個人情報を登録する条件について今一度しっかりと確認していきましょう。
独立法人日本学生支援機構によると、「個人信用情報の取り扱いに関する同意書を提出いただいている方のうち、現在奨学金を変換されている方は、延滞3ヶ月以上の場合に個人信用情報機関に個人情報が登録されます。」しっかりと記載されています。
事前にこの条件に納得した上で奨学金を融資してもらっているわけですから、これは絶対に逃れることができません。
【金融事故の例4】自己破産や任意整理を行ったことがある場合
かつて自己破産や任意整理を行った場合には金融事故として記録が残ると言うことも覚えておきましょう。
いつどのような手段で行ったかによっても変わりますが、例えば自己破産であれば10年間は信用情報にその事実が残り、その期間は絶対に審査に通る事はありません。
債務整理においては非常に複雑ですから、詳しく記載されているサイトを紹介することをお勧めします。
では「金融事故がある人は二度と審査に合格することができないのか」について専門家の意見を聞いてみました。
Q.金融事故歴のある人は二度と審査に通過することはできないのか
金融事故歴がある人は、もう二度と金融機関の審査を通過することはできないのでしょうか。
実際にはそのような事は無いようです。
消費者金融会社が利用する信用情報機関においては、情報が残る期間は5年間と定められています。
要するに完済してから、もしくは解約してから5年以上経過するとこの情報は消えると言うことです。
とは言え、これらの情報が残っていないからといって絶対に審査を通過すると確約されているわけではありません。
原因5：同時に複数社に申し込みを行った記録がある
もしあなたがアコムの審査を申し込んだ時に、それ以外にも複数の業者に同時に融資を申し込んだ記録が残っていた場合には、やはりアコムの審査には非常に不利に働く事は間違いありません。
具体的には何社以上の金融機関に同時に申し込みを行っていると審査に不利に働くかと言う事について公式な見解は発表されていませんが、これまで報告された事例を総合的に意見をすると、およそ4社以上を同時に申し込むと審査に落ちる可能性は高いようです。
同時に申し込みを行うことで、多重債務を疑われるため審査に落ちる
複数の金融機関に同時に審査を申し込むとあなたは今現時点でお金に困っている人であると言うふうにみなされてしまう可能性が高いからです。
つまり多重債務者として疑われてしまうと言うことです。
お金を貸す側にとっては、お金に困ってる人に貸すとそれだけ貸し倒れのリスクが増えますから、慎重になるのは当然ですよね。
多重債務者とは、複数の金融機関から同時にお金を借りていて借金で借金を返す悪循環に陥っている人のことを指します。
申し込みブラックの人でもアコムならば審査に通過できるのか解説
アコムで融資を申し込む場合には、いわゆるブラックと呼ばれる人は申し込みを行ったとしても審査を通過する事はできるのでしょうか。
おそらくブラックと呼ばれる人が審査に合格する可能性は非常に低く、申し込んだ時点ですぐに落ちてしまうと想定されます。
あなたがブラックで登録されているかどうかは信用機関に既に登録された情報で照会されてしまいますから、隠しようがないんですね。
ブラックに登録されると一時的に分かりにくくなりますから、半年ほど時間を空けて申し込むことをお勧めします。
原因6：過去にアコムと何かしらのトラブルがあった場合
もしあなたが過去にアコムを利用した経験があり、その際にアコムとのあいだで何かしらのトラブルが発生した場合には、それが相当昔の話であったとしても今回の審査では通らない可能性が高いでしょう。
何らかの理由があったとしても過去に問題を起こしていた人の記録はずっと残っていますし、一般的な企業としては過去にトラブルを抱えた顧客とは再度契約を結びたくないと思うのが常識的な判断でしょう。
このような理由により審査に落ちてしまう可能性も十分に考えられるのです。
過払い金請求については問題視されない
最近よくコマーシャルなどで聞く、過払金請求を行っている場合については、アコムの審査で今後問題になる事はあるのでしょうか。
例えばアコムで過払い金請求を行っている場合、もう二度とアコムでは借りれできなくなると言う話を聞いたことがある人がいらっしゃるかもしれませんが、他の金融機関はさておきアコムではそのような事実は無いようです。
確かにアコムにとって過払金請求の対応はあまり気持ちの良い話では無いかもしれませんが、それが理由で新しく契約を断るとは考えにくいものです。
アコムの審査基準について解説！！アンケートから読み解く「通過する人・否決される人」の特徴とは？
それではアコムの審査基準について、通過した人や不合格だった人のアンケートをもとに調べていきたいと思います。
主な質問内容としては、年齢性別住んでいる場所や家族の状況、さらには年収や職種雇用形態や勤続年収、他社からの借り入れ件数や借り入れ金額といった内容です。
この結果より、審査に通過する人の方が平均年収は高く。他社からの借り入れ件数が多ければ多いほど審査で不合格になっていることがわかりました。
また審査に不合格だった人は年収の半分以上の融資を既に受けていると言うこともわかりました。
アコムの審査に落ちた人に共通する3つの理由と緊急時の解決策
それでは次にアコムの審査に落ちた人に共通する3つの理由について見ていきたいと思います。またそれぞれの解決策についても確認しましょう。
・信用情報に傷がある
・他社からの借り入れ件数が多い
・総量規制ギリギリの借り入れをすでに行っている
このような事項に該当する人は、アコムの審査に落ちていることがほとんどのようです。
これらを解決するためには、
・アコム以外の金融機関の利用を検討する
・他社からの借り入れを返済する
と言った解決方法をお勧めします。
仮にアコムの審査に申し込んで無事に審査に通ったとしても、あなたが希望していた金額が必ずしも全て借り入れできると言うわけではありません。
申し込んだ人の属性や条件によっては、希望した金額よりもかなり少ない額しか借り入れできないケースもあるのです。
それではここからは、審査に無事に通っても希望通りに借り入れできないケースについて見ていきましょう。
果たしてどのようなイメージで進むのでしょうか？
まずは限度額からです。
限度額が10万円になる
幸いなことにアコムでは、原則として最低でも100,000円の限度額をつけてくれることになっています。
と言う事は少なくとも審査に合格したと言うことで100,000円の融資が受けられると言うことになりますね。
ただしあなたの限度額が100,000円となってしまった場合には、アコムからの信頼はあまり高くないと言うことができます。
そういった人にはどのような特徴があるのでしょうか？
ここからは詳しくその内容について見ていきましょう。
希望通りの借り入れが難しい人にはどんな特徴があるのか
具体的にどのような特徴があれば希望通りの借り入れができないのか？
それは
・他の金融機関からの借り入れが既に年収の3分の1ギリギリである。
・年齢が高すぎる
・年収が極端に低すぎる
・勤続期間が極端に短すぎる
などです。
残念ながら、こういった特徴がある人は、融資の審査に仮に通ったとしてもこちらが希望する金額を借り入れる人が難しいのです。
それではここからは、それぞれの理由について細かくみていくことにしましょう。
特徴1：他社から年収の3分の1ギリギリまで借り入れを行っている
他の金融機関からの借り入れが特に多すぎると言うわけではありませんが、総量規制に定められた年収の3分の1と言われるボーダーラインにギリギリ達成しない位融資を受けている人は、希望通りの借り入れはなかなか難しいと言えます。
やはりたくさん融資を受けていると言う人は、返済能力に疑問が向けられる可能性が高いようです。
なお、この中には銀行系のカードローンやクレジットカードにおけるリボ払いの残高は関係ありません。
特徴2：年齢が高すぎる場合
アコムの利用年齢の制限には、20歳～72歳となっています。
融資の審査を受けるときには年収や外からの借り入れ、家族構成や住居の状況なども重要な項目でありますが、この年齢制限も無視することのできない大きなファクターの1つです。
意外と忘れがちなこの件ですが、やはり重視されるのは間違いありませんから、しっかりと覚えておきましょう。
特徴3：年収が極端に低い
先ほど融資の審査に合格するか不合格するかに於いて年収はあまり重視されないと説明しましたが、それでももし年収が極端に少ない場合にはこれは問題になります。
特に希望した額を満額借りれるかどうかと言う事は年収がやはり大切な要因になります。
実際にどれほどの練習でどれだけの希望額が通るのか具体的な基準は発表されていませんが、もし年収が600,000円以下の場合であればその限度額は100,000円とされてしまうことが多いようです。
特徴4：勤続期間が全然なく、0ヶ月の場合
もしあなたが転職したばかりで勤続期間がほとんどないのであれば、やはり希望通りの借り入れを行う事は難しいでしょう。
極端な話勤続年数が0ヶ月と言う事はほとんど信用もなく、収入証明書を用意することもできないでしょう。
会社によってはまだ試用期間であり正社員として雇用が確立されていない可能性もあるわけです。
ただし諦める事はありません。今後、勤続年数が長くなれば審査の結果も変わってきますから、数ヶ月後に再度増額を申し込む形で審査を行っても良いでしょう。
ここまではアコムの審査におけるカラクリ、特にどういった場合に審査に不利に働くのかと言ったことについて詳しく見てきました。
それではここからは、アコムの審査を受ける前に用意しておきたい書類について説明していきたいと思います。
事前にどのような書類が必要になるかをしっかり把握しておけば、アコムで審査を申し込んだ場合にもスムーズに行うことができ、希望した期間内で融資をしてもらうことにつながります。
アコムの審査を受ける場合に必要な書類は以下の通りです。
必要書類1：本人確認書類
アコムに限らず金融機関で融資を受ける場合には、どんなところであれ本人を確認する書類がまずは必要になります。
ここで言う本人確認書類とは、ざっくりと説明するとあなたのお名前と現在住んでいる住所の記載がされているものです。
融資を申し込んでいる人の確認が取れないと、アコムとしても安心してお金を貸すことができませんよね。
それでは本人確認書類にはどういった書類が含まれるのか、詳しくみていきたいと思います。
どのような書類を用意するべきでしょうか？
本人確認書類の例を紹介
アコムに提出する必要がある本人確認書類には、例えば自動車運転免許証やマイナンバーカード等があります。
これあの書類を事前に用意しておきます。
なお健康保険証を身分証明書として提出する場合には、住民票や公共料金の領収書、納税証明書等合わせて提出するようにします。
もしマイナンバーカードを本人確認書類として提出するのであれば、「マイナンバー」が記載されている部分は、隠して提出しましょう。
マイナンバーは本人確認に関係ありません。
必要書類2：収入証明書
収入を証明する書類は、借り入れの希望額によって提出を求められる書類であり、必ずしも提出を求められることはありません。
・アコムからの借り入れが500,000円を超える場合
・他社からの借り入れ金額と、アコムから借り入れを希望する金額の合計が1,000,000円を超える場合
このような場合には収入を証明する書類の提出を求められます。
これは総量規制により定められているルールであり避けることはできません。
収入を証明する書類にはどのようなものがあるでしょうか。
収入証明書の例を紹介
それではどういった書類が収入を証明書になるのか具体的に見ていきましょう。
・直近2ヶ月の給与明細
・源泉徴収票
・市民税県民税決定通知表
・所得証明書確定申告
・青色申告書
・収支内訳書
アコムではこういった書類を収入証明証として認めています。
もしあなたが収入証明書が必要となる条件を満たしているのであれば、収入証明書を事前に用意しておくことでスムーズな取引が可能になります。
用意するのに時間がかかる場合もありますから、把握しておきたいものですね。
提出は、スマホで撮影した画像を送信するだけで可能！
アコムでは用意した書類を郵送するのではなく、スマートフォンで撮影してアップロードするだけで提出が可能なようにサービスを行なっています。
わざわざ送る必要がないので自宅で完結できますから、非常に便利なサービスとえりでしょう。
このサービスを利用すると、簡単で便利にそしてスピーディに本人確認書類や収入証明を提出することができます。
これはアコムの会員ページや公式のスマートフォンアプリを経由して簡単にアップロードできます。
アコムで10万円借りる際に必要となる書類と申し込み手順について紹介
アコムで100,000円を借りる場合に必要になる書類は本人確認書類です。
この場合の本人確認書類は
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
が該当します。
最短の申し込み手順方法は
この流れで最短1時間で100,000円を借りることができます。
必要とされる書類の準備が整い申し込みを行ったらそこから審査がスタートします。
基本的にはこのような流れで手続きが進んでいきます。
申し込んだ人によってこの順番が前後することもありますが、基本的にこの流れは変わりません。
大まかな流れを把握しておくと、融資を受けるにあたりより落ち着いた心構えでのぞむ事ができるでしょう。
スコアリング審査で足切りが行われる
審査スタートと同時に行われるのは、コンピューターを使った自動システムによるスコアリングです。
このスコアリングとは申し込み内容を一定基準に基づいて採点する事であり、合格するラインに到達しない人はここで機械的に足切りが行われてしまうのです。
このスコアリングはどのような基準で採点され、何点取ると審査に通過するのか？これは企業秘密であり明確にされていません。
ただし、ここまでの記事で紹介したような「審査落ちしてしまう原因」に該当しないのであれば、心配する必要はありません。
書類による本人確認
コンピューターによるスコアリング審査により足切りが行われた後には、書類による本人確認が行われます。
ここで急ぎであることを告げると審査の時間が短くなるかどうかはわかりませんが、もし急ぐのであればしっかりと伝えておきましょう。
最終判断と結果が通知される
電話を利用した確認作業が終了するとアコムによって最終的な判断が行われ、どのぐらいまで融資が可能なのかが判定されます。
ここで審査落ちしてしまうと限度額は0円、つまり融資できないと判断されてしまいます。
最終的に決まった契約内容に関しては電話とメールによって通知が行われます。
この後、実際に利用する限度額を設定する段階へ進みます。
この手続きをもってして、アコムの審査は終了となります。
メールは必ず送信されますので、確認が必要です。
アコムを利用したいと思っている人の中には、職場にかかってくる電話による在籍確認が憂鬱で心配、という人も少なくないでしょう。
確かに「誰かにお金を借りようとしている事がバレてしまうかもしれない」と心配になるかもしれませんね。
しかし、アコムでは原則電話による在籍確認はありません。
アコムでは自動契約機に「むじんくん」という名前が付けられています。
CMなどでも知られていますが、全国に広く展開し、都市部の主要な駅周辺にはほとんど設置されているので目にしたことのある人も多いのではないかと思います。
その名の通り、業者側とも一切顔を合わせずに借り入れまでできるので非常に便利ですが、実際の使い方となるとわからないことも多いでしょう。
ここからはその利用方法について詳しく解説していきます。
新規での契約時の利用方法について解説
アコムにおいて自動契約機（むじんくん）は、主に新規の契約時に利用されることが多くなります。
名前が示すように無人の個室に一人で入り、誰とも対面することなく契約することができるので初めての借り入れの方でも気を楽にして利用することができますが、その分、誰にも相談できず、入ってからどうすればいいのかわからないといったことも起こり得るかもしれません。
そこでアコムの自動契約機（むじんくん）の利用方法について、1から順を追って説明していきましょう。
1.契約する上で、必要なものを用意する
まずは、自動契約機は誰でも簡単にできるといっても、何の準備もせずにいきなり契約ができるわけではありません。
特に必要なものとして、書類の提出は必ず求められます。
具体的には先に説明したように本人確認書類と、希望する借り入れ額や他社からの借り入れ状況によっては収入証明書も必要です。
特に本人確認書類はどの場合でも申し込みには必ず必要なので、契約を考えた時点ですぐに用意できるようにしておきましょう。
自動契約機で申し込む際にはそれらを持って入室します。
2.事前申込
アコムの申し込みはインターネットからも可能ですが、自動契約機の利用においても事前にインターネットから申し込んでおくことが可能です。
初めて入るような慣れない場所でタッチパネルから氏名や住所など必要な情報を入力するのは意外に時間がかかってしまうものです。
焦って入力ミスをしてしまう可能性も考えれば、家からパソコンや慣れたスマホを使って申し込んでおいたほうが流れがスムーズになるでしょう。
そうすることで自動契約機内でするべき手順も減るので、短い時間で手続きを済ませることができます。
3.自動契約機にて手続きを行う
それでは自動契約機に入ってからの手続きです。
看板などはわかりやすいので迷うことはないと思いますが、初めての入室は少し緊張するかもしれません。
しかし入ってみれば本当に誰かが待っているようなことはありませんし、室内も清潔に保たれているので心配する必要はありません。
もしインターネットから事前申し込みを行っていない場合には、ここに入ってから氏名や住所など、自分について必要な情報を入力します。
用意しておいた本人確認書類や収入証明書は、この室内で設置されているカメラを利用して読み取り、送信します。
4.審査結果が通知される
個人情報の入力と必要書類の提出が終われば、後は審査になります。
審査は特に問題がなければ数十分程度で結果が伝えられます。
審査内容は主に、入力された情報に基づく勤務先の確認や、収入や雇用形態から想定される申込者の返済能力。
それに信用情報などを照会して、申込者の過去のクレジットカードやローンの利用状況について検討されます。
そこでほぼ審査結果は確定し、最後に提出された書類から、本当に申込者本人であることや、収入に問題がないかが確認されます。
5.ローンカードが発行される
こうして審査に無事通過することができれば、自動契約機の中でそのままローンカードが発行されます。
発行されたカードを利用して、自動契約機に併設されているATMや提携している銀行、コンビニのATMなどから借り入れすることができます。
借り入れは銀行振り込みの選択も可能ですが、その場ですぐ手にすることのできるカードから実際に現金を引き出せるほうが、急な現金を必要としている場合などの申し込みでは利便性が高いかもしれません。
注意点
このように自動契約機はとても身軽で利用しやすい申し込み方法と言えますが、逆に自動契約機の利用だからこそ気をつけなければいけない注意点がいくつかあります。
特に慣れない場だと戸惑って間違えてしまうこともあるかもしれないので、事前に注意して準備しておくのが良いでしょう。
そこまで気負いすぎる必要もありませんが、ミスがあるとまた一度家に戻らないといけないなどの場合もありうるので、あらかじめチェックしておいてください。
不鮮明な書類は使えない
提出が必要な書類は、自動契約機に設置したカメラから文字を読み取ります。
その際に文字が不鮮明で読み取ることができないと本人確認書類であればまず手続きをできませんし、収入証明書ならば手続きが進められないか、利用限度額を低く設定されてしまう可能性があります。
本人確認書類の場合は通常ならば不鮮明ということもあまりないかもしれませんが、収入証明書に利用できる書類は給与明細など、管理の仕方によってすぐに劣化してしまうものもあります。
あらかじめ不鮮明かどうかは確認しておくようにしましょう。
マイナンバーが書類に記載されている場合は隠しておこう！
もし本人確認書類や収入証明書にマイナンバー（個人番号）が記載されている場合には、その部分を隠すようにするか、消しておきましょう。
マイナンバーはそれ単体では本人以外が知ってもそれをすぐに利用して何かをすることはできませんし、審査側ももちろん悪意を持って利用するようなことはありませんが、目的と関係のない個人番号の収集は法律で禁じられており、審査側もマイナンバーが映っている書類の受理は原則的にできないことになっています。
手続きや審査に時間がかかってしまうことで、融資が遅れる可能性がある
アコムでは手続きが問題なく進行すれば、最短で20分※程度でカードの受け取りが可能となっています。
しかしそれはあくまで順調な場合で、例えば提出する書類に不備があったり、在籍確認などに時間がかかってしまえばそのぶん審査は時間が押されていきます。
自動契約機の営業時間は21:00（年末年始は除く）までなので、審査がその時間まで割り込めば、続きは翌日ということになってしまう可能性もあります。
もし確実に当日中に融資を受けたい場合にはなるべく早い時間に申し込みをしておくのが良いでしょう。
インターネットからの事前の申し込みであればその時間はかなり短縮することができます。
※申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
困った時の対処方法について
また自動契約機自体は基本的に無人になっていますが、備え付けの電話からアコムのオペレーターと直接連絡を取りあうこともできます。
もしも手続きで困った場合にはオペレーターに相談すると良いでしょう。オペレーターが現状を確認しながら丁寧にやり方をサポートしてくれます。
人目が気になる方にとって無人は有難いですが、困った時にはきちんと人間に対処してもらえるのも自動契約機の良いところです。
現場で困った時には迷わずオペレーターを頼ってみましょう。
一部の三菱ＵＦＪ銀行内にも自動契約機がある
消費者金融のアコムは現在三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となっており、その関係から三菱UFJ銀行の店舗内にもアコムの自動契約機が設置されています。
数はそこまで多くはなく現時点で20店舗程度ですが、そこでもアコム専用の自動契約機「むじんくん」と同様の使い方、つまり新規の申し込みから審査、カードの発行まで可能になっています。
消費者金融の利用にまだ抵抗を感じる場合には、行き慣れた銀行のほうが入りやすいかもしれません。
アコムでは「インターネット（振込）」「電話（振込）」「アコムATM」「提携ATM」の、全部で4種類の借り入れ方法が用意されています。
ご覧のように豊富で、それぞれに長所と短所がありますが利用者の環境によって使い分けるのが良いでしょう。
ですがこの中でもおすすめしておきたいのは「アコムATM」です。
提携ATMの利用手数料が有料なのに対してアコムATMは無料で、なおかつ基本的に自動契約機と併設されているので、都市部の主要駅近くにはほぼあると言っていいでしょう。
使い勝手が良いのでおすすめです。
一方返済では、アコムでは 「インターネット」「アコムATM」「提携ATM」「口座引き落とし」「銀行振り込み」を利用することができます。
アコムは返済に「定率リボルビング方式」を採用しています。
これは返済額が残高に対して一定の割合が掛けられることで算出される方式です。
基本的には算出結果に対して1000円単位で区切られ、最低返済額は1000円です。
賢く返していくコツは、なるべく最低返済額に頼らずに返済していくことでしょう。
最低限度額さえ返していれば問題はなく、毎月の負担も少ないですが、そのままだと返済期間は長くなり、そのぶん多くの利息を払うことになってしまいます。
余裕がある時には毎月の返済分だけでなく多めに返していくことで、全体の利息を下げることができます。
アコムの公式サイトにアクセスすると、借り入れしたお金をどうやって返済するのかシミュレーションすることができます。
この機能を利用すると、どれだけの金額を借り入れると月々の返済がどのくらいになるのか、詳細にシミュレーションすることができるというわけです。
お金を借りる場合には、どういう返済プランになるのかしっかりと事前に確認しておくことが大切です。
ぜひシミュレーターを利用してイメージを掴むようにしましょう。
金利は利用した日に対して必要になりますから、たくさん借りれば借りるほど利息もしっかりと払わなければいけないというわけです。
早く返せば返すほど、利子も安くなるということは覚えておきましょう。
もしもアコムの返済を延滞してしまった場合には、なるべく早く連絡を入れるようにしましょう。
故意であったり、悪質なものでなければ早く連絡が入ったほうがアコム側の心証も良くなります。
仮に返済できないような事情があれば、状況に応じて既定の返済額の減額などの相談に乗ってもらえる場合もあります。
もちろん延滞を何度も繰り返すようであれば悪質と見られ相応の措置も取られることがあるので、基本的には必ず返済期限を守るようにしましょう。
もしも、返済の滞納をしてしまった場合にどうなるのか
アコムで返済の滞納をしてしまった場合には、返済予定日の翌日以降から、アコム側より電話による返済の催促があります。
もしもうっかりとしたミスによるもので故意や悪質ではなかったとしても、延滞自体は事務上でも違反になるので、様々なペナルティの対象となります。
当然延滞などはしないに越したことはありませんが、そのつもりがなかった単純なミスであってもペナルティはついてしまうので、以下ではそのペナルティについて解説しましょう。
ペナルティ①20.0%の遅延損害金がかかる
まずペナルティの一つ目として、返済を延滞した場合には遅延損害金として、延滞金に対して年率で20.0%が請求されます。
例えば50万円を借り入れている状態で30日間の延滞があると、8219円の遅延損害金が発生します。
この間、通常の利息はかかりませんが、遅延損害金は通常の利息よりも高い率になるので、もしもお金が無いという理由で返済から逃げてもさらに高い負債がのしかかってしまうことになります。
できる限り遅延は避けるようにしてください。
ペナルティ②滞納している状態が2～3ヶ月以上続くと信用情報機関に延滞歴が記録される
二つ目は信用情報への記録です。
滞納が2～3か月程度続くと、信用情報に延滞歴が記録されます。
審査の項目で少し触れましたが、ローンの審査では信用情報への照会があります。
ここで信用情報に延滞情報が記録されていることがわかると、審査を通過する可能性はほぼなくなります。
少なくとも5年間はこの記録は残るので、単純に言えば5年間はお金を借りることができなくなってしまいます。
また延滞が続くと一括返済などの要求をされることもあるので、とにかくまずは一度アコムに連絡を入れましょう。
アコムでは「おまとめローン」も扱っています。
「おまとめローン」とは申込者が既に利用中の複数ローンを一つにまとめることで金利を下げ、返済を効率化させることのできる商品です。
なお、「おまとめローン」はあくまで返済用の仕組みなので、契約後の状態から新規に借り入れることはできません。
「おまとめローン」の利点は、総量規制の例外を適用できる点です。
先にも説明したように、総量規制は年収の三分の一以上の借り入れができないという規制です。
しかしこの「おまとめローン」を利用すると例外的に年収の三分の一を越えた利用が可能になり、多重債務に苦しんでいる場合にはとても有効です。
それでは最後に、アコムについてのちょっとした疑問にQ&A形式で一つずつ答えていきましょう。
ここまでの解説により、アコムの概要や申し込みの仕方、利用方法などについてはかなり理解が進んだと思われますが、まだカバーしきれていなかった細かな部分や、もっと根本的な、素朴な疑問なども残っているかもしれません。
アコムの利用を検討中の方の不安を少しでも取り除けるよう、基本的なことからふと思いついたようなことまで、様々な疑問に具体的に答えていきます。
利用はパート・アルバイトでも可能？
アコムではパートやアルバイトの方でも申し込みを受け付けています。
申し込み条件である「安定した収入」さえ認められれば、雇用形態への規定は特に設けられていません。
ただし総量規制が適用されるので、年収の三分の一以上の借り入れは認められません。
つまり例えばパートの年収が90万円の場合には、借り入れ可能な金額は最高で30万円ということになります。
もちろんこれは最高の場合であって、審査の結果によってそれ以下の場合もありえます。
専業主婦・年金受給者・学生でも利用することは可能？
前述のように、パートやアルバイトなどにより安定した収入が認められれば身分が学生であってもアコムを利用することは可能です。
ただしこの収入が年金によるもののみとなる年金生活者や、自分自身には収入のない専業主婦は残念ながら利用することはできません。
また収入のない学生も同様です。
仕送りなどもこの収入としては認められません。
専業主婦の場合はアコムは利用できませんが、配偶者に収入があれば利用することのできるローンも存在しているので、それを検討してみると良いでしょう。
女性でも安心して利用することができる？
申し込み条件に性別の差が無いのはもちろんですが、アコムでは女性利用者に対して「レディースローン」という専用の商品も用意しており、女性の利用のしやすさには配慮しています。
「レディースローン」では女性専用のフリーダイヤルが設置されており、申し込み前の相談から契約後でも、女性のちょっとした疑問でも気軽に相談できるようになっています。
また「レディースローン」のオペレーターは全員女性なので、女性に対して親身に丁寧に対応してくれるでしょう。
審査に落ちてしまった…それによって何らかの悪影響は生じる？
アコムの審査に落ちることによって既存のローン契約について問題が生じるようなことはありませんが、この審査結果や申し込んだ事実については「信用情報」に記録が残ります。
この審査に落ちた記録は、今後の新規の審査に影響がある可能性はありますし、また、審査に落ちたということで次々と他のローンにも申し込んでいることなどがあると、かなり金策に困っているか、何らかの悪質な行為を勘繰られて審査上はとても不利になってしまう可能性があります。
審査に落ちてしまった場合、他のローンの申し込みには最低でも6か月以上は期間を開けた方が良いでしょう。
どうしても審査の電話が不安…誰にもバレずに在籍確認をしてもらうことはできる？
在籍確認とは申込者がきちんと申請した通りの勤務先に在籍しているかを確認するものです。
返済能力をはかる上では非常に重要なもので、審査の過程で必ず行われます。
アコムの在籍確認は電話によって行われますが、担当者が社名を告げることはなく個人名によってかけるので、勤務先にバレてしまう可能性は低いでしょう。
担当者は申込者の立場も理解していますし在籍さえ確認できれば良いので、必要以上に情報を相手に伝えることはありません。
それでも心配な場合には自分で電話を取るようにするか、あらかじめ知り合いから電話がかかってくることを周りに告げておくと良いでしょう。
審査の結果、限度額が希望よりも低かった…限度額を引き上げてもらうことはできる？
結論から言うと、審査の結果が出た直後の増額は残念ながら不可能と言っていいでしょう。
なぜならば限度額を決定するのが審査側であり、その限度額が出た時点でそれが審査側の評価であるためです。
通常の増額申請であっても、本人の収入に変化があるか、他社からの借り入れが改善されるなど、明らかに返済能力が上がっていなければ認められません。
現時点でそうした限度額に決定されたということは、再度申請しても評価が変わるということはないでしょう。
増額の希望は基本的に前回の審査から6か月以上の経過が必要です。
その間に延滞などしていないことはもちろん、返済能力の改善が認められていればより審査を通りやすくなるでしょう。
カードを紛失してしまった場合はどうしたらいい？
カードを紛失した場合にはまず、なるべく早くアコムのフリーコール（0120-07-1000）に連絡を入れましょう。
フリーコールは年中無休、24時間受け付けているので、気がついた時に即行動することが大事です。
直接お金に関係することなので悪用されてしまう可能性もあります。
早めに連絡することでそうしたことを未然に防ぎ、被害を減らすことができます。
またカード再発行の手順に関してもそこで説明を受けることができます。
